Как мошенники оформляют кредиты на людей
Что делать, если приходят СМС и сообщения об одобренном кредите?
Подобные рассылки приходят как от крупных банков, так и от сомнительных микрофинансовых организаций (МФО). В средствах массовой информации периодически появляются сообщения о том, что недобросовестные лица легко получают доступ к клиентским базам какого-либо финансового учреждения, и именно такие базы становятся основой для подобных «холодных» прозвонов и рассылок. Однако сообщения о том, что «вам одобрен кредит» на определенную сумму, еще не означают, что кредит уже на вас взят. Бывает так, что это обычная тактика заманивания клиентов, которая может быть назойливой, но вряд ли станет предметом интереса для правоохранительных органов.
– Незнание не освобождает от ответственности, поэтому вооружитесь знаниями и проинформируйте близких. Ранее на портале Роскачества выходила серия материалов про слив данных. В частности, мы уже рассказывали, как распознать послания от мошенников и защитить свой смартфон.
Если при подозрительном звонке вы демонстрируете осознанность и уверенное поведение, злоумышленники не будут вас донимать и продолжать названивать.
А еще рекомендуем присмотреться к новой услуге мобильных операторов – «Виртуальный номер». Эта опция может быть удобна, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности: для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине.
Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?
Для банков и МФО все более распространенной становится практика выдачи небольших сумм при оформлении заявки онлайн (так называемая упрощенная идентификация). А для этого от заявителя нужны всего лишь паспортные данные и фото или скан паспорта.
Подобную информацию мы предоставляем для доступа к разным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы мошенники смогли взять кредит на чужое имя. Кроме того, злоумышленники часто взламывают потребительские сайты и даже государственные порталы, используя потом полученную информацию для своих незаконных целей.
Для небольшого кредита может быть достаточно данных паспорта и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. Именно поэтому так важно не светить своими данными в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.
Еще более плачевная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.
Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?
Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:
Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.
Могут ли на вас взять кредит, если утерян смартфон?
Такие случаи возможны, если смартфон украли или он был утерян, а вы не успели заблокировать сим-карту. Если в банковском приложении не установлены достаточные меры защиты, мошенники могут успеть через приложение взять кредит. При этом потом будет трудно доказать, что кредит брали не вы. В условиях банковского обслуживания банки прописывают, что банк не несет ответственности в случае «утраты или передачи клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам». Все операции, подтвержденные с телефона, считаются подтвержденными лично вами.
Какие меры предосторожности принять, чтобы не стать жертвой мошенников?
Бережно относитесь к своему паспорту. В случае его утери немедленно заявляйте о пропаже в органы полиции. Если паспорт украли – тем более. В этом случае вам не придется платить штраф.
Не отсылайте сканы или фото паспорта на подозрительные сайты или незнакомым пользователям. Если отправляете сканы документов по почте или через мессенджер, потом удаляйте исходные сообщения. Таким образом, если взломают ваши аккаунты, к злоумышленникам не попадут данные из документов.
Берегите ксерокопии паспорта, не оставляйте их на виду, не забывайте в копировальных сервисах и т. д.
Устанавливайте дополнительные уровни идентификации на телефоне и в банковском приложении.
Проверяйте свою кредитную историю. Для этого делайте запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы узнать, не оформлены ли на ваше имя займы. Это двухэтапная процедура: сначала на Госуслугах нужно узнать, в каком бюро находятся данные о вас. Затем уже на сайте БКИ необходимо отправить онлайн-запрос на получение кредитного отчета. Два раза в год это можно сделать бесплатно. За остальные запросы придется заплатить.
– В связи со стремительным развитием цифровых технологий никто из нас не застрахован от мошеннических действий. Поэтому, даже если вы никогда не обращались за кредитными средствами, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю – например, каждые полгода (благо два раза в год это бесплатно). Если же произошло неприятное событие (утерян паспорт, смартфон, стало известно о массовом «сливе» в интернет персональных данных и т. п.), лучше всего как можно скорее запросить кредитный отчет. Регулярно проверяя свою кредитную историю, вы сможете своевременно обнаружить взятый мошенниками заем или предпринятые ими попытки сделать это, в результате чего у вас будет возможность минимизировать негативные последствия.
Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?
Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя неизвестными лицами, порядок действий во многом зависит от того, когда стал известен данный факт и на какой стадии находится взыскание долга.
Вместе с тем, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять вне зависимости от стадии:
Найти свою кредитную историю.
Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии.
Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства).
Роскачество в ближайшее время планирует опубликовать более подробный материал о том, что необходимо предпринять, если кредит на вас уже оформлен. Мы разберем более детально основные сценарии действий в зависимости от той схемы, которую использовали мошенники.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Взял кредит и перевел мошенникам. Как все исправить?
Вам звонят якобы из банка и утверждают, что кто-то пытается взять кредит на ваше имя? Сразу кладите трубку. Вероятнее всего, это мошенники. Рассказываем, как не попасться на уловки злоумышленников.
Что такое зеркальный кредит
С каждый годом аферисты придумывают новые изощренные способы, как заполучить личные данные у человека и украсть у него все денежные средства. Центробанк предупреждает, что появилась новая схема, связанная с хищением заемных денег.
Как это происходит? Клиенту банка звонит человек и представляется сотрудником службы безопасности банка. Он просит подтвердить, что клиент сейчас хочет взять кредит, поскольку от него поступила заявка. Естественно, клиент никаких кредитных заявок не подавал.
После этого подставной специалист уверяет, что необходимо принять срочные меры и защитить свои данные. Чтобы предотвратить кражу, клиенту предлагают оформить зеркальную заявку на этот самый заем: якобы это остановит мошенников, а заявка сразу будет закрыта.
Желая спасти свои денежные средства, клиент соглашается и следует указаниям лжеспециалиста. Однако потом оказывается: заявка не была закрыта, и человеку действительно одобрили кредит.
Чаще жертвами аферистов становятся те, у кого подключена услуга овердрафта, то есть возможность потратить все средства и уйти в минус. В итоге деньги похищены, и человек становится должником банка.
Это самый распространенный метод обратной социальной инженерии . Однако аферисты действуют и по другим схемам.
История 1. Хищение с помощью фишинговой (зеркальной) ссылки
Однажды Виталию позвонили из банка и сообщили: от его имени кто-то пытается взять заем на 600 тысяч рублей. Молодой человек испугался, ведь он ничего не оформлял. Виталию предложили скачать специальное приложение, чтобы защитить данные. Он точно следовал всем указаниям: сообщил код из СМС, пароли и номер банковской карты.
Затем сотрудник продиктовал номер безопасного счета, куда необходимо зачислить все средства. Виталий обналичил деньги и перевел их через банкомат другого банка. Разумеется, то был подставной счет, и вся сумма ушла к мошенникам.
История 2. Хищение через мобильный банкинг
Ирина из Москвы разместила объявление о сдаче однокомнатной квартиры. Ей позвонила девушка и сообщила, что хочет внести предоплату. Деньги на счет Ирины поступили тут же. Однако вместо заявленных 25 000 рублей ей пришло целых 200 тысяч.
Незнакомка извинилась за свою неловкость и попросила перечислить остаток обратно на счет другого банка. Девушка убедила Ирину, что лучше перечислить средства через банкомат.
Ирина, не подозревая подвоха, отправилась к ближайшему банкомату и перевела деньги. Однако далее ее ждал неприятный сюрприз – она получила извещение из банка об оформленном займе на 200 тысяч рублей.
Дело в том, что Ирина, выполняя указания, предоставила мошенникам данные от своего мобильного банка, через который и был оформлен кредитный договор.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Как мошенники вынуждают взять кредит по телефону
Опасность социальной инженерии заключается в том, что она построена на человеческих чувствах и слабостях. От испуга и сильного стресса человек добровольно сообщает личные данные и выполняет указания преступников. Поэтому чаще мошенникам не приходится вынуждать сделать то или иное действие.
Главная хитрость – заставить человека думать, что он уже стал жертвой мошенников.
Почему, когда почти каждый день в новостях сообщают о киберпреступлениях, люди ведутся на уловки социальных инженеров?
Во-первых, злоумышленники могут позвонить от имени налоговой службы, вашего банка и даже Банка России. А номера очень схожи с официальными номера данных ведомств.
