ВТБ — отзыв
Поддался слухам о 30% доходе (не было указано за какой период!).
Пощюпал год, стал см. статистику прошлых лет.
И до жирафа дошло, что %% по ПИФам если не меньше, то в лучшем случае такие же как при срочном вкладе в какой-нить банк (6-12% годовых с капитализацией).
На приложенных графиках ярко виден падёж во время начала кризиса.
И в процессе выползания из него (или пропролзания под ним) — есть подъём. Который мог бы принести заветные %%.
Но, я купил год назад, и уже статическая прямая. с некторой игрой бирживиков.
Про ПИФ «казначейский» не знал (у него по графику самый большой процент), или возможно условия покупки не подошли.
Взял «сбалансированный«. не о чём. Проценты за год меньше чем на депозите.
Не радует динамика Нефте-газа у ПИФа ВТБ24. За весь период минус!
У др. управленцев вроде +, а за 3года бОльший плюс!
Толи управление такое, толи аппетиты у кого-то больше, чем у др.
После покупки ПИФа и оформления договора, через неск.дней позвонили (на сотовый и в почту) какие-то молодые из Урал-Сиб финанс (что-то в этом духе) и предложили
их услуги по управлению (моими) финансами (ПИФы, рынок ц.бумаг и пр.)
Контакт мой вимо слили в ВТБ, хотя пифов купил минимально.
Через год решил обменять ПИФы на деньги (вывести).
Просидел час в очереди (тк в банке только 1н спец. по ПИФу чтобы деньги вернуть).
На след. день снова час ждал.
Оформляли, проверяли. сразу 2чел. (консультант и спец.)
Выяснилось что номер счета куда дениги вернут — не тот указан в договоре!
Еще 30мин переделывали номер в базе и пр.
В конце концов деньги пришли на счет.
Растаться с деньгами быстро, а вот вернуть. подождать
Судя по налоговой выписке — ещё и 13% с дохода заплатил.
(будут мысли — еще допишу).
Вывод — хочешь венчурных инвестиций и игры — играй на рынке сам.
ПИФы покупать не рекомендую (может только Казначейский, судя по %%).
Сам банк (карта Visa) использую, и могу рекомендовать.
Графики построены по открытой статистке с [ссылка]
- Банкоматы выдают и принимают рубли
- Много банкоматов
- Безобразная работа с клиентами
- Бестолковое обслуживание
- Большие очереди
- Зачисление средств через кассу за мзду
- Низкая доходность по ПИФам (в ср. с другими))
- Низкие процентные ставки по вкладам
– Откуда деньжищи?
– Из Кипра вестимо. Своих, виш, грабят, а я отвожу.
Если «лучший» (государственный) банк так обслуживает (см. отзыв), сливает инфу другим,
то что же другие? типа худшие?
Мой отзыв касается именно работы сотрудников,
того что оно долгое,
полную открытую инфу сами не дают.
Да и не попробовав, не поймешь что это и с чем едят.
Купил молоко. Оказалось кислым.
Ну чтож. Творог сделаю.
я считаю ,что покупка пая в ПИФе это долгосрочное вложение. и за год нельзя делать вывод.
мне конечно легко об этом судить,потому что я пока пай не купила,а выбираю еще.. так что по-любому ваш отзыв информативен.
а где 12% годовых есть? при каком вкладе? поделитесь, пожалуйста. я напр пенсионер , и нам доступны самые выгодные условия. но и то, процент по вкладам до 8% всего.. и до если вносить такую сумму,какой у меня отродясь не бывало.
2 Deirdre.
Спасибо за Ваш коммент.
Я не фин.специалист или консультант и не мне рекламировать ПиФы..
Но из-за недостатка инфы от реальных вкладчиков, создаётся инфо.поле от поставщика услуг (банков), содержащее только хвалебные речи и умопомрачительные успехи (без ссылки на сроки и источники)
По поводу долгосрочности вклада ПИФ:
я тоже так думал, но разубедился, когда сам нашел указанную в моём обзоре ссылку на анализ и построение графиков по разным (любым) срокам, а не банк.служащий мне подсказал.
Там можно сделать необходимые для анализа вычисления за прошлый период существования данного ПИФа при любой дате старта.
Будет видно, что если бы купить его в 2006, то было б круто (по ряду направлений).
Но сейчас динамика даже отрицательная..
Т.е. анализ долгосрочности легко проводится с пом. данного сервиса по нектр. ПИФам. После чего можно принимать решение.
Но беря кредит под 25%, и имя вклад под 6% в том же банке, возникает вопрос смысла.
..подобное негативное отношение в ПИФам у моего знакомого. Он юзал 2 разных ПИФа (др.банков). В одном был +, в другом ноль. При этом где ноль деньги не отдавали почти месяц, уговаривая получать по 1/10 ежемесячно в теч.года.
По поводу 12% годовых:
как мне помнится, на момент написания отзыва, нектр. банки брали срочные вклады с капитализацией %%. Кажется это был «Советский». Но сейчас у низ 8%.
Поискав Яндексом: вклад 12 годовых — можно что-то найти.
Но в период стихийного закрытия (даже крупных) банков, я не берусь советовать какой-то конкретный банк или вклад.
ПИФы ВТБ: доходность, условия и перспективы инвестиций, отзывы
Желание сохранить и приумножить свои накопления естественно для любого человека. Поэтому вопросы доходности и безопасности инвестиций будут актуальны всегда, особенно при нестабильной экономике РФ и высокой инфляции.
