Чем тинькофф банк отличается от других

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, сравнение банков

Сбер и Тинькофф Банк сложно назвать прямо конкурирующими банками, они значительно отличаются по размеру и положению на рынке. Но у этих компаний есть продукты со схожими характеристиками, поэтому выбрать лучший из них в 2022 году становится сложнее. В каком из банков оформить дебетовую карту, получить кредит наличными или оформить вклад, а также чьи мобильные приложения выше в рейтинге у Сбера или Тинькофф — далее в обзоре специалиста Бробанка.

При анализе банковских продуктов и сравнении Тинькофф и Сбера сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников, поэтому доступны любому пользователю интернета.

1. Показатели Тинькофф и Сбербанка
2. Главные преимущества банков
3. Инфраструктура Тинькофф и Сбера
4. Сравнение продуктов Сбербанка и Тинькофф
5. Вклады
6. Ипотека
7. Кредиты наличными
8. Дебетовые карты
9. Кредитные карты
10. Бесплатные карты банков
11. Автокредиты
12. Расчетно-кассовое обслуживание
13. Чьи продукты лучше Тинькофф или Сбербанк
14. Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Сбербанк
15. Приложения на телефон для частных клиентов
16. Приложения для инвесторов
17. Мобильные приложения для бизнесменов и ИП
18. Другие приложения банков
19. Резюме

Показатели Тинькофф и Сбербанка

Тинькофф и Сбербанк — два системно значимых банка Российской Федерации, которые строят вокруг своих продуктов и услуг экосистемы. Сравним финансовые показатели банков по данным на январь 2022 года:

Показатель	Тинькофф	Место по России	Сбербанк	Место по России	На сколько Сбер опережает Тинькофф
Активы	1 288 169 055	13	38 631 723 561	1	97%
Чистая прибыль	52 405 372	6	1 237 067 467	1	96%
Вклады физ. лиц	690 222 829	7	15 285 226 990	1	95%
Кредиты физ. лицам	576 556 811	6	10 490 473 267	1	94%
Капитал	204 695 102	12	5 157 642 836	1	96%

Показатели Сбера во много раз превышают характеристики Тинькофф банка. При этом в народном рейтинге банки.ру ситуация противоположная: Тинькофф занимает 5 место, а Сбер даже не попал в первую десятку, он только на 21 месте.

Тинькофф начал свою деятельность в 1994 году, Сбербанк получил лицензию в 1991 году. При этом история Сбера началась намного раньше — в 1842 году.

Банки входят в систему страхования вкладов с 2005 года. Это значит, что сумму до 1,4 млн рублей со счетов и вкладов гарантированно вернут вкладчику в случае, если банк обанкротится. Хотя Тинькоффу и Сбера в ближайшее время это не грозит.

Рейтинги, присвоенные банкам:

Агентство	Тинькофф	Сбер
Национальная шкала Эксперт РА	ruA+ «Позитивный»	ruAAA «Стабильный»
Международная шкала Moody’s	Ba2 «Позитивный»	Baa3 «Стабильный»
АКРА	A(Ru)	AAA(Ru)
Fitch Rating	BB-	BBB

Агентства могут в любой момент изменить рейтинг банка, актуальные данные можно найти на официальных сайтах агентств.

Главные преимущества банков

Сбер и Тинькофф входят в перечень системно значимых банков для банковской системы России. На данный момент в списке 13 банков, в октябре 2021 год в перечень включили и Tinkoff.

• объём активов банковской организации;
• соотношение вкладов частных лиц ко всем вкладам банковской системы;
• объем средств, привлеченных банком и переданных другим организациям.

В 2021 году Сбербанк в пятый раз стал самым дорогим брендом в России по версии Brand Finance. Банк обогнал даже нефтегазовые компании. Сбербанк — самый востребованный банк на территории Российской Федерации. На сентябрь 2020 года клиенты Сбера составляют 87,1% пользователей банковских услуг. Ближайший конкурент Сбербанка — ВТБ, но по показателям Сбер в несколько раз превышает параметры ВТБ. Осенью 2020 года компанию переименовали в Сбер.

Концепция Тинькофф банка разительно отличается от большинства кредитных организаций. Банк позиционируется как полностью дистанционный. Все услуги и продукты можно получить через сайт или мобильное приложение. В 2020 году Tinkoff выиграл в номинации «Инвестиционная компания года» по версии банки.ру.

Инфраструктура Тинькофф и Сбера

Сбербанк — крупнейшая организация с большим количеством офисов. Тинькофф функционирует дистанционно, физических отделений почти нет:

Инфраструктура	Тинькофф	Сбер
Головной офис	1, в Москве	1, в Москве
Доп. офисы	2	12 921
Филиалы	–	88, 1 из них — в Нью-Дели, Индия
Представительства	–	2, Пекин и Франкфурт-на-Майне
Операционные офисы	–	543
Операционные кассы вне кассового узла	–	88
Передвижные пункты кассовых операций	–	287
Итого	3	13 930

Разница в инфраструктуре Тинькофф и Сбера огромная. Тинькофф делает упор на качество и удобство предоставляемых услуг, поэтому эффективно развивает сайт и мобильное приложение. Карты доставляют курьеры или отправляют по почте.

У Tinkoff 18,2 млн клиентов. В 2021 году по результатам исследования НЭО Центра банк занял 3 место по числу активных клиентов — 8,9 млн на январь 2021 года. По размеру активов Тинькофф занимает 16 место — 812 тыс. рублей.

По этому же исследованию на январь 2021 года у Сбера 99 млн активных клиентов. Это в 11 раз больше, чем у Тинькофф. По размеру активов Сбербанк тоже лидирует — 33 млн рублей.

