Кому сбер передал ицб

Сбербанк передал иностранные активы брокерских клиентов в «КИТ Финанс»

В начале апреля США включили Сбербанк в SDN-List. Это означает, что его активы на территории Соединенных Штатов замораживаются, а операции с ними – запрещаются. Ограничительные меры также влияют на то, что клиенты брокера не смогут совершать сделки с ИЦБ и валютой. Минфин США дал время на завершение операций Сбербанка до 13 апреля. С середины месяца ИЦБ клиентов Сбербанка находились на транзитном счету, во вторник, 26 апреля, они были переведены на счета депо другого профучастника, сообщалось в отчете брокера кредитной организации. В том числе переводились ИЦБ и из индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Операторы колл-центра утверждали, что перевод активов не приведет к досрочному закрытию ИИС.

Передача Сбербанком ИЦБ осуществляется в соответствии с временным порядком, установленным советом директоров ЦБ от 18 марта 2022 года, чтобы не допустить распространения мер ограничительного характера на их депонентов, заявляли в еркдитной организации. «Такая передача происходит на основании списка без поручений клиентов, но их в обязательном порядке уведомляют о новом месте хранения бумаг для дальнейшего распоряжения этими бумагами», указывал представитель Банка России. По его словам, если клиента не устраивают условия нового брокера, он может впоследствии выбрать любую другую финансовую организацию.

Сбербанк брокер самовольно переводит акции

Как известно, что операции с иностранными акциями купленными в РФ через Мосбиржу невозможны из-за отказа ЕвроКлир обслуживать счета. Евроклир — это клиринговый центр в Европе, действует как звено между депозитариями, где учитываются ваши акции. Заметьте, что про ваши акции знает только ваш депозитарий, а тот, что уровнем выше, знает лишь одного держателя — нижнего депозитария. Зная все это, Сбер решил поиграть клиентами в переброс на внутренних депозитариях не спрашивая клиентов вообще и прямо запрещает отказываться от действий брокера.

Итак, я узнал, что в неизвестных для меня целях брокер Сбер самовольно и по своей инициативе переводит мои акции в какой-то депозитарий и неизвестному брокеру. И делается это под тем же верхним депозитарием НРД в РФ, под которым никакие операции с иностранными акциями невозможны ни у одного брокера на территории РФ. Смысла такого перевода не вижу. Я об этом никого не просил. БОЛЕЕ ТОГО, Сбер официально заявил, что «отказаться от перевода нельзя и выбрать брокера нельзя». Любые действия со счетом Депо с 11.04.22 были заморожены, даже перенос с торгового на основной счет, чтобы лично уйти к выбранному мной брокеру.

Мои претензии: 1. Мне не нужен никакой перенос, я об этом не просил. Какого черта Сбер это делает без меня? 2. Мне не предоставлена никакая информация. Если бы я лично не позвонил брокеру и не заглянул на сайт, то ничего бы не знал. Сбер не информирует клиента вообще! 3. Меня не интересует торговля на бирже и санкции, связанные с этим. Я готов на ВЕЧНУЮ заморозку средств в депозитарии Сбера через НРД. Мне не нужен онанизм с перекидыванием от брокера к брокеру, ни к чему не приводящий. Но Сберу наплевать, никакие заявления он не принимает и сам делает то, что хочет, без вас. Договор-то у меня со Сбером на брокераж и депо, не так ли? 4. Сбер скидывет с себя ответственность. Они переведут счет к другому брокеру и всё, Сбер «не при делах». Что мешает новому броку заложить впши акции и «кинуть» вас задним числом, что вы даже не узнаете? Теперь, дорогие клиенты, разбирайтесь сами с кем-то там, кому мы переведем акции, НО МЫ НЕ СКАЖЕМ, КОМУ И КОГДА. Отличный ход, Сбер! Это просто свинство, по моему мнению. 5. Самый главный прикол — Сбер не говорит, кому, как и когда именно переведет акции. МЫ ВООБЩЕ НИЧЕГО НЕ ЗНАЕМ, это будет сюрприз для клиентов. Результат перевода неясный, торговать акциями будет нельзя, скорее всего. Меняем «часы на трусы»?

