Как платить телефоном вместо карты после санкций

Что делать и как теперь за всё платить после ухода Visa и Mastercard из России. Большой разбор

Картами Visa и Mastercard, выпущенными в России, с 10 марта не расплатиться за границей, в иностранных сервисах и в зарубежных интернет-магазинах.

В ночь на 6 марта две международные платёжные системы объявили о приостановке своей работы в России.

Учитывая беспрецедентный характер конфликта и неопределенность экономической ситуации, мы приняли решение приостановить наши услуги в России

Мы вынуждены пойти на такой шаг из-за российского вторжения на Украину и неприемлемых событий, свидетелями которых мы стали. Эта война и постоянная угроза миру и стабильности требует, чтобы мы реагировали в соответствии с нашими ценностями

TJ разобрался, как теперь платить за иностранные сервисы и на зарубежных сайтах, как пользоваться Apple Pay и Google Pay без Mastercard и Visa, и что следует сделать для того, чтобы облегчить для себя последствия финансовой «изоляции».

Как теперь карты Visa и Mastercard будут работать в России

В ближайшие дни — ориентировочно, с 10 марта — все транзакции с картами Visa и Mastercard, выпущенными в России, не будут работать за пределами страны, а любые их карты, выпущенные за рубежом, больше не будут работать на территории РФ.

Ограничение работы платёжных систем Visa и Mastercard почти никак не скажется на операциях внутри страны — всё так же можно будет:

• снимать наличные;
• делать переводы по номеру карты;
• расплачиваться как в оффлайн-магазинах, так и в российских интернет-магазинах.

Банк России подтвердил, карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими кредитными учреждениями, продолжат работать в обычном режиме до истечения срока их действия. «Альфа-банк» уже пообещал, что продлит срок действия всех карточек Visa и Mastercard до конца 2028 года. Следует ожидать, что так поступят и другие банки.

Внутри России операции обрабатываются с помощью отечественного аналога — Национальной системы платёжных карт. После того, как срок действия действующих Visa и Mastercard подойдет к концу, банк-держатель должен будет выпустить карту на базе платёжной системы «Мир».

У клиентов банков есть ещё несколько дней, в течение которых их карты будут работать. Дальнейшее отключение тоже может идти неравномерно.

Последний день работы Visa и Mastercard в прежнем режиме — 9 марта. Ограничения, описанные выше, вступят в силу 10 марта, сообщает «Альфа-Банк».

За это время россиянам советуют заранее совершить необходимые покупки в зарубежных магазинах, а тем, кто находится за границей — снять деньги в банкоматах. То же касается и оплаты подписок на иностранные сервисы.

Что такое карта «Мир», и где ею можно пользоваться

Более 150 российских банков выпускают карты с платёжной системой «Мир». Они действуют на территории всей России, а также в Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Турции, Южной Осетии и Абхазии.

Пресс-служба АО АКБ «Новикомбанк»

«Мир» также работает с Apple Pay. Однако теперь бесконтактно не удастся расплатиться картами банков, попавших под санкции. Речь идёт о ВТБ, банке «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ.

У «Мира» есть собственная система бесконтактной оплаты — Mir Pay, аналог Google Pay и Apple Pay. Чтобы установить её, надо скачать официальное приложение в Google Play или AppGallery. Платить Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир».

Кроме того, «Миром» можно расплачиваться в некоторых интернет-магазинах, всё ещё работающих с Россией — например, на Aliexpress.

Как покупать в App Store и Google Play

Оплачивать что-либо картой Mastercard или Visa в маркетплейсах будет нельзя.

Однако деньги можно заранее положить на счёт в Apple ID — оттуда списываются деньги за iCloud, а также за сервисы внутри подписки Apple One, например, Arcade, Music или Apple TV+. Так же можно покупать приложения. Сделать это можно на устройствах iPhone и iPad:

• откройте приложение App Store;
• нажмите свою фотографию или кнопку входа в верхней части экрана;
• нажмите «Пополнить счет Apple ID».