Тинькофф по количеству клиентов и размеру активов не может конкурировать со Сбером. Между ними слишком большая разница.Однако качество и уровень дистанционного сервиса у него значительно выше, по отзывам клиентов, которые пользуются услугами обоих банков одновременно.

Сравнение продуктов Сбербанка и Тинькофф

Сбербанк и Тинькофф предлагают широкий выбор банковских услуг:

Продукт	Тинькофф	Сбербанк
Потребительские кредиты	6	3
Вклады	1	10
Ипотека	–	18
Кредитные карты	26	5
Дебетовые карты	31	14
Кредиты на авто	3	–
Расчетно-кассовое обслуживание	3	3
Итого	70	53

Сравним основные условия по каждой группе продуктов, чтобы понять, что лучше: Тинькофф или Сбер.

Вклады

Вклады в обоих банках защищены на сумму до 1,4 млн рублей. Если у вкладчика на счёте больше денег, можно разделить сумму на несколько вкладов в разных банках. У Тинькофф банка 1 вклад, у Сбербанка — 10, если учитывать вместе с накопительными счетами.

• Тинькофф: доллары — под 0,3%, евро — под 0,01%;
• Сбербанк: доллары — 0,35%, евро — 0,01%.

Ставки минимальные, но и ни один другой банк в России не предлагает высокие проценты по валютным вкладам.

Основные условия по вкладам и накопительным счетам, которые предлагают Сбер и Тинькофф:

Условие	Тинькофф	Сбербанк
Максимальная ставка	8,99%	9,5%
Минимальная ставка	6,5%	1%
Минимальный срок	От 91 дня	От 30 дней
Максимальный срок	До 730 дней	До 730 дней
Минимальная сумма	50 тысяч рублей	От 0 рублей

У Сбера и Тинькофф практически одинаковая максимальная процентная ставка, у Сбербанка чуть выше. Но это не значит, что вкладчику одобрят именно максимальную ставку. Банк устанавливает индивидуальные условия для каждого клиента.

Ипотека

У Тинькофф банка на февраль 2022 года нет ипотечного кредитования, но можно оформить рефинансирование ипотеки другого банка.

У Сбера 16 видов ипотечных кредитов. Кроме того, банк предлагает рефинансирование и реструктуризацию ипотеки. Поэтому вопрос, где взять ипотеку в текущей ситуации не возникает.

• максимальная процентная ставка — до 13,9%;
• минимальный срок — 1 год;
• максимальный срок — 30 лет;
• максимальная сумма ипотеки — 100 млн рублей;
• первый взнос — от 10%.

Сравнение условий рефинансирования в Сбере и Тинькофф:

Условие	Тинькофф	Сбер
Минимальная ставка	8,9%	4,7%
Максимальная ставка	24,9%	13,1%
Минимальный срок	3 года	1 год
Максимальный срок	30 лет	30 лет
Максимальная сумма	2 млн рублей	30 млн рублей

У Сбербанка процентная ставка по рефинансированию ниже.

Подавайте заявку на рефинансирование в оба банка, чтобы сравнить, где предложенные лично вам условия окажутся лучше.

Кредиты наличными

Тинькофф предлагает 3 тарифа по кредиту наличными, у Сбера один. Сравним условия по кредитованию наличными в обоих организациях:

Условие	Тинькофф	Сбербанк
Минимальная ставка	8,9%	6,9%
Максимальная ставка	30%	21,7%
Минимальный срок	3 месяца	3 месяца
Максимальный срок	3, 5 и 15 лет	60 месяцев
Максимальная сумма	2, 3 и 15 млн рублей	8 млн рублей для зарплатных клиентов, для остальных — 3 млн рублей

В Тинькофф можно оформить кредит наличными под залог жилья, поэтому и максимальная сумма выше — 15 млн рублей. Но без залога максимальная сумма кредитования выше у Сбера. Также в Сбербанке более низкая максимальная процентная ставка, которую могут утвердить заемщику.

Дебетовые карты

У Сбера 14 дебетовых карт, у Тинькофф банка 31. Банки выпускают карты, ориентированные на разные категории клиентов: геймеры, путешественники, водители. Выпускают также и карты для детей.

Сравним основные условия обслуживания дебетовых карт Тинькофф банка и Сбера:

Условие	Тинькофф	Сбербанк
Проценты на остаток на счёте	До 7% у 19 карт	До 3,5% по карте МИР для пособий и пенсий
Стоимость выпуска и обслуживания карты	До 1990 рублей в месяц. При выполнении некоторых условий, можно не платить за карту	До 12 тысяч рублей в год. За некоторые карты можно не платить, если выполнять условия
Кэшбек	До 30% у 15 карт	Нет
Бонусы по карте	Зависят от типа карты	Зависят от типа карты

Премиальные карты с дорогим обслуживанием предлагают оба банка. Комиссии и лимиты зависят от типа карты.

Кредитные карты

Тинькофф банк предлагает 26 кредиток, Сбер в пять раз меньше — всего 5 карт. В таблице приведены основные условия по обслуживанию и кредитованию по картам:

Условие	Тинькофф	Сбер
Минимальная процентная ставка	От 12%	От 9,8%
Максимальная сумма кредита	До 2 млн рублей	До 3 млн рублей
Минимальный платеж в течение грейс-периода	8% от суммы долга	3% от суммы долга
Длительность льготного периода	55 дней по всем картам	120 дней по СберКарте и 50 дней по остальным
Оплата за обслуживание карты	До 7990 рублей ежегодно	До 12 тысяч рублей в год

Грейс-период по СберКарте больше, чем у Tinkoff — 120 дней. Но не платить проценты получится только при покупках с карты. Если вы снимете деньги наличными, бесплатный период закончится. Чтобы снизить процентную ставку по кредитке, предъявите документы о вашей платежеспособности. Минимальная ставка по кредитной карте у Сбера — 9,8%.

