Сколько живут финансовые пирамиды

Сколько живут финансовые пирамиды? Недолго

Финансовая пирамида представляет собой схему, при которой доход выплачивается за счет привлечения новых участников, вкладывающих свои средства.

Обычно эти средства могут привлекаться под предлогом инвестиций в различные проекты, на развитие стартапов или приобретение ценных бумаг.

Однако основатель пирамиды может в любой момент остановить работу и отказаться выплачивать доходы, а также вернуть вложенные средства. К сожалению, вернуть свои взносы обычно практически невозможно, хотя в некоторых случаях можно попытаться получить компенсацию через Фонд защиты вкладчиков или в судебном порядке.

В данной статье мы рассмотрим, как долго обычно существуют финансовые пирамиды, можно ли заработать на них, а также как обезопасить свои вложения от рискованных схем.

Идея, лежащая в основе финансовой пирамиды, происходит от сочетания слов «финансы» и «пирамида». Организаторы таких схем получают доход от взносов, внесенных участниками. Чем больше людей вступает в схему, тем выше доход организатора.

Термин «пирамида» объясняется тем, что для ее существования необходимо постоянное увеличение числа участников в геометрической прогрессии. В вершине пирамиды находится один или несколько организаторов, которые рекламируют схему и принимают решения о распределении доходов. Участники, которые присоединяются позднее, находятся внизу и получают меньше.

По закону, обычные участники финансовой пирамиды не несут уголовной ответственности. Однако, они рискуют своими деньгами, так как шанс на получение дохода и возврата инвестиций есть только на начальном этапе работы схемы. Большинство участников финансовых пирамид не получают никаких доходов.

Целью финансовой пирамиды всегда является получение прибыли, поэтому для ее существования необходимо привлекать средства от физических и иногда юридических лиц.

Организаторы могут использовать различные привлекательные предлоги:

• инвестирование в ценные бумаги отечественных и зарубежных компаний;
• финансирование перспективных проектов, которые обещают огромную прибыль;
• разработка новых технологий и изделий.

Новые участники обычно не получают детальной информации о том, как будут использованы их средства. Если задать этот вопрос представителям компании, ответ будет максимально неопределенным.

Владельцам финансовой пирамиды не нужно инвестировать средства участников, потому что они зарабатывают на самом факте привлечения денег.

Перед тем, как вложить свои сбережения в финансовую пирамиду, следует обратить внимание на ряд характерных признаков:

• Отсутствие необходимых лицензий и разрешений на проведение финансовых операций. Чтобы работать в инвестиционной сфере, компания должна иметь соответствующую лицензию.
• Обещание гарантированного дохода для всех участников схемы. Законные участники рынка ценных бумаг не могут давать гарантий доходности и должны предупреждать о рисках инвестирования. Только банки могут гарантировать доходность по вкладам.
• Обещание доходности, существенно превышающей ставки по вкладам в банках. Мошенники привлекают новых участников, обещая высокие проценты по вкладам.
• Агрессивная реклама в СМИ и в Интернете. Финансовые пирамиды живут недолго, поэтому организаторам нужно быстро собрать деньги от новых участников.
• Отсутствие у компании собственности и подробной информации о ее деятельности и инвестициях. Чаще всего организаторам достаточно офиса на несколько человек и минимального набора документов для рекламы.
• Отсутствие объективной информации о доходах и расходах, отчетности за предыдущие периоды. Некоторые мошенники могут публиковать данные о доходности в своей рекламе, но они не соответствуют реальности.

Способы привлечения денег в финансовые пирамиды постоянно совершенствуются. В последние годы многие из них гарантируют доходы от вложений в криптовалюту или высокие технологии, но проверить эти обещания сложно, так как многие люди имеют смутное представление о работе с криптовалютой.

Даже при использовании уже опробованных ИТ-новинок, применение их в реальной жизни остается неочевидным. Поэтому следует быть осторожным и не вкладываться в проекты, которые не могут дать точную информацию о своей деятельности, особенно если реклама содержит только общие фразы.

Но как же привлекают новых клиентов, если почти все знают о негативных последствиях участия в финансовых пирамидах? Для этого используются методы «сарафанного радио».

Организаторы пирамиды обещают повышенный доход или другие преимущества своим участникам за привлечение новых членов. Таким образом, люди, которые уже вложили свои деньги в «выгодный проект», начинают затягивать своих родственников, друзей и коллег. Этот подход эффективно дополняет агрессивную рекламную кампанию в интернете и СМИ.

В начале XX века появились первые финансовые пирамиды, и с тех пор их методы работы с клиентами продолжают совершенствоваться. Несмотря на это, все схемы могут быть условно разделены на три типа: одноуровневые, многоуровневые и матричные.

В одноуровневых схемах участникам выплачивается доход, пока в пирамиду продолжают поступать новые вклады. В многоуровневых схемах участник должен сам привлекать новых членов, чтобы получать доход. В матричных схемах доход зависит от выполнения сложной схемы с привлечением новых клиентов и перехода на более высокий уровень.

Так как деятельность финансовых пирамид является уголовно наказуемой в России, они постоянно разрабатывают новые схемы, чтобы привлечь деньги от доверчивых граждан.

В настоящее время все операции осуществляются через интернет, а личный контакт с людьми вообще не требуется. Если у пирамиды есть офис, то обычно там находятся несколько менеджеров, которые не имеют представления о деятельности компании.

Когда начинаются проблемы с выплатой денег, офис моментально закрывается, а руководство прекращает контакты через социальные сети, мессенджеры и электронную почту. Затем они скрываются за границей России с собранными деньгами.

Компании, которые занимаются сетевым маркетингом, также могут быть названы пирамидами. Однако, в отличие от обычных пирамид, их основная цель заключается в распространении товаров через участников схемы. Участники сетевого маркетинга имеют возможность влиять на свой доход. Однако, с увеличением количества новых участников возникают проблемы с продвижением продуктов.

Организаторы компаний сетевого маркетинга практически не могут быть привлечены к ответственности. Формально, каждый участник схемы не только вкладывает деньги в обещание заработка, но и покупает товар. Если продукция окажется низкого качества и не будет найдена своя аудитория, то вернуть ее и вернуть свои вложенные средства не получится.

Финансовая пирамида продолжает свое существование, пока организаторы извлекают из нее выгоду. Однако, когда объем средств, полученных от новых клиентов, не будет достаточным для выплаты дохода участникам верхних уровней, то компания наверняка закроется.

Обычно руководители пирамиды заранее просчитывают эти моменты, и скрываются с деньгами намного раньше, чем клиенты заподозрят обман.

Опасность финансовой пирамиды заключается в возможной потере денег. В лучшем случае участник такой схемы вкладывает свои сбережения. Однако, очень часто граждане берут кредиты на огромные суммы, продают недвижимость и автомобили, чтобы вложиться в проект с обещанием гарантированно высокого дохода. Нередко люди даже вкладывают средства от займов, полученных в МФО, в пирамиды.

