Зачем продают «Тинькофф банк». Объясняем по пунктам Потому что «Яндексу» нужен свой банк, а Олегу Тинькову — защита от американских налоговиков
Вечером 22 сентября стало известно о подготовке продажи «Тинькофф банка» «Яндексу» за 5,5 миллиарда долларов — владеющая банком компания TCS Group сообщила об этих переговорах Лондонской фондовой бирже. Основатель банка Олег Тиньков пообещал «остаться с компанией», но неизвестно, в каком качестве. Заявление о возможной продаже сделано как раз накануне суда об экстрадиции Тинькова из Великобритании в США, где ему предъявлены обвинения в сокрытии активов. «Медуза» по пунктам объясняет, зачем сторонам эта масштабная сделка.
«Яндекс» ведет переговоры о покупке TCS Group — единственного акционера «Тинькофф банка». Помимо этого TCS Group владеет виртуальным мобильным оператором «Тинькофф мобайл» и «Тинькофф страхованием».
40,4% TCS Group принадлежит семейному трасту Тинькова, у него же 87% голосов . Еще 6,5% TCS Group принадлежит топ-менеджерам, остальное — в свободном обращении на бирже, пояснял РБК.
Сумма сделки — 5,5 миллиарда долларов, часть ее будет оплачена деньгами, часть — акциями «Яндекса».
Зачем это «Тинькофф банку»?
Об объединении с «Яндексом» «в широком смысле» основатель банка Олег Тиньков говорил еще год назад — в июне 2019-го на Петербургском международном экономическом форуме.
«Если мы объединимся с „Яндексом“ в широком смысле, капитализация объединенной компании будет более 20 миллиардов долларов и Сбербанку мало не покажется, потому что самые талантливые люди работают в этих двух компаниях», — заявил он. Но тогда, кажется, никто это не воспринял всерьез: бизнесмен всегда любил громкие заявления и много раз говорил, что Сбербанк — его главный конкурент. А «Яндекс» в то время еще был связан партнерством с государственным банком. Хотя аналитики «Альфа-банка» вскоре выпустили аналитическую записку, в которой говорилось, что «Яндекс» может купить до 25% «Тинькофф банка».
Впрочем, в августе 2020-го председатель правления «Тинькофф банка» Оливер Хьюз отрицал переговоры с «Яндексом» о сделке.
Тем временем в марте 2020 года Олег Тиньков объявил, что болен лейкемией, и акции банка рухнули. Вскоре он ушел с поста председателя совета директоров и передал весь бизнес в семейный траст. «Это позволит сохранить акции в семье при любых возможных обстоятельствах, даже в случае моей смерти», — говорилось в его заявлении. В этих обстоятельствах нынешняя сделка выглядит логичной, приводит мнение своего источника Forbes: «Олег болен, оставлять семью с таким проектом опасно».
«Тинькофф банк» тоже, очевидно, может получить от продажи «Яндексу» свои выгоды: новые каналы привлечения клиентов, огромный массив данных для анализа информации о заемщиках, возможность развивать транзакционный бизнес и комиссионные доходы за счет проектов «Яндекса», пояснил изданию VTimes аналитик «Атона» Михаил Ганелин.
Зачем это самому Олегу Тинькову?
Вслед за объявлением о сделке Тиньков написал в инстаграме, что пережил трансплантацию костного мозга и «на сегодня главный проект — выжить». Но в его жизни есть еще одно важное обстоятельство, которое могло повлиять на решение о судьбе банка.
Уже 25 сентября Вестминстерский магистратский суд в Лондоне должен рассмотреть дело об экстрадиции Тинькова в США — это слушание несколько раз откладывалось. Ранее американский Минфин обвинил Тинькова в сокрытии активов на один миллиард долларов от налогообложения при отказе от американского гражданства. От американского паспорта бизнесмен отказался в 2013 году после IPO, указав свой доход менее 206 тысяч долларов.
Минюст США заинтересовался Тиньковым в 2018 году, после того, как он купил новый бизнес-джет Falcon 7Х за 50 миллионов долларов и зарегистрировал его в штате Мэн. В феврале 2020-го налоговая служба США инициировала дело об экстрадиции бизнесмена из Великобритании, там был выдан ордер на его задержание, но Тинькова отпустили под залог. После этого, в марте, основатель «Тинькофф банка» объявил, что болен лейкемией и свою долю в бизнесе передает в семейный траст, потому что это тот актив, «который я и моя семья хотим сохранить за собой в будущем».