Бесплатные карты банков

• Детская СберКарта;
• Цифровая СберКарта;
• Цифровая карта.

• обеспечить неснижаемый остаток на всех картах и счетах не менее 50 тысяч рублей;
• оформить действующий кредит;
• подключить тариф 6.2.

Условия для бесплатного обслуживания в Сбербанке меняются в зависимости от типа карты.

• Кредитная СберКарта;
• Классическая карта Подари жизнь;
• Золотая карта Подари жизнь.

Остальные карты у Сбера платные.

Автокредиты

Сбербанк не предлагает клиентам автокредит. На официальном сайте банка оформлено предложение партнёра — Сетелем банка.

• минимальная ставка — 8,9%;
• максимальный процент — 21,9%;
• сумма кредита — до 3 млн рублей;
• срок кредитования — 5 лет.

Тинькофф выдает кредиты на новые автомобили, на машины с пробегом и без первого взноса.

Расчетно-кассовое обслуживание

В Сбербанке 3 тарифа расчетно-кассового обслуживания, в Тинькофф тоже 3. Бесплатное открытие счета возможно только в Сбербанке, у Тинькофф все тарифы платные.

• «Лёгкий старт» — бесплатно;
• «Набирая обороты» — 1290 рублей;
• «Полным ходом» — 3990 рублей.

• «Простой» для начинающих предпринимателей — 490 рублей;
• «Продвинутый» для малого бизнеса — 1990 рублей;
• «Профессиональный» для крупного бизнеса — 4990 рублей.

В Сбербанке тарифы на РКО дешевле, чем в Тинькофф. При этом тарифы отличаются лимитами операций по счету, количеством бесплатных перевода физлицам и комиссиями за операции.

Чьи продукты лучше Тинькофф или Сбербанк

Чтобы подвести итог, сравним условия по банковским продуктам в каждом предложении:

Условие по банковскому продукту	Тинькофф	Сбербанк	Кто лидирует
Вклад с максимальным процентом	8,99%	9,5%	Тинькофф
Самый низкий процент при сумме кредита в 0,5 млн рублей сроком на 3 года	От 8,9%	От 6,9%	Сбербанк
Самые выгодные условия по ипотеке на 5 млн рублей на 15 лет	Ипотеки у банка нет	От 4,7%	Сбербанк
Минимальная ставка по автокредиту	От 8,9%	Нет предложений по автокредиту	Тинькофф
Самая выгодная ставка по бесплатной кредитке	От 12%	От 9,8%	Сбербанк
Самая выгодная дебетовая карта с бонусами и кэшбэком	Tinkoff Black – кэшбек за покупки в магазинах-партнерах банка 30%, в выбранных категориях до 15%, до 7% годовых на остаток по счету на сумму до 0,3 млн рублей	СберКарта — скидки на покупки в супермаркетах, автозаправках, бонусы за путешествия, активный отдых, игры. Баллы «Спасибо» до 30% от суммы оплаты при расчетах у партнеров	Тинькофф

Актуальные данные по условиям обслуживания банковских продуктах можно найти на официальных сайтах кредитных организаций. Проверяйте конкретные условия по предложениям, чтобы выбрать наиболее выгодное.

Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Сбербанк

• Тинькофф онлайн-банк;
• Тинькофф Инвестиции;
• Тинькофф Бизнес для ИП и ООО.

• Сбербанк Онлайн;
• Сбербанк Инвестор;
• СберБизнес.

Обе организации выпустили дополнительные приложения для клиентов: у Тинькофф и Сбера еще по 9 приложений. Сравним рейтинг и характеристики каждой категории приложений.

Приложения на телефон для частных клиентов

Количество частных клиентов, скачавших приложение Сбербанка, в 10 раз больше, чем у Тинькофф. Пользователи оценивают приложения одинаково высоко.

Характеристики	Тинькофф	Сбер
Место в категории в App Store	2	3
Рейтинг в App Store	4,9	4,8
Количество отзывов в App Store	592 тыс.	6,2 млн
Количество установок в Google Play	более 10 млн	более 100 млн
Рейтинг в Google Play	4,8	4,6
Количество оценок в Google Play	1 млн	7 млн

По результатам исследования Markswebb лучшая экосистема у мобильного банка Tinkoff, он набрал 86,3 балла. Сбербанк занимает не такую высокую позицию — 7 место, 44,9 балла.

В рейтинге лучших онлайн банков для ежедневных задач для платформы iOS Тинькофф занимает 3 место, Сбербанк — 8. Для Android рейтинг такой же: Тинькофф на 3 месте, Сбер на 8.

В рейтинге лучших цифровых офисов Сбер занял 4 место на iOS и Android платформах. Тинькофф банк на обеих системах занимает 2 строчку.

В 2021 году Тинькофф сделал упор на развитие экосистемы мобильного банка, но и в других рейтингах приложение онлайн банка опережает Сбер. Тинькофф держится в тройке лидеров во всех номинациях.

Приложения для инвесторов

Сравним характеристики приложений для инвесторов у Тинькофф банка и Сбера:

Характеристики	Тинькофф	Сбер
Место в категории в App Store	6	6
Рейтинг в App Store	4,8	2,7
Количество отзывов в App Store	191,6 тыс.	22 тыс.
Количество установок в Google Play	более 5 млн	более 1 млн
Рейтинг в Google Play	4,7	2,9
Количество оценок в Google Play	208,9 тыс.	71 тыс.