Что еще хуже, родные и близкие также могут пострадать, если член пирамиды уговорит их вложить деньги в «крутой» проект.

Если финансовая пирамида не получает новых вкладчиков, то она быстро закрывается, а организатор рискует наказанием по уголовному закону. Поэтому он старается собрать как можно больше средств граждан за короткий период времени.

Длительность существования пирамиды зависит от нескольких факторов:

• от того, когда выплата доходов первым участникам станет значительной частью вкладов новых участников;
• от того, когда появятся проблемные клиенты, которые не получили свой доход или требуют раскрытия информации о деятельности компании;
• от того, когда СМИ, правоохранительные органы и Банк России обратят внимание на деятельность мошеннической фирмы.

Чтобы вложить деньги в финансовую пирамиду, нужно обычно перевести их на счет или электронный кошелек, указанный в рекламе. Руководители схемы быстро переводят все деньги на счета в иностранных банках или в кошельки с криптовалютой.

В результате закрытия финансовой пирамиды взаимодействие с клиентами прекращается незамедлительно. В случае обращения в правоохранительные органы и суды, даже частичное возврат денег становится невозможным, так как официальные счета компании будут пустыми.

В некоторых ситуациях вкладчикам выдают документы, подтверждающие право на получение дохода. Мошенники могут их называть ценными бумагами, поскольку рядовые граждане не обладают достаточными знаниями о работе фондового рынка. Законный выпуск ценных бумаг регистрируется через ЦБ РФ, что позволяет легко проверить их подлинность.

Финансовая пирамида обеспечивает возможность получить прибыль только первым участникам, и только на непродолжительный период времени. Если схема привлекла большое количество людей, то и поток денежных средств может быть достаточным для выплат участникам более высоких уровней.

Обычно, получив первые выплаты, участники вкладывают их в схему снова и снова, чтобы не упустить возможность заработать. Легко представить, что это приведет к результату.

Чтобы снизить суммы выплат участникам более высоких уровней, организаторы могут предлагать еще более высокие доходы за вложения на длительный период.

Например, если стандартный взнос «гарантирует» доходность 100% годовых, то долгосрочные предложения могут быть под 200%. Таким образом, мошенники накапливают максимально возможную сумму средств, прежде чем прекратить свою деятельность.

Если пирамида рухнет, вернуть свои деньги будет невозможно, поскольку на счетах компании не останется ничего.

Пирамидальные финансовые схемы используют естественное желание людей заработать, и многие вкладчики просто ищут гарантированный доход. Однако, они не обращают внимания на детали работы компании или легальность источников ее дохода.

Часто компании нанимают известных людей, чтобы привлечь больше доверия. Но это не означает, что пирамидальная структура становится легальной, и организаторы инвестируют деньги в различные виды рекламы, которые оплачиваются средствами участников.

СМИ и интернет могут предоставить информацию о рисках, связанных с пирамидальными финансовыми схемами. Однако, люди, которые видят лишь огромные цифры дохода, часто игнорируют предупреждения о возможных потерях.

Чтобы избежать риска потери денег, нужно соблюдать следующие рекомендации:

• обращаться только к лицензированным брокерским компаниям или инвестиционным продуктам банков для вложения в ценные бумаги;
• проверять наличие у организации лицензии ЦБ перед вложением денег;
• не доверять компаниям, которые не могут показать реальные результаты своей работы или предоставить официальные данные о сфере деятельности;
• относиться скептически к отзывам «реальных клиентов» и бывалых людей на сайтах компаний, так как их могут купить или написать сотрудники пирамиды.

Оценить риски и выгоды инвестирования в финансовые пирамиды довольно трудно. Вложение в такие схемы всегда сопряжено с высоким риском потери средств.

Даже если вы станете участником схемы на самом начальном уровне, получение дохода будет исключительно невероятным событием. Огромное большинство участников таких пирамид просто потеряет свои деньги.

Кладя свои сбережения в банк, вы можете быть уверены, что они будут возвращены вам, хотя и с невысоким процентом. Однако, если вы решите работать с финансовыми пирамидами, то не сможете получить никаких гарантий, даже если вам обещают их в рекламе или на встрече с высокопоставленными менеджерами.

Несмотря на то, что законы России предусматривают защиту прав вкладчиков, закрытие финансовой пирамиды приведет к следующим проблемам:

• даже если правоохранительные органы смогут найти организаторов пирамиды, они будут наказаны уголовно, и даже могут попасть в тюрьму, как это было с организатором МММ Сергеем Мавроди. Но они не вернут вам ваши деньги;
• на счетах компании не будет денег для выплаты даже частичной суммы;
• невозможно продать имущество, чтобы расплатиться с вкладчиками, поскольку у мошеннических фирм нет никакого имущества;
• в некоторых случаях ответственность за преступную схему могут нести не реальные организаторы, а номинальные учредители и подставные лица.

Не забывайте, что вложение денег в любой финансовый продукт, кроме вклада в банке, который обладает лицензией Банка России, является инвестицией, а не вкладом. И инвестиция может принести убытки.

Фонд защиты вкладчиков может выплатить компенсацию жертвам финансовых пирамид. Однако максимальная сумма компенсации составляет только 25 000 рублей (для ветеранов и инвалидов ВОВ — до 250 000 рублей).

Учитывая, что суммы вложений в пирамиды обычно значительно превышают эту сумму, компенсация может покрыть только часть потерь.

Раскрываюсь больше как автор, также тут —

Телеграмм канал реалити-шоу: «Покупаю Виллу на Бали инвестируя по 15 000руб в месяц».

Жертвы жадности

В России — бум в области строительства финансовых пирамид. Новые российские пирамиды не так заметны, как их великие предшественники конца прошлого века, они значительно скромнее по размерам и по времени жизни, но гораздо хитроумнее и профессиональнее — оттого даже более опасны.

Новое поколение

На финансовом рынке в России наблюдается резкий всплеск мошенничеств. По данным Центробанка, в первом полугодии 2021 года было выявлено 146 финансовых пирамид — почти в 1,5 раза больше, чем за такой же период прошлого года. Количество выявленных нелегальных профессиональных участников финансового рынка (в основном — форекс-дилеры) выросло по сравнению с первой половиной прошлого года еще больше — на 70%, Банк России зафиксировал 239 таких компаний.

