ЦБ продал банк «Открытие» с убытком в 200 млрд рублей
Андрей Любимов / Агентство «Москва»
Центробанк понес сотни миллиардов убытков на продаже «Открытия».
ВТБ покупает банк «Открытие» у ЦБ за 352 млрд рублей, а на его оздоровление регулятор потратил 555 млрд рублей. Таким образом, убыток ЦБ составит 203 млрд рублей.
«Согласно расчетам оценщика, рыночная стоимость группы „Открытие“ определена в диапазоне 328-374 млрд рублей. Это соответствует отношению рыночной стоимости акционерного капитала и балансовой стоимости чистых активов выше 0,6x. В текущих условиях это хороший рыночный показатель, и мы оцениваем эту сделку как успешную», — отмечает регулятор.
Контроль над группой перейдет к ВТБ до 31 декабря 2022 года. Другие детали договора ЦБ не раскрывает.
Сейчас, помимо банка, в группу входят также «Открытие Инвестиции», объединяющая брокера и управляющую компанию, негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Открытие», страховые компании (СК) «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь» и другие компании.
Регулятор при этом намерен продолжать взыскивать компенсацию с бывшего владельца «Открытия». Судебные разбирательства с лицами, контролировавшими «ФК Открытие» до санации, продолжатся, говорится в заявлении ЦБ. «Это процесс длительный», — отмечает регулятор.
Однако адвокаты семьи бывшего владельца «Открытия» Бориса Минца накануне заявили о невозможности взыскать с него и его семьи требуемые $850 млн в пользу России. Дело в санкциях, под которые попал «Открытие». Кроме того, банки контролируются российскими властями, то есть выплаченные средства могут быть направлены непосредственно российскому правительству. Это, по словам адвоката, нарушает британские санкции.
ЦБ уже три года пытается добиться в Лондонском суде возврата долга через банки «Траст» и «Открытие». Они подали иски к основателю «O1» Борису Минцу и его сыновьям Александру, Дмитрию и Игорю. Перед тем как пять лет назад Центробанк отправил на санацию «ФК Открытие» и Рост-Банк, они купили у компании Минца «О1 груп финанс» облигации на 57 млрд рублей. В результате на балансе банков вместо обеспеченных недвижимостью кредитов оказались неликвидные облигации, утверждал ЦБ.
Позже из материалов судебных дел выяснилось, что в самом «Открытии» уже в момент покупки облигаций сомневались в целесообразности сделки, а сотрудники банка называли эти бумаги «фуфлом» и «мусором».
ЦБ взял «Открытие» на санацию в 2017 году. Это был первый банк, который регулятор решил оздоравливать по новой схеме: не через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а через собственный Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Позже ЦБ также взял на санацию Бинбанк и «Траст». Бинбанк решили присоединить к «Открытию», а на «Траст» перевели все «плохие» кредиты двух банков.
Банк «Открытие» теперь часть ВТБ
27 декабря 2022 года пресс-служба ЦБ РФ сообщила, что Банк России передал весь портфель акций Банку ВТБ. Как изменился «Открытие», рассказываем в статье.
Основное изменение — новое руководство. С 2017 года «Открытие» полностью принадлежало ЦБ РФ. Нынешняя сумма сделки между ВТБ и Банком России составила 340 миллиардов рублей. Из них 233,1 миллиарда рублей— это денежная оплата, а 106,9 миллиардов — облигации федерального займа.
31 декабря 2022 года закончился срок полномочий правления. Пост покинули семь человек. Кто сейчас занимает посты в правлении — неизвестно, кредитная организация перестала раскрывать информацию в связи с зарубежными санкциями
С 1 января 2023 года президент-председатель — Михаил Юрьевич Алексеев. С 2020 года он занимал пост зампреда ЦБ РФ и главы «Юникредит банка» в 2008–2020 годах. С 1992 года — доктор экономических наук.
Клиентов банка структурные изменения не касаются. Как сообщили в ВТБ, план объединения двух организаций пока в разработке.
В конце 2022 года в работе «Открытия» произошли перемены, связанные с продажей банка новому владельцу. Эта сделка ожидалась давно.
Сейчас «Открытие» входит в одну из крупнейших банковских групп страны, и в новом году вместе с коллегами из ВТБ нам предстоит наряду с дальнейшим развитием бизнеса разработать и начать реализовывать план интеграции банка в систему ВТБ, чтобы предстоящие перемены в интересах клиентов были максимально продуманными, выверенными, плавными
ВТБ купил Открытие — что будет с кредитами, вкладами, картами
В конце 2022 года появились неожиданная новость о том, что ВТБ купил банк Открытие, что фактически происходит слияние двух огромных финансовых структур с государственным участием. Клиентская база Открытия — более 3 миллионов физических лиц. И понятно, что у них возникают вопросы.