Мобильное приложение для инвесторов у Тинькофф клиенты оценивают высоко, количество скачиваний в 5 раз превышает число скачиваний у Сбера. Клиенты недовольны приложением для инвестиций, оценки и отзывы негативные. Пользователи жалуются на слабый функционал и многочисленные сбои в приложении. При этом клиенты замечают, что приложение СберИнвестор намного удобнее в использовании, чем предыдущее приложение банка для инвестиций.

Мобильные приложения для бизнесменов и ИП

Мобильные сервисы для бизнесменов как у Тинькофф, так и у Сбербанка пользователи оценивают высоко. Количество скачиваний одинаковое.

Характеристики	Тинькофф	Сбер
Место в категории в App Store	17	18
Рейтинг в App Store	4,8	4,7
Количество отзывов в App Store	20,8 тыс.	66,6 тыс.
Количество установок в Google Play	более 1 млн	более 1 млн
Рейтинг в Google Play	4,8	4,7
Количество оценок в Google Play	30 тыс.	97 тыс.

В своей категории Тинькофф приложение находится на одну позицию выше приложения Сбера. Но рейтинги у сервисов практически одинаковые.

Другие приложения банков

У обеих кредитных организаций по 9 дополнительных приложений. Мобильные приложения Сбербанка:

Приложение	Рейтинг	Количество установок
СберСпасибо	3,0	Более 10 млн
СберИнкассация	3,5	Более 10 тыс.
СберИнвестор Х	2,0	Более 100 тыс.
Акционер Сбера	3,7	Более 10 тыс.
СберПраво	4,4	Более 100
Зелёный Марафон	2,4	Более 100 тыс.
BBP	3,7	Более 1 тыс.
Sberbank Mobile POS	2,8	Более 100 тыс.
Моя подпись	3,2	Более 5 тыс.

Характеристики мобильных приложений Тинькофф банка:

Приложение	Рейтинг	Число установок
Тинькофф Джуниор	4,2	Более 1 млн
Тинькофф Мобайл	4,3	Более 1 млн
Тинькофф Журнал	4,3	Более 100 тыс.
Инвест-учебник	4,9	Более 1 млн
Кредит Онлайн	4,4	Более 0,5 млн
Тинькофф Подпись	3,8	Более 1 тыс.
Тинькофф АЗС	2,3	Более 10 тыс.
Диалоги	2,6	Более 10 тыс.
Тинькофф Бухгалтерия	4,9	Более 100 тыс.

Дополнительные приложения Сбербанка не пользуются успехом. У большинства приложений рейтинг низкий, клиенты пишут, что функционал сложный, неудобный.

Резюме

Оценивать банковские продукты можно по следующим параметрам:

Параметры	Кто лучше по условиям: Сбер или Тинькофф
Плата за обслуживание счета, включая оформление и операции	Оба банка предлагают приемлемые тарифы и удобные условия обслуживания и открытия счета. В Сбере можно получить бесплатное обслуживание счета по минимальному тарифу
Кэшбек, проценты на остаток и другие бонусные программы	Тинькофф предлагает большой выбор карт с разными бонусными программами, кэшбеком. У Сбербанка тоже есть несколько программ начисления бонусов, но нет кэшбека
Удобство и легкость оформления услуг	У Сбера широко развитая инфраструктура, большое количество офисов и касс по городам РФ. Но Тинькофф не нуждается в отделениях, так как у банка удобное и простое дистанционное обслуживание
Программы для клиентов с ограниченными возможностями	По результатам исследования DisQuestion Тинькофф банк в 2018 году стал лучшим банком для людей с ограниченными возможностями благодаря удобному дистанционному обслуживанию
Легкость понимания условий обслуживания	У банков действует горячие линии. Специалисты Тинькофф отвечают на вопросы клиентов в социальных сетях, приложениях и на сайте. Пользователи хорошо отзываются о поддержке Тинькофф банка. Клиентский сервис Сбера не такой качественный. Клиенты отмечают что подолгу приходится ждать ответа и очень часто жалуются, что полученная консультация не до конца помогает в решении проблемы
Качество онлайн-сопровождения	В народном рейтинге портала банки.ру Тинькофф занимает 5 место по количеству решённых проблем, Сбер только на 21 строчке
Грейс-период по кредитным картам	В Сбербанке можно получить карту, у которой 120 дней бесплатного кредитования при расчетах по картам. Все карты Тнькофф дают клиентам доступ к рассрочке до 12 месяцев. Стандартный грейс-период всего 55 дней
Лимиты и плата за операции по картам и счетам: снятие денег, переводы	Зависит от конкретного банковского продукта

Чтобы точно узнать, какой банк лучше, оформляйте заявку в Сбере и в Тинькофф. Сравнивайте условия, которые банки предлагают, и выбирайте наиболее выгодные.

Чем Тинькофф отличается от других банков?

В отличие от большинства российских финансовых организаций, Тинькофф позиционирует себя как онлайн-экосистему, предоставляющую клиентам финансовые и lifestyle- услуги. Сегодня экосистема насчитывает 28 миллионов пользователей. По количеству активной аудитории Тинькофф находится на третьем месте среди банков Российской Федерации. Также банк обладает статусом системно значимой кредитной организации с октября 2021 года.

В чём особенность банка Тинькофф?

Экосистемы сегодня строятся вокруг многих крупных финансовых организаций: это Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк. Не исключением является и Тинькофф: помимо самого банка, в экосистему входят решение для предпринимателей (Тинькофф Бизнес), биржевой брокер (Тинькофф Инвестиции), семейный банкинг (Тинькофф Junior), нефинансовые системы. С 2015 по 2019 года функционировала также платформа «Тинькофф Ипотека», на которой организация выступала в качестве посредника между кредиторами и заёмщиками.

