Аналитик Банки.ру: что отключение от SWIFT значит для клиентов Сбербанка
В пятницу, 3 июня, ЕС официально опубликовал шестой пакет санкций против России. Он, в частности, предусматривает отключение от SWIFT трех российских банков: Сбербанка, МКБ и Россельхозбанка. В аналитическом центре Банки.ру объяснили, как это понимать — и изменится ли что-то для клиентов Сбербанка и других банков, попавших под новые санкции.
Что такое SWIFT?
«SWIFT — это международная система обмена информацией между банками разных стран, но внутри России действует собственная Система передачи финансовых сообщений ЦБ — СПФС, поэтому для операций в рублях для клиентов этих банков внутри страны ничего не изменится», — объяснил руководитель аналитического центра Банки.ру Дмитрий Хмелев.
Что значит «отключили от SWIFT»?
«Отключение от SWIFT означает, что банки «закрыты» внутри страны. Через них, как и через другие уже попавшие под такие санкции крупные банки, невозможно будет — по крайней мере, временно — осуществлять зарубежные платежи, переводить иностранную валюту в другие банки», — пояснил Хмелев.
«К российской СПФС подключены и зарубежные банки, но их количество очень небольшое, по сравнению с SWIFT», — добавил он.
Что с валютными счетами и вкладами?
«Разумеется, это не значит обнуление валютных счетов и вкладов — снять и положить валюту можно (в рамках введенных ограничений), — указал эксперт. — Проблема только в переводе этих средств в другие банки, минуя конвертацию в рубли».
А что с переводами за границу?
Что касается зарубежных переводов, то здесь ситуация для клиентов Сбербанка не изменится, потому что банк их уже не осуществляет, отметил Дмитрий Хмелев: «Сбербанк еще раньше попал под санкции Минфина США, Канады и Великобритании, запрещающие работать через корсчета и проводить трансакции с участием банков этих стран. 7 апреля 2022 года Сбер перестал осуществлять все зарубежные переводы за рубеж в иностранной валюте».
В чем тогда смысл отключения?
«На наш взгляд, данные санкции больше имеют политический и медиаэффект, чем экономический», — подвел итог аналитик Банки.ру.
Сбербанк могут отключить от SWIFT. Что это значит
В закладки
В рамках шестого пакета санкций Еврокомиссия планирует предложить отключить Московский кредитный банк и Россельхозбанк от международной платежной системы SWIFT. Об этом сообщило издание Politico.
Ограничения также затронут Сбербанк. Анонс новых санкций ожидается уже сегодня.
Что будет с картами, если Сбер отключат от SWIFT? Разбираемся.
Что такое SWIFT
Для начала разберёмся с тем, что это вообще за система. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) — международная система передачи финансовых сообщений между банками. Например, через неё банки посылают поручения о переводе денег.
Через SWIFT проходят только платёжные документы, а не деньги. Она обеспечивает безопасность и надежность канала передачи сообщений между финансовыми организациями.
Что случится, если Сбер отключат от SWIFT
Начнём с главного. На операциях внутри страны это никак не скажется.
В 2014 году в России создали свою Систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Она позволяет обмениваться документами между банками по российским операциям.
В случае отключения от SWIFT российские банки перейдут на СПФС. Для клиентов внутри страны разницы не будет никакой.
Сегодня с отечественной системой работают около 400 организаций в РФ, а также 38 компаний за границей. Изначально СПФС планировали развивать на территории стран Евразийского экономического союза (РФ, Беларусь, Казахстан, Армения, Кыргызстан), однако членами уже стали банки Турции, Швеции, Франции, Японии, Таджикистана, Кубы, Германии, Швейцарии.
Кроме того, в Китае есть собственная национальная система банковских переводов – CIPS, запущенная в 2015 году. К ней уже подключено более 20 российских банков. То есть вы сможете спокойно и дальше совершать покупки на AliExpress.
Будут ли работать карты Mastercard и VISA
Операции по картам в России не связаны со SWIFT.
С 2014 года в стране работает Национальная система платежных карт (НСПК). Она поддерживает не только карты «Мир», но и зарубежные аналоги у российских банков.
То есть картами VISA и Mastercard можно будет расплачиваться в российских магазинах, совершать любые операции в банкоматах, а также делать переводы с карты на карту. А вот при проведении платежей и переводов за границу появятся ограничения — вы их попросту не сможете сделать, если нет соответствующей поддержки. Также они перестанут работать с Google Pay (но никто не отменял российские платёжные системы).
По картам Visa или Mastercard нельзя будет расплатиться за границей, но в России можно.
Обычному человеку переживать не о чем
Если вы не планируете оплачивать покупки за рубежом (и то не во всех странах), то вы не заметите разницу в работе уже выпущенных карт.
Все будет работать в штатном режиме. В случае чего, всегда можно перейти в другой банк, который ещё работает со SWIFT.
В закладки
Сбербанк отключают от SWIFT – что об этом надо знать
Система SWIFT основана в 1973 году. Сбербанк просто объяснял, что она нужна для отправления и получения денег из-за рубежа.
Председатель Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен еще в начале мая анонсировала и подтвердила будущее отключение Сбербанка от системы SWIFT. Ранее такое происходило с другими российскими банками. Теперь Bloomberg утверждает, что вместе со Сбербанком от SWIFT будут отключены Россельхозбанк и Московский кредитный банк.
