Prepaid card что это

Без паспорта и визита в банк: карта Visa, которую можно купить в магазине

Этой весной на украинском рынке появится новая платежная предоплаченная карта Visa інша.

В этом PR-материале – преимущества карты и рассказ о том, какие возможности она открывает для пользователей.

Что такое prepaid-карта?

Это удобная и современная альтернатива наличным деньгам. Такой формат доступа к безналичным платежам уже давно популярен в мире. Например, за рубежом есть карты Revolut, Paysera и Skrill, которые можно приобрести в обычном магазине, пополнить и сразу пользоваться всеми преимуществами безналичных платежей без похода в банк.

С картой Visa інша также можно получить мгновенный доступ к безналичным расчетам. Для этого не нужно посещать банк и предоставлять документы.

Кто выпускает карту?

Финансовый сервис Uplata.ua при поддержке международной платежной системы Visa.

Не пропустите ни одной важной новости от MC.today

Что такое Uplata?

Это финансовый сервис, который существует на рынке Украины с 2015 года. Надежность и безопасность сервиса подтверждены международным стандартом PCI DSS и лицензией НБУ. Uplata является членом Украинской ассоциации финтех и инновационных компаний и Украинской ассоциации платежных систем. С 2018 года сервис представлен на карте финтех стартапов Украины, созданной при поддержке USAID.

Сегодня Uplata оказывает услуги по денежным переводам и платежам более чем за 1500 видов сервисов через свой сайт и сеть терминалов самообслуживания.

Зачем мне еще одна карта? Если у меня уже есть!

Вместе с обычными банковскими картами (зарплатной, социальной, кредитной) Visa інша может стать дополнительным финансовым инструментом, который обезопасит основной карточный счет и поможет существенно экономить при проведении платежей.

Что дает получение карты без документов?

Для большинства пользователей основной плюс – экономия времени. Для сравнения: чтобы получить обычную банковскую карту, нужно обратиться в банк, передать пакет документов или отправить правильные фото документов по имейлу. Только после этого возможно оформить заказ на карту, ждать ее выпуска и доставки в течение нескольких дней.

В случае с Visa інша карту можно получить мгновенно в обычном магазине или с доставкой домой, активировать при помощи SMS и сразу пользоваться.

Какие лимиты предусмотрены по карте?

Карта предназначена для стимулирования безналичных платежей, потому при снятии наличных установлены лимиты – не более 500 грн в день и 4 тыс. грн в месяц. В каждый конкретный момент баланс счета не может превышать 14 тыс. грн.

Эти лимиты соответствуют требованиям НБУ для всех предоплаченных карт, цель их – предотвратить легализацию и отмывание средств, полученных незаконным путем, а также финансирование терроризма.

Можно ли подарить карту?

Да, это отличная идея. Карту можно пополнить еще до активации и подарить другу или коллеге на работе вместо скучного белого конверта с наличкой. Также с помощью карты можно безопасно научить ребенка пользоваться безналичными деньгами и контролировать свои расходы. А еще можно заказать доставку карты для родителей и родственников из отдаленных районов и перечислять финансовую помощь дистанционно.

Когда я смогу получить свою Visa інша?

Карту можно будет получить весной при покупке стартового пакета Visa інша, в котором вас также ожидает приятный сюрприз от Uplata. Стоимость стартового пакета составляет 100 грн, которые после активации Visa інша будут доступны на карте.

Предоплаченные карты. Что это и как они могут помочь за границей

Российские банки приостановили выпуск предоплаченных карт. Этот банковский продукт россияне использовали как подарок, особенно популярны они в корпоративной среде. Сейчас такими картами активно пользуются россияне, которые оказались за границей.

Разобрались, в чем особенность этого банковского продукта, почему использовать предоплаченные карты постоянно — плохая идея, и какие правила действуют в России и за рубежом.

Что такое предоплаченные карты

Предоплаченные карты (prepaid card) — это карты с балансом, ограниченным деньгами, которые вы внесли при оформлении карты. Держатель карты может подарить ее любому человеку. При этом все законно — карты неименные.