Современные финансовые пирамиды сильно отличаются от своих предшественниц из 1990-х — как с точки зрения их организации, так и с точки зрения поведения «инвесторов», то есть жертв мошенничества. «Финансовые пирамиды 1990-х действовали долго, они вырастали до крупных структур»,— вспоминает директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Сами пирамиды теперь стали небольшими, зато более многочисленными. «Больших, ярко выраженных финансовых пирамид, таких, как в 1990-е, я на сегодняшний день назвать не могу,— говорит зампред Сбербанка Белла Златкис, в 1990-х возглавлявшая департамент ценных бумаг и финансового рынка Минфина.— Сейчас это совершенно другое явление. Существенно больше организаций, которые торгуют почти воздухом. Но по размеру, объемам деятельности они значительно меньше. А степень публичности у них — несопоставимо ниже».

Поведение вкладчиков финансовых пирамид с тех пор изменилось существенно, считает Валерий Лях. По его словам, раньше человек, раз поучаствовав в финансовой пирамиде, в дальнейшем уже не вступал в подобные проекты. Это объяснялось еще и тем, что в 1990-е многие отдавали в пирамиду все сбережения, у них просто не оставалось денег. В наше время люди вкладываются в такие проекты время от времени, зачастую даже понимая, что имеют дело с финансовой пирамидой. Часть участников подобных проектов — «серийные жертвы», которые полагают, что предыдущий опыт научил их, когда именно можно вовремя забрать свои деньги из пирамиды, таким образом обогатившись. Чаще всего жертвами мошенников теперь становятся люди среднего достатка, готовые рискнуть капиталом 50–100 тыс. руб. «Они сравнительно легко смиряются с потерями, потому что с самого начала понимают, что это финансовая пирамида»,— полагает Валерий Лях.

Еще один важный момент сегодня — активное использование организаторами современных пирамид методов социальной инженерии, что позволяет вытянуть как можно больше денег из каждого конкретного участника пирамиды. Организаторы практически к каждому теперь применяют индивидуальный подход. Уже вложившего деньги клиента мошенники продолжают «раскручивать» по телефону, рассказывая байки о том, сколько можно заработать. Потом те же самые мошенники зачастую предлагают за вознаграждение вернуть вложенные деньги. Иногда они представляются сотрудниками правоохранительных органов. «Используется метод индивидуального социального инжиниринга по полной программе»,— говорит Валерий Лях.

Председатель совета общероссийской общественной организации «Союз потребителей финансовых услуг» Игорь Костиков, в 2000–2004 годах возглавлявший Федеральную комиссию по ценным бумагам, приводит два примера подобной индивидуальной обработки клиентов, на разборе которых он присутствовал в Центробанке. Эти истории его поразили, поскольку речь шла о людях с высшим математическим образованием. В одном случае женщине предложили должность в финансовой компании. По всей видимости, мошенники знали, что она ищет работу. Но перед трудоустройством предложили ей попробовать «поинвестировать», чтобы лучше понять специфику работы. Во втором случае речь шла о мужчине, докторе физико-математических наук. Преступники, по всей видимости, отслеживали его локации по телефону. Ему звонили, когда он оказывался рядом с офисом мошенников, и предлагали зайти, ознакомиться с предложением, раз он так удачно оказался рядом. В конце концов, уговорили. В обоих случаях потери жертв мошенников составили десятки тысяч долларов.

«В наше время мошенничества на финансовом рынке — это в чистом виде социальная инженерия,— констатирует президент Национальной фондовой ассоциации Василий Заблоцкий.— Здесь все зиждется на использовании доверчивости граждан». С развитием дистанционных услуг и появлением широкого спектра предлагаемых продуктов общение между участниками финансового рынка и их клиентами участилось, поясняет он. И при поступлении звонков от мошенников люди верят в то, что им действительно звонят из служб безопасности банков или из отделов по работе с клиентами, и зачастую сами называют данные карт, счетов, кодовые слова. Сюда же можно отнести и «черных» брокеров, и людей, рекламирующих огромные доходы, так называемых инфоцыган, и псевдообучающие центры, предлагающие открыть счет, внести на него деньги (и потерять). Особый род — пирамиды, предлагающие доходы в криптовалюте. Сегодня, по словам экспертов, они являются чемпионами в рейтинге мутных схем.

В ногу со временем

Фото: Александр Миридонов, Коммерсантъ

Фото: Александр Миридонов, Коммерсантъ

Изменился и подход к бизнес-модели финансовых пирамид. Прежние еще можно было назвать авантюрами или даже попыткой реально заработать деньги для вкладчиков (главу МММ Сергея Мавроди некоторые эксперты называют романтиком — он действительно вкладывался в реальные активы, правда, через подставные фирмы, так как напрямую это было невозможно). Теперь это — хорошо продуманный бизнес, в котором работают профессионалы, причем профессионалы в тех же областях, что и сотрудники обычных легальных розничных финансовых компаний.

«Социальная инженерия дает о себе знать,— говорит председатель совета директоров НП РТС, экс-глава Российского биржевого союза Анатолий Гавриленко.— Сегодня в мошеннических структурах работают в основном не какие-то, грубо говоря, гопники и разводилы, а психологи, специалисты по IT-технологиям, продвижению. Это достаточно квалифицированные, подготовленные люди».

Сейчас организаторы финансовых пирамид — люди, которые сильны в двух сферах деятельности, уверен Валерий Лях. В первую очередь это интернет-маркетинг, который позволяет создавать индивидуальные привлекательные легенды. Такие специалисты знают, что сейчас актуально, что на слуху, и на основе этих трендов конструируют индивидуальные предложения. И вторая профессия, которая актуальна в этой среде,— СММ, позволяющий привлекать массовую аудиторию к интернет-ресурсу за счет рекламы. В среднем современная пирамида живет порядка 3–6 месяцев, но за это время мошенники успевают вытянуть деньги из большого количества людей. Эксперт отмечает, что организаторы финансовых пирамид сейчас стараются сократить сроки их функционирования — это снижает вероятность обнаружения регуляторными и правоохранительными органами.

Современные финансовые пирамиды не только живут недолго, но и собственно пирамидами в классическом понимании этого термина не всегда являются. «Основная особенность нынешнего периода — это огромное количество и большое разнообразие интернет-проектов»,— говорит управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров и организатор проекта «СтопПирамида» Марат Сафиулин. Пирамиды стали дешевыми, они могут создаваться десятками под самые разные специфические запросы потенциальной аудитории, вполне могут создаваться и персональные проекты. «Пирамидный принцип, когда первые инвесторы получают вознаграждение за счет последующих, сегодня даже необязателен. Проще собрать деньги с инвесторов первого уровня, закрыть проект и тут же открыть новый»,— добавляет эксперт.

Огромную роль в строительстве современных финансовых пирамид играют при этом социальные сети. Реклама в соцсетях создает образ финансовых продуктов, близких к конкретному человеку. Человек видит, что его друзья и знакомые вложились в некий «проект», они рассказывают, что у них все будет в ближайшее время хорошо, их материальное положение возрастет. «Вовлекаемый человек не хочет отставать от них, желая соответствовать тому социальному кругу, в котором находится»,— поясняет механизм Валерий Лях. Параллельно с массированной рекламой в интернете и соцсетях зачастую затягивание людей в финансовые пирамиды сейчас происходит через знакомых, в кругу общения. И это очень опасно: когда финансовая пирамида рушится, рушатся и социальные связи ее жертв.