Во-вторых, мошенники называют ваши ФИО и знают, клиентом какого банка вы являетесь. То есть складывается впечатление, что вы действительно разговариваете с сотрудником финучреждения. Человек невольно начинает доверять незнакомцу.
В-третьих, иногда потенциальную жертву для создания иллюзии настоящей кражи переводят на подставного специалиста службы безопасности. Он убеждает человека ничего никому не рассказывать, чтобы не помешать расследованию.
Как удостовериться, что звонит именно мошенник
Самый простой способ – положить трубку и позвонить по официальному номеру, указанному на сайте вашего банка. Уточните у сотрудника, была ли замечена подозрительная активность по карте и могли ли взломать мобильное приложение.
Также сообщите службе безопасности банка о поступившем звонке и продиктуйте тот номер. Обязательно заблокируйте незнакомого абонента, чтобы он вас больше не тревожил.
Иногда сразу сложно понять, что вы имеете дело с киберпреступниками. Однако некоторые вопросы должны вас насторожить:
- Сколько денег на вашем счете?
- Сколькими картами вы пользуетесь?
- Кто, кроме вас, имеет доступ к счету?
- По вашей карточке замечена подозрительная активность. Сообщите, пожалуйста, СVV-код, срок действия пластика, пароль от мобильного приложения и проч.
- Есть ли у вас счет в другом банке? И т. д.
Настоящие специалисты банка не будут задавать данные вопросы, потому что они и так располагают данными сведениями и могут отследить все ваши финансовые операции.
Другой признак, по которому можно легко вычислить мошенников, – они выводят вас на эмоции, подгоняют и давят на вас. Например, незнакомец заявляет: «Ваш мобильный банк взломали! Нужно срочно принять меры. Потом уже будет поздно». Это делается для того, чтобы человек в минуты растерянности потерял контроль над собой и соглашался на любые действия.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!
Что делать, если кредит все-таки оформили
В первую очередь необходимо тут же сообщить о махинации в банк. Как правило, карточку блокируют во избежание дальнейших преступлений. А вот вернуть украденные средства банк не в силах.
Также необходимо написать заявление в полицию о том, что кредит был оформлен мошенническим путем. Предоставьте контактные данные звонившего и номера счетов, куда вы переводили средства.
Согласно ст. 425 Гражданского Кодекса РФ , подписанный кредитный договор сразу вступает в силу. Поэтому пока идут судебные разбирательства, жертве придется возвращать все средства по кредиту.
Велики ли шансы выиграть суд
Вспомним историю Виталия. Мужчина сам предоставил все секретные данные, что и позволило аферистам украсть его деньги и взять на него кредит.
Если человек сам предоставил доступ к своим счетам либо к мобильному приложению, в большинстве случаев банк не сможет вернуть украденные средства.
Чаще жертвами злоумышленников становятся уязвимые и наиболее доверчивые граждане: одинокие пенсионеры и инвалиды. К сожалению, раскрываемость киберпреступлений очень низкая – всего лишь 18%. Поймать мошенников почти невозможно.
Дело в том, что аферисты часто используют SIM-карты, оформленные на других людей. А счета, куда поступают деньги от пострадавших, принадлежат подставным лицам.
В любом случае стоит обратиться в полицию и подробно рассказать о произошедшем. Если по делу будет возбуждено уголовное дело, то есть шанс вернуть украденные финансы.
Однако чаще пострадавшим не удается выиграть дело. Это словно оспаривать собственноручную подпись на кредитном договоре, утверждая, что «меня подставили». Сообщая посторонним личные данные, только вы будете нести ответственность за возможные последствия.
Как избежать подобных ситуаций
Чтобы не потерять свои сбережения и не попасть в сети мошенников, важно помнить об элементарных правилах безопасности:
1. Реквизиты банковской карточки, тем более СVV-код, код из СМС, пароль от мобильного банка, – это неразглашаемая тайна. Никому не сообщайте данную информацию.
2. Если вам позвонили из банка, бросьте трубку и перезвоните по официальному номеру. Такая предусмотрительность обезопасит вас мошеннических махинаций.
3. Не открывайте подозрительные электронные письма «от банка» и тем более не переходите по ссылкам. Они могут содержать опасные вирусы и привести к утечке персональных данных.