ВТБ купил Открытие, для чего произошла эта сделка, последние новости. Что будет с клиентами банка Открытие: с заемщиками, вкладчиками, держателями карт и счетов. Стоит ли переживать и что предпринять, как будет вестись дальше обслуживание. В ситуации разобрался Бробанк.ру.
- Для чего ВТБ выкупил Открытие
- Что будет с клиентами после слияниям ВТБ и Открытия
- Что будет со вкладами после продажи Открытия ВТБ
- Что будет с кредитами
- Что будет с дебетовыми картами
- Что будет с кредитными картами
- Если речь о бизнес-клиенте
Для чего ВТБ выкупил Открытие
Начнем с того, что на момент совершения сделки Открытие — банк, на 99,9% принадлежащий государству. Таким он стал в 2017 году, до этого компания была коммерческой, причем Открытие был крупнейшим частным банком РФ.
Банк Открытие существовал на рынке с 1993 года. В последние годы своей работы в рамках частного банка он занимался присоединением к себе более мелких банков, в том числе проводил санации проблемных финансовых организаций. Но в результате такой политики деятельности, присоединения к себе не совсем успешных банков и череды санаций Открытие сам начал испытывать проблемы. Последней каплей стала санация Открытием банка Траст.
В 2016 году стало известно о проблемах в крупнейшем частном банке Открытие, рейтинговые агентства начали понижать его рейтинг, клиенты начали закрывать здесь счета и уходить в другие компании. Отток составил примерно 30%.
Правительство просто не могло позволить такой крупной организации обанкротиться, оно начало предпринимать меры поддержки банка, его оздоровления. Санатором выступил сам Банк России. В результате вливания государственных средств планировалось, что Банку России достанутся 75% акций Открытия, но в итоге проведения спасательных мероприятий доля выросла до 99,9%.
У ЦБ нет интереса владеть коммерческими банками, поэтому логично, что он принял решение избавиться от Открытия путем его продажи. Банк спасен, дело сделано, и даже странно, что продажа случилась только через 5 лет после оздоровления. Открытие был единственным коммерческим банком во владении Центрального Банка.
Банк Открытие и ВТБ объединяет принадлежность к государству. Если Открытие почти на 100% принадлежал Центральному Банку, то ВТБ на 60,9% принадлежит Росимуществу, то есть его главным акционером также выступает государственная структура.
Покупку Открытия мог позволить себе только государственный банк, имеющий достаточные для этого средства. Им и стал ВТБ. Цена вопроса — 340 миллиардов рублей. Действующий председатель правления Открытия Михаил Задорнов покинет свой пост.
Информация о том, что ВТБ покупает Открытие, размещена на официальном сайте Открытия:
Продажа банка Открытия ВТБ не снимает с заемщика никакие обязанности. Просто долг перешел в собственность нового банка. Поэтому платить нужно обязательно.
Что будет с клиентами после слияниям ВТБ и Открытия
Как уже говорилось выше, Открытие обслуживает более трех миллионов физических лиц, плюс его клиентами являются сотни тысяч предпринимателей и собственников бизнеса разного масштаба. И понятно, что слияние ВТБ и Открытия вызывает у них массу вопросов.
Как заявил сам банк Открытие в пресс-релизе на своем сайте (скрин выше), интеграция бизнеса такого масштаба в новый банк просто не может быть быстрой, “срастание” займет около 1 года. И как заверяет банк, на его клиентах эта сделка никак не отразится.
Но если в первом полугодии 2023 года после перехода Открытия в ВТБ для клиентов действительно вряд ли что-то поменяется, то после стоит ждать изменений. Так уже было с клиентами Банка Москвы, которые в итоге постепенно перешли на обслуживание в ВТБ. И это был также долгий и постепенный переход.
Что будет со вкладами после продажи Открытия ВТБ
Если у вас на руках есть действующий договор на вклад с банком Открытие, вам не стоит ничего опасаться. Какие прописаны в договоре условия, такие и будут действовать. Активы банка Открытие перешли в ВТБ, но обслуживание клиентов ведется на тех условиях, что ранее и были озвучены. По закону новый банк ничего не может менять.
Другой вопрос — что будет, если срок действия вклада заканчивается. Если договор заканчивается в первом квартала 2023 года, вы сможете перезаключить его на условиях, оглашенных банком Открытие. Но вскоре такая возможность будет устранена. Бывшим клиентам-вкладчикам Открытия будет предложено разместить средства уже в ВТБ.
Из-за присоединения Открытия к ВТБ условия действующих вкладов не будут изменены. Но к окончанию срока вклада нужно быть готовым к тому, что придется перевести его в ВТБ или другой банк.
Что будет с кредитами
Несмотря на то, что ВТБ купил Открытие в конце 2022 года, сам банк Открытие в первом квартале 2023 года продолжает прием заявок на все виды кредитов. Но позже все открытые в этом банке кредиты будут автоматически переведены в ВТБ.