Однако ключевым отличием банка Тинькофф является полное отсутствие физических отделений. На это Олега Тинькова, купившего банк в 2006 году (ранее он назывался «Химмашбанк»), вдохновила модель дистанционного обслуживания банка Wells Fargo и холдинговой компании Capital One Financial Corporation. Примечательно, что бизнесмен вложил в банк 87,5% своего состояния, на тот момент составлявшего 80 миллионов американских долларов.

В 2016 году банк получил статус самого крупного независимого онлайн-банка в мире по версии Frost & Sullivan.

Даже если клиенту нужна карта, её привезут курьером: в банк идти не придётся. Несмотря на отсутствие отделений, банк быстро отвечает клиентам.

Благодаря искусственному интеллекту 4 из 10 обращений клиентов обрабатывают не сотрудники банка, а голосовой помощник Олег. Среднее время решения проблемы клиента составляет около сорока секунд.

Какие продукты Тинькофф предлагает клиентам?

В перечне продуктов банка — дебетовые и кредитные карты, кредитные, инвестиционные, страховые и сберегательные продукты, решения для бизнеса. Опишем некоторые из них.

Дебетовая карта «‎Tinkoff Black» Mastercard World с бесплатными выпуском и обслуживанием предлагает клиентам кешбэк в размере от 1% до 30% и до 3,5% на остаток. Оформить карту может совершеннолетний гражданин Российской Федерации. Для этого достаточно заполнить заявку онлайн.

Карту можно бесплатно пополнять с карт других банков в мобильном приложении Тинькофф. Карта доступна в шести дизайнах: в классическом чёрном, а также с картинами известных русских художников. На данный момент по карте действует акция: кешбэком 1000 рублей при тратах от 3000 рублей в первый месяц после активации карты.

Кредитная карта Тинькофф — Platinum Card (кешбэк) с кредитными лимитом от 15 000 до 700 000 рублей подразумевает до года льготного периода, а также бонусы для держателя. Обслуживание карты обойдётся клиенту в 590 рублей в год. Обеспечение не требуется. Карту можно оформить онлайн (решение банк предоставит моментально), а для получения физического носителя можно будет заказать курьерскую доставку.

Владельцем карты может быть гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет. Подтверждение дохода не требуется. За снятие наличных с карты взимается комиссия в размере 2,9% + 290 рублей.

Кредит наличными от Тинькофф на сумму до 5 000 000 рублей можно погасить в течение 5 лет. Ставка по кредиту — 7,9% и более. При этом подтверждать доход, передавать банку имущество в залог, а также предоставлять поручителей не потребуется. Решение по кредиту будет принято в течение дня: средства будут переведены на существующую или новую карту держателя. Погасить его можно будет досрочно.

Отличительной особенностью кредита наличными от Тинькофф является то, что заёмные средства будут переведены на дебетовую карту, поэтому снимать с неё наличные без комиссии можно будет в любом российском банкомате. Кредит подойдёт лицам, временно оказавшимся в трудной финансовой ситуации, поскольку между получением средств и первым платежом может пройти до 60 дней. Подтверждать целевое использование кредита также не потребуется.

Автокредит от Тинькофф на сумму до 3 000 000 ₽ со ставкой от 4,9% в год можно погасить в течение 5 лет. Возможно оформление кредита без первоначального взноса, а также досрочное погашение. На заёмные деньги можно приобрести легковой автомобиль категории В иностранной или российской марки, новый или подержанный.

Кредит могут оформить граждане Российской Федерации вне зависимости от региона проживания. Преимуществами продукта являются быстрое рассмотрение заявки, доставка денег на дебетовой карте в удобно заёмщику время, возможность снятия с карты наличных средств для покупки автомобиля. Оставшиеся заёмные средства можно потратить по усмотрению заёмщика. Машину можно будет купить без участия кредитора.

Есть возможность отказаться от оформления КАСКО. По желанию клиента банк может проверить машину по банковским источникам, а также открытым базам ФССП, ГИБДД и Федеральной нотариальной палаты.

Выбирайте необходимый вам продукт от Тинькофф Банка или ознакомьтесь с другими предложениями на сайте Финансового маркета Юником24.

Окончила МГУ имени М.В.Ломоносова по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Затем окончила аспирантуру по направлению «Стилистика языка СМИ».

Всё о банке Тинькофф: история, виды предоставляемых услуг и отзывы клиентов

Каждый человек хоть раз задумывался, с каким банком связать свою финансовую жизнь. Они наперебой предлагают выгодные условия по банковским картам, кредитам и вкладам. От рекламы закипает мозг. Как выбрать?

Мы начинаем серию статей с обзором наиболее популярных банков.

И первым на очереди будет Банк Тинькофф. Официальный сайт – это то, с чего надо начать изучение любой финансовой организации.

О Тинькофф Банке

Тинькофф неслучайно начал наш обзор. В народном рейтинге, который составляет авторитетный портал Банки.ру, именно этот банк занимает первое место. Не только массовая реклама делает свое дело, но и большое количество положительных отзывов о его работе.

История банка началась в 2006 году, когда Олег Тиньков приобрел небольшой Химмашбанк. Новое учреждение получило название “Тинькофф Кредитные Системы” и носило его до 2015 года. Изначально концепция работы строилась на 100-процентном дистанционном обслуживании клиентов. Она поддерживается до настоящего времени.

Единственным акционером является компания TCS Group Holding PL, зарегистрированная на Кипре. Главный офис находится в Москве. Все коммуникации с банком по любым вопросам осуществляются дистанционно через почту или по бесплатным телефонам, на сайте в чате или через личный кабинет в мобильном приложении.