Пополнить счёт можно также через банковское приложение. Например, в «Тинькофф Банке» для этого надо открыть раздел «Платежи», вбить в поле поиска «App Store» и выбирать провайдера «App Store & iTunes». В поле прописать свой номер телефона (на него придёт код активации придет в СМС) и указать любую сумму пополнения. Аналогичное пока работает и в приложениях других российских банков.

Для покупок в Google Play можно использовать Qiwi-кошелёк, пополняемый в том числе наличными через специальные автоматы. платёжный сервис Qiwi работает в России в полном объёме.

Кроме того, для оплаты в Google Play принимаются подарочные карты, код пополнения или промокод. В Google составили списки стран, где доступны подарочные карты и цифровые подарки, но России в них нет. Тем не менее, в сети есть несколько сервисов, которые продают их россиянам, для активации предлагая использовать VPN. Но на некоторых таких сайтах прямо предупреждают, что активация карт других стран через VPN может привести к блокировке.

Как платить картой «Мир» за границей и в иностранных интернет-магазинах

Для этого есть кобейджинговые карты. Они обслуживается двумя платёжными системами по договору, заключенному между этими ПС. Работает это так: внутри страны карты работают как обычный «Мир», а за рубежом — через партнёрскую платёжную систему. Доступ к счету предоставляется автоматически: держателю не требуется совершать дополнительных действий для активации кобейджинговой карты «Мир» в другой стране.

Также не нужно открывать дополнительный счет в иностранной валюте при использовании кобейджинговой — нужная сумма будет конвертирована в момент оплаты по курсу, с которым работает партнёрская ПС. С использованием таких карт по-прежнему можно пользоваться бесконтактными системами оплаты — Apple Pay и Mir Pay.

Важный нюанс: существует кобейджинговая карта «Мир»-Maestro — как говорится на официальном сайте «Мира», она действуют более чем в 180 странах, с платёжной системой работает большинство банков во всем мире. Но теперь такие карты, вероятно, перестанут работать, так как Maestro – это одна дебетовых карт платёжной системы Mastercard.

Впрочем, остается ещё два варианта — «Мир»-UnionPay и «Мир»-JCB.

Китайская UnionPay распространена в более чем 150 странах, в том числе в Европе и США. На сайте UnionPay указано, что оформить такую карту сейчас можно в нескольких российских банках:

• Россельхозбанк
• Газпромбанк
• банк «Солидарность»
• банк «Санкт-Петербург»
• Промсвязьбанк (отключен от SWIFT)
• банк «ВБРР»
• Примсоцбанк
• банк «Приморье»
• банк «Зенит»
• Почта Банк

Актуальность предложения и тарифы следует внимательно проверять на сайтах указанных банков. В Газпромбанке и банке «Санкт-Петербург», например, повысили стоимость карт UnionPay на фоне ухода Visa и Mastercard из России.

Кроме того, сейчас «Сбер», «Тинькофф банк», «Альфа-банк» и МКБ планируют выпустить карты на базе китайской платёжной системы. банков. Однако сроки, которые для этого потребуются, точно назвать нельзя.

Есть ещё JCB – одна из пяти крупнейших платёжных систем, созданная в Японии, принимается к оплате в 190 странах. Согласно официальному сайту платёжной системы, сейчас к ней подключены:

• Газпромбанк
• Россельхозбанк
• Алмазэргиэнбанк
• Дальневосточный банк

Что делать тем, кто собирается за границу, или уже находится за рубежом

В Ассоциации туроператоров России (АТОР) порекомендовали туристам брать с собой запас наличности. Правда, много взять уже не получится — 1 марта Владимир Путин подписал указ, запрещающий вывоз иностранной валюты на сумму больше 10 000 долларов в эквиваленте.

Не получится и перевести валюту на собственные счета в иностранных кредитных учреждениях — это запретили тем же указом от 1 марта. Речь именно о собственных счетах: переводить валюту другим лицам на их иностранный счёт всё ещё можно. Ограничение — пять тысяч долларов.

До 31 марта Центробанк ввёл ограничение на допустимую сумму перевода в пользу родственников — теперь им можно отправить не более пяти тысяч долларов. По данным «Коммерсанта», ограничение касается супругов, родителей, детей, дедушек, бабушек, внуков, полнородных и неполнородных сестер и братьев, усыновителей и усыновленных.