Всю интересующую информацию лучше узнать у сотрудников банка, на официальных сайтах либо в мобильном приложении.
4. Если вы решили продолжить разговор с незнакомцем, то не стесняйтесь задавать ему вопросы. Спросите, как его зовут, откуда он узнал ваш номер, какую должность он занимает. Обычно злоумышленники неохотно рассказывают о себе и торопятся завершить разговор.
5. И главное, не паникуйте и трезво оцените ситуацию. Если звонящий торопит вас совершить ту или иную операцию, нет сомнений в том, что это аферист.
Совет от банка
Ни в коем случае не сообщайте третьим лицам свои конфиденциальные данные и не переводите средства на подозрительные счета через банкомат.
Обращайтесь за кредитом только в проверенные и надежные организации. Совкомбанк успешно работает с 1990 года. Рассчитайте ежемесячный платеж на удобном калькуляторе и подайте заявку онлайн.
Мошенники внедрили новую схему оформления кредитов на чужое имя: как не стать жертвой
Мошенники, оформляющие кредиты на чужое имя, освоили свежую методику — получение займов через онлайн-заявку на сайте банка по чужому телефону. Не исключено, что с помощью новой схемы аферисты готовятся обходить грядущие законодательные меры защиты, включая самозапрет на выдачу кредитов и блокировку подозрительных счетов, рассказывают «Известия».
Как это работает
На сайтах некоторых банков есть онлайн-анкеты на получение кредита. Злоумышленники заполняют такую анкету на свое подставное лицо — так называемого дропа. Но при этом они указывают телефон потенциальной жертвы, и заявка оказывается привязана к ее номеру. На этот номер приходит код подтверждения.
Затем преступники звонят жертве от имени сотрудников банка и выманивают код из СМС. Заявка на кредит отправляется в банк. После этого мошенники добиваются, чтобы одураченный человек назвал еще один подтверждающий код, нужный для подписания документов.
В результате деньги поступают на счет дропа, а пострадавший остается должен банку.
Как это выглядит для жертвы
С тем, как аферисты работают по данному сценарию, невольно ознакомился журналист «Известий»: ему поступил звонок от имени «сотрудника ВТБ», который поздравил корреспондента с одобрением кредита. Одновременно из банка пришло сообщение с кодом подтверждения заявки.
Собеседник пытался добиться, чтобы журналист назвал ему код из СМС, однако тот не стал этого делать. Следуя рекомендациям по защите от мошенников, он прервал разговор и перезвонил в кол-центр банка по официальному телефону.
Однако если неосторожный человек действительно нуждается в деньгах, он может с удовольствием взять уже одобренный займ. Сомнений у него не возникнет, поскольку СМС действительно пришло от банка.
Кто в зоне риска
Пока жалобы на такую схему мошенничества поступают только от клиентов ВТБ, но есть огромный потенциал для использования такого механизма и с другими банками, рассказала координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева. Всех жертв объединяет неплохая кредитная история и то, что у них имеются незакрытые счета в ВТБ либо были счета в прошлом.
Не исключено, что вскоре такую схему начнут применять и от имени других банков, на чьих сайтах можно заполнить онлайн-заявку, предупредил также эксперт компании F.A.C.C.T. по противодействию финансовому мошенничеству Дмитрий Дудков.
С точки зрения закона ситуация непростая, признают юристы. Дроп может заявить, что не вводил никаких кодов и потому не несет ответственности. По сути, договор оформляется на одного человека, а «подписывает» его с помощью простой электронной подписи другой. Оба участника формально ни при чем, указывает Евгения Лазарева. Но вот доказать свою непричастность к случившемуся можно будет только через суд, а это потребует немало сил и нервов.
Как не стать жертвой
Важно всегда внимательно читать СМС от банка, напомнили в пресс-службе ВТБ. Если вы не планировали совершать упомянутую в сообщении операцию, подтверждать ее нельзя. Следует немедленно связаться с банком по официальному телефону (он указан на сайте банка и на обороте банковской карточки).
