В России заработала бесконтактная оплата смартфоном для банковских карт Visa и MasterCard
В первой половине 2022 года жизнь всех и каждого, кто проживает на российской территории, очень сильно и даже круто изменилась. Очень многое из того, что было доступно раньше всем и каждому, стало в полной мере недоступно от самого начала и до самого конца. В подобном положении дел, конечно, нет и не может быть совершенно ничего хорошего, однако это именно та самая реальность, которая настигла всех и каждого. Одним из самых неприятных событий стала полная блокировка банковских карт Visa и MasterCard на общемировом уровне. Теперь любые такие карточки, если их выпустил российский банк, более не работают за пределами России, что крайне сильно ограничивает область их применения. В этом, конечно, нет и не может быть совершенно ничего хорошего.
И вот, к огромному удивлению для всех, произошло то, чего никто явно не ожидал даже и близко, так как даже и представить себе не мог, что до этого однажды дойдет. В настоящее время на руках у россиян свыше 120 млн банковских карт Visa и MasterCard, выпущенных за последние годы российскими банками. Их можно по-прежнему использовать для оплаты внутри России, но в некоторых местах могут возникнуть проблемы с их приемом и использованием из-за проблем с настройкой оборудования. Кроме того, данные платежные карты больше не работают с платежными системами в стране, поэтому оплачивать с их помощью покупки через Apple Pay, Google Pay и иные системы оплаты стало в полной мере невозможно никоим образом.
Но теперь, начиная с декабря 2022 года, у граждан РФ появилась возможность использовать бесконтактную оплату смартфоном, используя при этом банковскую карту Visa или MasterCard. После того как данные зарубежные платежные системы ушли из России, произошло то, что должно было произойти – российские банки по-прежнему выдавали такие карточки своим клиентам, делая это лишь из-за того, что заготовки для их выпуска уже были созданы и списывать такие было бы не слишком рационально, тем более что в моменте стоимость выпуска банковских карт для банков в РФ выросла, причем не чуть-чуть, как может показаться на первый взгляд, а в десятки раз.
В настоящее время в России есть только две платежных системы, которые можно использовать для оплаты телефоном в магазинах и заведениях. Первая – это SberPay, которая работает только для карт «Сбербанка», а вторая – Mir Pay. Теперь, с декабря 2022 года, российские банки начали предлагать выпустить виртуальную карту «Мир» в качестве дополнительной карты для уже имеющейся карточки Visa и MasterCard. Эту самую карту можно привязать к Mir Pay, используя смартфон с модулем NFC, чтобы получить возможность оплачивать покупки безналичным способом. При этом все списания будут отображаться так, словно деньги списываются сразу с карты Visa или MasterCard. Новая функция доступа в том числе клиентам «Тинькофф Банка», а вскоре она может появиться у многих других финансовых учреждений. В таком случае можно не переходить на карточку «Мир», а использовать ее в качестве некого дополнения к уже имеющейся физической карте.
Ранее сообщалось о том, что крупный российский магазин выкупает любые смартфоны и сразу выплачивает деньги.
Как оплачивать покупки через NFC после отключения Google Pay и Apple Pay
Возможность оплачивать покупки в одно касание — одна из главных привилегий смартфонов с чипом NFC, которая позволяет не переживать, что вы можете оказаться без средств к существованию, забыв дома «пластик». Многие пользователи настолько привыкли к бесконтактной оплате, что давно позабыли, когда в последний раз держали в руках для оплаты что-то еще, кроме смартфона. И в свете последних событий, информация о приостановке работы Google Pay и Apple Pay с картами Visa и Mastercard, выпущенными российскими банками, еще больше повергла всех в уныние.
Хорошая новость заключается в том, что у вас все еще есть возможность совершать бесконтактные платежи, а Google Pay и Apple Pay — не единственные сервисы в своем роде. Мы расскажем какие из них еще доступны сегодня для российских пользователей.
Связка «SberPay-карта Мир»
Сервис для бесконтактной оплаты SberPay был запущен в июле 2020 года, как альтернатива платежным гигантам GooglePay и Apple Pay. На сегодняшний день SberPay поддерживает карты платежной системы Мир, выпущенные Сбербанком и не имеет собственного приложения, поэтому для привязки карты вам необходимо воспользоваться приложением «Сбербанк Онлайн».
Заказывать «пластик» — необязательно. В приложении от «Сбера» вы за 1 минуту можете бесплатно выпустить виртуальную карту «Мир» и она сразу же будет готова к использованию.
Для этого:
- Переходим в Сбербанк Онлайн и жмем «Добавить карту или счет»
- Выбираем «Оформить дебетовую карту» → «Оформить»
- Соглашаемся с условиями предоставления счета, отправкой уведомлений и подтверждаем выпуск виртуальной карты.