Впрочем, и традиционные методы продвижения не забыты. Во-первых, поясняет Марат Сафиулин, есть категории населения, которых вовлечь дистанционно практически невозможно. Так, офис, менеджеры, бумажный договор — все это обязательные атрибуты для категории традиционных вкладчиков, которые представляют особый интерес для пирамидостроителей. Кроме того, в последние два года наблюдается ренессанс контактных пирамид, ориентированных и на молодых инвесторов. В данном случае, правда, речь идет не о контактах с самой организацией, предоставляющей финансовые услуги, а о построении сетевого бизнеса с директорами на местах, «зазывалами», очными презентациями, иногда даже с офисами. «Именно такими были крупнейшие пирамидные проекты последнего года»,— поясняет Марат Сафиулин.

Дань моде

Мошенники внимательно следят не только за технологическими новинками и наработками в области социального продвижения, но и за основными трендами на финансовых рынках, что не удивительно — клиенту следует предлагать самые современные, «продвинутые» продукты, которые у всех на слуху. «Мошенничество всегда шло следом за развитием финансового рынка: появлялась новая услуга — появлялся вокруг нее пул мошенников»,— говорит Игорь Костиков.

Наиболее распространенные сейчас мошеннические схемы — это пирамиды с использованием криптовалют, рассказывает Валерий Лях.

Организаторы при этом либо используют криптовалюты в качестве средства платежа (что сильно затрудняет впоследствии расследование движения денежных потоков), либо продают «перспективные» криптовалюты собственного изготовления. В последнем случае, поясняет Марат Сафиулин, аферисты выпускают токены, которые можно положить на счет. При этом есть масса предложений, обещающих рост криптосчета, процент растет со скоростью 10–30% в месяц безо всяких усилий со стороны владельца — работает алгоритм. В начале проекта, когда люди в основном покупают чудесным образом растущие койны, растет и их обменный курс. Но поскольку данные токены, в отличие от того же биткойна, в расчетах не используются и практической ценности не представляют, по окончании инвестиционного спроса их курс стремительно падает до околонулевых значений. Самое интересное при этом, что организаторам подобных схем довольно трудно предъявить юридические претензии: они продали реальную криптоединицу, обеспечивали заранее оговоренный рост, а резкий обвал выдается за издержки рыночных рисков.

Разумеется, никуда не делся и нелегальный форекс — это вторая по популярности «услуга» аферистов. «Мы выявляем много нелегального форекса, но надо четко понимать, что это вовсе не форекс, а гемблинг, или, если хотите, лохотрон под видом форекса,— говорит Валерий Лях.— Зачастую это пакетное программное решение, которое организатор может купить за сумму порядка 40 тыс. руб., после чего объявить себя форекс-дилером. Далее ему остается только обзванивать людей, вовлекая их в эту незаконную схему. И, в принципе, привлечь двух-трех человек достаточно для того, чтобы окупить затраты».

Краткая история финансового мошенничества в России

Белла Златкис и Игорь Костиков также отмечают появление в последнее время значительного количества «фальшивых» взаимных фондов (это, по сути, аналоги российских ПИФов в западной юрисдикции) — это тоже дань времени. «В принципе, в кризисный период вложения во взаимные фонды выглядят разумными,— говорит Белла Златкис.— Это позволяет диверсифицировать активы по отраслям, странам, валютам». Проблема, однако, в том, что многие предложения, присутствующие на российском рынке,— это квазифонды. «Их инвестиционные программы не особо понятны, раскрытия информации — практически никакого, гарантий и страховок — тоже никаких. А вывести деньги из такой структуры для профессионала несложно, после чего инвестор получит 5–7% от суммы внесенных средств и ничего сделать не сможет»,— поясняет она.

При этом, как говорит Игорь Костиков, «пустые» взаимные фонды создают в том числе солидные лицензированные компании, давно работающие на рынке. «Я недавно читал по просьбе знакомого декларацию одного такого фонда, зарегистрированного на Багамах,— рассказывает он.— Это 50 страниц довольно мелким шрифтом на английском языке, непрофессионалу вникнуть практически невозможно. А там сказано, что фонд не регулируется багамскими властями, что вся ответственность лежит на вкладчиках, что управляющие ответственности не несут и, наконец, что сама управляющая — некая российская девушка, которая работает в Андорре экскурсоводом. С моей точки зрения, это явные признаки мошенничества. И проблема как раз в том, что такие схемы организуют крупные известные инвесткомпании, с которыми люди работают годами, доверяют им».

Пирамидостроители учитывают и активность государства в сфере повышения финансовой грамотности, говорит Марат Сафиулин. Во-первых, они модифицируют свои легенды с учетом основных принципов, которые разъясняются на занятиях по финграмотности, а во-вторых,— предлагают гражданам свои программы по финансовой грамотности. «В последнем случае мы сталкиваемся с так называемым троянским обучением, которое проводится в скрытых интересах «преподавателя», ученик же, как правило, подталкивается к вредным для себя решениям. Чаще всего это происходит на так называемых курсах трейдинга, когда основная цель организаторов — подтолкнуть учеников к «черным» форекс-брокерам»,— поясняет он.

«В последние годы мошенники, предлагая инвесторам свои продукты, все чаще напирают не столько на их доходность, сколько на их надежность,— говорит Белла Златкис.— Это адаптация к современным реалиям: российские граждане стали более финансово грамотными, надежность вложений для них — основной вопрос, какие бы доходы им ни обещали.

Что такое финансовая пирамида

Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.

Причины появления финансовых пирамид

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Принцип работы финансовой пирамиды

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Кто зарабатывает

Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Как распознать финансовую пирамиду

Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:

1. Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
2. Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
3. Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
4. Много рекламы в СМИ и интернете.
5. Нет информации об активах, доходах и расходах.
6. Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
7. Нет никакого дорогостоящего имущества.
8. Непонятно, чем конкретно занимается организация.

Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.

Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:

• выплаты не связаны с официальными доходами;
• сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами термины из финансов — «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг»;
• вклады лежат в иностранных банках;
• неизвестно, кто руководит компанией;
• нет офиса и устава.

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.

Одноуровневые финансовые пирамиды

Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.

Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.

Многоуровневые финансовые пирамиды

Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.

Матричные финансовые пирамиды

Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.

1. Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
2. Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
3. Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
4. Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

Финансовые пирамиды в интернете

С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

В России работает Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, через который государство выплачивает компенсации жертвам финансовых пирамид. Максимальная сумма — 25 000 Р , ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны — 250 000 Р . Такую выплату можно получить только раз в жизни.