Некоторые россияне, находящие за рубежом, просто отправляют деньги иностранным резидентам, а потом идут их обналичивать. При том, судя по сообщениям в некоторых чатах, находят таких людей чуть ли не на улице.

Деньги также можно отправить через платёжные системы. Правда, самые популярные из них уже перестали работать на территории России. Среди ушедних:

• Wise
• PayPal
• PaySend
• Paysera

Не очень понятна ситуация с Western Union, который официально работать с Россией не переставал, но ещё 24 февраля остановил отправку денежных переводов на русскоязычном сайте и в мобильном приложении, заявив, что услуга доступна только в пунктах обслуживания.

Можно ли открыть карту в иностранном банке

Во многих странах можно открыть свой банковский счет и выпустить к нему карту, даже не будучи резидентом — условия надо отдельно изучать в каждой стране. Но, по всей видимости, скоро россиянам будет это сделать не так просто.

Одной из самых популярных стран стала Грузия. Раньше в местном банке TBC можно было оформить себе карту примерно за полчаса, но с 4 марта он перестал выдавать карты россиянам.

В то же время другой крупный грузинский банк — Bank of Georgia открывает счета россиянам только если они подпишут специальное соглашение.

Грозят ли какие-либо последствия россиянам, подписавшим такой документ, при возвращении в РФ, неизвестно.

Конечно, отвечать за признание других территорий не Российской Федерацией может каждый, он это может делать по своей воле и по своему усмотрению, кроме тех случаев, когда он не исполняет законодательство Российской Федерации, здесь пограничная история.

Пока эти государства независимые, под людей не попадает ответственность, в том числе уголовная и административная, за публичные призывы к осуществлению действий, направленных на нарушение территориальной целостности Российской Федерации. Поэтому про другие территории пока не говорится, но это может сказаться потом на открытии других счетов в банках Российской Федерации

Как теперь купить криптовалюту

В последние дни среди россиян наблюдается настоящий бум криптовалют, любимой из которых стал USDT. Это первый когда-либо созданный стейблкоин, то есть криптовалюта, созданная для того, чтобы иметь ту же ценность, что и определённая фиатная валюта — в данном случае это доллары США.

Вот только приобрести его теперь тоже не так просто, поскольку большинство криптовалютных бирж зарегистрированы за рубежом, а значит на них нельзя будет начислить деньги с выпущенных в России карт Visa и Mastercard. Впрочем, согласно сайту BestChange, платежи на некоторых площадках можно проводить через карту «Мир».

Более того, ещё 3 марта крупнейшая в мире криптовалютная биржа Binance ограничила доступ для держателей карт подсанкционных российских банков, а также заморозила активы лиц, против которых были введены персональные ограничения.

Глава Binance Чанпен Чжао подчеркнул, что компания соблюдает санкционные правила, но не собирается блокировать доступ всем пользователям из России, назвав этот шаг «неэтичным».

Как платить за иностранные сервисы, в том числе iCloud, Amazon Prime и VPN

Никак, если речь идёт про карты Visa и Mastercard, выпущенные в России — ими нельзя оплатить вообще ничего, что имеет регистрацию за рубежом. И ни в одной стране мира, кроме России.

Для оплаты иностранных сервисов можно использовать обычную карту «Мир» (она, например, принимается в Netflix) или открыть кобейджинговую карту «Мир» — правда, далеко не все сервисы поддерживают и её, например, в Spotify не поддерживают ни UnionPay, ни JCB.

Объявление Spotify, появившееся вечером 6 марта — подписка Premium более не доступна, но сервис всё ещё работает в России

Также можно открыть карту иностранного банка за границей или пользоваться криптовалютным кошельком. Куда проще заранее пополнить баланс в App Store, оплатить подписку на год вперёд или приобрести подарочные карты (если они есть).