Чтобы подключить бесконтактную оплату:
- Выбираем созданную карту «Мир» из списка в своем кошельке.
- Жмем «Оплата телефоном SberPay» и подключаем карту для оплаты.
- Связка «MirPay — карта Мир»
MirPay — удобный мобильный сервис для совершения бесконтактных платежей с использованием NFC — аналог Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay для держателей карт Мир.
Для подключения к сервису скачайте мобильное приложение MirPay из магазина Play Маркет, добавьте данные карты платежной системы Мир и установите MirPay в качестве основного платежного приложения для оплаты покупок.
В отличие от SberPay, приложение MirPay работает с картами Мир большого количества банков-участников. Их список вы можете найти на сайте платежного сервиса или в приложении.
Другие способы бесконтактной оплаты на Android
Отдельно стоит упомянуть платежные системы для отдельных брендов смартфонов. SamsungPay также пока поддерживает оплату в связке с картами Мир любых банков. HuaweiPay работает с карточками UnionPay, выпущенные банками партнерами: Газпромбанк, Солидарность и Россельхозбанк.
Как оплатить подписки Google Play на Android
Работа платежной системы Google Play в России приостановлена, поэтому продлить подписку не получится. Единственный выход — оплата сервисов на сайте самого разработчика. У некоторых из них появились собственные лендинги для оплаты и продления подписок.
Бесконтактная оплата на iPhone
Многие пользователи iPhone после новостей о прекращении поддержки карт Visa и Mastercard попытались изменить регион пребывания в настройках в надежде, что искусственное изменение локации поможет избежать проблем с оплатой. К сожалению этот способ не работает.
Дело в том, что данные ограничения не касаются каких-то конкретных регионов, а были введены именно на оплату картами российских банков Visa и Mastercard. До недавнего времени исключение составляли карточки платежной системы «Мир» некоторых банков, не попавших под западные санкции.
Пользователи iPhone могли добавить к Apple Pay карточку Мир и продолжить пользоваться бесконтактной оплатой, как обычно. Однако с 24 марта Apple перекрыла и эту лазейку. Сегодня единственным решением оплачивать покупки без карты для «яблочников» остается быстрый перевод по QR-коду.
Оплата через СБП
Система быстрых межбанковских платежей, к которой подключены уже более 200 банков, дает возможность розничным магазинам, кафе и ресторанам принимать оплату от клиентов по QR-кодам и многие предприниматели уже активно внедряют этот способ для своих услуг. QR-коды бывают динамические, которые формируются под каждую конкретную услугу, а также статические — их удобно размещать в местах с фиксированной стоимостью.
Все что потребуется от вас при оплате — навести камеру смартфона на QR-код, сканировать его и подтвердить списание. Да, это не так удобно, как оплата в одно касание, но такие «костыли» помогут выйти из положения, если вы оставили физическую карту дома. Просто предупредите продавца или официанта, что хотите оплатить услуги через СБП.
Онлайн покупки в интернете
Одно из решений для оплаты покупок в интернет-магазинах на днях анонсировал Газпромбанк, запустив новый платежный сервис под брендами GPay и Gazprom Pay. Он призван помочь российским пользователям оплачивать онлайн-покупки и решить проблему с блокировкой привычных средств для оплаты.
Gazprom Pay — не работает с бесконтактной оплатой и не заменит вам Apple Pay и Google Pay, но его можно использовать как альтернативную платежную систему в интернете. Для этого даже необязательно становиться клиентом Газпромбанка или загружать приложение — GPay поддерживает большинство карт других банков. Все что необходимо для оплаты в интернете — выбрать в качестве платежной системы Gazprom Pay, пройти несложную процедуру регистрации и привязать свою банковскую карту.
Год без Google Pay. Как теперь оплачивают покупки пользователи Android-смартфонов
Как оплачивать покупки и подписки с помощью Android-смартфонов в 2023 году
Покупки в Google Play
В то время как App Store на iOS позволяет оплачивать покупки, используя баланс мобильного телефона, магазин приложений Google Play так не умеет. Чтобы оплатить подписку или покупку нужного приложения, необходимо обзавестись зарубежной банковской картой и сменить регион профиля Google-аккаунта.
Важно при этом использовать VPN. Причем регион карты, профиля и VPN должны совпадать.
Это не самый простой способ, однако для большинства игр и приложений внутренние покупки проходят только через Google Play.
Смена региона проходит следующим образом: нужно открыть Google Play, нажать на иконку профиля в правом верхнем углу, выбрать раздел «Платежи и подписки» — «Способы оплаты» — «Другие настройки платежей». Если в этом меню у вас будут активны старые данные, их следует удалить. Когда в этом разделе не будет ни единой записи, можно добавить новые данные, нажав на кнопку «Добавить способ оплаты».