Самые известные финансовые пирамиды

«Компания южных морей»

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

«Панамская компания»

Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

Схема Понци

В начале 20 века итальянский эмигрант Чарльз Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг». Предприятие выдавало долговые расписки, обязуясь на каждые полученные 1000 $ выплатить через три месяца 1500.

Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Афера Мейдоффа

Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.

Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

Финансовая пирамида с Айфонами

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

Финансовая пирамида лекарств от ВИЧ

Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь людей с ВИЧ. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.

Финансовая пирамида: Топ признаков, что это такое, виды, и история

Инвестиции

Что такое финансовая пирамида

Определение «финансовая пирамида» очень простое. Это схема получения денег с помощью привлечения других денег. То есть «новички» обеспечивают «старичков», а иногда и одного организатора. Что это? Мошенничество? Какое слово точно характеризует такой заработок?

Не спешите делать выводы. Почему? Как показывает практика, даже классическая модель ведения бизнеса может стать той же финансовой пирамидой. Это происходит, когда предприятие становится убыточным, а долги и кредиты возвращать нужно. Чтобы хоть как-то продержаться, владельцы бизнеса берут кредиты и покрывают ими старые долги.

Мошенники научились использовать эту лазейку и зарабатывать деньги на якобы бизнесе. А что? Все легально и при этом никакой ответственности. Прибыль от бизнеса небольшая, зато стабильная, но основной доход — это новые вкладчики. Сегодня их называют крутым словом «инвесторы». Вот и запущена новая волна финансовых пирамид.

История появления

Впервые термин финансовая пирамида появился в Великобритании в семидесятых годах прошлого столетия, но сама схема подобной деятельности и понимание, что такое пирамида в бизнесе, зародились гораздо раньше. Первой финансовой пирамидой принято считать акционерную компанию «Организация Иний», созданную предпринимателем по имени Джон Ло. Цель организации – сбор средств на освоение реки Миссисипи.

Компания, структурно напоминающая существующие в наше время одноуровневые финансовые пирамиды, датируется 1919 годом. Ее создателем был американский гражданин, Чарльз Понци, чьим именем сегодня называют подобные модели финансовой деятельности. Суть его схемы заключалась в обмане на купонах: люди могли их купить, но продать – нет. Все, что с ними можно было сделать – обменять. Таким образом, доход получили только первые участники схемы, которые привели новых инвесторов.

Важно знать!

В России в девяностых годах двадцатого века, на пути к переходу и становлению рыночной экономики, сложилась благоприятная обстановка для реализации схемы финансовой пирамиды. Именно в это время прогремел проект МММ: сначала громкий «успех», затем такой же громкий скандал.

Сейчас создание и деятельность финансовых пирамид запрещена во многих странах. ОАЭ и Китай могут наказать подобную деятельность смертной казнью, а в Российской Федерации организаторам грозит уголовная ответственность.

Семь причин создания

Как известно, на пустом месте ничего не появляется: чтобы зародилась и развилась такая модель деятельности, как финансовая пирамида, нужна плодотворная почва, а именно – соответствующая экономическая и политическая ситуации.

Перечислим наиболее значимые условия, способствующие зарождению подобных мошеннических схем, которые дают представление о том, что такое пирамида:

• пониженная инфляция;
• активность принципов рыночной экономики в государстве;
• наличие свободного оборота ценных бумаг;
• отсутствие регулирующих норм и актов со стороны законодательства, которые запрещали бы создание подобных организаций;
• уровень дохода большей части населения растет, за счет чего у людей появляются свободные финансы для вложений в различные структуры, фонды и компании;
• описанный выше пункт сочетается с общим низким уровнем финансовой грамотности населения;
• недостаточная информативная поддержка, в том числе со стороны государства.

Все эти условия создают благоприятную почву для особо предприимчивых людей, которые и выстраивают мошеннические схемы, именуемые финансовыми пирамидами.

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Это важно! Никто и никогда не скажет вам, что вы вкладываете деньги в финансовую пирамиду. Часто они маскируются под сетевой маркетинг, благотворительные и инвестиционные фонды, кассы взаимопомощи. Поэтому надо знать отличительные признаки мошеннических схем. О них речь пойдет ниже.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

Как работает

Рассмотрим, как работает самая простая схема:

1. Организатор уговаривает 3-х человек стать участниками системы и внести по 200 $. За каждого приглашенного нового члена он обязуется выплатить по 50 $.

Доходы: 200 х 3 чел. = 600 $.

Чистая прибыль организатора на 1-м этапе: 600 $.

2. Каждый из 3 участников приглашает еще по 3 человека.

Доходы: 200 х 9 чел. = 1 800 $.

Расходы: 50 х 9 чел. = 450 $.

Чистая прибыль на 2-м этапе: 1 800 – 450 = 1 350 $.

3. Продолжает действовать аналогичная схема.

Доходы: 200 х 27 = 5 400 $.

Расходы: 50 х 27 чел. = 1 350 $.

Чистая прибыль на 3-м этапе: 5 400 – 1 350 $ = 4 050 $.

И так далее. Итого чистая прибыль организатора за 3 этапа составила (600 + 1 350 + 4 050) = 6 000 $.

Чем больше участников, тем выше доходы и тем быстрее все закончится.

Признаки

Наверное, самая важная часть статьи. Рассмотрим признаки, по которым можно распознать пирамиду:

1. Агрессивная рекламная кампания в СМИ, интернете, на улице, в рассылках и т. д. Часто проводятся массовые мероприятия по вербовке новых членов: вебинары, семинары. Будьте осторожны, посещая такие собрания. Ведущие часто владеют специальными психологическими приемами, легко входят в доверие, убеждают, торопят с принятием решения и морально подавляют своей активностью.
2. Гарантия сверхприбылей от 100 % годовых. Иногда она обещается в день или месяц. Ни один профессиональный инвестор не может гарантировать получение дохода от вложений. Все, что свыше 25 – 30 % годовых считается высокорискованными инвестициями.
3. Небольшой срок существования компании. Пирамиды долго не задерживаются на рынке, поэтому, если это молодой, но многообещающий проект, стоит как минимум насторожиться.
4. Отсутствие фирмы по указанному адресу, нет информации о руководителе, отказ в предоставлении регистрационных и разрешающих документов. Часто такие компании регистрируются в офшорах.
5. Выдвижение в качестве условия привлечение новых вкладчиков.
6. Иногда мошенники прикрываются вложениями в разработку и продажу какого-то инновационного, по их словам, товара. Только ленивый не знает о чудо-средствах для похудения, продления жизни, лечения суставов и прочих препаратах и аппаратах. На деле это низкокачественный продукт, который на рынке стоит копейки.
7. Призывы вложиться в систему здесь и сейчас. Ни один настоящий инвестор не станет торопить сделать выбор. Денежные вопросы должны решаться с холодной головой.
8. Отказ рассказать подробнее или размытость информации о том, за счет чего вкладчики получают доход на свои вложения. При этом отсутствием красноречия такие люди, как правило, не страдают. Не дайте себя заговорить не по делу.