Отечественные альтернативы Apple Pay и Google Pay: как платить смартфоном во времена санкций

Apple Pay и Samsung Pay работают с картами МИР

Несмотря на блокировку сервисов Apple Pay и Samsung Pay, они продолжают работать с картами отечественной системы МИР. Если у вас еще нет такой карты, обязательно выпустите ее в своем банке – многие даже предлагают оформить виртуальную карточку МИР (без пластиковой версии) и привязать ее к существующему счету. Если вы собираетесь платить смартфоном, то такой вариант будет наиболее удобным – не понадобится идти в банк или ждать доставки «пластика».

Далее карту понадобится добавить в Apple Pay или Samsung Pay. На этом этапе могут возникнуть проблемы, ведь фактически платежные сервисы не работают в России из-за санкций и добавлять в них карты уже нельзя. Но есть выход: перед процедурой измените свой регион в настройках устройства – и карту получится добавить.

Чтобы поменять локацию на iPhone, откройте «Настройки» — «Основные» — «Язык и регион» и выберите в списке любую страну, кроме России. На Samsung названия пунктов меню могут отличаться в зависимости от версии Android, но в целом путь выглядит так: «Настройки» – «Расширенные настройки» — «Регион». Также можно просто вбить слово «регион» в поиске по настройкам и открыть первый предложенный раздел.

Изменение региона на iPhone

Далее карту МИР надо добавить в платежный сервис – и вы снова сможете оплачивать покупки, прикладывая смартфон к терминалу.

А вот стать альтернативой Google Pay могут сразу три приложения, о которых мы расскажем ниже.

Mir Pay

Приложение Mir Pay позволяет оплачивать покупки без использования физической банковской карты, а просто прикладывая телефон к терминалу – как Google Pay или Apple Pay. Однако сервис работает только с картами российской платежной системы МИР.

Mai Pay станет хорошей заменой Google Pay для пользователей Android-смартфонов – загрузить приложение можно из Play Market или App Gallery, если у вас гаджет от Honor или Huawei без сервисов Google. На iPhone оплата через Mir Pay не работает.

Преимуществом этой системы является ее контроль только со стороны НСПК, что обеспечивает независимость от санкций иностранных компаний. А еще Mir Pay поддерживает карты всех популярных банков, включая даже Сбербанк.

Многие крупные банки работают с Mir Pay

При оплате в некоторых магазинах с помощью карт МИР предоставляются дополнительные скидки. Отметим также, что реквизиты карты не сохраняются в смартфоне и не раскрываются при оплате – вместо ее номера применяется специальная цифровая комбинация – токен.

Особенности использования

Для добавления платежной карты в приложение можно вести ее данные вручную или использовать камеру смартфона. Далее понадобится принять пользовательское соглашение и ввести код, который придет в SMS от вашего банка. Приложение само предложит установить его как основной способ бесконтактной оплаты через NFC.

Добавление карты в Mir Pay

В настройках можно активировать также запрос подтверждения при оплате – если эта функция отключена, то при покупках на сумму до 3000 рублей не нужно разблокировать смартфон.

SberPay

Сбербанк является крупнейшей финансовой структурой в стране – количество держателей его карт превышает 100 миллионов человек. И с 2020 года клиенты банка получили возможность оплачивать покупки не только обычным способом, но и с помощью сервиса SberPay, который работает на смартфонах с NFC. Как следует из названия, сервис поддерживает только карты Сбербанка (что в целом логично). А с 10 марта 2022 года добавить в SberPay можно только карточки платежной системы МИР.

Среди особенностей SberPay также отметим повышенную защиту конфиденциальности за счет разблокировки с помощью сканера отпечатка пальца или распознавания лица; а также возможность контроля баланса при каждой оплате.

При использовании SberPay стоит знать, что сервис запускается только на смартфонах с NFC и ОС Android не ниже 7.0. Для работы не требуется отдельное приложение – достаточно установки мобильного банка Сбербанк Онлайн. Отметим, что сервис доступен не только в Play Market, но и в магазине приложений App Gallery от Huawei. Также следует учесть, что приложение не будет работать на телефоне с root-правами: придется их удалить.