В полях с данными важно вписывать адрес в той стране, в которой зарегистрирована карта. Например, если это карта казахстанского банка, нужно будет вписать адрес в Казахстане — это может быть даже центральная площадь Астаны.
Затем нужно открыть Google Play, нажать на иконку профиля и выбрать раздел «Настройки» — «Общие» — «Настройки аккаунта и устройства» и найти меню «Страна и профили». Там необходимо нажать на кнопку «Добавить банковскую карту», введя данные зарубежной карты.
Для пользователей, у которых нет зарубежных карт, есть возможность оплачивать покупки с помощью подарочных карт. Но в таком случае нужно быть готовым к средней переплате в 50% получаемой суммы. Так, например, на популярных онлайн-площадках можно найти подарочные карты на 25 турецких лир за 145 руб., хотя по текущему курсу 25 лир стоят 100 руб. Также есть и американские карты. Например, карта номиналом в $10 обойдется в 1,3 тыс. руб., хотя по курсу ее цена выходит в 760 руб. В последнем случае переплата уже почти что двойная.
К тому же не стоит забывать о рисках столкнуться с мошенниками, которые, получив предоплату, не станут предоставлять никаких карт.
Если у вас есть подарочная карта, для ее активации необходимо открыть Google Play, перейти в раздел «Платежи и подписки» — «Использовать подарочный код», ввести код с купленной карты. Во время этой процедуры также важно включить соответствующий региону подарочной карты VPN.
Средства, доступные на подарочной карте, можно расходовать на покупку игр, приложений и оплату подписок.
Альтернативные магазины
Кроме Google Play для Android существуют десятки других популярных магазинов приложений, среди которых RuStore и AppGallery от Huawei.
Особо стоит отметить магазин AppGallery, так как в нем представлено большее количество популярных игр и приложений, в которых можно совершать покупки. Для этого достаточно привязать карту в настройках профиля и уже потом оплачивать нужный сервис или товар.
RuStore — чуть более новый магазин, однако он постоянно пополняется новыми играми и приложениями. Привязка банковской карты также проходит в разделе «Профиль» — «Пользователь» — «Способы оплаты». Тут можно использовать сервис SberPay, карты «Сбер ID» или любую другую банковскую карту.
Бесконтактная оплата
Оплачивать покупки в офлайн-магазинах бесконтактным образом на Android можно двумя способами — с помощью QR-кодов или прикладывая устройство к терминалу.
Для этого существуют несколько сервисов, среди которых Mir Pay, SberPay и «СБПэй».
Для использования Mir Pay достаточно загрузить приложение из любого удобного магазина, внести данные банковской карты платежной системы «МИР» и оплачивать покупки в магазинах, поднося смартфон к терминалу.
«СБПэй» работает аналогичным образом, но этот сервис также поддерживает бесконтактную оплату сканированием QR-кодов, что может быть полезно в некоторых случаях. Например, некоторые магазины, чтобы поднимать продажи по QR-кодам, предлагают разного рода акции при таком способе оплаты.
Бесконтактная оплата в сервисе SberPay доступна всем пользователям приложения «СберБанк» на Android. Чтобы подключить бесконтактную оплату, нужно открыть мобильный банк, на главной странице выбрать пункт «Все счета и карты», пролистать вниз до раздела «Полезное» и выбрать «SberPay — оплата телефоном». На открывшемся экране предстоит выбрать нужную карту платежной системы «МИР», с помощью которой вы планируете оплачивать свои покупки.
Среди прочего SberPay позволяет не только оплачивать покупки в магазинах, но и помогает безопасно совершать покупки во многих российских онлайн-сервисах. Например, покупая что-то в интернет-магазине или оплачивая подписку в российских сервисах, не нужно вводить данные своей банковской карты — достаточно выбрать SberPay в качестве способа оплаты.
Россиянам перечислили все оставшиеся способы платить телефоном
После ухода из России международных платежных систем Visa и Mastercard привычные способы оплаты телефоном больше не работают. Но несколько вариантов бесконтактной оплаты все же доступны — о каждом из них подробно рассказали Банки.ру.
Оплата с помощью QR-кода
Работает через Систему быстрых платежей: покупатель сканирует изображение на экране продавца и подтверждает оплату в банковском приложении.
Но поскольку оплата проходит через СБП и продавцы не платят банку комиссию за эквайринг, ряд банков не начисляют с таких покупок кэшбэк. К тому же этот способ оплаты не везде доступен. Кроме того, некоторые банки не разрешают оплату QR-кодом с кредитных карт, а часть из них могут посчитать эту операцию переводом и начислить комиссию.