В России выпуск этих карт регулируется ЦБ. Вот ряд российских особенностей:

• карты выдают без идентификации клиента, то есть без оформления счета в банке, поэтому на карте не указаны фамилия и имя клиента;
• общая сумма операций по такой карте не должна превышать 40 тыс. рублей в течение календарного месяца;
• как правило, можно оплачивать покупки в магазинах — онлайн и офлайн, при этом нельзя снимать наличные, пополнять карту и переводить деньги другим людям;
• если вы потеряли карту или у вас ее украли, заблокировать ее нельзя, а банк не вернет остаток на балансе, то же касается и окончания срока действия;
• условия оплаты за выпуск и комиссии устроены таким образом, что технический овердрафт по этой карте почти невозможен;
• карта не привязана к счету, поэтому на нее не распространяется страховка, и если у банка трудности, то деньги компенсировать не получится.

Когда в России еще работали Visa и Mastercard, предоплаченные карты предлагали Сбербанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, СМП Банк и другие. Хотя национальная платежная система «Мир» и регулятор разрешают выпуск подобных карт, оформление этого продукта банки временно приостановили.

Скорее всего, это связано с дороговизной пластика и уходом зарубежных платежных систем, считают в Аналитическом центре Банки.ру: «К тому же у предоплаченных карт очень нестандартный клиентский путь и экономика. Такие карты по сути одноразовые. Поддерживать и развивать этот продукт дорого — раньше это делалось за счет денег платежных систем, а «Миру» этот продукт неинтересен».

Банки.ру удалось обнаружить только одно предложение — банк «Русский стандарт» на сайте предлагает подарочную карту с номиналом от 100 до 15 тыс. рублей, если не идентифицироваться по паспортным данным. Стоимость выпуска — 150 рублей, доставка — 80 рублей. Банк также удержит комиссию в размере 2% от суммы пополнения.

В качестве условного примера, как работают предоплаченные карты, можно привести «Пушкинскую карту». Это совместный продукт Почта Банка и Минкульта России. Любой молодой человек с 14 до 22 лет может оформить ее в отделении банка. При получении на ней уже будут деньги — 5 тыс. рублей в 2022 году. Их нельзя снять, а можно использовать только для покупки билетов в культурные учреждения: кинотеатры, музеи и концертные залы. Пополнить карту владелец карты сам тоже не может.

Как предоплаченные карты могут помочь за границей

В европейских странах предоплаченные карты продают в супермаркетах и торговых центрах. Покупателя, как правило, не просят указать анкетные данные и предъявить паспорт, а работать карта будет так же, как и обычный банковский пластик, то есть воспользоваться ей можно будет в любой точке планеты, где работают Visa или Mastercard. В некоторых странах можно также встретить пополняемые предоплаченные карты.

Стоимость одной карты не больше 15 евро. Этот способ может помочь тем, кто оказался за границей, но карту с Visa или Mastercard пока не получил, а оплатить жилье на Airbnb нужно срочно. Правда, стоит держать в уме, что пополнять баланс надо с запасом. Карты хоть и популярны в Европе, условия по ним от страны к стране меняются, а комиссии берут за все — от проверки баланса до оплаты. К тому же службы безопасности охотно блокируют такие карты, если есть хоть малейшие подозрения на отмыв денег через криптовалюты или другие сомнительные операции с точки зрения традиционного банкинга.

Анонимные карты сейчас используют российские геймеры, рассказал житель Набережных Челнов Артур. На одном из маркетплейсов цифровых товаров есть продавцы, которые предлагают такие карты для оплаты различных сервисов — от Steam и магазина приложений Sony до привычных вроде Apple Music или Netflix.

«Когда я отдыхал в Турции, купил в местном супермаркете карту Ozan. Там есть ограничение, что без верификации можно тратить в месяц не больше 1 200 лир (3,9 тыс. рублей на 27 октября 2022 года. — прим. Банки.ру). Пополнить наличными ее нельзя, только через SWIFT. Раньше можно было открыть виртуальную карту через приложение, но нужно было проходить верификацию. Эту лавочку прикрыли для россиян, но решается проблема через турецкий номер», — объясняет Артур.