Краткое содержание статьи
ПИФы в ВТБ: преимущества
ПИФ (паевый инвестиционный фонд) является одной из форм инвестирования и, фактически, дает возможность каждому получить в свои руки инструмент для сохранения и приумножения капитала. Его основное отличие от депозитного вклада – возможность получить более высокий доход. Правда эта возможность сопряжена с риском потери вложений, но при обдуманном выборе управляющей компании (УК) и инвестиционного фонда (или нескольких фондов) можно получить более весомый доход, чем от вклада. Чтобы правильно выбрать управляющую компанию и фонд достаточно внимательно изучить информацию о доходности ПИФа за последние годы, получить информацию о проектах управляющей компании и ее достижениях. Эта информация доступна любому, обычно публикуется в открытых источниках. Прежде чем вкладывать деньги стоит протестировать, насколько хорошо управляющая компания заботится о своих клиентах: как быстро можно с ней связаться, насколько быстро и компетентно специалисты отвечают на вопросы. По всем обозначенным показателям выбор ПИФа ВТБ имеет массу несомненных преимуществ:
- ПИФы, которые предлагает ВТБ, пользуются неизменной популярностью и входят в пятерку самых востребованных инструментов у инвесторов. Это позволяет активно участвовать в торгах и получать значительную прибыль.
- доходность до 32%. ПИФы ВТБ имеют высокую доходность, что, в первую очередь, и делает их востребованными у вкладчиков.
- многолетний опыт управления активами. В качестве управляющей компании ВТБ имеет опыт более 10 лет и то, что интерес инвесторов к сотрудничеству не ослабевает, говорит о немалом профессионализме экспертов, работающих в компании.
- итоговая комиссия банка гораздо ниже, чем у конкурентов, а высокий процент доходности делает ее практически не ощутимой.
- быстрая связь с поддержкой клиентов. Группа компаний ВТБ имеет офисы на четырех континентах мира, более 20 дочерних предприятий, множество отделений практически во всех городах России. Кроме того имеются возможность бесплатного звонка в службу поддержки или он-лайн обращения для получения информации по интересующим вопросам.
Условия инвестирования
Банк может осуществлять все операции (реализация, обмен, продажа) с паями фондов, которые предлагает ВТБ Капитал управление активами. После объединения банков ВТБ, Банк Москвы и ВТБ 24 ПИФы ВТБ 24 были включены в фонды ВТБ (ПАО).
Для всех фондов ВТБ принял одинаковые условия покупки и продажи паев:
- Надбавка за приобретение не взимается.
- действующая система скидок предполагает изменение процента скидки (уменьшение расчетной стоимости пая при продаже) в зависимости от срока владения паем и места продажи.
- Сумма вложения (минимальная) зависит от выбранного фонда, места покупки и того, является ли покупатель владельцем паев фонда. При первичной покупке паев минимальная сумму инвестиций составляет – 5000 рублей . Для тех, кто уже имеет паи в фонде и совершает покупку в банке ВТБ (ПАО), ВТБ Капитал и ВТБ Регистратор стоимость минимального вложения начинается от 1000 рублей .
- Минимальный срок вложения зависит от выбранного фонда, максимальный – ограничен сроком существования фонда (если в условиях покупки пая не оговаривается иное).
- Продать пай можно в любой рабочий день.
Доходность
Само понятие «доходность ПИФа» довольно обобщенное и не может применяться ко всем видам фондов. Для сравнения доходности ПИФов должны приниматься во внимание не только проценты, но и срок вложения. Доходность во многом зависит от стратегии управления, которую выбирает компания.
Динамика стоимости пая в фонде «Казначейский»
Стратегии управления фондом
Для ПИФов ВТБ приняты три вида стратегии: консервативная, агрессивная, умеренная. Консервативная — направлена на сохранение инвестиций. Обычно примерно 80% средств вкладываются в рынки облигаций, а остальные распределяются между акционерными и индексными компаниями. Риски минимальны, а прибыль ниже, чем при других способах управления.Агрессивная – направлена на опережение колебаний рынка, требует высокого уровня аналитики. Обычно основная ставка делается на работу с акциями и биржевыми индексами. Риски значительно увеличиваются, но и прирост капитала может оказаться до 100% годовых.Умеренная — предполагает вложение примерно 70% средств в облигации, а остальные активы направляются на покупку акций и работу с биржевыми индексами. Этот вид стратегии менее подвержен рискам, в отличие от агрессивной, но приносит более высокий доход, чем консервативный.
ПИФ нефтегазового сектора
Стратегия управления – агрессивная. Доходность – 32,42% .* *Здесь и далее подразумевается процент доходности за год, если не указано иное.
Казначейский
Стратегия управления – консервативная. Предполагаемый прирост годового дохода – 8,15% .
Сбалансированный
Умеренный уровень риска. Доход – 17,65% .
Электроэнергетики
Уровень риска — повышенный. Доходность – 21,6% (за 1 полугодие 2019 года).
ПИФ акций
Стратегия управления – агрессивная. Доходность – 27,99%.
Технологий будущего
Стратегия – агрессивная. Доходность – 20,7% (за 1 полугодие 2019 года).
Смешанных инвестиций
Фонд «Смешанных инвестиций» от ВТБ придерживается тактики умеренных рисков. Доходность – 21,64% .
Еврооблигаций развивающихся рынков
Стратегия — консервативная. Доходность – 9,28% .
Фонд Компании малой и средней капитализации
Стратегия управления – агрессивная. Доходность – 17,31 % (за 1 полугодие 2019 года).
Индекс МосБиржи
Стратегия управления – агрессивная. Процент прибыли за год – 27,18% .