Не все перечисленные признаки могут присутствовать. Но наличие даже одного из них – это повод насторожиться и еще раз хорошо все обдумать.

Интересный факт, но во вполне законном бизнесе может со временем образоваться финансовая пирамида. Например, когда предприятие не может погасить взятые на себя обязательства. Берет новые кредиты, чтобы вернуть старые. Но производимая продукция не обеспечивает покрытие возросших расходов. Дело может дойти до банкротства.

Примеры финансовых пирамид

Вряд ли в России найдется человек, который никогда не слышал бы о финансовой пирамиде МММ. Первая, колоссальная по размаху мошенническая схема появилась в середине 90-х годов и рухнула в 1997 году. «Главных секретов» у нее было несколько: всеобщий страх населения перед будущим, первопроходство «инвесторов», желание жить лучше, как рассказывает Леня Голубков по телевизору. И все это на фоне тотальной финансовой безграмотности населения.

Несмотря на то, что этот «колосс» рухнул и прихватил с собой деньги сотен тысяч людей, даже попытка воссоздания МММ почти увенчалась успехом. Первыми инвесторами МММ-2 стали люди, которые осознавали суть финансовой пирамиды и использовали ее для заработка.

«По сути, этой большой «тотализатор» всегда с одним итогом, — отмечает Николай Павлов. — Но в какой-то период можно и заработать. Например, если вложиться в начальной стадии, когда дивиденды выплачивают стабильно. И в какой-то момент выплаты могут превысить сумму вложений. Но здесь, как в казино, главное вовремя остановиться».

Современные самые известные финансовые пирамиды не афишируют свою суть, но действуют аналогичными методами. Конечно, их объемы финансов и масштабы уступают МММ, но их владельцам на безбедную и беззаботную жизнь вполне хватает. По словам Николая Павлова, в наши дни они, как правило, маскируются под брокерские агентства по типу «Форекс», микрофинансовые организации и кассы-взаимопомощи.

Схема пирамиды: как она маскируется

С развитием интернет-коммуникаций большинство пирамидальных мошеннических схем переместилось в онлайн-зону. Здесь они живут припеваючи, так как на деле существуют в виде сайта или канала на которых денежная пирамида строит свою деятельность.

Итог – простор для мошенничества и нулевая ответственность за обман людей, которые могли пойти на рискованный шаг не только от банальной жадности, но и из-за стесненных жизненных обстоятельств, видя в компании шанс поправить дела.

Стоит ли говорить, что люди получают при этом ноль без палочки, нередко теряя чуть ли не все, что имеют?

Лучшие финансовые пирамиды из новых: срываем покровы

Предлагаем познакомиться с основными типами финансовых пирамид и их лучшими представителями, если к мошенничеству применимо слово «лучший».

Персональный бренд. Образ персоны (и ожиданий от нее), сформированный в массовом сознании. Персональный бренд мошеннической схемы должен быть убедительным, если не по сути (ведь она в жульничестве), то внешне.

Хотите посмотреть со стороны, как это выглядит? Загляните на канал Евгения Андреева: блогер говорит солидным голосом и убедительно помахивает пачкой пятитысячных купюр, обещая вместе зарабатывать вот такие деньги в интернете, не ходя на проклятую работу.

Обратите внимание на аксессуары: массивный перстень на пальце, часы, пухлый бумажник на видном месте, фоном какое-то кафе. Так создается имидж преуспевающего человека, который недвусмысленно дает понять, что вам это тоже доступно.

Все это делается под известную песню ABBA «Money, Money» (блогер, видимо, не в курсе, что песня эта не столько о больших деньгах, сколько о том, как здорово подцепить богатого мужика).

Остальные видео примерно того же содержания: Андреев снова говорит, что каждый может заработать большие деньги, не утруждаясь, не ходя на работу и свободно распоряжаясь временем. А в доказательство вновь демонстрирует себя, отдыхающего где-то у воды (но при всей своей обеспеченности не на Бали или Мальорке и даже не в Крыму).

У подобных роликов десятки тысяч подписчиков и миллионы просмотров. А уж комментарии! «За таким бизнесом будущее», «интересный проект, я уже подписался» – И эти сплошь хвалебные отзывы, мотивирующие на вкладывание денег, подозрительны, учитывая, что по сути проекта блогер в этом видео и не говорит ничего, только обещает.

В названии ролика и комментариях фигурирует слово «криптовалюта», и все. И единичные отзывы типа «интересно говоришь, но подробностей бы» теряются на фоне «я уже вложил деньги и другим советую».

Но до сути-то дойти хочется. А она в следующем: блогер предлагает включиться в проект Syntera, основанный на обмене денег на криптовалюту, сулит суточный процент, быструю прибыль и даже партнерство (хотя в чем суть партнерства, толком не объясняет).

И, как говорится, губа у него не дура: для приобщения к проекту надо, как минимум, 100$. А где минимум, там захочется и максимума, ведь при взносе от 10000$ предлагаются особые условия: 18% прибыли и еще 8% партнерских.

Надо всего лишь перевести сумму по банковским реквизитам – тогда к ней добавится процент, ее переведут в криптовалюту и вернут сумму с процентами в ваш личный кабинет на сайте Syntera. За счет чего этот процент образуется, Андреев вам не скажет, также не ответит на вопрос о том, насколько его деятельность законна.

Помимо Syntera блогер предлагает работать в проектах «Энергия 2020» (дома, получающие энергию из ветра) и «Мотор-колеса Дуюнова». Но «честно» предупреждает вас, что это венчурные проекты (то есть проекты, финансирующие стартапы и потому сопряженные с высоким риском).

Но и тут он оптимистично предрекает, что через пару лет вы, как и он, будете небрежно помахивать пачкой крупных купюр, так как стоимость акций непременно вырастет в сто раз. Самое интересное, что под проекты оформлены патенты на изобретение, а про дома, получающие энергию даже из слабопотенциального ветра, был сюжет на канале «Россия 24».

Под видео есть описание, где сказано, что это и впрямь стартап. Персональные бренды единичны: мошенники предпочитают прикрываться ООО или другой, внешне законной организацией.

Псевдолизинг. Денежные пирамиды нередко маскируются под лизинговые компании. Лизинг – это солидно: он предполагает приобретение средств (оборудование, транспорт) некими предприятиями, а вы участвуете в развитии предприятия деньгами под процент.

Именно этим прикрывалась «Лизинговая компания «Столица», пару лет назад заполонившая СМИ своими туманными предложениями. Компания предлагала вкладываться в лизинговые контракты под высокий процент.