Как устроены предоплаченные карты «Мастеркард» и где их купить за границей

Российские карты «Виза» и «Мастеркард» не работают за рубежом. Но путешественники из России нашли другой способ оплачивать покупки.

Теперь россиянам приходится брать в путешествие наличные или оформлять карты иностранных банков, например, в Казахстане, Грузии, Беларуси, Узбекистане, Армении или других странах. Это неудобно: на поездку за картой придется потратить время и деньги.

Путешественники, которые отправляются в Европу, нашли еще один выход: они пользуются предоплаченными подарочными картами «Мастеркард». Расскажу, что это такое и как они работают. Цены действительны на момент обновления статьи.

Что такое предоплаченная банковская карта

Дебетовые и кредитные карты обычно привязаны к банковскому счету владельца. Чтобы их получить, нужно заключить договор с банком и открыть счет. Затем можно оплачивать картой покупки, переводить с нее деньги на другие счета, получать на карту зарплату или пенсию и совершать другие банковские операции.

Предоплаченная карта — особый банковский продукт, который сочетает в себе функции банковской и подарочной карты. Ее можно купить в магазине, пополнить на определенную сумму, использовать самому либо подарить другу или родственнику. Разные компании предлагают как пластиковые, так и виртуальные карты.

Чтобы приобрести предоплаченную карту, не нужно оформлять отдельный счет или подписывать договор с банком. Паспортные данные, как правило, тоже не нужны. Но бывают исключения, о которых расскажу дальше.

Есть и другие особенности:

1. Карта неименная: на ней не указывают фамилию и имя владельца.
2. Ограниченный лимит. Потратить больше той суммы, что указана на карте или в правилах пользования, нельзя. А возможность пополнить счет зависит от условий компании, которая предоставляет карту.
3. На карте может быть установлен лимит на суммы оплаты. Например, на одну покупку не дадут потратить больше 50 €⁣ ( 2800
4. Р ) .
5. По таким картам могут брать комиссию за покупки, абонентскую плату за использование или плату за простой, если долго не пользоваться картой.
6. Не со всех предоплаченных карт можно снимать наличные. Условия тоже зависят от компании и типа карты.
7. Карта, как правило, не застрахована. Если владелец ее потеряет, восстановить, скорее всего, не получится.
8. Если срок действия карты истечет раньше, чем владелец потратит все деньги, остаток могут не вернуть.

Условия использования предоплаченных карт сильно отличаются в зависимости от банка или компании, которая их предлагает. Перед покупкой рекомендую внимательно изучить правила.

В России выпустить предоплаченную подарочную карту раньше предлагали Сбербанк, «Альфа-банк», «Райффайзенбанк» совместно с магазином «Лента», «СМП-банк» , «МТС-банк» и другие. В 2023 году мне не удалось найти у них актуальных предложений.

Оформить предоплаченную подарочную карту предлагает банк «Русский стандарт» с помощью сервиса «Дариcard». Можно выбрать виртуальную или пластиковую карту номиналом 100—15 000 Р , заказать ее себе или подарить другу. Паспортные данные для таких сумм не требуют. За оформление каждой карты возьмут комиссию 2% от суммы пополнения, но не меньше 25 Р . За доставку пластиковой карты попросят еще 80 Р .

Какие предоплаченные подарочные карты можно купить в Европе

Чтобы получить предоплаченную карту в Европе, не нужно идти в банк. Их продают в обычных магазинах и супермаркетах. Все карты, о которых я расскажу, — на базе «Мастеркард». Это значит, что они должны сработать в любой точке мира, где установлен терминал этой банковской системы, а также в интернет-магазинах. Не примут их только в России: карты иностранных банков в стране не работают. У некоторых карт могут быть и другие ограничения, о которых расскажу дальше.

Я не нашла карт системы «Виза», которые продавались бы за наличные в магазинах. Если вам встречались такие, поделитесь в комментариях.

Карты Paygoo Gift популярны в Норвегии, Швеции и Финляндии. Для каждой страны предусмотрена своя версия сайта, везде можно выбрать английский язык.