Денежного рынка
Стратегия управления – консервативная. Ожидаемый среднегодовой доход – 8,01% .
Драгоценных металлов
Уровень рисков – умеренный (средний). Доходность – 8,89%.
Акций инфраструктурных компаний
Стратегия управления – агрессивная.Доходность – 13,44%.
Стратегия управления – агрессивная. Доходность – 5,15% .
Металлургии
Уровень рисков — высокий. Предполагаемый доход – 16,15% годовых.
Фонд Предприятий с госучастием
Стратегия – агрессивная.Процент прибыли – 17,53 %.
Глобальных дивидендов
Стратегия управления – агрессивная. Доход – 6,84%.
Фонд потребительского сектора
Уровень рисков — повышенный. Доходность – 11,05 % (за 1 полугодие 2019 года).
Условия покупки паев
Пай можно купить, если подать заявку в одном из агентских пунктов. Список таких пунктов есть на сайте банка ВТБ (ПАО). Можно обратиться в службу технической поддержки по телефону и получить информацию о ближайшем пункте от оператора call-центра. При посещении агентского пункта или отделения банка для покупки необходимо иметь при себе паспорт.Можно делать покупку паев он-лайн через официальный сайт банка ВТБ (ПАО). Для этого нужно осуществить вход в кабинет клиента банка и иметь на счету необходимую минимальную сумму для инвестирования.
Личный кабинет инвестора
Для удобства использования и управления активами в банке ВТБ (ПАО) предусмотрен личный кабинет клиента. Доступ к нему открывается через сайт банка, а учетная запись может быть получена тремя способами:
- регистрация на сайт банка (потребуется ввести паспортные данные и данные ИНН);
- использовать учетную запись сайта Госуслуги;
- лично обратиться в офис банка для получения учетной записи.
Личный кабинет дает возможность покупки, продажи и обмена без посещения офиса банка или агентского пункта.
Как купить пай?
Для покупки паев в режиме онлайн необходимо выполнить следующие шаги:
- Зайдите на официальный сайт «ВТБ Капитал Управление активами» https://www.vtbcapital-am.ru
- В верхнем углу сайт кликните по ярлыку «Кабинет клиента».
- Перейдите по ссылке «Зарегистрироваться».
- Выберите способ авторизации «По паспорту и ИНН» или через «Госуслуги».
- В первом случае потребуется заполнить регистрационную форму, а во втором предоставить права доступа к учетной записи на портале госуслуг.
- Укажите номер телефона, e-mail, кодовое слово и поставьте галочки напротив пунктов о согласии на обработку данных и условиями договора-оферты и нажмите на кнопку «Выслать код подтверждения».
- Подтвердите регистрацию через СМС-код.
- Авторизуйтесь в личном кабинете по 8-значному логину и паролю, которые вам будут высланы в виде SMS, и введите одноразовый СМС-пароль. При первом входе необходимо сменить временный пароль на постоянный.
- Для покупки пая выберите ПИФ и кликните по кнопке «Купить».
- Укажите сумму инвестиций.
- Проверьте, все ли поля регистрационной формы заполнены и кликните по кнопке «Получить код для идентификации».
- Заполните банковские реквизиты.
- Ответьте на дополнительные вопросы и кликните по кнопке «Продолжить покупку паев».
- Подтвердите операцию приобретения паев через СМС.
- Перейдите к оплате ПИФа через ВТБ-онлайн (для клиентов ВТБ) или с другой банковской карты)
- Заполните реквизиты карты для оплаты.
Как собрать сбалансированный портфель: советы
Важно понимать, что универсальных советов по этому вопросу просто не может быть. Это связано с тем, что каждый инвестор – уникален, у каждого есть свои финансовые возможности, запросы и ожидания. Поэтому стратегия инвестирования должна формироваться индивидуально. Впрочем, для формирования оптимального портфеля достаточно ответить на три вопроса:
- какой уровень доходности хотелось бы получить?
- на какую степень риска готов пойти вкладчик для получения дохода?
- какой длительности инвестиции может позволить себе инвестор?
Исходя из ответов, можно формировать пакет паев. Например, вкладчик нацелен на сохранение капитала при минимальных рисках и доходах. Ему стоит обратить внимание на фонды с консервативной стратегией управления и сделать ставку на них. Если хочется не только сохранить, но и заработать – можно разделить имеющиеся средства и, например, 70% вложить в фонды с низким процентом, но высоким уровнем надежности. Остальные 30 % распределить между ПИФами с высокими процентами и степенью риска. У ВТБ Капитал на официальном сайте есть сервис для определения оптимального пакета. Им можно воспользоваться, если перейти по ссылке https://www.vtbcapital-am.ru/invest/riskprofile/. Для использования сервиса не нужно вводить свои контактные данные или иметь на сайте учетную запись.
Отзывы вкладчиков о инвестфондах ВТБ
Отзывы вкладчиков колеблются от восторженных до резко негативных.
Отзыв №1. Павел (г.Орел). «Решил попробовать заработать на ПИФах. Поддался слухам о 30% доходе (не было указано за какой период!). Подождал год и решил посмотреть статистику прошлых лет. Наконец дошло, что % по ПИФам если не меньше, то в лучшем случае такие же, как при срочном вкладе, в любой банк (6-12% годовых с капитализацией)».
Отзыв №2. Владимир (г. Пенза). «С ПИФами знаком давно. Пробовал вкладывать в менее прибыльные активы, но всегда сохранялся страх остаться совсем без денег с паями на руках. Консультант посоветовал наиболее стабильный «Потребительский сектор». Теперь каждый месяц радуюсь сводке о росте активов. Очень благодарен ВТБ за грамотную работу с клиентами».