Эксперты по финансовой безопасности не устают напоминать, что коды из СМС нельзя называть никому. Реальные банковские сотрудники никогда не просят сообщить секретный код. Любой, кто пытается выманить эту информацию, — мошенник. В случае такого подозрительного звонка нужно сразу же положить трубку, заблокировать номер и при наличии опасений связаться со своим банком.
Как оформляются кредиты на человека без его ведома и что делать, если вы попали в подобную ситуацию
Жалобы людей, которые стали жертвами мошенничества в кредитной сфере, можно услышать все чаще. От человека начинают требовать погашения займа, который он не брал, хотя в договоре фигурируют его персональные данные. На то, чтобы доказать собственную непричастность к задолженности, уходит много времени и сил.
При этом никто не застрахован от подобной ситуации: механизм получения денег по чужим документам существует и, к сожалению, успешно применяется мошенниками. Разберемся, как оформляются кредиты на человека без его ведома и как защититься от действий недобросовестных кредиторов.
5 самых распространенных схем оформления кредита на человека без его ведома
Оформление кредита по ранее утерянному паспорту
За рассеянность и отсутствие привычки проверять сохранность паспорта после каждой ситуации, где требовалось его предъявление, можно серьезно поплатиться. Спустя несколько месяцев после выдачи нового документа гражданин начинает получать требования внести платежи по займу, оформленному на утерянный паспорт. Казалось бы, это невозможно: работник банка обязан убедиться, что фото в документе принадлежит именно тому человеку, который обратился с заявкой на кредит.
Взять деньги в долг у микрофинансовой организации гораздо проще. В мелких фирмах нет таких возможностей оценки потенциального заемщика, как в крупных банках.
Другой вариант воспользоваться чужим документом для оформления займа – кража паспорта. Удобные места для того, чтобы незаметно вытащить его из сумки или кармана владельца, – общественный транспорт, развлекательные заведения, массовые мероприятия. Заполучив документ, мошенники сделают все, чтобы оформить кредит на человека без его ведома.
Покупка данных паспорта гражданина РФ через интернет-порталы
В Интернете как важной составляющей нашей жизни находится место всему, в том числе и незаконной деятельности. Предложений о продаже сканов документов в Сети масса, цена низкая – от 300 рублей. При наличии сообщника в банковской структуре оформить кредит на человека без его ведома – дело техники.
Например, известно о случаях, когда в известной сети, торгующей электроникой, продавцы и представители банка по копиям паспортов присваивали дорогие смартфоны и мониторы, а платить за них приходилось тем, чьи данные значились в договоре.
Как именно сканы документов попадают к тем, кто впоследствии продает их в Интернете, должны разобраться правоохранительные органы. В конце 2018 года в СМИ обсуждалась в качестве одного из вариантов утечки данных работа терминалов в московских отделениях МФЦ. Через эти устройства можно загружать сканы на портал госуслуг, однако после завершения гостевой сессии копии не стираются из памяти, и при желании любой человек может сохранить их на флешку или отправить себе на почту.
Оформление кредита через взлом личного кабинета на сайте банка или МФО
Этот вариант предполагает серьезный уровень подготовки мошенников. Чтобы оформить кредит на человека без его ведома, им придется взломать аккаунт заемщика на сайте финансовой организации, узнать номер платежной карты и получить доступ к телефону. В свою очередь банки усиливают защиту, чтобы, даже зная пароль, злоумышленник не мог воспользоваться личным кабинетом клиента.
Фото: Shutterstock
Что дает мошенникам взлом аккаунта добросовестного заемщика МФО? Человеку, несколько раз бравшему займы и возвращавшему деньги в срок, без проблем оформят новую ссуду, в том числе в максимально возможном размере. Хакер регистрирует в личном кабинете свою карту и получает кредит без ведома человека, который будет вынужден погашать задолженность.
Похищение данных обманным путем
Иногда мошенникам не приходится ничего красть, доверчивые граждане сами предоставляют им полный набор сведений, достаточных, чтобы оформить кредит на человека без его ведома. Речь идет о телефонных звонках от лже-сотрудников банков, которые просят подтвердить данные для проверки информации или с другой выдуманной целью.
Многие люди, не задумываясь, сообщают номер и серию паспорта и кодовое слово. Полученных сведений при наличии преступных навыков вполне достаточно, чтобы оформить кредит без ведома человека.
