Евросоюз отключил от SWIFT Сбербанк, МКБ и Россельхозбанк
Члены Евросоюза, наконец, решились на отключение российского Сбербанка от SWIFT. Такое решение страны-участницы приняли в рамках 6‑го пакета санкций против РФ. Об этом написал в своем Twitter лидер Европейского совета Шарль Мишель. Якобы ЕС пошел на такой шаг против самого большого российского банка в качестве «жесткой меры».
А сегодня председательство Франции в Евросовете тоже твитнуло дополнение. А именно — не только Сбер подпадет под санкции, а еще два других финансовых института из РФ. Плюс одна белорусская финансовая организация.
ЕС отключил от SWIFT: какие последствия?
SWIFT, то есть межбанковская система по передаче информации и проведению платежей, необходима для совершения международных расчетов. И без нее придется туго.
Однако банки поспешили успокоить клиентов. Якобы работа идет без эксцессов. РБК привел слова пресс-службы Сбера. Несмотря на то что ограничения уже в большей степени начали функционировать, отключение от финансовых телекоммуникаций «не меняет текущую ситуацию в международных расчетах». Более того, по словам представителя банка, операции внутри России вообще к SWIFT не привязаны. То есть их будут проводить «в стандартном режиме», дополнили в банке.
Старые планы смогли реализовать
И если разговоры о полном эмбарго российских энергоносителей остались только разговорами (завоз запретили лишь по морю), то SWIFT-отключение реализовать оказалось проще. Версии о том, что против Сбербанка Еврокомиссия примет меры, появлялись еще полтора месяца назад. В апреле председатель Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен отмечала, что именно Сбер находится под особым контролем. Якобы европейцы выделяют его среди прочих банков.
Кроме того, главный европейский дипломат Жозеп Боррель месяц назад заявлял, что «станет больше российских банков, которые отключат от SWIFT».
А еще в первых числах марта, спустя пару недель после начала войны России против Украины, от SWIFT Евросоюз отключил еще несколько банков. Тогда под санкции попали «Открытие», ВТБ, «Россия», ВЭБ, Промсвязьбанк, Новикомбанк и Совкомбанк.
ЕС отключил от SWIFT «Сбер», МКБ и РСХБ: что это значит
Европейский союз 3 июня ввел шестой пакет санкций против России в ответ на «спецоперацию»* на Украине. Как следует из опубликованного документа, европейские власти отключают от системы передачи финансовых сообщений SWIFT Сбербанк, Московский кредитный банк (МКБ) и Россельхозбанк (РСХБ) (а также Белорусский банк развития и реконструкции). Все три российских банка входят в число системно значимых и крупнейших по активам кредитных организаций России.
SWIFT — это система обмена информацией между банками, используемая по всему миру. Ее контролирует одноименная международная организация, базирующаяся в Бельгии. Принцип ее работы таков: например, клиент Сбербанка хочет перевести деньги на счет во французском Societe Generale. Информацию о переводе и получении определенного количества денег передадут по системе SWIFT. SWIFT позиционирует себя как внеполитическая независимая организация, однако она находится на территории ЕС, поэтому подчиняется требованиям европейского законодательства.
Санкционный регламент Евросоюза обязывает всех провайдеров, которые находятся в ЕС и оказывают банкам услуги по передаче межбанковских сообщений, прекратить сообщения с теми организациями, которые попали под блокирующие санкции или в специальный перечень, объясняет руководитель практики санкционного права и комплаенса Pen & Paper Сергей Гландин. В противном случае компанию-провайдера ожидает административная или даже уголовная ответственность.
Кроме того, есть комплаенс-политика самой SWIFT. Эта политика непублична, с ней нельзя ознакомиться, но очевидно, что акционеры стремятся максимально снизить риски для компании, говорит Гландин. Поэтому, когда банки той или иной страны попадают под блокирующие санкции, SWIFT вынуждена отключать их от своей системы.
До этого от системы SWIFT в рамках санкций уже отключили семь российских финансовых организаций: ВТБ, банки «Открытие» и «Россия», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк и ВЭБ.РФ. Теперь ЕС решил отключить от SWIFT еще три российских банка.
Что новые санкции значат для банков и как на них повлияет отключение от SWIFT?