По мнению опрошенных «Коммерсантом» экспертов, передачей активов в траст Тиньков защитил их от взыскания в пользу налоговых служб США. Но партнер Paragon Advice Group Александр Захаров считает, что этого недостаточно для защиты актива от претензий налоговиков и тут как раз поможет нынешняя сделка. «Еще весной я предполагал, что Тиньков будет продавать банк, потому что траст — это очень плохая стратегия [защиты]. Американский суд, скорее всего, признает его ничтожным — созданным для сокрытия активов», — сказал Захаров «Медузе».
Но даже продажа банка не даст Тинькову стопроцентной гарантии, говорит Захаров. «Мне неизвестны случаи, чтобы от правительства США можно было бы где-то спрятаться, — говорит он. — Если департамент юстиции поймет, что есть риск потери средств, на которые может быть обращено взыскание со стороны США, они издадут приказ о замораживании иностранных активов — freezing order — и могут начать добиваться возврата».
В «Яндексе» в ответ на запрос «Медузы» о юридических рисках ответили, что не дают дополнительных комментариев. Но близкий к руководству «Яндекса» собеседник «Медузы» сказал, что сейчас, на момент переговоров, никаких ограничений по распоряжению активами у Тинькова нет. Сам «Тинькофф банк» не ответил на запрос «Медузы».
Партнер по международному налогообложению «Кроу Экспертизы» Рустам Вахитов считает, что сделка по продаже банка может дать Олегу Тинькову деньги, но не защиту от претензий в США. «Тинькову, возможно, понадобится заплатить в США более 200 миллионов долларов налогов, и какая там верхняя граница — непонятно», — считает он.
Зачем это «Яндексу»?
«Яндексу» нужен собственный транзакционный бизнес. После того, как «Яндекс» и Сбербанк расторгли партнерство по строительству «русского Amazon», «Яндекс» остался без собственной платежной системы: платежный сервис «Яндекс.Деньги» ранее отошел Сбербанку и будет переименован в «ЮMoney» (а сам «Яндекс» выкупил долю банка в маркетплейсе «Яндекс.Маркет»).
Однако у «Яндекса» было понимание, что их клиентам нужны услуги «Яндекс.Денег», поэтому компания будет их «воспроизводить», говорил собеседник Forbes в «Яндексе». На тот момент заменой «Яндекс.Деньгам» планировалось сделать «Яндекс ID» , а привлекать партнеров компания не собиралась.
Учитывая планы по развитию «Яндекс.Маркета» и конкуренцию со Сбербанком, без финансово-технологической составляющей «Яндексу» было сложно обойтись, пояснила VTimes аналитик «Альфа-банка» Анна Курбатова. А среди российских банков у «Тинькофф» лучшая экспертиза развития цифровых сервисов плюс широкая база розничных клиентов, активно пользующихся онлайн-технологиями, считает она.
На конец 2019 года банк обслуживал счета более семи миллионов клиентов с общим остатком на счетах 211 миллиардов рублей. А в 2019 году банк получил рекордную чистую прибыль — 36 миллиардов рублей, это на треть больше, чем в 2018-м.
Откуда у «Яндекса» деньги?
По условиям сделки, сумма в 5,5 миллиарда долларов должна быть оплачена деньгами и акциями «Яндекса». По словам источников Reuters, Тинькофф банк получит половину суммы деньгами, другую половину — акциями «Яндекса». Это подтвердил и собеседник «Медузы», близкий к руководству компании.
Из-за развода со Сбербанком «Яндексу» уже пришлось потратиться: за выкуп 45% «Яндекс.Маркета» у банка компания должна была заплатить 42 миллиарда рублей, а за свои 25% в «Яндекс.Деньгах» — получить всего 2,4 миллиарда рублей.
У Сбербанка список недавних покупок обширнее
На конец июня 2020-го у компании было 3,5 миллиарда долларов денежных средств и краткосрочных депозитов, но часть из них, очевидно, зарезервирована под другие стратегические проекты — потенциальный выкуп доли Uber в «Яндекс.Такси», строительство новой штаб-квартиры, пояснила VTimes аналитик Курбатова. Тем не менее проблем со свободными деньгами у «Яндекса» точно нет, говорит собеседник «Медузы», близкий к руководству компании.
«Это не продажа, а скорее, слияние», — так пишет о сделке Олег Тиньков в своем инстаграме.
Чего ждать пользователям?
Тиньков заявил Reuters, что намерен остаться с банком после возможной продажи «Яндексу». По его словам, на финансовом рынке он достиг всего, чего хотел, и теперь настало время заняться чем-то другим — в том числе, созданием фонда борьбы с лейкемией.
«Для клиентов ничего не поменяется, а станет даже еще лучше ❤️. Так что „Тинькофф“ бренд остается», — успокаивает он клиентов банка в своем инстаграме. Бывший вице-президент «Тинькофф банка» по маркетингу, основатель сайта «Вкладер» Олег Анисимов в разговоре с «Медузой» сказал, что в случае завершения сделки никаких резких изменений для пользователей банка в 2020 году не будет.