Привязка карт

Для начала использования SberPay следует выполнить такие действия:

1. Запустить приложение «Сбербанк Онлайн». Если оно не установлено – загрузить из интернет-магазина.
2. Авторизоваться по логину или номеру карты. Или зарегистрироваться, установив код для входа и добавив отпечаток (при наличии на телефоне дактилоскопического датчика).
3. Выбрать карту, которую нужно добавить для бесконтактной оплаты, и открыть настройки.
4. Тапнуть по строке «Оплата телефоном SberPay».
5. Дождаться проверки счета и при необходимости подтвердить, что система SberPay будет применяться в качестве основного способа оплаты.

Карты Сбербанка можно привязать к платежному сервису SberPay

Оплата покупок

Для автоматической оплаты с помощью SberPay следует приблизить смартфон к терминалу и подтвердить транзакцию с помощью отпечатка пальца или кода. На экране появится информация о транзакции и балансе карты, после чего понадобится второй раз поднести устройство к терминалу для подтверждения платежа.

Если пользователь не установил систему в качестве основного способа оплаты, перед приближением телефона к терминалу следует открыть приложение «Сбербанк Онлайн». Затем нажать на SberPay и настроить сервис по инструкции выше.

Кошелек Pay

Сервис Кошелек Pay является более универсальным способом оплаты по сравнению со SberPay. Хотя бы потому, что система поддерживает карты большинства российских банков, а не только Сбера. Приложение Кошелек доступно для любого Android-смартфона. Его можно скачать из Play Market, а для моделей Honor и Huawei – из App Gallery.

Еще одна особенность этой платежной системы – возможность использовать для бесконтактной оплаты некоторые смарт-часы с NFC, в том числе из серии Huawei Watch 3.

В приложении Кошелек также можно хранить дисконтные карты

Приложение Кошелек подходит не только для бесконтактной оплаты. С его помощью можно хранить, выпускать и использовать дисконтные и клубные карты, регистрироваться в программах лояльности и получать информацию о новых акциях. Кроме того, при покупке через приложение в некоторых магазинах вы получите скидку – например, для сети «Перекресток» она составляет 15%. Иcпользовать приложение для хранения дисконтных и бонусных карт можно и на iPhone, но платить с помощью Кошелек Pay – только с Android.

Добавление карты

Инструкция по добавлению карты выглядит следующим образом:

1. Открыть приложение «Кошелек».
2. Нажать на кнопку с плюсиком, чтобы добавить банковскую карту: она должна принадлежать системам MasterCard или Visa. С платежной системой МИР сервис не работает.
3. Ввести реквизиты или считать информацию о карте, используя NFC-чип.
4. Принять условия соглашения, дождаться получения в СМС проверочного кода от банка и ввести его в приложении.

Платежная система поддерживает огромное количество российских банков, подключившихся к ней с момента появления Кошелек Pay в 2019 году. Среди них ВТБ, Альфа, Тинькофф, Открытие, Русский Стандарт и Газпромбанк, Райффайзен, ВБРР и еще 30 финансовых структур, работающих на территории России.

Особенности оплаты

Для оплаты с помощью Кошелек Pay следует просто разблокировать смартфон и поднести его к терминалу. Не забудьте сделать сервис основным способом бесконтактной оплаты в настройках NFC – как правило, система Android отправляет этот запрос сразу после добавления карты в приложение.

Как оплачивать покупки за границей?

Описанные выше сервисы подойдут для оплаты покупок в российских магазинах. Однако с 10 марта за рубежом перестали работать карты Visa и Mastercard, выпущенные в отечественных банках. Если вам необходимо отправиться за границу или оплатить покупку на иностранном сайте, стоит обзавестись картой китайской платежной системы UnionPay – их принимают в более чем 100 странах. Подробнее об UnionPay и ее возможностях читайте в нашем Техноблоге.

Плати телефоном Ограничения порождают новые решения. Как платить телефоном в России в 2023 году

П ользователь не любит менять привычные паттерны. Достать из кошелька карту всего на пару секунд дольше, чем достать из кармана телефон, но привычка платить именно телефоном так велика, что люди испытывают дискомфорт, возвращаясь к предыдущей модели. А если пользователь чего-то сильно хочет, ему постараются это обеспечить. Итак, как же оплатить покупку «телефоном» в России в 2023 году?