Отзыв №3.
Отзыв №4.
Отзыв №5.
Отзыв №6.
Остальные отзывы примерно в том же ключе. В чем же секрет? Почему для одних ПИФы стали источником разочарования, а другие – радуются доходным и стабильным инвестициям? Все просто – правильная оценка возможностей и ожиданий, внимательное изучение информации поможет избежать разочарования и ненужных трат.
Из отрицательных моментов инвесторы отмечают следующие минусы:
- высокая комиссия за совершение сделки;
- низкая компетентность сотрудников ВТБ при покупке паев в офисе банка;
- низкая доходность (меньше чем по депозиту).
Из плюсов вкладчики отмечают следующие моменты:
- комиссии при покупке паев меньше, чем у конкурентов;
- широкий выбор паев;
- грамотное управление фондами;
- высокий уровень надежности банка (А++);
- при грамотном подходе и диверсификации портфеля можно получить годовую доходность на уровне 15-16%, что значительно выше чем по депозитам;
- возможность бесплатно получить консультацию специалиста из управляющей компании по формированию инвестпортфеля.
Проанализировав отзывы и мнения вкладчиков, можно сделать следующие выводы:
- при вложениях в ПИФы ВТБ главное — правильно выбрать горизонт инвестирования (не менее 1-3 лет), так как стоимость паев растет в долгосрочной перспективе;
- доходность по ПИФам с низким уровнем риска может оказаться меньше процента по вкладу, поэтому стоит выбирать ПИФы с разной стратегией управления, чтобы добиться оптимальной прибыли;
- грамотная диверсификация рисков — половина успеха;
- портфель с ПИФами требует регулярной ребалансировки, так как ситуация с течением времени может меняться: те фонды, которые показывали наибольший рост со временем могут уйти в минус, и наоборот.
- важно смотреть не только статистику за короткий промежуток времени, которая часто размещается на сайте ВТБ, но и за предыдущие годы (за 1 год, 3 и 5 лет), только так можно получить объективную оценку финансового инструмента.
Стоимость пая: динамика прироста и аналитика
Напрямую зависит от доходности и того, какая тенденция просматривается на рынке. Бывает, что очень доходные ПИФы демонстрируют временный упадок и стоимость паев в них, соответственно, снижается. Узнать точную стоимость можно на официальном сайте ВТБ (ПАО). Ниже приведена таблица с доходностью ПИФов ВТБ за 1 и 3 года, а также за все время работы.
| Стратегия, уровень рисков | Название ПИФа | 1 год | 3 года | Средняя доходность % годовых за 3 года | % прироста за все время работы |
| «Фонд Смешанных инвестиций» | 20,76 | 84,73 | 28,24 | 959.47 | |
| «ПИФ Нефтегазового сектора» | 29,59 | 83,64 | 27,88 | 159.30 | |
| «Фонд Акций» | 27,58 | 75,99 | 25,33 | 228.73 | |
| «Фонд Предприятий с государственным участием» | 16,21 | 72,42 | 24,14 | 217.92 | |
| «Фонд Металлургии» | 18,70 | 60,05 | 20,02 | 28.20 | |
| «Индекс МосБиржи» | 27,04 | 59,86 | 19,95 | 520.76 | |
| «Фонд Акций инфраструктурных компаний» | 13,90 | 54 | 18,00 | 80.56 | |
| «Сбалансированный» | 17,32 | 52,73 | 17,58 | 202.40 | |
| «ПИФ Электроэнергетики» | 4,70 | 49,12 | 16,37 | -15.30 | |
| «Фонд Компаний малой и средней капитализации» | 11,16 | 47,27 | 15,76 | 102.20 | |
| «БРИК» | 3,94 | 42,75 | 14,25 | 118.57 | |
| «Фонд Глобальных дивидендов» | 5,91 | 38,38 | 12,79 | 145.90 | |
| «Казначейский» | 8,32 | 37 | 12,33 | 540.20 | |
| «Фонд Технологий будущего» | 11,02 | 27,12 | 9,04 | 81.40 | |
| «Фонд Денежного рынка» | 8,28 | 22,96 | 7,65 | 112.00 | |
| «Фонд Еврооблигаций развивающихся рынков» | 7,64 | 19,89 | 6,63 | 21.76 | |
| Средний | «Фонд Драгоценных металлов» | 8,89 | 14,83 | 4,94 | 146.48 |
| «Еврооблигаций» | 6,20 | 12,75 | 4,25 | 165.82 | |
| «Фонд Потребительского сектора» | 1,05 | 0,61 | 0,20 | 83.07 |
Проанализировав статистику, можно сделать выводы, что наибольшую доходность за 3 года показали следующие фонды с процентом прироста выше 19,95%:
Активы БПИФов российских УК под угрозой. Пример ВТБ
2 марта 2022 года «ВТБ Капитал Управление Активами» объявил о приостановке операций с паями 14 открытых и трех биржевых ПИФов. Ранее были остановлены операции с паями 11 ОПИФ и 7 БПИФ. Из БПИФов продолжают «нормально» функционировать только VTBM (денежный рынок) и VTBG (золото).