Карты продают всем желающим, в том числе детям с 13 лет, в супермаркетах на кассе. Например, в Финляндии карты предлагают купить в Kesko и R-Kioski. В Норвегии — в 7-Eleven , Meny, Kiwi и других. В Швеции — в Circle K.

Карты бывают двух видов: одноразовая Paygoo Gift и пополняемая Paygoo Gift Reload. Чтобы использовать пополняемую карту, нужен личный банковский идентификационный номер в стране пребывания. У обычных путешественников его, как правило, нет, поэтому в статье расскажу только о стандартной Paygoo Gift.

Непополняемую Paygoo Gift выпускают двух видов. Новая версия карты белого цвета, и в ней предусмотрен NFC-чип для бесконтактной оплаты покупок. Старая версия карты серая, в ней чипа нет. При покупке на это стоит обращать внимание, так как терминалы для контактной оплаты предусмотрены не везде. Например, их может не быть в общественном транспорте. Подробно эту тему обсуждали в телеграм-чате «Финляндия на выходные».

Цены в рублях пересчитываются по актуальному курсу каждый раз, когда вы открываете страницу

Карту можно оплатить в магазине наличными и сразу внести депозит — паспорт и другие документы не нужны.

Для активации Paygoo Gift нужна европейская симкарта, на которую будут приходить смс. После покупки можно зайти на сайт Paygoo Gift в стране пребывания, ввести номер телефона и активировать подарочную карту. Еще это можно сделать с помощью смс, отправив «ACTIVATE номер ID, указанный над магнитной полосой на карте» на номер:

1. +46 769 43-60-09 в Финляндии;
2. 23-80 в Норвегии;
3. 723-23 в Швеции.

За отправку сообщения могут взять плату по тарифу мобильного оператора. Для покупок в интернете вместо имени владельца вводят Paygoo Gift.

Комиссия предусмотрена почти за все операции. За любые покупки ее начнут взимать начиная с третьей транзакции. За обслуживание — спустя полгода пользования картой. А если ничего не покупать 12 месяцев, станут брать плату за простой карты, пока баланс не обнулится.

Если срок действия карты истек и на ней остались деньги, их можно вернуть на банковский счет в течение шести лет. Для этого нужно связаться со службой поддержки, представить паспорт и заполнить заявление. Скорее всего, деньги вернут только на счет в иностранном банке — российский не подойдет.

Перед тем как начать пользоваться картами Paygoo Gift, я рекомендую внимательно изучить все условия на сайте той страны, в которую вы планируете отправиться. Их можно найти в разделе «Правила и условия пользования» для каждой из карт.

Условия обслуживания карт Paygoo Gift в разных странах

Карты Premium Plus продают в Латвии в магазинах Narvesen и принимают практически везде, где работает платежная система «Мастеркард» в Латвии и за пределами страны.

Карту не получится использовать в России, на автозаправках за пределами Латвии, в гостиницах, при аренде машин и там, где не просят ввести пин для подтверждения оплаты. Еще с Premium Plus нельзя снимать наличные.

1. Перейти на страницу premiumplus.lv/balance.
2. Ввести номер карты и код CVC2.
3. Выбрать «Установить/сбросить пароль для онлайн-покупок» и следовать инструкциям.

Условия обслуживания карт Premium Plus

В страны ЕЭЗ входят Финляндия, Швеция, Германия, Кипр, Польша и еще 25 стран

«Есть большой минус: карта контактная, ее нельзя приложить к терминалу для оплаты»

Карту Premium Plus продают в любых киосках Narvesen, на территории Латвии их очень много. Я покупал в двух разных киосках в Юрмале и Риге.

Но есть и большой минус: карта контактная, ее нельзя приложить к терминалу для оплаты. Я расплачивался Premium Plus четыре или пять раз и всегда с небольшими проблемами. Например, мне ни разу не удалось оплатить покупку, вставив карту в картридер: он просто ее не считывал. Только одна добрая продавщица подсказала, что нужно провести картой сверху вниз по считывателю сбоку. Тогда оплата прошла.