Повторное оформление микрокредита
Такая схема применяется некоторыми нечистыми на руку МФО. К ним обращается заемщик, предоставляет все необходимые данные, оформляет договор, берет деньги и возвращает их в указанный срок. Человек уверен, что выполнил свои обязательства, но спустя некоторое время начинает получать звонки с требованием погасить растущую задолженность. Получается, что микрокредитная организация без его ведома хочет вернуть свои средства еще раз и в увеличенном размере.
Возможно ли оформление онлайн кредита на человека без его ведома
Микрофинансовые организации, оказывающие услуги через Интернет, гораздо чаще становятся местом выдачи займов мошенникам. Особенность деятельности онлайн-кредиторов такова, что они могут затребовать от потенциального заемщика только скан паспорта, не имея возможности даже подержать в руках оригинал. Этим активно пользуются любители легких денег.
Конечно, одной копии недостаточно, чтобы оформить кредит на человека без его ведома, поэтому форумы современных Остапов Бендеров пестрят объявлениями типа:
- подскажите, как получить заем, если есть сканы паспортов и вторых документов;
- куплю симки с оформлением по скану паспорта;
- продам пакеты бумаг на дропов;
- где дают кредит онлайн с получением на электронный кошелек?
- куплю карты, оформленные на дропов, чтобы вывести средства.
Компании, которые выдают онлайн-займы, заинтересованы в том, чтобы деньги получил добросовестный плательщик, который вовремя вернет долг с начисленными процентами. Для этого они вводят несколько степеней защиты, но часто мошенникам удается их преодолеть.
Чтобы оформить кредит на человека без его ведома онлайн, злоумышленнику необходимы:
- паспортные данные и скан-копии;
- один из следующих документов: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН и СНИЛС (скан-копии или номера и даты выдачи);
- сведения о месте работы (достаточно указать одну из компаний, информация о которой есть в Сети);
- SIM-карта, якобы выданная по этому паспорту;
- платежная карта, на которую можно вывести заем и обналичить его.
При желании все это можно найти на соответствующих ресурсах, поэтому еще недавно количество займов онлайн, которые были получены по чужим документам, исчислялось тысячами.
В результате работы по повышению безопасности онлайн-кредиторы создали дополнительные препятствия для любителей оформить кредит на человека без его ведома. Для подтверждения личности заемщика некоторые МФО просят его сфотографироваться, держа раскрытый паспорт у лица. Еще одно требование, которое сильно уменьшает шансы мошенников на получение денег, – карта должна быть именной, выданной именно соискателю кредита. Оформить ее без личного участия лица, чьи данные удалось приобрести хакерам, невозможно.
Получить перевод наличными или на электронный кошелек могут только добросовестные заемщики, которые подтвердили свою платежеспособность. Первый заем доступен исключительно на верифицированную банковскую карту.
Это значит, что оформить кредит на человека без его ведома в Интернете практически невозможно. МФО постоянно отслеживают попытки мошенников обойти преграды и разрабатывают новые степени защиты.
Как доказать свою правоту в банке, если кредит был оформлен без вашего ведома
Звонок из банка с требованием внести платеж для погашения займа, к которому человек не имеет отношения, не стоит игнорировать. Придется выбрать время и лично посетить банк, чтобы разобраться с этой проблемой и доказать, что кредит оформили без вашего ведома.
Самый первый шаг – попросить менеджера предъявить для ознакомления договор. Отказать в этом сотрудники финансового учреждения не имеют права. Документ хранится в банке все время действия и еще пять лет после выполнения клиентом своих обязательств.
Допустим, подпись в документе стоит и очень похожа на ту, которая находится в паспорте заемщика. Когда в распоряжении мошенников есть скан удостоверения личности, подделать личную подпись не так уж и сложно.
Обращаем внимание на другие важные пункты договора:
- график платежей. Деньги в уплату задолженности не поступали ни разу, и это понятно, ведь человек и не знал, что на него оформили кредит без его ведома;
- способ выдачи. Вариантов получения средств может быть несколько: наличными, зачислением на карту или счет, переводом в другой банк;
- фамилия менеджера, подписавшего договор от имени банка;
- дата заключения соглашения. Вполне вероятно, что в этот момент человека в принципе не было в городе или стране, и это легко доказать.