Напомним, VTBM это фонд на долговой денежный рублевый рынок на Мосбирже. VTBG вкладывается в физическое золото, которое покупает в России и хранит в хранилище головного банка. Инфраструктура этих инструментов пока не должна быть затронута санкциями
Заявлено, что решения ВТБ принимал в интересах клиентов — сейчас правильный расчет справедливой стоимости паев невозможен. Управляющая компания утверждает, что все паи в безопасности, а право собственности на них неприкосновенно. Понятно, что после того как банк попал под жесткие санкции работать как минимум с зарубежными активами и на зарубежных площадках он не сможет.
В целом решения о приостановке операций пока не очень актуальны для розничных инвесторов. Торгов на Мосбирже не будет ориентировочно до 5 марта.
Но жесткость санкций по отношению к ВТБ наталкивает на опасения о возможности заморозки на Западе портфелей БПИФов на зарубежные активы. Тогда даже привычное в обычных условиях закрытие фондов по стандартной процедуре обернется потерями для держателей паев.
В любом случае понятно, что на фоне кризиса клиенты второго по величине госбанка пострадают больше остальных. Как минимум одними из первых. Вместе, кстати, с ирландской FinEx.
Ее маркет-мейкер на фоне санкций и волатильности фактически сбежал с российского рынка.
По ряду параметров фонды ВТБ рассматривались как одни из лучших на Мосбирже. Плюс многие клиенты банка брали их, ориентируясь на отсутствие комиссии при купле/продаже.
С 1 марта приостановлены выдача и погашение паев, а также работа маркет-мейкера:
- VTBX (Индекс Мосбиржи);
- VTBB (Российские корпоративные облигации смарт бета);
- VTBF (Фонд Устойчивого развития российских эмитентов).
- VTBL (Акции европейских компаний);
- VTBU (Корпоративные российские еврооблигации);
- VTBA (Акции американских компаний);
- VTBH (Американские корпоративные облигации);
- VTBE (Акции развивающихся стран);
- VTBI (Американские корпоративные облигации с инвестиционным рейтингом);
- VTBY (Еврооблигации).
Также 2 марта платформа «ВТБ Мои инвестиции» предупредила своих клиентов о возможном скором ограничении работы мобильного приложения на устройствах компании Apple (смартфоны IPhone и планшеты IPad). Брокер рекомендовал гаджеты на Android. Но, напомним, эта ОС принадлежит также американской компании Google.
Можно предположить, что эра легкой биржевой торговли в любом месте «из кармана» по крайней мере для клиентов подсанкционных банков заканчивается.
Отметим, также что терминал QUIK – это российская разработка. Возможно он будет доступен дольше западных экосистем. Но его владельцы в какой-то момент могут захотеть обезопасить себя от вторичных санкций.
ПИФы ВТБ – доходность и сравнение
Как и многие другие крупные финансовые организации, банковская группа ВТБ сформировала собственные паевые инвестиционные фонды (ПИФы) открытого (17) и интервального (2) типа для привлечения инвестиций широких слоев населения в различные экономические сферы. Роль главной управляющей компании исполняет «ВТБ Капитал Управление Активами», входящая в структуру финансовой группы ВТБ.
Какой ПИФ ВТБ лучше всего подойдет для инвестирования – личное дело каждого: можно выбрать наугад, можно довериться мнению других, почитав отзывы, но есть и более разумный способ – ознакомиться с подробной информацией о каждом из них, а затем выбрать наиболее подходящий фонд по стратегии и доходности.
ПИФы ВТБ – облигации
ПИФы облигаций характеризуются минимальным уровнем риска, средней доходностью и хорошо подходят в качестве альтернативы банковским вкладам.
Данный фонд, созданный в начале 2003-го года и до августа 2007-го известный как «Лидер Финанс», специализируется на рублевом вложении денег в ценные бумаги с фиксированным доходом, то есть облигации. Инвестирование осуществляется как в федеральные и субфедеральные, так и в корпоративные бонды с максимально выгодным соотношением доходности к уровню риска.
Главной задачей является сохранение средств пайщиков при любых условиях от обесценивания инфляцией и в результате других негативных экономических явлений, но это лишь минимальная задача и средняя доходность часто почти в 2 раза превосходит таковую на банковских депозитах, что позволяет неплохо подзаработать. Так, по итогам последних 12 месяцев цена пая ПИФа ВТБ увеличилась на 15%.
За 3 года этот показатель составил +50%, а размер СЧА фонда на сегодня равен уже более чем 2,26 млрд руб, цена пая более 50 рублей.
Добиваться таких результатов управляющим удается благодаря грамотному распределению средств фонда между различными активами, одни из которых призваны максимально нивелировать риски, а другие – повысить прирост стоимости паев. ПИФ является держателем таких бондов как Транснф 03 (7,77%), МОЭСК, БО-08 (5,14%), Роснефть 001P-02 (5,10%) и др. Структура портфеля выглядит следующим образом:
- энергетика – 25,04%;
- производство и сфера обслуживания – 16,33%;
- финансовый сектор – 15,98%;
- телекоммуникации – 13,05%;
- электроэнергетика – 9,17%;
- сырье и материалы – 9,08%;
- субфедеральные и муниципальные облигации – 5,44%;
- федеральные облигации – 4,14%;
- потребительский сектор – 0,52%.
Что касается условий вступления в ПИФ, то минимальная сумма, на которую возможно купить паи, составляет от 5 тыс. руб. в отделениях управляющей компании, банков ВТБ и «Банк Интенза». При покупке у агентов, минимальная сумма будет значительно большей:
- от 150 тыс. руб. в отделениях ВТБ 24;
- от 50 тыс. руб. в «ОТП Банк», АО КБ «Ситибанк» и ПАО КБ «Восточный».