Что вообще такое SWIFT и как эта система сказывается на обычных клиентах банка. Мы подробно разбирали это в отдельном тексте:
SWIFT – международная система передачи информации о платежах между банками. Через нее осуществляется обмен данными по операциям. Отключение Сбербанка и других банков от SWIFT не должно затронуть обычных пользователей, но повлияет на экспорт и импорт (из-за сложностей с платежами). Система передачи финансовых сообщений (СПФС) – альтернатива SWIFT В России.
Что сам Сбербанк говорит об отключении от SWIFT
Сбербанк все последнее десятилетие занимался развитием и участвовал в конференциях по работе SWIFT. Банк не попадал под первые отключения, потому что через него проходили платежи по энергетическим сделкам между странами.
Пока ясно, что отключение Сбербанка от SWIFT не должно затронуть жизнь обычных пользователей внутри России. Основной частью платежей в самой стране с 2014 года управляет та самая СПФС. Она функционирует отдельно от SWIFT.
Представители Сбербанка уже прокомментировали новости об отключении от SWIFT: «Сбербанк работает в штатном режиме. Основные ограничения уже действуют. Отключение от SWIFT не меняет текущую ситуацию в международных расчётах. Внутрироссийские операции не зависят от SWIFT и будут проводиться банком в стандартном режиме».
До этого представители Сбербанка несколько раз опровергали фейки о проблемах в работе банка из-за других ограничений. В телеграм-канале Сбербанк даже выпускал инструкции для пользователей.
Терминалы Сбербанка продолжат обслуживать карты клиентов внутри России.
Как Сбербанк справлялся с другими последствиями для финансовой системы
• Ограничение работы Visa и Mastercard. Карты без проблем действуют внутри России. По ним можно совершать доступные операции: переводы, снятие денег и другие. Но они не функционируют за границей – там не работают даже онлайн-переводы. В марте Сбербанк рассказывал, что прорабатывает возможность выпуска кобейджинговой карты «Мир» — UnionPay.
• Удаление приложения Сбербанка из App Store и Google Play. Уже установленные приложения Сбербанка по-прежнему работают. Сбербанк переработал сайт – теперь он открывается с телефона практически в виде мобильного приложения. Можно создать иконку мобильного сайта Сбербанка на рабочем экране. Обо всем этом мы подробно рассказывали отдельно.
• Санкции в отношении корреспондентских и платежных счетов. Это отдельные ограничения от США – они не сказались на работе Сбербанка. Сбербанк выпускал пояснение и выделял такую строчку: «Принятые ограничения не влияют на сохранность и доступность средств клиентов». В другом посте было объяснение, что банк и все отделения работают в обычном режиме.
• Блокирующие санкции, под которые Сбербанк попал в начале апреля. Теперь там нельзя сделать перевод за рубеж в иностранной валюте. Об остальном Сбербанк писал: «Введенные санкции не окажут существенного влияния на работу банка и никак не отразятся на обслуживании россиян, поскольку система уже адаптировалась к ранее введенным ограничениям».
Отключение от SWIFT никак не повлияет и на работу платежных терминалов.
Как другие российские банки перенесли отключение от SWIFT
Семь российских банков были отключены от системы SWIFT в начале марта 2022 года. Вот их список: «Россия», «Открытие», Промсвязьбанк, ВТБ, Новикомбанк, ВЭБ.РФ, Совкомбанк. Все они продолжают работу внутри страны. В конце апреля в России появилась платежная система Hello (тут подробнее), но полноценно она пока еще не запущена. Скоро к ней могут начать подключаться все эти банки.
«Коммерсантъ» пишет, что «Открытие», РНКБ и ВТБ планируют объединиться в общую группу. Так они сэкономят на расходах и отделениях, а заодно и начнут работу в Крыму. Сделка будет закрыта в этом году. Все источники и эксперты называют такое решение логичным. «МК» писал через эксперта Михаила Беляева, что отключение от SWIFT не сказалось на работе банков.
Эксперты и сами банки рассказывают о бесперебойной работе именно с акцентом на пользователей внутри России. Система SWIFT влияла на их международные платежи, но и там есть альтернатива. Основная проблема связана с обработкой информации по платежам – теперь она занимает больше времени. Задержка может составлять около недели.
«Сбер» заявил, что отключение от SWIFT в рамках новых санкций не повлияет на его работу
В ЕС одобрили отключение «Сбера» от системы SWIFT в рамках новых санкций Евросоюза. Что это значит для нас с вами? Вот главное:
— мы работаем в штатном режиме — основные ограничения уже действуют;
— отключение от SWIFT не меняет текущую ситуацию в международных расчётах;
— внутрироссийские операции не зависят от SWIFT — и будут проводиться банком в стандартном режиме.
Система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских каналов связи) – это международная межбанковская система совершения платежей. С помощью инструментов электронного документооборота SWIFT банки могут отправлять распоряжения своим иностранным партнерам на перевод валюты, конвертацию, а также подтверждать сделки и выдавать гарантии за своих клиентов. SWIFT обеспечивает надежность и безопасность каналов передачи сообщений между финансовыми организациями.
30 мая страны ЕС одобрили шестой пакет санкций против РФ, включая отключение «Сбера» от SWIFT. В начале марта ЕС уже принял аналогичные меры в отношении семи российских банков, включая ВТБ и «Открытие».
6 апреля Минфин США ввел полные блокирующие санкции против российского банка «Сбер». Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними. Из-за этих санкций мобильные приложения «Сбера» оказались удалены из App Store и Google Play. В рамках исполнения данных санкций платформа GitHub начала блокировку аккаунтов команд разработчиков «Сбера», включая большую часть их открытых репозиториев.