Наш опыт использования карты UnionPay за границей РФ
15.03.2023: Обновлен список банков, карты которых продолжают работать за границей (в связи введением новых санкций в феврале 2023 года — список банков сократился)!
Если вы собрались отдохнуть за границей после введения санкций, то несомненно, у вас возникнет вопрос «Как там расплачиваться?».
Весной мы писали про карты МИР, Visa и MasterCard зарубежных банков, а так же, про карты китайской платежной системы UnionPay (UP) . С тех пор многое изменилось. Карты МИР прекратили принимать многие из тех, немногих, кто их принимал. И поэтому, мы решили рассказать вам про карты UnionPay и наш опыт их использования в ОАЭ.
И так, почему наш выбор пал UnionPay?
- Выпускается российскими банками, а следовательно нет проблем с пополнением в текущий момент, и нет необходимости отчитываться перед налоговой из-за открытия счета за рубежом.
- Обслуживается в 157 странах ( https://www.unionpayintl.com/ru/helpCenter/cardUsingInstructions/1341.shtml ). Это не означает, что в любом банкомате или торговом терминале вы можете ее использовать. Все зависит от страны и конкретного места. Но скорее всего вы найдете, где и как ей воспользоваться.
- Карту можно выпустить именную (делается примерно 7 дней) и не именную (мгновенного выпуска, выдается сразу по приходу в банк, что удобно, т.к. многие любят все делать в последний момент, и 7 дней для получения именной карты перед поездкой может уже и не быть). Функционально, карты ни чем не отличаются — делать покупки и снимать деньги с помощью обоих карт можно совершенно одинаково. Но есть нюансы. На карте мгновенного выпуска не будет вашего имя и фамилии, что на наш взгляд, может аукнуться в следующих случаях:
- Если карту «съест» банкомат, то скорее всего с ней придется распрощаться, т.к. доказать, что карта ваша, будет скорее всего невозможно. В таком случае эту карту просто блокируем и пользуемся другой картой.
- Скорее всего вам не удастся взять в аренду автомобиль в компании, где обязательно использование карты. Как правило, карты мгновенного выпуска в таких компаниях не берут.
Какие минусы есть у карт UnionPay?
- Использование карты UnionPay за границей все же не так распространено, к карт Visa и MasterCard. Т.е. вы все же будете встречать банкоматы и магазины, где не удастся ими расплатиться.
- Скорее всего вы не сможете использовать UnionPay в электронных расчетах (оплатить покупки в зарубежных интернет магазинах, оплатить билеты зарубежных авиакомпаний, оплатить отель в зарубежных сервисах бронирования, привязать ко многим зарубежным сервисам и т.п.).
- Карта необходима в виде физического пластика, т.к. добавить ее на смартфон в приложение типа Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay не получится. Т.о. виртуальная карта UnionPay не имеет практического смысла.
Какие банки выпускают карты UnionPay?
В настоящее время оформить карту UnionPay можно (имеет смысл) в следующих российских банках (актуальный список можно посмотреть на сайте платежной системы UnionPay https://www.unionpayintl.com/ru/servicesProducts/products/unionPayCard/apply/ ):
- Банк Русский стандарт
- Россельхозбанк (под санкциями)
- Газпромбанк (под санкциями)
- Солидарность
- ВБРР
- Примсоцбанк
- Почта Банк
Мы специально указали, что два банка из списка находятся под простыми санкциями. Это означает, что в некоторых странах может быть проявлено особое рвение и вполне возможно, некоторые местные банки откажутся обслуживать карты этих банков. Но нам видится, что именно карты эти банков (Россельхозбанк и Газпромбанк) будут заблокированы в последнюю очередь, т.к. через эти банки идут расчеты по поставкам газа, нефти и продовольствия.
Почему мы использовали в ОАЭ карту UnionPay Газпромбанка?