Первое, с чего начнется интеграция, — это обмен информацией о пользователях, и если с ее помощью «Тинькофф банк» хотя бы на 1% снизит долю невозврата кредитов, это уже будет хороший показатель, предполагает Анисимов. «В целом, если сервис работает неплохо — зачем его трогать? — считает он. — Исторически „Яндексу“ всегда удавалось все, что связано с математикой, например, поиск — математический продукт, и он у них хороший. Все, что связано с коммуникациями — например, соцсети, — удавалось хуже. А банк — это коммуникации».
Анастасия Якорева при участии Фариды Рустамовой
Олег тиньков почему продал банк
Банкир Олег Тиньков, который выступает против войны с Украиной, написал в инстаграме, что у него в России «не осталось ничего».
«Я потерял все, но я не потерял Душу❤️. Я не могу спокойно зарабатывать в стране, которая ведет войну с соседом, убивая мирных граждан и детей, мне не нужны никакие основания!» — сказал бизнесмен.
Он добавил, что забирает из России бренды TINKOFF and LA DATCHA, которые принадлежат его семье, потому что он не хочет «"морать" их кровью русских солдат и жителей Украины».
По словам Тинькова, ему удалось построить «честный, свободный и американский тип бизнеса в коррупционной и архаичной России», на пике карьеры Forbes оценивал его состояние в 9,4 млрд долларов.
Бизнесмен напомнил об угрозах, которые поступили ему от «обитателей Кремля и Лубянки» во время борьбы с раком крови после антивоенного поста в инстаграме. «Я не знаю, сколько мне осталось жить, но я точно не хочу умирать с этими миллиардами, но "подонком, трусом и чмом", как 90% всех олигархов России», — заключил Тиньков.
Олег Тиньков раньше несколько раз предлагал вернуть в Россию монархию и «короновать» Путина (например, в своем инстаграме, эфире «Дождя» и в интервью Юрию Дудю), за что его неоднократно критиковали в соцсетях. В сегодняшнем посте бинесмен ответил критикам: «Про путина-царя был великий сарказм и издевательство над ним, смотрите в контексте».
2 мая банкир рассказал, что на следующий день после того, как он назвал войну в Украине «безумной», работники администрации президента связались с руководством «Тинькофф» и пригрозили национализировать банк, если сотрудники не разорвут связи с его основателем.
В итоге Тиньков продал свою 35-процентную долю Владимиру Потанину. Бизнесмен отмечал, что это было навязанной Кремлем «отчаянной распродажей со скидкой».
Сам банк после поста Тинькова против войны ответил, что тот — лишь «один из 20 миллионов клиентов», который давно не живет в России и «все последние годы занимается вопросами своего здоровья».
Вскоре «Тинькофф» объявил о планах провести ребрендинг и отказаться от фамилии Тинькова в названии.
Потанин ответил Тинькову: «Назвать сотни миллионов долларов копейками у меня язык не поворачивается»
Не так давно Олег Тиньков после гневного политического поста в соцсети вынужден был продать свою долю в «Тинькофф-банк». Причем, не по рыночной стоимости, а по той, которую ему предложил покупатель — миллиардер Владимир Потанин.
Как рассказывает Олег Юрьевич, до весны он мог выручить за свои 35% несколько миллиардов долларов. А в январе один американский фонд предлагал ему 750 миллионов долларов за 5% акций. Но в итоге банкир в спешном порядке продал свое детище за «сущие копейки». Позднее он добавил, что полученная сумма составляет примерно 3% от рыночной стоимости. Аналитики склоняются к мнению, что речь идет о приблизительной сумме в 300 миллионов долларов.
Обсудить самые актуальные новости вы можете в нашем Telegram , ВК и Яндекс.Дзен
Впрочем, Владимир Потанин остался недоволен заявлениями Тинькова. В недавнем интервью он очень удивился тому, как эту сделку описал продавец. «Назвать сотни миллионов долларов копейками у меня язык не поворачивается. Для меня это большие деньги», — сказал владелец «Интерроса».
Он также добавил, что не обсуждал с Тиньковым сумму сделки, а сразу озвучил свое предложение, на которое тот согласился. «Я исходил из того, что он продает за ту цену, которая его по каким-то причинам устраивает. Мне показалось, что его больше интересовали вопросы сохранения бизнеса, команды и вообще будущего банка», — сообщил бизнесмен.
К слову, сам Олег Юрьевич рассказывал, что получил предложение от Потанина по скайпу. Ранее они никогда не общались, поэтому звонок бизнесмена был для него неожиданностью. Договорившись, они быстро оформили документы.