NFС и другие

Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой «коммуникации ближнего поля», который передает данные на терминал по радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Его зона действия всего несколько сантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.

Еще недавно NFC-чипы были признаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой функции. NFC может использоваться для обмена информацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его использование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол. Важный момент: для этого нужно не только наличие NFC-чипа как такового, но и платежное ПО, которое будет к нему обращаться, устанавливая связь и передавая информацию для оплаты. Это может быть приложение банка или любое стороннее приложение, но еще несколько лет назад во всем мире не было альтернативы платежным системам от двух глобальных корпораций — Apple и Google. Все пользователи Android платили Google Pay, пользователи Apple — соответственно.

Потом для пользователей Android ситуация поменялась — сначала появился Samsung Pay, потом Huawei Pay, в России стартовали Mir Pay и SberPay. Apple, имеющий самую закрытую систему, остался в ней монополистом. Поэтому когда в результате санкций Apple Pay и Google Pay в России работать перестали, больше всего от этого пострадали именно владельцы iPhone.

Android-альтернативы

Более-менее открытая (с кучей оговорок, но все же) система Android позволяет заменить закапризничавший Google Pay любым приложением, умеющим обращаться одной стороной к банку, другой — к чипу NFC. В своем магазине Google российские платежные приложения забанил, но, к счастью, их можно установить с альтернативных маркетплейсов — как отечественных, так и, например, HuaweiApps. В крайнем случае, просто поставить из файла. Поэтому пользователям пришлось только привыкнуть к другому ПО и учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard. Тут нет худа без добра — свою долю на рынке кратно увеличила Национальная система платежных карт (НСПК), которая стала единственным оператором банковских карт в России.

На сегодня для пользователей Android есть несколько основных решений.

SberPay — система понятно какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до последней версии. В приложении найти SberPay и добавить туда одну из карт, которыми вы пользуетесь для оплаты покупок. После этого телефоном можно платить на терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату (это почти все терминалы в магазинах). Для корректной работы необходимо сделать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты, если по умолчанию все еще стоит Google Pay. Обычно это делается в настройках в разделе «NFC и бесконтактные платежи».

SberPay имеет всего один серьезный недостаток — предназначен только для пользователей одного-единственного (хотя и самого крупного) банка.

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Ограничение следует из названия — это должны быть карты «Мир», в том числе кобейджинговые. В этом есть некоторое неудобство: хотя Visa и Mastercard с нашего рынка ушли, множество клиентов российских банков продолжают ими пользоваться, поскольку их обслуживание перешло в Национальную систему платежных карт, а сроки действия продлены банками. Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой «Мир». К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить виртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют сделать это буквально в несколько кликов.

Для пользования системой надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту «Мир» (одну или несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.

Samsung Pay — продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты «Мир» работают. Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса — в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет, например, «Тинькофф» и «Райффайзенбанк».

Huawei Pay — тоже работает на телефонах данного производителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.

Tinkoff Pay — приводится в этом списке только потому, что его постоянно принимают за «аналог SberPay, но в «Тинькофф»», а это совершенно не так. Система Tinkoff Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу. Вводящее в заблуждение название — сомнительный маркетинговый ход банка.

Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки партнеров. Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!

Без NFC

Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple, то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по радиоканалу.

СБПэй — способ оплаты, не требующий не то что NFC, но даже и банковской карты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона. В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете «Оплатить». Подтверждение на кассу продавца приходит моментально. Приложение доступно и на Android, и, что немаловажно, на iOS.

В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85% POS-терминалов.

Данные карты СБПэй не использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем банке.

СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.

NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как «Вы снова можете платить своим iPhone!», но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.

Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают «Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.

С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).

Собственно, этот метод успешно использовался еще в те времена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.

Выводы и перспективы

Строить какие-то прогнозы в быстро меняющемся мире сложно, однако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась. Пользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли платежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере деградации экосистемы бренда в России.

Вполне возможно, что радикально поменяет расклад ввод в обращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы — с ним вся система платежа картами может стать ненужной.