Были и другие сложности. В первый раз я оплачивал покупки в магазине Maksima — это как российская «Пятерочка». Важно: я пользовался терминалом самообслуживания. Я сам провел картой сверху вниз — оплата прошла. В другом магазине было два таких терминала, я снова попытался сам оплатить покупку, но ничего не вышло.

Мы с продавцом, который впервые видел карту Premium Plus, долго пытались разобраться, в чем дело. Выяснилось, что в некоторых магазинах установлено два терминала: один — со стороны покупателя, второй — со стороны продавца. Если Premium Plus через терминал покупателя не проходит, нужно попросить недоумевающего работника магазина провести картой по его терминалу. Затем ввести пин — тогда карта сработает. В российских магазинах такая система тоже есть, но, поскольку большинство карт сейчас бесконтактные, мы с такими проблемами не сталкиваемся.

Еще я расплачивался картой в кафе через терминал продавца — оплата через покупательский не прошла. А в «Макдональдсе» я не понял, какой терминал мне протянули, но карта сработала без проблем.

Оплата отеля онлайн на Booking прошла мгновенно. Но я не смог оплатить с помощью Premium Plus камеру хранения и проезд в транспорте: там нельзя вставить карту в терминал — только приложить.

Черной картой разрешено пользоваться с 18 лет, красной — с 13 лет. При этом по правилам без регистрации по паспорту будет работать только черная карта. А после регистрации появится доступ к красной карте, которую можно отдать ребенку.

Перед использованием черной карты ее придется активировать на специальной странице. Нужно ввести номер карты и идентификационный номер с упаковки. А еще добавить номер телефона, но России в списке нет. Зато есть другие страны, например Турция или европейские государства.

Для тех, кто не хочет регистрироваться по паспорту, есть серьезное ограничение: при активации попросят выбрать одну категорию услуг, которые можно будет оплачивать черной Transcash. Группы услуг обозначены кодами от 0 до 9 — нужный вводят при активации карты. Это могут быть различные подписки, например на «Нетфликс», магазины одежды, кафе, супермаркеты и другое.

Изменить категорию можно только один раз и только если картой еще не пользовались. Кроме того, выбранные услуги можно будет оплачивать лишь во Франции и на ее заморских территориях.

Правила использования карты и стоимость купонов — на английском языке PDF, 385 КБ

Предоплаченные банковские карты — что это такое и как работают

Термин «предоплаченная карта» или prepaid card в последнее время получает все большее распространение. Внешне такие карты практически ничем не отличаются от обычных банковских карт, но в то же время предоплаченные карты обладают рядом индивидуальных признаков, которые отличают их от других карточек.

Предоплаченная карта – что это такое

По умолчанию существует два вида банковских карточек – кредитные карты и дебетовые карты. Но наряду с этими видами существует еще один – предоплаченные карты, которые иногда причисляются к дебетовым. Это не совсем правильно, так как предоплаченные карты должны рассматриваться как самостоятельный финансовый инструмент, использовать который необходимо по определенным правилам.

1. Предоплаченная карта – что это такое
2. Как работают предоплаченные карты
3. Можно ли пополнять такую карточку
4. Преимущества и недостатки предоплаченных карт

Такое наименование карточка получила по причине отличия процесса оформления. В отличие от остальных видов карт, здесь пользователь при оформлении должен внести сумму, которая впоследствии будет размещена на балансе карты.

Процесс оформления производится по следующему принципу:

1. Клиент обращается в банк / иную организацию на предмет получения предоплаченной карты.
2. Банк принимает обращения клиента.
3. Клиент решает, сколько именно средств должно быть размещено на карте.
4. Сумма средств вносится на баланс, и карта выдается клиенту по факту обращения.

На этом процедура оформления заканчивается. Предоплаченные карты по умолчанию являются не именными, поэтому пользоваться ими может любой человек. Они не требуют ввода пин-кода, и к ним не прикреплен карточный счет. Банки, обслуживающие предоплаченные карты, ведут один общий счет, для работы всех карт такого типа. По сути, внося средства на предоплаченную карту, клиент назначает разовый лимит по ней, так как большинство таких карт являются одноразовыми.