Предположим, что подпись похожа, из города пострадавший не выезжал, то есть теоретически мог выступать стороной по кредитному договору. Выясняем, как именно он якобы получил деньги.
При безналичном перечислении убедиться в отсутствии поступления средств на счет очень просто, достаточно запросить выписки из финансовых учреждений. Никаких переводов от банка-кредитора в них, естественно, не обнаружится. Если сумма была выдана наличными, остается расписка клиента о получении денег. При полной уверенности в том, что кредит оформили без его ведома, человек может доказать свою непричастность к займу в суде.
На практике большинство случаев подлога выявляются на уровне внутрибанковского разбирательства. К сожалению, недобросовестные сотрудники встречаются в любом учреждении. Заботясь о собственной репутации, финансовые организации предпочитают не доводить инцидент до широкой огласки, аннулируют фальшивый договор и увольняют работника, совершившего подлог.
5 правил противодействия оформлению кредита на человека без его ведома
Приходится признать, что часто люди сами виноваты в том, что становятся жертвами мошенников. Достаточно проявлять бдительность и аккуратность при обращении с личными документами, и тогда оформить кредит на человека без его ведома будет крайне сложно.
Фото: Shutterstock
Правила защиты от посягательств злоумышленников просты:
Правило 1. Не обращаться за финансовой помощью в первую попавшуюся организацию. Для начала стоит убедиться, что она действует на законных основаниях, имеет лицензию и внесена в реестр ЦБ. Большое количество положительных отзывов тоже может служить косвенным доказательством, что сотрудничество с банком или МФО не добавит проблем.
Правило 2. Не оставлять свою подпись на отказе в выдаче кредита. Если финансовое учреждение не считает возможным предоставить человеку денежные средства в долг, оно просто извещает его о своем решении СМС или звонком. Требовать подписания какого-либо документа банк не вправе.
Правило 3. Избегать общения с «серыми» кредитными брокерами: методы их работы не вписываются в легальные схемы.
Правило 4. Не игнорировать требования банка об уплате задолженности, даже при полной уверенности, что его оформили незаконно и без вашего ведома. Необходимо явиться в офис финансового учреждения и выяснить ситуацию.
Правило 5. Не реагировать на «выгодные» предложения, поступающие на адрес электронной почты или в виде СМС. Метка «Спам» поможет сразу направлять письма от мошенников в специальную папку.
Современные реалии подразумевают отправление скан-образцов документов в различные учреждения, и полностью избежать этой процедуры не получится. Следование простым рекомендациям поможет защитить персональные данные, чтобы у мошенников не было шансов оформить кредит на человека без его ведома:
- социальные сети – ненадежный канал для пересылки электронных копий;
- персональные данные можно вводить только на проверенных ресурсах;
- регулярное изучение собственной кредитной истории поможет выявить займы, оформленные без ведома человека;
- хранение электронных копий в облачном хранилище – плохая идея;
- при необходимости переслать образ документа при помощи электронной почты лучше использовать в качестве защиты водяные знаки;
- собственное фото с раскрытым паспортом в руках посылать только тем учреждениям, в надежности которых вы уверены;
- пароли от аккаунтов и почтовых ящиков должны обновляться как можно чаще и состоять из случайного набора символов;
- передавая паспорт сотруднику любого учреждения, не выпускайте документ из виду, контролируйте все манипуляции, которые производит служащий.
Есть универсальный способ помешать оформить кредит на человека без его ведома: на каждой ксерокопии писать, для чего она сделана. Это никак не влияет на оказание услуг, копию с таким подтверждением обязаны принимать все организации. Для самого владельца персональных данных это послужит гарантией того, что на его имя не будут выданы многочисленные займы.
Отстаивать свои права и доказывать непричастность к образованию задолженности бывает непросто, иногда человеку проще погасить небольшой заем, чем тратить время на разбирательства. В результате мошенники чувствуют свою безнаказанность и изобретают новые способы поживиться за чужой счет. Каждая попытка оформить кредит на человека без его ведома должна пресекаться с привлечением правоохранительных органов.