Мы остановились на рублевой дебетовой карте UnionPay Газпромбанка. Почему Газпромбанк? Причин несколько: отделение рядом, есть опыт работы с банком, приемлемые тарифы и т.п.
В Газпромбанке можно оформить как именную карту UnionPay, так и карту UnionPay мгновенного выпуска (не именную), что делают не все банки. Карту мгновенного выпуска UnionPay Газпромбанка можно заказать на сайте банка https://www.gazprombank.ru/personal/cards/, выбрать ближайшее отделение для получения, и как правило, сразу после заказа поехать и получить ее.
Выбранная нами именная дебетовая карта UnionPay делается до 7 дней (в нашем случае сделали за 5).
Карта рублевая, т.к. мы планировали ее использовать на текущие нужды. Т.е. если нужно нам потратить 50000 рублей, закинули на карту, потратили и успокоились. Все остальные затеи, типа выпуска карты в юанях для наших задач не имели практического смысла.
Сколько теряем при конвертации?
У нас курс конвертации при покупках был примерно Курс ЦБ + 4% (от 3,5 до 4,5). Почему примерно? Потому, что курс ЦБ для дирхама — это достаточно условно, т.к. дирхам не котируется ЦБ. А так же, потому, что идет двойная конвертация: Сумма покупки в дирхамах перечитывается в юани, а потом юани пересчитываются в рубли. И как показала практика, все эти конвертации не окончательные. Т.е. при проведении транзакции у вас списывается некоторая сумма в рублях, а потом, через день — два, когда банки проведут окончательные расчеты, вам скорее всего придет небольшая корректировка (у нас корректировка прилетала одна на много покупок за день, поэтому сказать точно, какая покупка по какому курсу была, практически невозможно).
На наш взгляд, +4% в среднем к курсу ЦБ вполне приемлемо для дирхама, т.к. вряд ли покупка USD за рубли с последующим обменом их на дирхамы будет выгодней.
Скорее всего, что-то аналогичное будет и по картам UnionPay других банков.
При снятии наличных с карты UP, скорее всего будут появляться дополнительные комиссии. Здесь уже больше зависит от конкретного банка, выпустившего карту, и от банка, выдающего наличные дирхамы.
По нашей карте UP Газпромбанка при снятии налички за рубежом взималась комиссия 1% от суммы операции (за конвертацию). Так же, у нас существовал месячный лимит в пересечете на рубли в 100000 рублей на снятие налички за рубежом, выход за который вводил дополнительные 1,5% (т.е. на все, что снимали наличкой свыше 100000 в месяц мы бы заплатили дополнительно 1,5%).
Следует помнить, что местные банки тоже могут устанавливать лимиты и комиссии на снятие налички. На комиссии местных банков мы не попадались, но от них ни кто «не застрахован». А вот лимит в 5000 дирхам (примерно 82. 83 тыс. рублей) за одну операцию видели очень часто (банкомат об этом сообщает перед проведением операции). Что будет при попытке провести затем вторую операцию, мы не пробовали. Но подозреваем, что появится комиссия.
Где снимали наличку и делали покупки?
Чаще всего нам попадались банкоматы банка ADCB (Abu Dhabi Commercial Bank) и FAB (First Abu Dhabi Bank), что не удивительно, т.к. большая часть времени была проведена в Абу-Даби. Банкоматы этих банков обслуживали карты UP. Так же, попадались банкоматы и других банков, включая и те, что UP отвергали. Мы смотрели на наличие логотипа UnionPay на банкомате и пытались снять наличные дирхамы. В общем, у нас получилось в полном соответствии с тем, что видели на банкоматах — все банкоматы с логотипом UnionPay деньги выдавали, а без логотипа — нет. Но что это, то ли просто банкомат не настроен на работу с картами UnionPay, или банк совсем не работает с UP, определить невозможно. В среднем, наверное немного больше половины встречающих банкоматов UnionPay обслуживали, что, в общем то, проблемы не создавало — наличку мы снимали больше для тестирования, чем по необходимости.