Бробанк.ру: Следовательно, суть предоплаченных карт заключается в том, что клиент просто переводит наличные денежные средства на карту, которой можно удобно пользоваться после оформления. Банк не открывает кредитный лимит, и не взимает никакой платы за выпуск карт такого типа. Еще до обращения клиента готовые физические носители уже готовы. На них остается зачислить сумму средств, внесенную клиентом, и далее карта готова к использованию.

Как работают предоплаченные карты

По картам такого типа можно приобрести только конкретные категории товаров. Практически каждая крупная торговая сеть заключает соглашение с одним или несколькими банками на предмет выпуска и обслуживания предоплаченных карт. К примеру, популярные магазины предлагают своим клиентам помимо покупки товаров приобрести еще и предоплаченную карту, которая еще называется подарочной.

Покупатель приобретает карту за номинальную цену: если на карте размещено 10 000 баллов, то стоить она будет именно 10 000 рублей. При этом на балансе размещаются не рубли или другие виды валют, а баллы, бонусы, очки, минуты, и даже литры. Здесь все зависит от категории товаров, на которые рассчитывается предоплаченная карта. К примеру, на заправке можно приобрести предоплаченную карту на 100 литров топлива. После каждой заправки с баланса карты будет списываться определенное количество литров. Если карта приобретается для походов в кино, то на балансе будут размещены часы или минуты.

После приобретения карты, покупатель в любой момент может ее отоварить – то есть, использовать размещенные на ней единицы на приобретение товаров. Такие карты очень удобно дарить на праздники или дни рождения. Карточки хорошо заменяют деньги, которые не всегда уместны в виде подарка. Проще всего узнать предпочтения человека, которому будет дариться карта, и затем получить (купить) ее в ближайшем магазине или банке. Большинство крупнейших банков выпускают и обслуживают предоплаченные карты для одной или нескольких торговых сетей.

Можно ли пополнять такую карточку

Пополнять предоплаченные карточки нельзя. Есть определенные подвиды, но они мало распространены и не пользуются большой популярностью. Их не принимают банкоматы, и с них не получится снять деньги. Более того, такие карты должны использоваться в том направлении, на которое они изначально рассчитаны. Если карта рассчитана на покупки в одной торговой сети, то применить ее в других целях не получится.

Законодательно установлено, что максимальная сумма средств, размещенных на балансе предоплаченной карты, не может превышать 150 000 рублей. Больше вносить на карту нельзя. При этом редко встречаются карты, с лимитом более 20 000-25 000 рублей. В магазинах можно приобрести карты с уже размещенными на них средствами на выбор: суммы начинаются от 1000 рублей и выше.

Преимущества и недостатки предоплаченных карт

Если покупатель приобретает карту за определенную сумму, и далее может потратить эту же самую сумму на покупку определенных товаров, то для многих непонятен смысл этого продукта. Смысл прост – удобное совершение покупок и возможность получения скидок, по размеру превосходящих стандартные скидки, предусмотренные для оплаты другими способами.

Плюс, они не имеют срока действия, поэтому даже через несколько лет могут быть использованы по прямому назначению. Также применение таких карт предполагает начисление бонусов на персональный счет, которые можно будет использовать при совершении последующих покупок.

• невозможность восстановления при утере;
• проблемы с использованием за границей РФ;
• отсутствие защитных технологий – при утере любое лицо, завладевшее картой, может использовать ее по назначению;
• по карте нельзя отслеживать остаток – его могут огласить только в торговой точке, где совершается покупка.

Ограничения при покупке предоплаченных карт касается возраста покупателя. По правилам, их не могут продавать гражданам, которым на этот момент не исполнилось 18 лет. После покупки карты вернуть ее обратно уже не получится – такие товары относятся к числу невозвратных.

Смысл сотрудничества банков-эмитентов с торговыми точками тот же самый, что и в случае с картами рассрочки. Только в данном случае магазины платят банкам не за повышение клиентского спроса, а за обслуживание предоплаченных карт. Сами же магазины получают дополнительную прибыль от продажи такого приятного подарка.