Наиболее выгодные комиссии обеспечивает управляющая компания: всего лишь 1% вознаграждения за свою работу и нулевая надбавка при покупке пая. Размер скидки зависит от срока вложения и составляет: 2% – при вложении меньше чем на 180 дней, 1,5%, если от 180 дней до года и 1%, если дольше. Срок вложения, рекомендованный самой управляющей компанией, составляет год и более, но при желании инвестор может продать паи в любое время. Кроме продажи, имеется возможность осуществить обмен на паи любого другого фонда.
Данный фонд был основан в середине сентября 2007-го года и до октября 2013-го назывался «ВТБ — Фонд Финансового сектора». Как и предыдущий, он вкладывает преимущественно в ценные бумаги с фиксированной стоимостью, однако на этот раз инвестиции осуществляются в российские евробонды, выпущенные в долларах США, что в перспективе дает прибыль не только за счет выплат по облигациям, но и благодаря росту самого курса USD.
Структура активов ПИФа:
- финансовый сектор – 33,13%;
- сырье и материалы – 25,33%;
- суверенные облигации – 18,16%;
- производство и сфера обслуживания – 10,59%;
- связь и телекоммуникации – 10,31%;
- энергетика – 1,72%.
В портфеле ПИФа присутствуют такие долговые бумаги как «Russia 4.75% 27.05.2026» (9,81%), «RUSSIA 4 1/2 04/04/22» (8,35%), «VTB BANK 9.5% Perpetual (Call)» (7,15%) и др.
Вкладывать в данный ПИФ рекомендуется пассивным инвесторам, желающим подстраховаться от рисков, связанных с падением курса национальной валюты и получать доходы, превышающие максимальные ставки по валютным депозитам. Для того чтобы это оценить, достаточно взглянуть на динамику стоимости паев: за последние 3 года получено 113,73% прибыли, что достигается немногими ПИФами ВТБ, Тем не менее, годовые показатели (-4,08%), напоминают, что определенному риску подвержены даже столь надежные инвестиции. СЧА составляет 755,97 млн руб. и пока демонстрирует отрицательную динамику. В данный момент стоимость пая данного ПИФ находится в пределах 11 рублей.
В чем существенное отличие данного фонда облигаций от предыдущего, так это в минимальной сумме первоначальных инвестиций через управляющую компанию – она в 10 раз больше (50 тыс. руб.). При покупке паев через агентов условия такие же, как и в «Казначейском». Что касается комиссий, то некоторые из них немного больше, но в целом картина одинаковая:
- 1,1% от СЧА за управление, против 1% в предыдущем случае;
- 0,5% оплата за услуги спец. депозитария;
- надбавка у большинства агентов отсутствует (кроме АО КБ «Ситибанк», где действует следующий тариф: при вложении менее 1 млн руб. – 1,5%, от 1 до 5 млн – 1,25%, более 1 млн – 1%.);
- размеры и условия по скидке аналогичны таковым в предыдущем фонде.
Фонд позволяет не только продать или купить паи, но и обменять их на таковые в любом из других ПИФов ВТБ 24. Рекомендуемый минимальный срок инвестирования тоже от 12 месяцев.
Еще один фонд ВТБ, инвестирующий валюту в еврооблигации, только на этот раз они принадлежат не только России, но и другим развивающимся странам. Был образован в то же время что и предыдущий ПИФ – 13-го сентября 2007-го года и находится под управлением той же самой компании, что и остальные – «ВТБ капитал управление активами». А вот в отраслевой структуре активов имеются существенные отличия:
- суверенные облигации – 22,71%;
- производство и сфера обслуживания – 21,14%;
- сырье и материалы – 11,47%;
- финансовый сектор – 10,88%;
- связь и телекоммуникации – 8,82%.
Кроме уже известных по обзору предыдущего ПИФа «RUSSIA 4 1/2 04/04/22» (11,48%) или «Russia 4.75% 27.05.2026» (11,23%), в портфеле данного фонда можно обнаружить перуанские бонды «Minsur 6.25% 07.02.2024» (11,47%), мексиканские «Credito Real 7.25% 20.07.2023» (10,88%), турецкие Anadolu 3.375% 01.11.2022 (9,94%) и другую экзотику из развивающихся стран.
19-го августа 2015-го года произошла кардинальная смена инвестиционной стратегии, поэтому на момент написания статьи информации по доходности ПИФа ВТБ за 3 года еще нет. Годовая статистика и график не впечатляют – всего 1,06% прибыли. СЧА тоже невелик – 110,55 млн руб. и пока сохраняет тенденцию к сокращению. Купить паи этого ПИФ можно по цене в 20 рублей.
Вознаграждение управляющей компании составляет до 1,5%, услуги депозитария, аудитора и регистратора – 1%, а минимально допустимые суммы для покупки паев аналогичны таковым у «Казначейского фонда», в остальном все цифры стандартны и уже были описаны ранее.
ПИФы ВТБ – акций
В отличие от бондовых ПИФов, фонды акций имеют высокий уровень риска и годятся не для всех вкладчиков, но риск компенсируется вероятностью получения больших доходов в случае роста ценных бумаг из портфеля ПИФа.
Данный ПИФ основан 13 сентября 2007-го и специализируется на вложении денег в акции российских компаний (преимущественно 1-го эшелона, но стратегия предусматривает и возможность покупки до 30% ценных бумаг фирм 2-го эшелона). Перед приобретением той или иной акции производится тщательный фундаментальный анализ и в портфель попадают лишь наиболее перспективные и ликвидные из них, такие как ЛУКОЙЛ (13,89%), ГАЗПРОМ (13,83%), Сбербанк (8,83%), АЛРОСА (6,36%) и др.