Отметим, что Тиньков на протяжении последних 30 лет занимался разными видами бизнеса. Это были и магазины электроники, и производство пельменной продукции, а после он и вовсе основал пивоваренную фабрику. В середине 2000-х ему пришла идея создать банк, у которого не было бы офисов, а все операции можно было бы проводить дистанционно. Ему это удалось, сегодня «Тинькофф-банк» — одно из ведущих кредитно-финансовых учреждений в России.
Как «Тинькофф» после продажи превратился в банк-мем. Хроника эпичных факапов
За последние месяцы в России из-за санкций ввели массу ограничений и новшеств, меняющих работу банковской системы. Российские банки пытаются подстроиться под новую реальность, вводят новые комиссии, запреты и идут на всяческие ухищрения.
Первые звоночки в случае «Тинькофф» случились еще в начале марта, когда банк списал с клиентов миллионы рублей, обвинив их в обогащении на обмене валют. 27 февраля пользователи успели обменять рубли на доллары с помощью «промежуточной» конвертации в британский фунт, но банк не оставил это незамеченным. Компания оценила потери от неверно установленного валютного курса в 7 млн долларов.
После того как Олег Тиньков сделал знаменитое антивоенное заявление в Instagram* и тут же 11 мая распрощался с собственным детищем, продав свою долю предпринимателю Владимиру Потанину, с банком что-то случилось.
После середины мая «Тинькофф-Инвестиции» объявил о многократном повышении брокерских комиссий за сделки с валютами и фьючерсами. Комиссии за сделки с валютами выросли в 3–12 раз, а фиксированную комиссию в 10 рублей за операции с фьючерсами заменили комиссией в процентах.
«Тинькофф Банк» запретил переводы с комментариями, связанными с Украиной. Под запрет попали, например, слова: «Зеленский», «Украина» или «ВСУ».
23 мая «Тинькофф» начал автоматически оформлять рассрочки после просмотра сторис в их приложении. Об этом сначала заявили в компании, а потом опровергли свои же слова.
С 23 июня «Тинькофф» изменил условия обслуживания карточных счетов в валюте и ввел для физлиц комиссию 1% в месяц по счетам в долларах, фунтах стерлингов, евро и швейцарских франках при балансе до 10 тыс. условных единиц. Комиссия — ежемесячно.
Затем банк перестал открывать накопительные счета в валюте, такие счета можно открыть только в рублях. «Существующие накопительные счета в долларах и евро будут закрыты, хранящиеся на них средства — переведены на счета клиентов в этих же валютах», — заявил банк. Ранее пользователи жаловались, что не могут снять доллары в банкоматах.
После этого «Тинькофф» установил минимальную сумму для SWIFT-переводов — 20 тыс. долларов. «Мы вынуждены ввести временные ограничения из-за увеличения числа проверок со стороны западных партнеров и снижения объема обрабатываемых ими платежей клиентов российских банков», — пояснили в «Тинькофф».
Это решение обернулось курьезом. Например, если кто-то переведет вам по SWIFT сумму до 200 у. е. (в долларах, евро или фунтах), то «Тинькофф» заберет себе всю сумму в счет комиссии и вы не получите ни копейки. Так случилось со множеством клиентов.
Но и это не все — пользователи«Тинькофф» пожаловались на отмененные SWIFT-переводы, несмотря на то, что они были отправлены до введения ограничений. С комиссией вообще случается непонятно что. Например, был случай, когда банк брал двойной сбор — и за несостоявшийся SWIFT-перевод, и за его возврат.
Доллары, которые приходят на рублевую карту, автоматически конвертируются в рубли по курсу 48 рублей за доллар — в таком случае перевод считается «поступлением по SWIFT в рублях». Таким образом у одного из клиентов банка пропали все деньги, заработанные на YouTube.
Позднее Борис Трушин написал, что деньги ему все же вернули.
С 4 июля «Тинькофф Инвестиции» ввел комиссию за хранение валюты на брокерском счете — 1% в месяц. Суммы свыше 10 тысяч долларов, евро или британских фунтов будут облагаться по ставке 1% в месяц — как и за валютные счета. Самих ценных бумаг комиссии не касаются. «Это вынужденная мера, она обусловлена геополитическими рисками при работе с западными партнерами и нацелена на уменьшение валютной позиции», — пишет банк.
Примечательно, что SMM-специалист банка регулярно реагирует на жалобы и претензии пользователей в Twitter. Выглядит это примерно так:
А пользователи отвечают мемами.
*Входит в состав организации Meta, признанной экстремистской и запрещенной на территории РФ.