Ни где в банкоматах не удалось использовать бесконтактное взаимодействие. Т.е. все банкоматы требовали вставить карту в приемное устройство, хотя панель NFC на них была, но на UP не реагировала.
С покупками же у нас сложилась почти идеальная картина. Мы сделали много много различных покупок в различных крупных молах (Adu Dhabi Mall, Marina Mall, The Mall World Trade Center Adu Dhabi и др. — включая магазины Zara, M&S и другие, ушедшие из России), а так же в небольших и больших магазинах/аптеках/кафешках (Spar, Carrefour и др.), и только один раз терминал отказался принять нашу карту UP (возможно, что просто сумма 7 дирхам за бутылку воды ему показалась недостойной. ). Да, и в Duty Free все покупки прошли с использованием нашей карты UnionPay. Единственое место, в котором мы не попробовали карту UP — это такси — платили наличкой.
И практически везде проходила бесконтактная оплата (прикладывание карты к NFC панели терминала оплаты). Один или два раза потребовалось вставить карту в терминал оплаты, но это мог быть просто очень старый терминал.
И в заключении:
Никогда не забываем прихватить с собой немного валютной налички для непредвиденных случаев. Если таковые не случатся, то просто вернетесь с ней домой и будет хранить до следующей поездки.
В каких странах работает китайская UnionPay. Полный список
В закладки
После ограничения работы Visa и Mastercard в России, нельзя будет расплачиваться отечественными картами с этими платежными системами за рубежом.
Чтобы совершать покупки в других странах, можно выпустить карту с платежными системами Мир и UnionPay. Последняя работает в 180 странах.
Список стран, в которых поддерживается UnionPay
▪️ Афганистан
▪️ Азербайджан
▪️ Бангладеш
▪️ Бахрейн
▪️ Бруней-Даруссалам
▪️ Вьетнам
▪️ Гонконг, Китай
▪️ Грузия
▪️ Израиль
▪️ Индия
▪️ Индонезия
▪️ Иордания
▪️ Ирак
▪️ Йемен
▪️ Казахстан
▪️ Камбоджа
▪️ Катар
▪️ Кипр
▪️ Кувейт
▪️ Кыргызстан
▪️ Лаос
▪️ Ливан
▪️ Макао, Китай
▪️ Малайзия
▪️ Мальдивы
▪️ Материковый Китай
▪️ Монголия
▪️ Мьянма
▪️ Непал
▪️ Объединенные Арабские Эмираты
▪️ Оман
▪️ Пакистан
▪️ Палестина
▪️ Саудовская Аравия
▪️ Сингапур
▪️ Таджикистан
▪️ Таиланд
▪️ Тайвань, Китай
▪️ Турция
▪️ Узбекистан
▪️ Филиппины
▪️ Шри-Ланка
▪️ Южная Корея
▪️ ЯпонияЕвропа
▪️ Австрия
▪️ Андорра
▪️ Беларусь
▪️ Бельгия
▪️ Болгария
▪️ Босния и Герцеговина
▪️ Ватикан
▪️ Великобритания
▪️ Венгрия
▪️ Германия
▪️ Гибралтар
▪️ Греция
▪️ Дания
▪️ Ирландия
▪️ Исландия