В настоящий момент отраслевая структура активов фонда выглядит так:
- энергетика – 44,92%;
- финансовый сектор – 22,78%;
- сырье и материалы – 14,73%;
- связь и телекоммуникации – 9,48%;
- потребительский сектор – 5,37%;
- производство и сфера обслуживания – 1,04%;
- электроэнергетика – 1,04%.
Доходность фонда за последние 3 года составила 87,61%, а за год 15,09%, что не так уж плохо. СЧА составляет 529,53 млн руб. и понемногу увеличивается. Стоимость одного пая в пределах 20 рублей.
Рекомендуемое аналитиками фонда минимальное время вложения средств составляет 1,5 года, надбавка отсутствует, скидка и стоимость ПИФа ВТБ (минимальная сумма для покупки паев) соответствуют уже описанным ранее стандартным значениям, а вот комиссия управляющей компании здесь может доходить до 3%.
Этот открытый ПИФ во многом схож с предыдущим, основное отличие его стратегии заключается в том, что акцент делается преимущественно на российских компаниях 2-го эшелона. Вложение до половины средств фонда в «голубые фишки» рассматривается только в случае реального отсутствия возможностей более привлекательных вложений. Наряду с акциями АЛРОСА (5,81%) в портфеле фонда можно обнаружить ценные бумаги таких фирм как МТС (6%), Detsky Mir (8,06%) или X5 RETAIL GROUP (5,81%), а его отраслевая структура на сегодня представлена:
- финансовый сектор – 20,69%;
- потребительский сектор – 18,57%;
- электроэнергетика – 16,91%;
- производство и сфера обслуживания – 11,7%;
- сырье и материалы – 11,18%;
- связь и телекоммуникации – 8,58%;
- энергетика – 5,6%;
- IT – 1,41%.
Более рискованная стратегия и грамотное управление пока что обеспечивают фонду отличную доходность – +27,53% за год и 114,5% за 3 последних года, при этом, СЧА ПИФа совсем не велик, всего 173,1 млн руб. Купить паи можно поп 16 рублей.
Минимальный рекомендуемый специалистами срок для вложения средств в данный фонд – 24 месяца. Все остальные условия соответствуют предыдущему фонду.
Данный фонд акций, основанный в 2003-м году и до середины 2012-го года известный как «Лидер Инвест», специализируется на вложениях не только в российские компании, но и в зарубежные. Инвестиционная стратегия определяет их соотношение как 30% к 70%, притом, как видно из названия, выбираются не просто перспективные акции, а только тех иностранных фирм, которые стабильно платят солидные дивиденды и имеют капитализацию в 5 млрд долларов и более. Наибольшие доли приходятся на ценные бумаги ETF – Vanguard High Dividend Yield ETF (14,84%) и Schwab International Equity ETF (12,09%).
Такой подход позволяет подстраховаться от обвала отечественного фондового рынка, зарабатывая даже тогда, когда он падает и это не пустые слова, доходность ПИФа за 3 года составила 51,27%, а за 12 месяцев – 1,78%, тем не менее, СЧА у фонда небольшой – всего 98,8 млн руб. Стоимость одного пая около 43 рублей.
Распределение активов фонда по отраслям таково:
- инструменты широкого рынка – 26,94%;
- финансовый сектор – 17,32%;
- электроэнергетика – 12,74%;
- связь и телекоммуникации – 9,94%;
- энергетика – 9,61%;
- сырье и материалы – 9,16%;
- IT – 4,74%;
- потребительский сектор – 4,67%.
Порог вхождения в ПИФ довольно высокий, даже при покупке через управляющую компанию придется выложить не менее 50 тыс. руб., тарифы остальных агентов стандартные и уже были описаны. Что касается комиссий, то ВТБ капитал управление активами берет 2,4% за свою работу, все остальные значения неизменны.
Название говорит само за себя и долгих описаний тут не требуется: вложения средств происходят в отечественные нефтегазовые корпорации (Роснефть (14,87%), ЛУКОЙЛ (14,68%), ГАЗПРОМ (14,48%), Газпрнефть (13,68%) и др.). Доходность фонда всецело зависит от состояния российской нефтегазовой отрасли и сейчас составляет 4,1% за 12 месяцев и 47,49% за 3 года. СЧА составляет 201,92 млн руб.
Для оптимального получения доходов, эксперты рекомендуют вкладывать в этот ПИФ не менее чем на 2 года.
Что касается вхождения в фонд, то минимальная сумма для покупки паев равна 5 тыс. руб. в случае управляющей компании, у агентов суммы стандартны и неизменны. Вознаграждение УК составляет 3%, остальные комиссии аналогичны уже озвученным ранее.
Данный фонд, как и аналогичный ему ПИФ Сбербанка, производит вложения в акции компаний, производящих потребительские товары и ориентированных на оказание услуг населению. Прирост стоимости паев достигается банальным ростом стоимости активов. В портфеле у фонда имеются ценные бумаги таких фирм как X5 RETAIL GROUP (15,99%), Detsky Mir (13,74%), LNTA LI Equity (12,32%), Аэрофлот (10,60%) и др.
На сегодня рост отрасли способствует получению хорошего дохода ПИФу – 19,19% за год и 112,59% за 3 года, что весьма неплохо для такого узкоспециализированного фонда. СЧА равен 178,63 млн руб. Купить паи этого ПИФ можно по 20 рублей за штуку. Все комиссии и тарифы аналогичны таковым у фонда нефтегазового сектора.