Mir Pay
Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном. Но главный его минус в том, что оно доступно только для смартфонов на Android.
К Mir Pay можно привязать только карты платежной системы «Мир», в том числе кобейджинговые. Чтобы расплатиться, нужно разблокировать телефон либо войти в приложение и, выбрав нужную карту, поднести устройство к терминалу оплаты.
СБПэй
Еще одно приложение от Национальной платежной системы, которое упрощает оплату по QR-коду. Доступно и на Android, и на iOS. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате следует выбрать нужный счет, отсканировать QR-код и нажать «Оплатить».
Как и с оплатой QR-кодом через банковское приложение, ряд банков кэшбэк не начисляют, а по кредитным картам могут начислять комиссию.
Sberpay
Функционал у приложения такой же, как у Mir Pay. Функция добавления карты доступна только на телефонах Android, а привязать можно только карты «Мир».
Приложения банков и торговых сетей
У Тинькофф Банка есть свой сервис Tinkoff Pay (работает на смартфонах на базе Android версии выше 7.0., только с картами «Мир»).
Свой сервис для бесконтактной оплаты смартфоном запустил и Альфа-Банк. Alfa Pay также работает на гаджетах на операционной системе Android с картами «Мир».
В приложении торговой сети «Магнит» можно купить предоплаченную карту Magnit Pay, по которой доступна бесконтактная оплата на кассах магазинов.
Samsung Pay и Huawei Pay
К Huawei Pay можно привязать только выпущенные в России карты китайской платежной системы Union Pay. В остальном процесс оплаты стандартный: приложить к терминалу телефон и разблокировать экран.
Samsung оставил возможность привязывать карты «Мир» к своему платежному сервису. Но карта должна быть выпущена банком — партнером сервиса, в России их почти 70.
Самые популярные дебетовые карты с бесплатным обслуживанием
- 3% \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.; 5% \u043e\u0442 30 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.; 10% \u043e\u0442 75 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
- 1% \u043d\u0430 \u043e\u0441\u0442\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u0442\u0435\u0433\u043e\u0440\u0438\u0438 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043e\u043a \u043f\u0440\u0438 \u0441\u0443\u043c\u043c\u0435 \u0442\u0440\u0430\u0442 \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441. \u0438 \u043f\u043e\u0434\u0434\u0435\u0440\u0436\u0430\u043d\u0438\u0438 \u043e\u0441\u0442\u0430\u0442\u043a\u0430 \u043e\u0442 30 000 \u20bd
\u041a\u0430\u0442\u0435\u0433\u043e\u0440\u0438\u0438 \u0434\u043b\u044f \u043f\u043e\u0432\u044b\u0448\u0435\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f: \u00ab\u041a\u0430\u0444\u0435, \u0420\u0435\u0441\u0442\u043e\u0440\u0430\u043d\u044b, \u0411\u0430\u0440\u044b, \u0421\u0435\u0442\u0438 \u0444\u0430\u0441\u0442-\u0444\u0443\u0434\u00bb, \u00ab\u0414\u0435\u0442\u0441\u043a\u0438\u0435 \u0442\u043e\u0432\u0430\u0440\u044b \u0438 \u0440\u0430\u0437\u0432\u0438\u0442\u0438\u0435\u00bb, \u00ab\u041e\u0434\u0435\u0436\u0434\u0430 \u0438 \u043e\u0431\u0443\u0432\u044c\u00bb, \u00ab\u041a\u0438\u043d\u043e \u0438 \u0440\u0430\u0437\u0432\u043b\u0435\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f\u00bb, \u00ab\u0424\u0438\u0442\u043d\u0435\u0441 \u0438 \u0441\u043f\u043e\u0440\u0442\u0438\u0432\u043d\u044b\u0435 \u0442\u043e\u0432\u0430\u0440\u044b\u00bb, \u00ab\u0421\u041f\u0410, \u0441\u0430\u043b\u043e\u043d\u044b \u043a\u0440\u0430\u0441\u043e\u0442\u044b \u0438 \u043a\u043e\u0441\u043c\u0435\u0442\u0438\u043a\u0430\u00bb, \u00ab\u041c\u0435\u0434\u0438\u0446\u0438\u043d\u0441\u043a\u0438\u0435 \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433\u0438 \u0438 \u0430\u043f\u0442\u0435\u043a\u0438\u00bb, \u00ab\u0414\u043e\u043c \u0438 \u0434\u0430\u0447\u0430\u00bb, \u00ab\u0411\u044b\u0442\u043e\u0432\u0430\u044f \u0442\u0435\u0445\u043d\u0438\u043a\u0430\u00bb.