Что значит для клиентов
Для Сбербанка отключение от SWIFT ничего принципиально не изменит — банк и так находится под жесткими санкциями, которые фактически закрыли его клиентам переводы в зарубежные банки. Уже 24 февраля власти США внесли Сбербанк в так называемый список CAPTA, что означало блокировку корреспондентских счетов банка. Аналогичные санкции против Сбербанка 1 марта ввела Великобритания. Из-за этого с 18 марта клиенты банка лишились возможности переводить валюту в другие банки в американских и канадских долларах, датских и шведских кронах, а также фунтах стерлингов. Шестого апреля санкции против Сбербанка ужесточились — США внесли банк в список SDN, что означает блокировку активов и запрет для американских компаний и физлиц на взаимодействие с организацией. Уже на следующий день банк прекратил для своих клиентов все валютные переводы за границу.
Для клиентов МКБ и РСХБ отключение от SWIFT будет более заметным — до сих пор этих банков жесткие западные санкции не касались. В конце февраля оба банка попали под относительно мягкие секторальные санкции США (запрет на привлечение займов больше чем на 14 дней). Отключение от SWIFT сильно затруднит международные денежные переводы для их клиентов. Невозможно будет перевести деньги в иностранный банк, не подключенный к российскому аналогу SWIFT — Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) Центробанка, объясняет специалист по санкционному комплаенсу Денис Примаков. При этом совершать переводы в рублях и валюте внутри России клиенты этих банков смогут.
По состоянию на конец февраля к системе СПФС, которая обеспечивает передачу финансовых сообщений в условиях отключения от SWIFT, была подключена 331 организация — среди них банки, небанковские кредитные организации платежные центры, некоторые энергетические компании, например, «Сургутнефтегаз». Причем у системы были и зарубежные пользователи — банки из Белоруссии, Казахстана, Киргизии, Армении и Кубы. Впоследствии ЦБ закрыл список участников СПФС.
Транзакции по банковским картам внутри страны проходят без ограничений и сбоев, сообщали в пресс-службе РСХБ. Для проведения операций за рубежом клиентам доступны карты UnionPay, операции по ним проходят в прежнем режиме, добавил представитель банка.
Для клиентов юридических лиц отключение от SWIFT затруднит проведение экспортных операций и международных расчетов. В случае со Сбербанком эти риски уже частично реализовались. Уже после блокировки корреспондентских счетов банк мог потерять клиентов, занимавшихся международной торговлей и проводивших экспортные операции, говорит Примаков. Вероятно, если Московский кредитный банк и Россельхозбанк тоже отключат от SWIFT, их корпоративные клиенты, вовлеченные во внешнеэкономическую деятельность, предпочтут поменять банк, считает юрист. Хотя доля таких клиентов в этих банках, скорее всего, небольшая, полагает он. В МКБ ранее признавали, что в результате отключения «сроки проведения платежей могут быть увеличены».
Отключение банков от SWIFT действительно может привести к некоторому перетоку клиентов, соглашается управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Но едва ли он будет масштабным, ведь основная часть клиентов — это внутренние предприятия, не вовлеченные во внешнеэкономическую деятельность, отмечает он.
Как санкции повлияют на банки
Из-за оттока корпоративных клиентов, занятых внешнеэкономической деятельностью, банки могут лишиться части своих комиссионных доходов. Но доля комиссионных доходов от таких клиентов у банков небольшая, говорит Беликов. И у Сбербанка, и у МКБ, и у РСХБ основные источники комиссионного дохода внутренние — расчетно-кассовое обслуживание российских компаний, выдача гарантий по госконтрактам, переводы денежных средств граждан, подчеркивает аналитик. Внешнеэкономической же деятельностью занимается относительно небольшая доля клиентов, которая обеспечивает меньший денежный поток и, соответственно, приносит меньший комиссионный доход банкам, говорит Беликов.
Независимо от попадания конкретных банков в санкционные списки и их отключения от SWIFT компании минимизируют все трансграничные переводы, говорит аналитик. Это связано с тем, что выросли риски блокировки средств за рубежом, объясняет он. Поэтому масштаб внешнеэкономической деятельности клиентов и комиссионные доходы банков за ее обслуживание в любом случае будут снижаться и стагнировать, уверен Беликов.
* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.
ЕС утвердил отключение от SWIFT семи российских банков
Евросоюз отключит с 12 марта российские банки ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ от системы SWIFT. Об этом сообщается в официальном журнале документов ЕС.
«С 12 марта 2022 года запрещается предоставлять специализированные услуги по обмену финансовыми сообщениями, которые используются для обмена финансовыми данными, юридическим лицам, организациям или органам, перечисленным в приложении [к данному документу], или любому юридическому лицу, организации или органу, учрежденному в России, имущественные права которого прямо или косвенно принадлежат более чем на 50% организации, перечисленной в приложении», — говорится в опубликованном решении властей ЕС.
Названия семи российских банков приводятся в приложении. Ранее все они попали под западные санкции из-за российской военной операции на Украине.
В ВТБ сообщили, что отключение от SWIFT никак не отразится на обслуживании клиентов банка на территории России, однако клиентам-физлицам за рубежом переводить деньги уже нельзя.
«Всем клиентам за рубежом мы заранее сообщили о необходимости снять наличные в любом банкомате. Переводы за рубеж нашим клиентам-физлицам в связи с санкциями в данный момент уже недоступны», — отметили в ВТБ.
«Все операции клиентов внутри России обрабатываются посредством платежной системы Банка России, НСПК и СПФС, поэтому клиенты продолжат совершать привычные операции по переводу денежных средств и по картам в любых торговых точках», — сказали в банке.
Также в ВТБ отметили, что решение ЕС не меняет текущую ситуацию с международными переводами корпоративных клиентов, которым банк «оперативно дал и продолжает предоставлять все необходимые актуальные рекомендации по проведению данных платежей».
Отключение банков от SWIFT стало одной из мер давления на Россию, вошедших в санкционные пакеты нескольких стран после начала военной операции на Украине. Евросоюз, США и Канада согласовали ее 27 февраля. К решению отключить российские банки от системы позже присоединились Япония и Южная Корея.
Западные страны также объявили о «парализации активов» ЦБ и заморозке активов представителей российских элит и их семей.
Под самые жесткие санкции попали ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк. Их активы и счета в долларах США заблокированы, что означает фактическую изоляцию от долларовой системы. Для карт этих пяти банков перестанут работать сервисы платежей Apple Pay и Google Pay. США ввели более мягкие ограничения против Сбербанка: его активы в юрисдикции США не замораживаются, а финансовым институтам дается 30 дней, чтобы закрыть любые корсчета Сбербанка и начать отклонять любые транзакции с участием банка или его «дочек».
Глава российского Центробанка Эльвира Набиуллина после введения санкций заявила, что российская финансовая система продолжит бесперебойную работу благодаря Системе передачи финансовых сообщений. По ее словам, все российские банки выполняют и будут выполнять обязательства перед клиентами, сохранив все средства на счетах и поддерживая доступность операций.
Набиуллина добавила, что Национальная система платежных карт выполняет задачу по обработке всего российского трафика по платежным картам. «Карты международных платежных систем, выпущенные банками, попавшими под санкции, продолжают работать внутри страны, как обычно», — пообещала она.
Сегодня СберБанк, «Россельхозбанк» и «Московский кредитный банк» отключат от SWIFT
Европейский союз в самое ближайшее время отключит от международной межбанковской системы SWIFT ещё три российских банка — Сбербанк, «Россельхозбанк» и «Московский кредитный банк». О принятом решении стало известно ещё в самом начале июня, но теперь объявлена дата отключения.
Итак, эти три российских банка, а также «Белорусский банк развития и реконструкции» отключат от SWIFT с 14 июня 2022 года, то есть с сегодняшнего дня.
Представители банков не видят проблемы в этом шаге со стороны Евросоюза. В Сбербанке отмечают, что отключение от SWIFT не меняет ситуации с международными расчётами. В «Россельхозбанке» ссылаются на использование альтернативных систем передачи финансовых сообщений между финансовыми организациями. За границей же сейчас можно использовать карты UnionPay, работающие в прежнем режиме.
Советник президента Ассоциации банков России Александр Хандруев пояснил:
Работа банков внутри страны никак не меняется, потому что у нас есть собственная система передачи финансовых сообщений — аналог SWIFT.