По большому опыту скажем, что на письмо по электронке отвечают в течение пары часов.

Единый телефон справочной службы – 8 800 555-777-8. Но на странице сайта с контактами есть много телефонов и адресов электронной почты по конкретным вопросам. Например, по вкладам, кредитам, инвестициям и т. д.

На сегодня банк предлагает следующие продукты для физических лиц:

1. банковские карты, дебетовые и кредитные;
2. вклады;
3. кредиты, в том числе и ипотека;
4. инвестирование и страхование.

Для бизнеса, ИП и юридических лиц:

1. открытие и ведение расчетных счетов;
2. эквайринг;
3. онлайн-кассы;
4. ведение бухгалтерии и конструктор сайтов;
5. корпоративные карты и зарплатные проекты.

С 2016 года банк начал развивать новое направление деятельности – инвестирование.

Сначала в партнерстве с БКС Брокером, а с марта 2018 года на собственной брокерской площадке.

Через специальное приложение на смартфоне клиенты получили возможность торговать онлайн на Московской и Санкт-Петербургской биржах акциями, облигациями, открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).

Выдача ипотечных кредитов осуществляется через партнерские банки. Клиент подает заявку в Тинькофф, она направляется сразу в несколько кредитных организаций, тем самым значительно сокращается время на работу с каждым банком в отдельности. Клиенту остается только выбрать среди организаций, приславших одобрение заявки.

Банковские карты

Вы можете заказать два вида карт:

1. Кредитные – выбор среди 21 варианта. – 17 карт.

Все они разделены на категории: для путешествий, автомобилистов, игр и покупок, защитников природы и детей. Есть эксклюзивные форматы, которые могут использоваться только в определенных городах России.

Например, LetoCard для покупок в ТРК “Лето” г. Санкт-Петербург или Avroracard для жителей Самары, отоваривающихся в Аврора Молл.

Кредитные карты

Большой популярностью пользуется кредитка “Тинькофф Платинум”. Кроме традиционного льготного периода в 55 дней, она дает рассрочку до 1 года при покупке у партнеров банка. Это значит, что купив необходимую вещь сегодня, вы постепенно будете возвращать стоимость покупки в течение года. Если не допускать просрочек, то такой кредит обойдется в 0 %.

Есть и еще одна интересная функция – 120 дней дается клиенту для погашения кредитов в других банках без процентов.

All Airlines – карта для путешественников. Она позволяет в процессе покупки товаров и услуг копить мили, которые потом обмениваются на билеты любых авиакомпаний мира. 1 миля приравнивается к 1 рублю. Максимальный размер кешбэка – 10 %.

Стоимость обслуживания – 1 890 руб. в год. Увеличенный кредитный лимит до 700 000 руб. Процент за пользование деньгами банка вне льготного периода – от 15 % годовых.

При оформлении карты банк выдает страховку путешественника с покрытием до 50 000 $ с включенными опциями для активного отдыха (катание на лыжах, сноубордах и др.).

Дебетовые карты

Tinkoff Black – карта с процентом на остаток и кешбэком до 30 %.

Проценты на остаток начисляются при соблюдении следующих условий:

1. до 300 000 руб. остаток по счету за отчетный период;
2. покупки от 3 000 руб. за расчетный период.

Бесплатное обслуживание возможно, если:

1. в течение месяца на карте хранится не менее 30 000 руб.;
2. есть вклад или кредит на сумму от 50 000 руб.

В остальных случаях – 99 руб. в месяц. Снятие наличных от 3 000 руб. бесплатно в банкоматах партнеров банка.

Сейчас Тинькофф стал активно развивать собственную сеть банкоматов, там операции по обналичиванию денег бесплатные.

Одним из преимуществ Tinkoff Black, которое оценят путешественники, является возможность подключить до 30 разных валют. Например, вы уезжаете в Прагу. Переключаете карточку с рублей на чешские кроны и расплачиваетесь в Чехии национальной валютой или снимаете наличные в местных банкоматах.

Кредиты

Банк предлагает 3 вида кредита:

Без залога. Это потребительский нецелевой кредит. Вместе с документами курьер привозит дебетовую карточку, с которой вы можете снять наличные. На время пользования кредитом обслуживание карты бесплатное.

Предусмотрены кредитные каникулы. Стоимость подключения услуги – 0,5 % от суммы кредита. Применить можно не чаще, чем один раз в год. Вы получаете право отсрочить платеж на один месяц. При этом срок возврата кредита увеличивается.

Кредит под залог авто. Выдается в размере до 3 млн рублей на срок до 5 лет.

Процентная ставка от 11 до 15,9 % годовых, но при условии подключения пользователя к страховой программе. В противном случае ставки увеличиваются до 16,7 – 21,5 %.

В качестве залога принимается автомобиль на ходу и не старше 15 лет. ПТС остается у владельца.

Кредит под залог квартиры. Выдается в размере до 15 млн рублей на срок до 15 лет. Ставка от 9 % годовых. Но предусмотрено ее увеличение в случае неучастия в страховых программах, отказа составить закладную и т. д.

Квартира должна быть в многоквартирном доме на территории РФ без обременений.

Ипотека

Отдельная услуга – ипотека. В Тинькофф она имеет особенности. Выдает кредит под залог приобретаемого жилья не сам банк, а партнеры, с которыми заключен договор о сотрудничестве.

Преимущества такого механизма:

1. Вам не нужно готовить документы для каждого банка в отдельности. Один комплект сразу для всех банков.
2. Одобрение заявки на ипотеку может прийти от нескольких финансовых организаций. Вы выбираете лучшие условия.
3. Все операции выполняются онлайн. В офис достаточно приехать один раз для подписания документов.
4. Как утверждает Тинькофф, партнеры дают меньшую процентную ставку, чем если бы вы обратились к ним напрямую.