▪️ Испания
▪️ Италия
▪️ Латвия
▪️ Лихтенштейн
▪️ Люксембург
▪️ Мальта
▪️ Монако
▪️ Нидерланды
▪️ Норвегия
▪️ Остров Джерси
▪️ Остров Мэн
▪️ Польша
▪️ Португалия
▪️ Россия
▪️ Румыния
▪️ Сан-Марино
▪️ Сербия
▪️ Словакия
▪️ Украина
▪️ Фарерские острова
▪️ Финляндия
▪️ Франция
▪️ Хорватия
▪️ Чешская Республика
▪️ Швейцария
▪️ Швеция
▪️ ЭстонияАмерика
▪️ Аргентина
▪️ Багамы
▪️ Бразилия
▪️ Виргинские острова США
▪️ Гренландия
▪️ Канада
▪️ Колумбия
▪️ Коста-Рика
▪️ Мартиника
▪️ Мексика
▪️ Панама
▪️ Перу
▪️ Пуэрто-Рико
▪️ Суринам
▪️ США
▪️ Уругвай
▪️ Эквадор
▪️ ЯмайкаОкеания
▪️ Австралия
▪️ Вануату
▪️ Гуам
▪️ Микронезия
▪️ Новая Зеландия
▪️ Острова Кука
▪️ Папуа — Новая Гвинея
▪️ Сайпан
▪️ Самоа
▪️ Соломоновы острова
▪️ Тонга
▪️ Фиджи
▪️ Французская ПолинезияАфрика
▪️ Алжир
▪️ Ангола
▪️ Бенин
▪️ Берег Слоновой Кости
▪️ Ботсвана
▪️ Буркина-Фасо
▪️ Бурунди
▪️ Габон
▪️ Гамбия
▪️ Гана
▪️ Гвинея
▪️ Гвинея-Бисау
▪️ Джибути
▪️ Египет
▪️ Замбия
▪️ Зимбабве
▪️ Идти
▪️ Камерун
▪️ Кения
▪️ Коморы
▪️ Конго (Браззавиль)
▪️ Конго (Киншаса)
▪️ Лесото
▪️ Либерия
▪️ Маврикий
▪️ Мавритания
▪️ Мадагаскар
▪️ Малави
▪️ Мали
▪️ Марокко
▪️ Мозамбик
▪️ Намибия
▪️ Нигер
▪️ Нигерия
▪️ Остров Реюньон
▪️ Руанда
▪️ Свазиленд
▪️ Сейшелы
▪️ Сенегал
▪️ Сьерра-Леоне
▪️ Танзания
▪️ Уганда
▪️ Центрально-Африканская Республика
▪️ Чад
▪️ Экваториальная Гвинея
▪️ Эфиопия
▪️ Южная Африка
▪️ Южный СуданВо всех этих странах можно расплачиваться и снимать деньги с помощью карт UnionPay.
В закладкиКарты UnionPay, которые работают за границей на Июль 2023
Карты от китайской платежной системы «ЮнионПей» работают в большинстве стран мира и позволяют снимать наличные и расплачиваться в отдельных банкоматах. Вы можете оформить такую карту в одном из российских банков. На сегодняшний день у UP нет альтернатив. Карты МИР работают в 5-10 странах СНГ и Азии, российские Visa и MasterCard не дают расплачиваться за пределами РФ. Есть и другой путь — оформлении карты банка в одной из стран СНГ. Через посредников или совершив самостоятельную поездку.
К сожалению, в январе 2023 часть банков России попала под очередной пакет санкций и возможности заграничных транзакций по картам UnionPay, выпущенных этими банками, были заблокированы. Мы учли это в нашем рейтинге и оставили только те карты, которые до сих пор работают. Если карты нет в рейтинге — значит банк попал под санкции и платежная система заблокировала транзакции за пределами РФ.