Цифровой рубль – что это и зачем Знакомимся с платежным средством ближайшего будущего

Цифровой рубль – новый вид денег или просто очередная форма старых? Зачем он нужен и что привнесет в нашу жизнь?

А еще за прошлый год на 11% вырос оборот наличных денег. На них санкции не влияют.

Как платить телефоном вместо карты

С 10 марта 2022 года Apple Pay и Google Pay перестали работать в России. Российские компании стали внедрять альтернативные варианты платежей с гаджета. Рассказываем, как платить телефоном вместо карты в новых реалиях.

В статье рассказывается:

1. Как платить телефоном вместо карты
2. Бесконтактная оплата на iPhone
3. Способы бесконтактной оплаты на Android
4. Оплата через СБП
5. Онлайн-покупки в интернете
6. Как оплачивать подписки Apple ID на iPhone
7. Плюсы и минусы оплаты смартфоном
8. Процесс оплаты телефоном вместо карты
9. Насколько безопасно платить телефоном вместо карты

Во всем мире платежи наличными теряют актуальность. Люди охотнее расплачиваются пластиком. Недавно в смартфонах была реализована технология, которая позволяет не носить с собой ни наличные, ни карточки.

Как платить телефоном вместо карты? Все просто: в вашем смартфоне должен быть вшит модуль бесконтактных платежей NFC.

Как платить телефоном вместо карты

C 2020 года NFC-модули есть в большинстве моделей смартфонов. Что касается ранее выпущенных устройств, то самые бюджетные из них лишены этой полезной функции. Благодаря чипу NFC данные передаются между разными устройствами. Правда, происходить это может лишь на расстоянии примерно 10 см – но для оплаты большего и не требуется.

Как узнать, поддерживает ли смартфон оплату без карты

• Зайдите в Настройки;
• В строке поиска напишите NFC.

Если поиск ничего не даст, попробуйте вручную зайти в разделы «Беспроводные коммуникации», «Подключения», «Беспроводные сети» или «Bluetooth и другие подключения». В нем вы можете обнаружить настройки, которые касаются NFC. Если и там их нет, вероятно, ваш смартфон не имеет антены ближней связи.

Нужен ли интернет при оплате смартфоном

NFC – это по сути аналог технологии Bluetooth. Только данные через антенну ближней радиосвязи NFC передаются существенно медленнее, чем по Wi-Fi или Bluetooth. Интернет для совершения покупок не нужен. Можно платить и в самолете, и в помещении, которое находится на уровне цоколя, где обычно плохо ловит мобильный интернет.

Бесконтактная оплата на iPhone

В iPhone работает технология Apple Pay – система платежей за товары и услуги с помощью мобильных устройств Apple.

После прекращения работы Apple Pay в России появилась альтернатива – воспользоваться технологией СБПэй, которая также позволяет платить на сайте или по QR-коду. Есть бонус: на отдельные товары и услуги при оплате по СБПэй действуют скидки.

По ссылке — пошаговые инструкции по оплате данными способами с понятными скриншотами.

Ограничение работы Apple Pay можно обойти. Для этого нужно:

• Зайти с помощью Apple ID на сайт .
• Нажать «Устройства» и выбрать текущий iPhone.
• Перевести iPhone в режим пропажи, после чего устройство заблокируется на 5-10 секунд.
• Разблокировать устройство через пароль Apple ID.
• После этого придет уведомление о том, что карточка готова к использованию.

Способы бесконтактной оплаты на Android

• Первый вариант – установить приложение для оплаты телефоном вместо карты MirPay. Тогда вы сможете оплачивать товары и услуги картой «Мир» с помощью смартфона.
• Второй вариант подойдет владельцам смартфонов Samsung. В них встроена своя платежная технология – Samsung Pay. Она продолжает работать в России с ограничениями. К примеру, туда нельзя добавлять новые карточки Visa и Mastercard, зато можно проводить платежи.
• Третий вариант – использовать СБПэй.

Оплата через СБП

Мобильное приложение «СБПэй» можно использовать для онлайн- и офлайн-платежей. Для проведения платежей нужно скачать программу СБПэй:

• для операционной системы Андроид требуется версия 6.0 и выше;
• для iOS требуется версия 13.0 и выше.