Банки-партнеры на скрине ниже.

Процесс подачи заявки и получения ипотечного займа:

1. На онлайн-калькуляторе примерно определяете параметры своего будущего кредита.
2. Заполняете на сайте анкету с информацией о себе, своих финансовых возможностях и желаемой сумме займа.
3. Заявка отправляется в несколько банков одновременно.
4. После получения положительного решения вам необходимо выбрать лучшие условия и подготовить комплект документов по требованиям банка-кредитора.
5. Далее, к работе подключается персональный менеджер от Тинькофф и ведет вас до заключения сделки.
6. Подписываете документы в офисе кредитора.

Вклады

Тинькофф Банк предлагает открыть мультивалютный вклад. Вы можете хранить деньги только в рублях или подключить еще 3 валюты: доллары США, евро и фунты стерлингов. Вклад можно пополнять и частично снимать с него деньги без потери процентов.

Действует ежемесячная капитализация, т. е. доход начисляется не только на сумму депозита, но и на начисленные ранее проценты. Минимальная сумма вклада – 50 000 руб. Снимать деньги можно только через 2 месяца после открытия и минимум 15 000 руб.

Максимальная процентная ставка – 7,78 %.

Но получите вы ее, если:

1. положите деньги на срок от 6 месяцев;
2. не будете забирать проценты, а оставите их на счете;
3. только в течение 30 дней после открытия вы пополните вклад.

Если эти требования не выполнить, то ставка уменьшается до 6,5 %.

Инвестиции

С 2018 года Тинькофф Банк предлагает услуги брокера. Вы бесплатно можете открыть брокерский счет и попробовать свои силы в трейдинге на биржах. Частным инвесторам доступны:

1. акции;
2. облигации: корпоративные и государственные; ;
3. валюта;
4. инвестиционное страхование жизни;
5. ИИС.

Если у вас есть опыт в торговле ценными бумагами, то вы можете через Тинькофф Брокера самостоятельно строить свой инвестиционный портфель. Для новичков в трейдинге банк предлагает воспользоваться готовыми инвестиционными идеями от экспертов или услугами робота-советника.

Например, на 47 635 руб. робот-советник предложил купить акции ведущих российских компаний.

А на 956 долларов США рекомендуемый портфель выглядит следующим образом.

Доступны 3 тарифа: Инвестор, Трейдер и Премиум. Выбор будет зависеть от объема сделок в месяц. Если сумма менее 181 000 рублей, то открывается 1-й тариф.

Одним из преимуществ Тинькофф Брокера является то, что он дает доступ на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи. Именно на последней торгуют акциями зарубежных компаний.

Заключение

Тинькофф Банк – современная и прогрессивная финансовая организация. Есть огромное количество людей, которые пользуются ее банковскими картами, вкладами и кредитами. Но с другой стороны, есть и немало негативных отзывов. Иногда дистанционная форма работы дает сбои. Но в большинстве случаев отрицательные отзывы связаны с невнимательностью самих клиентов.

Банк развивается, брокерская площадка дает еще больше возможностей обычному человеку сохранить и приумножить свой капитал. Не скажем, что условия и тарифы по продуктам сильно отличаются в лучшую сторону от других банков. Есть и более привлекательные предложения. Но то, что они конкурентоспособны, это однозначно.

Будем рады, если поделитесь своим опытом сотрудничества с банком Тинькофф. До скорой встречи!

Тинькофф Банк — отзыв

Почему я променяла Сбер на Тинькофф? Уже более полугода я их клиент и уходить не собираюсь! Расскажу, как наиболее выгодно использовать карту Tinkoff Black и за это ничего не платить.

Много лет я была верна самому популярному в России банку и по сути, меня всё устраивало. Тем более, там же за покупки начисляли бонусы Спасибо, целых 0,5%. Бывало за пару лет скапливалась аж 1000 бонусов, которыми я оплачивала часть покупки в некоторых магазинах. Но эта роскошь была до тех пор, пока не поменяли условия программы. После, никаких дополнительных плюшек я не стала иметь, просто осталась привычка. Мне было так удобно, всё в одном банке — и дебетовая карта, и кредитная, и ипотека. Да и у многих родственников/друзей тот же Сбер.

Коллеги по работе несколько раз предлагали оформить карту Тинькофф, типа сами ей пользуются, ни за что дополнительно не платят, да еще и кэшбэк падает. Но я из тех людей, которые придерживаются мнения, что «бесплатный сыр только в мышеловке». Ну не может такого быть, думала я.

А потом добавилась ещё и акция — дополнительные бонусы за оформление карты. Тогда и решилась я попробовать, в конце концов, можно же и закрыть карту, если что-то не понравится, не в первый раз!

Оформление карты Tinkoff Black

Процесс оформления карты на сайте Tinkoff занимает не более 5 минут. Достаточно ввести минимум данных — ФИО, дату рождения, номер телефона, адрес электронной почты и нажать кнопку «Оформить». Далее выбрать удобное время и место получения готовой карты и ждать менеджера. Никуда ехать не нужно!

Можно сразу же скачать приложение «Тинькофф» на свой смартфон и авторизоваться в нём. Приложение очень простое и интуитивно понятное, пользоваться им легко. Ваша карта уже в приложении, и она готова к использованию. Т.е. даже пока менеджер не привез пластиковую карту, ей можно пользоваться через приложение уже сейчас.

Кстати, очень часто бывают интересные бонусы за оформление карты. Например, когда я оформляла карту, действовала акция «потрать за месяц не менее 3000 руб и получай 500 руб обратно на счёт в течение 3-х месяцев». Итого за 3 месяца, помимо кэшбэка, я получила бонусом 1500 руб просто за то, что пользовалась картой.