Предложение не отличалось особой конкретикой, зато прибыли расписывались точно: 45% дохода, и даже не годовых, а пятимесячных. По сути же «Столица» сообщала лишь, что основной их инвестор – крупная инвестиционная корпорация. Но (конечно же, «случайно») корпорация эта была создана тогда же, когда и сама «Столица».

Да и крупной ее назвать нельзя: по официальным документам она действовала только на Кипре. Так что здесь мы имеем все ту же жульническую схему, просто прикрывающуюся звучным словом «лизинг» и якобы солидным партнерством с зарубежными инвесторами.

Компании «Столица» уже нет, но ее контекстная реклама продолжает появляться в интернете. Оценить ущерб, нанесенный ею обманутым вкладчикам, до сих пор полностью не удалось. Но уже сейчас один факт особенно удручает: в основном средства в аферу вкладывали пожилые люди – наиболее доверчивая и малообеспеченная категория людей.

Интересно, что компания оставляла и контактные данные (иначе кто бы ей поверил). Но номер телефона ее директора оказался принадлежащим не Алексею Кондратову, а постороннему лицу, никакого отношения к «Столице» не имеющему.

К слову, сокрытие личности директора в жульнических фирмах – дело привычное. Например, его фото: прежде чем в него поверить, проведите в интернете поиск по фотографии – вполне возможно, что фото «директора компании» взято с банального сайта знакомств, а изображенное на нем лицо никакого отношения к организации не имеет.

Мнимые форекс-дилеры. Такие мошеннические схемы позиционируют себя как дилеры на крупнейшем международном рынке обмена валюты и работают в формате хайп-проектов – высокодоходных инвестиционных программ (от High Yield Investment Program, или, сокращенно, HYIP).

Клиент вносит деньги и выбирает управляющего, который якобы играет ими на рынке Forex. А чтобы рыба не соскочила с крючка, демонстрируется рост средств. На этом этапе клиент даже может снять деньги, но ему тут же предложат вложить бóльшую сумму.

Как устоять, если ему наглядно продемонстрировали, что вклад реально растет? И вот тут-то в итоге он остается ни с чем – и хорошо, если бедняга не вложил всю зарплату.

Для справки, чтобы в России быть форекс-дилером, нужно иметь:

10 млн рублей собственных средств;

номинальный счет в банке;

штат из 8 человек или более.

Крупнейшие мошенники, маскирующиеся под форекс-дилеров, – Forex Trend и MMCIS. Действовать они начали в 2008 году, а блокировать их деятельность стали лишь недавно, так что через них уже прошел не один миллиард рублей.

История до сих пор не закончена: буквально в марте этого года очередной офис Forex Trend обнаружили на Украине (откуда «родом» обе компании).

Мошенники предпочитают работать с «холодной базой»: с людьми, почти или совсем не осведомленными в принципах работы Forex и не знающими, кто такой форекс-дилер. Именно их легче всего заманить в мошенническую схему, посулив большие деньги, которые окупают сделанные вклады в разы.

Печально, но факт: многие из вкладчиков толком не понимают, что именно им предложили, и каким образом они якобы обогатятся.

Золото, матрицы и прочий креатив. Некоторые жулики по креативности превосходят описанные способы развода. Так, биржа Emgoldex предлагает вкладываться в золото из расчета 33 € за 1 грамм. Дальше все, как водится, описано очень туманно: золота инвестор не получит (оно якобы будет лежать на «складе»).

Зато месяца через два за счет чего-то (учредители, подобно графу де Пейраку из серии романов об Анжелике, нашли секрет получения золота?) ему отдадут золото на сумму 3500 €. Бред? Безусловно. Но в Сети уже появились группы обманутых вкладчиков.

Но золото – еще цветочки, куда креативнее выглядит «вклад в финансовые матрицы», которые предлагала жульническая структура «Give1Get4», или G1G4. Инвесторы отдавали до 79 $ (таков годовой размер вклада), а за это получали место в финансовой пирамиде.

Причем сам по себе вклад гарантирует место на низшей ступени матрицы, но привод в пирамиду четырех человек повышает позицию вкладчика. Из каких средств инвестор будет получать доход – традиционно непонятно, но 300% ему обеспечены. Но и это не самое креативное решение.

Некоторые мошенники и не скрывают того, что используют пирамиду.

Мошенники предлагают вкладчикам «соскочить» самим, предварительно снабдив инструкцией с указанием средних сроков действия схемы и определением стадий развития структуры: от старта до близости к банкротству. А в остальном – дело за вкладчиком, прогорать в любом случае придется ему.

Микрофинансовые организации, «раздолжители» – новые финансовые пирамиды. Такие организации (сокращенно МФО) тоже подходящий формат, если не для современного «МММ», то для мошенничества в меньших масштабах, от которого, однако страдают многие.

Начнем с того, что в МФО человек в здравом уме не всегда и обратится: высокие проценты, угрозы по телефону – лишь малая часть «прелестей» микрозайма. Но некоторые владельцы МФО предлагают клиентам делать вклады, хотя по закону и права такого не имеют.

Предметом инвестиции указывается некий (разумеется, высокодоходный) проект, суть которого вам толком не откроют. Исход ясен: вложив деньги, вы их гарантированно потеряете.

Еще один вариант развода – помощь в ликвидации долгов по банковскому кредиту за вознаграждение, которое выплачивается сразу. Но никакой переуступки долга юридическому лицу при этом не происходит: заемщик просто теряет деньги, а кредитор как преследовал его, так и продолжает преследовать.

Самые известные в России финансовые пирамиды

Среди наиболее знаменитых финансовых пирамид известны следующие:

1. МММ – компания была зарегистрирована в 1993 году, а в 1994 году выпустила более миллиона акций. Компания покупала акции обратно по более высокой цене, нежели продавало. Число вкладчиков постоянно росло. Вскоре основатель МММ Сергей Мавроди был арестован, а сама компания признана банкротом.
2. Властилина – финансовая пирамида, действовавшая в России с 1992 по 1994 годы. Работала по типичной схеме, когда организаторы получают деньги с новых вкладчиков, часть средств отдавая тем участникам, кто вложился раньше, для поддержания видимости честной деятельности. Пирамида обманула вкладчиков на сумму более 500 млрд руб.
3. Чара – российский банк, основанный в 1993 году. С самого начала осуществлял банковские операции, не имея лицензии (хотя впоследствии получил ее), принимал вклады под высокий процент и одновременно выводил средства за границу. В последние годы деятельности, начиная с 1994 года, превратился в классическую финансовую пирамиду.
4. Кэшбери – один из наиболее громких российских примеров последних лет. Компания была признана финансовой пирамидой в 2018 году. Не вела никакой реальной деятельности, но обещала вкладчикам доходность до 600%. От действий Кэшбери пострадало несколько десятков тысяч человек.