Приложение использует при оплате данные вашего привязанного банковского счета. Это отличие от технологии NFC, которая использует данные карты.

Также с помощью «СБПэй» можно платить по QR-коду.

Онлайн-покупки в интернете

В основном российские интернет-магазины по-прежнему принимают действующие карточки Visa и Mastercard российских банков без ограничений. Но иногда возникают трудности с платежами.

Расплатиться в зарубежных интернет-магазинах российскими карточками не получится. Это связано и с тем, что некоторые платежные системы – такие, как, например, PayPal сейчас в РФ тоже не работают. Иногда жители России используют для оплаты в зарубежных магазинах картами, выпущенными в других странах – например, Узбекистане или Казахстане.

Рекомендуем делать покупки в российских магазинах без всяких проблем. У карты «Халва» есть более 250 тысяч магазинов-партнеров, где товары можно приобрести в беспроцентную рассрочку. К примеру, в магазине RBT вы можете купить флагманский Iphone 13 с памятью 512 Gb по цене 109 999. С рассрочкой на 12 месяцев по «Халве» – 9167 рублей в месяц.

Как оплачивать подписки Apple ID на iPhone

Чтобы оплачивать подписки, нужно кое-что поменять в Настройках:

• Зайдите в раздел «Учетная запись Apple ID».
• Выберете «Оплата и доставка» и «Добавить способ оплаты».
• Перейдите к пункту «Мобильный телефон», введете номер мобильного и подтвердите его по СМС.
• Когда номер мобильного появится в способах платежей, измените способ оплаты на него.
• Сохраните изменения.

Теперь вы можете оплачивать игры и программы со счета мобильного телефона – старенький способ, зато работает.

Аналогичным образом можно решить вопрос и в Google Play.

Как платить телефоном вместо карты: инструкция

Как видите, хоть Apple Pay и Google Pay не работают, способы оплаты телефоном в РФ еще есть. Среди них СБП, Samsung Pay и MirPay. Разберемся с последовательностью действий при использовании каждого.

MirPayПоднесите смартфон к терминалу оплаты.

• Откройте MirPay и выберите нужную карту.
• Если чек больше 1000 рублей, то может потребоваться пин-код.
• Получите подтверждение успешной оплаты.

Samsung Pay

Карты «МИР» работают без ограничений. С Visa/Mastercard могут быть сложности.

• Откройте Samsung Pay, выберите нужную карточку.
• Поднесите смартфон к терминалу оплаты.
• При необходимости введите пин-код.

Получите подтверждение успешной оплаты.

СБПэй

• Зайдите в приложение банка.
• Отсканируйте QR-код с помощью камеры.
• Выберите счет, с которого будете платить.
• Подтвердите платеж.
• Получите подтверждение.

Плюсы и минусы оплаты смартфоном

Плюсы платежей через мобильный вместо карточки:

• интернет не требуется. Модуль NFС от него не зависит;
• мобильный мы обычно всегда берем с собой;
• вместо множества карточек достаточно пары приложений в смартфоне;
• безопасность – карточку украдут из кармана, перевести их со счета через приложение сложнее.

Минусы платежей с помощью смартфонов:

• бывают технические сбои в работе терминала;
• если у устройства сядет батарейка, придется платить картой или наличными;
• технологии бесконтактных платежей есть не везде.

Насколько безопасно платить телефоном вместо карты

Платить мобильным вместо карты всегда безопаснее. Деньги отправляются в кассу по защищенному каналу с виртуального счета. Для каждой операции используется уникальный код. Поэтому оставшиеся средства на счете защищены.

Если телефон окажется в руках вора, ему нужно время и навыки, чтобы попасть в ваше банковское приложение. Пароли, идентификация по отпечатку пальцев или Face ID усложнят ему ситуацию.

Итак, разобраться с тем, как платить телефоном вместо карточки, нетрудно. Главное – гаджет с поддержкой NFC и установка подходящего приложения и привязка к нему данных карты.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры Халвы