Форум Винского
Аренда жилья напрямую у хозяев с гарантией
Система бронирования Суточно защищает ваши интересы и деньги как в России так и за границей: в Турции, Черногории, Израиле и тд. Хозяин получает оплату только после вашего заселения в объект недвижимости»Аренда автомобиля за границей для тех у кого есть карты зарубежных банков
Сравнение стоимости аренды авто у разных прокатчиков. Вы задаете параметры поиска — сайт находит вам автомобиль в заданном месте, по самой низкой цене
Аренда авто в Турции, Дубае, Испании, Черногории с оплатой российскими картами
Без депозита! Выбор страховки арендуемого авто ОСАГО или КАСКО, выезд за границу
Подбор туристической страховки
Европейская страховка для получения шенгенской визы в Германию, Австрию, Хорватию
Евростраховка с хорошими скидки для гр РФ, русскоязычный интерфейс сайта, но заплатить придется картой зарубежного банка
Заказ экскурсий, выбор гида
Подбор экскурсии по странам и городам, полный каталог гидов в нужном месте. Оплата российскими картами
Заказать трансфер онлайн
Простой и удобный способ добраться из пункта А в пункт Б в незнакомом городе/стране. Трансфер из/в аэропорт, из/в отель, между городами. Оплата российскими картами
- Список форумов‹Авиабилеты, Аренда авто, Мили, Паспорта, Страховки, Деньги‹Банковские карты, деньги и денежные переводы
- Правила •
- Инструкции
- • FAQ
- • Галерея
- • Регистрация
- • Вход
Карты российских банков UnionPay за границей (ЧИТАТЬ ШАПКУ!)
Сейчас этот форум просматривают: lara0404 и гости: 7
Карты российских банков UnionPay за границей (ЧИТАТЬ ШАПКУ!)
Форум Винского » 14 янв 2014, 10:19
Работает ли твоя карта UnionPay за границей — смотри список стран ниже.
Особенности карт UnionPay российских банков — смотри список банков-иммитентов карты.UnionPay по странам
Re: Карты российских банков UnionPay за границей (ЧИТАТЬ ШАПКУ!)
mobileguy » 25 мар 2022, 17:04
Читаю форум Винского много лет, но решил зарегистрироваться только сейчас.
Думаю, эта тема хорошее место, чтобы делиться местами онлайн и оффлайн, где принимают карты UnionPay российских банков.Оформил я пластиковую карту UnionPay от ПочтаБанка тогда, когда ещё выпуск был бесплатный, но пару дней назад списали 5000 рублей за выпуск.
В колл-центре банка заверили, что это ошибка, и что деньги вернут, но когда, затруднились ответить. Жду, что вернут.Картой доволен.
Пробую, ищу, где в Интернете принимают платежи с неё.
Заметил, что на сайтах, платежи на которых обслуживает компания Stripe, есть поддержка UnionPay? yj при вводе номера карты, кроме срока действия и кода сзади карты, запрашивает почтовый ZIP код, и чтобы туда не вводишь, карту отклоняют.Единственное пока, где карта моя карта UnionPay отлично работает — это пополнение мобильного номера Гонконгского оператора 3 ( http://www.three.com.hk ).
В личном кабинете выбираешь пополнение UnionPay, при первом платеже предлагает указать номер телефона — надо выбрать страну, а потом ввести номер.
Приходит подтверждение платежа по смс.Кстати, по карте Почтабанка ограничение на снятие наличных в месяц — только 50000 рублей.
Есть основания считать, что нынешняя ситуация с нами навсегда, и надо привыкать и приспосабливаться.
Кстати, тут почему-то не пишут, что для оплаты в за рубежом у разных банков разные настройки.
Например, я выбрал Почтабанк, в том числе и потому, что у них по-умолчанию открыты платежи в Интернете и за рубежом — есть настройка в приложении банка.
А вот в Газпромбанке, по-умолчанию расчёты за рубежом заблокированы, и их надо открывать в приложении Банка по регионам.
В других банках могут просить сообщать даты (с какого числа по какое) пребывания за рубежом, иначе платежи отклоняют.И ещё, на сайте платёжной системы UnionPay прочитал на английском языке, что ко-бейдженговые карты позволяют расплачиваться за рубежом только если на терминале или в банкомате за рубежом есть функция выбора платёжной системы.
Также сказано, что по-умолчанию по таким картам данные о платежах в UnionPay не поступают.Думаю, чем больше тут людей будут делиться опытом использования карт UnionPay выпущенными российскими банками, тем лучше будет всем.