Здесь также особых объяснений не требуется: фонд рассматривает для вложений ценные бумаги только тех перспективных с инвестиционной точки зрения предприятий, значительным процентом акций которых владеет государство. В отличие от двух предыдущих узкоспециализированных фондов, данный не ограничивается какой-либо одной отраслью и готов вкладывать в акции компании любой специализации, условие только одно: государство владеет контрольным пакетом.
Структура портфеля в данный момент выглядит так:
- энергетика – 35,39%;
- электроэнергетика – 23,76%;
- финансовый сектор – 19,79%;
- сырье и материалы – 8,52%;
- производство и сфера обслуживания – 6,59%.
Среди активов ПИФа можно встретить разные акции: Газпрнефть (10,29%), Сбербанк (9,11%), Мосэнерго (8,81%), АЛРОСА (8,52%) и др.
За последние 3 года, цена пая ПИФа ВТБ приросла на 116,6%, а за год на 27,31%, что весьма неплохо. СЧА данного фонда составляет 496,57 млн руб. и имеет положительную динамики. Оптимальный срок инвестиций – от 1,5 лет.
Снова узкоспециализированный фонд, вкладывающий средства только в одну отрасль – телекоммуникационную с прицелом на рост цены активов в долгосрочной перспективе. Такая узкая специализация может способствовать не только получению большой прибыли, но и внушительных убытков, поэтому инвестиции в подобные фонды хороши лишь как часть общей стратегии с вложением в разные отрасли.
Состав портфеля схож с аналогичным ПИФом Сбербанка: МТС (15,01%), Яндекс (13,62%), Mail.ru (13,58%) и др. Что касается доходности, то она пока что невелика 1,24% за год и 32,08% за 3. СЧА фонда чуть более 144 млн руб. Вкладывать управляющие рекомендуют минимум на 2 года, а стоимость пая в пределах 15 рублей.
ПИФ инвестирует только в российские компании электроэнергетической отрасли: Интер РАО ЕЭС (17,15%), РусГидро (15,15%), Мосэнерго (11,23%), ОГК-2 (10,77%), ФСК ЕЭС (10,28%) и др.
Специалисты ВТБ советуют вкладывать не менее чем на 2 года для получения оптимальной прибыли, которая составляет 44,8% за год и 111,7% за 3. СЧА 529,14 млн руб.
Очередной узкоспециализированный паевой фонд ВТБ, инвестирующий в ту отрасль, которая указана в названии, то есть в металлургию (черную, цветную, производство проката и труб) и горную добычу. На сегодня в своем портфеле фонд держит акции таких корпораций как ГМКНорНик (14,40%), АЛРОСА (14,06%), НЛМК (13,49%), Северсталь (11,95%), RUSAL (10,29%) и др. За год прибыль от вложений составила 13,25%, трехлетний показатель равен 115,27%. Стоимость чистых активов составляет 187,67 млн руб.
Данный фонд один из старейших в России, его правила были зарегистрированы еще в августе 1997-го года. Суть инвестиционной стратегии как всегда четко раскрывается названием, поскольку БРИК – это Бразилия, Россия, Индия и Китай. Вложения идут в перспективные компании из указанных стран, а также акции ETF-фондов повторяющих динамику включающих их индексов. Структура портфеля на сегодня имеет такой вид:
- ETF – 30,02%;
- энергетика – 23,23%;
- финансовый сектор – 12.75%;
- IT – 9,74%;
- инструменты широкого рынка – 9,42%;
- связь и телекоммуникации – 8,34%;
- сырье и материалы – 3,86%;
- производство и сфера обслуживания – 0,36%;
- электроэнергетика – 0,36%;
- потребительский сектор – 0,32%.
Среди активов ПИФа можно обнаружить разные акции: SPDR INDEX SHS FDS ETF (13,93%), LYXOR MSCI INDIA INDEX ETF (9,42%), MCHI US Equity (8,57%), ALIBABA GROUP (5,64%), ЛУКОЙЛ (5,47%) и др. Доходность за год составляет почти 15%, а за трехлетний период 68,67%. Размер СЧА – 109,9 млн руб.
Покупать паи рекомендуют не менее чем на 1,5 года, а минимальная сумма должна быть не меньше 50 тыс. руб. Что касается комиссий, то за управление ПИФом ВТБ капитал управление активами взимает 2,5%, а оплата различных расходов может доходить до 2% от среднегодового СЧА ПИФа.
На этот раз название ничего не говорит ни о стратегии, ни о предпочтительных объектах инвестирования, потому сделаем это мы. Главным критерием отбора акций в портфель «Площади Победы» является не только значительный потенциал роста, но и обязательное наличие высокого инвестиционного спроса. По отраслям структура активов фонда представляет следующую картину:
- сырье и материалы – 36,79%;
- производство и сфера обслуживания – 20,17%;
- электроэнергетика – 18,89%;
- финансовый сектор – 4,5%.
ПИФ вкладывает средства в разные акции, здесь и ГМКНорНик (9,38%), и Аэрофлот (8,52%), TRMK (7,94%), RUSAL (7,76%), и др. Возможность очень больших прибылей в очередной раз соседствует с такими же рисками. Например, за последний год вкладчиками было получено 39,54% прибыли, а за 3 года 131%. СЧА фонда находится на уровне 203 млн руб.
Держать паи специалисты рекомендуют не менее 1,5 лет. А чтобы войти в фонд потребуется как минимум 5 тыс. руб. Комиссия за управление составляет внушительные 3,2%, за аудит, депозитарий и регистрацию – 0,9%.