Условия действующих кредитов потребительского типа и ипотек изменены не будут. Какие условия есть в договоре, какой график составлен ранее, такие параметры и будут действовать даже после того, как бренд Открытие полностью покинет рынок (а это в любом случае произойдет, как это было с крупным на то время Банком Москвы).
Но заемщикам стоит быть к тому, что вскоре произойдет смена реквизитов счета для оплаты. Обязательно просматривайте информацию от банка, подпишитесь на почтовую рассылку, периодически заглядывайте в уведомления в банкинг. Крайне важно не пропустить этот момент и использовать новые реквизиты.
Что будет с дебетовыми картами
Если у вас есть действующая карта банка Открытие, она не прекратит свое действие. Пока пластик действует, он будет работать на заявленных ранее условиях. Но если вы потеряете карточку, или срок ее действия закончится, новая будет выдаваться уже под брендом банка ВТБ.
При замене карты составляется уже новый договор с другими тарифами. Предварительно обязательно ознакомьтесь их, изучите. Возможно, предложение ВТБ будет вам неинтересно, тогда нужно выбрать другой банк для открытия дебетовой карты.
Если вы получали зарплату на карту Открытия, то после интеграции Открытия с ВТБ ваш работодатель также перейдет на обслуживание в ВТБ. Поэтому стоит ждать, что вскоре произойдет замена карт. Но в любом случае обслуживание зарплатной карты будет бесплатным.
Что будет с кредитными картами
Несколько иначе обстоят дела с кредитными картами. Если ВТБ решит, что текущие условия обслуживания кредитки его не устраивают, он имеет право обнулить кредитную линию. А если у заемщика возникнут вопросы, то банк предложит переоформить карту на новых условиях.
Если линия действует, пользуйтесь кредитной картой на прежних условиях до конца действия пластика, но будьте готовы к тому, что ВТБ может убрать лимит. В этом случае при наличии минуса на кредитном счету нужно будет погашать его на прежних условиях, но снова деньги в долг взять не получится.
Если же срок действия кредитной карты банка Открытие закончится, ВТБ предложит оформить новую с другими условиями. Обязательно внимательно их изучите, прежде чем делать выбор. Если они не устроят, а кредитка нужна, придется выбрать другой банк для обслуживания.
Если речь о бизнес-клиенте
Объединение Открытия и ВТБ постепенно отразится и на бизнес-клиентах. Ситуация с крупными компаниями будет решаться индивидуально, для небольших ИП и ООО изменения будут плановыми. Действующие кредиты и вклады будут существовать на прежних условиях, пока действует договор.
Что касается РКО, услуг эквайринга и тому подобное, то здесь будет выполняться постепенный переход на тарифы ВТБ. Рекомендуем предпринимателям уже сейчас изучить бизнес-продукты ВТБ, чтобы понять, подходят ли они вам. Если нет, заблаговременно выберете для обслуживания другой банк. Но в целом условия предоставления услуг РКО и других в банке ВТБ хорошие, возможно, они вам подойдут.
ЦБ заявил, что ВТБ выполнил обязательства по покупке «Открытия»
Банк ВТБ выкупил у Центробанка акции банка «Открытие», сообщил регулятор. Теперь 100% «Открытия» принадлежат ПАО «ВТБ».
«Банк ВТБ (ПАО) выполнил свои обязательства перед Банком России по оплате акций ПАО «Банк «ФК Открытие» (рег. № 2209) в полном объеме», — говорится в сообщении на сайте ЦБ.
22 декабря ЦБ объявил о решении продать «Открытие» ВТБ за 340 млрд руб. По условиям соглашения, 233 млрд руб. должно быть оплачено денежными средствами, еще 107 млрд руб. — облигациями федерального займа (ОФЗ). Стороны договаривались о завершении сделки и переходе права собственности не позднее 31 декабря.
«Открытие» вместе с дочерними банками, негосударственными пенсионными фондами (НПФ) и страховой компанией «Росгосстрах» попало под контроль ЦБ в 2017 году в результате санации. С того момента ЦБ вложил в финансовое оздоровление группы 555 млрд руб., с учетом дивидендов регулятор получит возмещение в размере 352 млрд руб., говорили РБК в пресс-службе ЦБ.
Впервые о планах присоединить «Открытие» к ВТБ заявил президент и председатель правления банка Андрей Костин в письме к премьер-министру Михаилу Мишустину в минувшем апреле. Позже эта идея также получила одобрение президента России Владимира Путина и поддержку Центробанка. Глава «Открытия» Михаил Задорнов консолидацию не поддерживал.
В ВТБ сообщали, что план интеграции двух банков будет утвержден после закрытия сделки. Также в компании говорили, что для клиентов «Открытия» «в ближайшее время ничего не изменится», поскольку ВТБ намерен сохранить ключевые продукты и сервисы.