Получение карты Tinkoff Black

При заказе я выбрала доставку прям на работу, в офис. В назначенный день с утра мне пришло письмо на электронную почту и СМС-напоминание о доставке карты. За час до встречи менеджер позвонил, уточнил место и прибыл чётко в назначенное время.

Встреча и передача карты занимает 5-10 минут. Менеджер передал мне конверт, сфотографировал меня с конвертом и попросил его вскрыть. В конверте вложены сама пластиковая карта, заявление-анкета (договор), и бланк заявления на перевод зарплаты в Тинькофф (кстати, зарплату я сейчас получаю на эту же карту). Дело за подписями, и всё, можно смело пользоваться картой и получать с этого бонусы! Если остались какие-то вопросы, можно сразу задать их менеджеру.

Про кэшбэк

Абсолютно со всех покупок начисляется кэшбэк 1%. Не начисляется он только за пополнение мобильного и денежные переводы. Все остальные траты — покупки в магазинах и онлайн, оплата различных услуг и сервисов, за всё начисляют 1%, правда с округлением в меньшую сторону. К примеру, потратили вы 315 руб, вам начислят 3 руб кэшбэка. Потратили 399 руб, вам всё равно начислят 3 руб.

Но! Каждый месяц предлагаются 3 категории на выбор из 5-ти с повышенным кэшбэком 3-15%, чаще это 5%.

Каждый месяц категории меняются и можно выбрать новые. У меня часто бывают аптеки, развлечения, спорттовары, такси, доставка еды. Реже — красота или одежда и обувь.

Кроме того, в приложении есть спецпредложения с повышенным кэшбэком до 30% в некоторые интернет-магазины, но покупку нужно совершать именно онлайн через приложение.

В приложении кэшбэк отображается сразу же рядом с суммой покупки. Огромнейший плюс в том, что кэшбэк начисляется не баллами, не бонусами, а самыми настоящими деньгами. Он копится в течение месяца и в конце расчетного периода поступает на счёт отдельной строкой.

На чём можно сэкономить?

​​Первое, на чем можно сэкономить — отключить СМС-оповещения. Считаю эту опцию лишней и попросту ненужной, поскольку в приложении всё итак видно — и траты по отдельности, и остаток. Заходи в любое время и смотри. А плата за эту опцию составляет 59 руб/мес. За целый год это 708 руб, которые могут быть совсем нелишними.

Отключить эту опцию можно сразу же при оформлении карты. Когда менеджер отдает договор на подпись, достаточно поставить галочку в графе «Не хочу подключать услугу оповещения об операциях». Ну или потом самостоятельно в настройках приложения.

Второй момент — плата за обслуживание. Она составляет 99 руб/мес или 1188 руб/год, не хило так. Тут есть два пути экономии.

Первый, самый простой — постоянно хранить на счёте не менее 50 тысяч рублей, тогда плата за обслуживание не будет сниматься, а на остаток будет начисляться дополнительно 3,5% годовых. Очень удобно, если вы копите на что-нибудь.

А если у вас нет свободных 50 тысяч или вы просто не хотите их хранить в банке Тинькофф, для вас второй вариант. Поменять тариф на зарплатный (он же 6.2). Но тут минус в том, что вы потеряете начислений 3,5% на остаток.

Для себя я выбрала второй вариант, поскольку на карте у меня больших сумм не бывает, и даже 3,5% на эти суммы погоды мне не сделают. Т.е. мне оказался наиболее выгоден вариант «ни я не плачу за обслуживание, ни банк не платит мне проценты». Никто никому ничего не должен.

Поменять тариф легко, сделать это можно в приложении. Достаточно написать в техподдержку о желании сменить тариф. Подтверждаете согласием и тариф меняется.

Прочие условия

Как известно, в регионах нет офисов банка Тинькофф, а банкоматов очень мало. Но и это не беда! Решить любой вопрос можно прямиком в техподдержке мобильного приложения. Изначально на все вопросы в чате отвечает ассистент Олег (попросту бот), но если ваш вопрос невозможно таким образом решить, можно попросить соединить с реальным специалистом, т.е. человеком.

Все переводы, в том числе и клиентам других банков, можно осуществлять непосредственно в мобильном приложении. Комиссия при этом не берётся.

Если вдруг понадобились наличные, то их снять можно в банкомате любого банка, но желательно, чтоб сумма была не менее 3000 руб, тогда комиссия не будет взиматься.

Пополнять карту можно как наличными, через банкомат Тинькофф, так и безналичным переводом с других карт. Но опять же, для того, чтоб не платить комиссии, делать это нужно именно через приложение Тинькофф.

Подведем итоги и отметим достоинства и недостатки Tinkoff Black:

✔ карту доставляют, никуда ездить не нужно;

✔ кэшбэк за все покупки;

✔ повышенный кэшбэк в выбранных категориях;

✔ кэшбэк возвращается реальными деньгами;

✔ беспроцентное снятие наличных;

✔ переводы на карты других банков и пополнение без комиссии;

✔ удобное и понятное мобильное приложение;

✔ начисление процентов на остаток;

✔ бонусы за оформление карты по акции;

✖ плата за обслуживание (но и этого можно избежать, читай выше);

✖ плата за СМС-оповещения (это тоже решаемо).

Получается, карта Tinkoff Black практически не имеет недостатков, если правильно ей пользоваться. Зато, она имеет ряд преимуществ перед другими банками!

Tinkoff Junior Всё о первой детской карте!

Подробно об ОСАГО от Росгосстрах Сколько мне выплатили после ДТП за разбитое авто?