Отличие пирамид от сетевого маркетинга

Сетевой маркетинг похож на многоуровневую пирамиду, но есть и отличия. Главное из них – участники должны платить за то, чтобы просто присоединиться к системе или же за то, чтобы получить различные информационные материалы.

Таким образом, организаторы сетевого маркетинга зарабатывают на продажах, а не на взносах новых вкладчиков.

Самые известные пирамиды в мире

Рассмотрим ТОП мировых инвестиционных компаний.

Пирамида Медоффа

В Madoff Investment Securities вложили сбережения более миллиона человек. Обман вскрылся лишь во время кризиса 2007 г., когда многие вкладчики попросили вернуть свои деньги (около 7 млрд долларов). Средств для этого в организации не оказалось.

Существует и другая версия как обман всплыл наружу. Некоторые специалисты в сфере социологии и экономики утверждают, что Бернард сообщил своим сыновьям, чем на самом деле является его фирма. Дети оказались более добросовестными и обратились в полицию. Вскоре все счета были заморожены, убытки составили более 50 млрд долларов. Среди потерпевших оказались крупнейшие банки, инвестиционные компании, хедж фонды. Последствия не заставили себя долго ждать, Бернарда Медоффа осудили на 150 лет лишения свободы.

Ни один человек в Америке не смог обнаружить «развод» долгие годы (фирма работала в течение 16 лет). Если бы компания существовала в 2019 г., то и сейчас мало бы кто раскусил мошенничество. Все по тому, что Медофф действовал очень осторожно и не обещал золотых гор.

Акции Лу Перлмана

Trans Continental Airlines Travel Services появилась в 1981 г., ее основателем был Лу Перлман. Помимо этого, он являлся владельцем еще десятка аналогичных фирм. Однако компании существовали лишь формально на бумагах, на самом деле их не было, они не вели никакую деятельность.

Это не мешало Перлману продавать акции и доли фирм более 20 лет. Никто и подумать не мог, что мужчина является мошенником. За свою преступную деятельность он привлек больше $ 300 млн.

Европейский Королевский клуб

Основан в 1992 г. Дамарой Бертгес и Хансом Шпахтхольцем. Был очень влиятельным в сфере финансов.

Участники Европейского клуба могли приобрести «письмо», которое расценивалось как акции. Бумаги стоили 1400 CHF.

Незаконные действия раскрыли спустя пару лет. За это время в проект вложили около 1 млрд долларов. Женщину осудили на 7 лет, а мужчину на 5.

Двойной Шах

Эту гениальную схему придумал и реализовал Саид Сибтул Хасан Шах из Пакистана. Некоторое время он жил в г. Дубай, после чего вернулся в родной город Вазирабад. Там он пустил слух, что управлял капиталом на фондовой бирже и делал это очень успешно.

Изначально ему поверила дюжина человек. Они вложились под гарантию, что их капитал возрастет в 2 раза. Молодой человек выполнил эти условия, и уже через 1,5 года его вкладчиками стали более 300 тыс. граждан. В кассе проекта находилось около 1 млрд долларов. Вскоре преступление было раскрыто, Шаха осудили.

Муравьиные фермы

В 1999 г. китайский предприниматель Ван Фэн основал фирму, деятельность которой заключалась в разведении целебных муравьев. Насекомые стояли $ 1500 и должны были приносить 32 % в год от вложенной суммы.

О Фэне писали в газетах, говорили на телевидении. Однако подтверждения лекарственных свойств муравьев так и не было. Организация рухнула, когда собрала свыше $ 2 млрд. Основателя задержали и приговорили к смертной казни.

Лекарство от СПИДа

Стратегию придумал известный человек — Барри Таненбаум. Он был внуком основателя крупной фармацевтической компании. Молодой человек предлагал вложиться в медикаменты и гарантировал огромную прибыль.

Собрав 1,5 млрд долларов Барри скрылся в Австралии. Мужчина до сих пор не понес наказания и причастность к мошенничеству отрицает.

Сколько живут финансовые пирамиды

Продолжительность деятельности зависит от их масштабов. Громадные пирамиды существуют 4-5 лет. А маленькие — от трех месяцев до одного года в онлайне. От полугода до полутора в офлайн.

Конечно, срок жизни зависит еще и от рекламной кампании. Чем больше шума и мишуры — тем дольше живет пирамида. Но все равно максимальный срок ее жизни не превышает шести лет. Эта цифра — потолок. И такой заработок всегда заканчивается слезами, нервными срывами, помутнением рассудка вкладчиков и арестом организатора.

Как не стать жертвой финансовых пирамид

Имея здравомыслие и хладнокровие можно легко избегать связи с мошенниками с их уникальными предложениями о вложение в финансовые пирамиды. Итак, прежде всего, задайтесь следующими вопросами:

1. Как давно существует проект? Пирамиды существуют крайне мало. Поэтому, если история организации имеет менее 2 лет, то стоит насторожиться.
2. За счёт чего ожидается высокая доходность? Даже крутые ПИФы не в состоянии обеспечить стабильную доходность выше 12% годовых, тогда откуда у какой-то организации такие возможности? Пусть попробуют объяснить, показать примеры своей работы. Говоря про торговлю на биржах, они будут все пытаться утаить. В этом случае держитесь от них подальше, потому что если бы доходность реально была бы 30% в месяц, то зачем им чужие деньги? Они бы через год стали бы уже миллиардерами и так.
3. Проявляют настойчивость, торопят? Кладите трубку и не думайте. Ни одна нормальная организация не будет проявлять настойчивость и торопить Вас.
4. Спросите про лицензии и попросите их предоставить вам.

Что делать, если вы вложились в пирамиду

Вы вложили деньги в финансовую пирамиду — что теперь делать? По факту, дела конечно неважные. Потому что деньги находятся у третьих лиц и не факт, что они вам их вернут.

В любом случае, сразу же отправляйтесь к ним и скажите, что хотите вернуть свой вклад. Если откажут, то скажите, что обратитесь в правоохранительные органы. В этом случае шансы вернуть свои деньги назад резко возрастают.

Далеко не всегда все заканчивается хорошо и удается вернуть свои деньги.

Можно ли заработать на финансовой пирамиде

В интернете можно найти множество статей о том, как на финансовой пирамиде люди делают деньги. Главная идея это поиск молодых «хайпов» (сайтов), вложение в них денег и вывод через 1-3 месяца. Итогом служит доход в виде обещанных процентов. За столь короткое время сайт не успевает закрыться и можно успеть вернуть свои деньги.

Не могу посоветовать вам заниматься подобными вещами, поскольку это рискованная игра. Деньги вы доверяете чужим людям и даже через короткий срок они могут «кинуть».

Большие деньги в такой проект не инвестировать, а мелочиться особо нет смысла. Тем более еще и переживать придется за это.