Мне Сбер был важен как надёжный депозитарий и брокер с прозрачной системой учета бумаг, а также функция онлайн отказа в ЛК от использования моих средств брокером. Других плюсов для меня не было. Оказалось теперь, что плюсов никаких уже нет.

Крупный и надежный банк страны, говорите? Крупный брокер? Договоры и нацеленность на клиента? 90-е прошли и все изменилось? Цифровизация и клиентоориентированность? Ага.

Было бы интересно выслушать ответ СберБрокера, к примеру. Только без отмазки, что эти действия продиктованы заботой о клиенте. Клиента сначала надо спросить, а потом «заботиться». Но Сбер все решил за меня в одностороннем порядке и отказался от меня как от клиента, передав КОМУ-ТО. Типа, пусть клиентов «кинут» другие, а Сбер будет уже ни при чем? Кто вообще к вам потом придет после таких приколов?

Сбербанк передал иностранные активы брокерских клиентов в «КИТ Финанс» ⁠ ⁠

Cбербанк перевел иностранные ценные бумаги (ИЦБ) своих брокерских клиентов в «КИТ Финанс», следует из уведомления о передаче ценных бумаг иностранных эмитентов, разосланной кредитной организацией своим клиентам (с одним из них ознакомились корреспонденты Frank Media). В профессиональных форумах и социальных сетях, также распространилась эта информация. Человек, близкий к «КИТ Финанс» подтвердил эту информацию Frank Media: «Речь идет не о передаче активов с брокерских счетов, а о передвижении их в рамках счетов депо». Он не знает, передавались ли ИЦБ к другим депозитариям. В «Кит Финанс» переведены только ИЦБ, денежные средства остались на счету Сбербанка, говорится на сайте «Кит Финанса»

В начале апреля США включили Сбербанк в SDN-List. Это означает, что его активы на территории Соединенных Штатов замораживаются, а операции с ними – запрещаются. Ограничительные меры также влияют на то, что клиенты брокера не смогут совершать сделки с ИЦБ и валютой. Минфин США дал время на завершение операций Сбербанка до 13 апреля. С середины месяца ИЦБ клиентов Сбербанка находились на транзитном счету, во вторник, 26 апреля, они были переведены на счета депо другого профучастника, сообщалось в отчете брокера кредитной организации. В том числе переводились ИЦБ и из индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Операторы колл-центра утверждали, что перевод активов не приведет к досрочному закрытию ИИС.

Операторы колл-центра утверждали, что перевод активов не приведет к досрочному закрытию ИИС.

Передача Сбербанком ИЦБ осуществляется в соответствии с временным порядком, установленным советом директоров ЦБ от 18 марта 2022 года, чтобы не допустить распространения мер ограничительного характера на их депонентов, заявляли в еркдитной организации. «Такая передача происходит на основании списка без поручений клиентов, но их в обязательном порядке уведомляют о новом месте хранения бумаг для дальнейшего распоряжения этими бумагами», указывал представитель Банка России. По его словам, если клиента не устраивают условия нового брокера, он может впоследствии выбрать любую другую финансовую организацию.

Господа инвесторы, кто разбирается, что это за контора, КИТ Финанс ?

Отзывы не очень у них.

Что делать, продавать что осталось и выводить?

Сбер конечно молодцы. Могли бы спросить куда. Вот у меня есть Тинькофф и Фридом Финанс, вот туда было бы лучше.

КИТ тоже был, но я от него отказался. Там уровень обслуживания 20 летней давности: терминал Квик, платежные поручения банку на ввод/вывод которые надо формировать руками в личном кабинете, заполняя кучу полей реквизитов, подписывание ЭЦП. Ну короче всё что бы почувствовать себя охуеть каким крутым трейдером из фильмов 90х годов.

в этом кит финанс абонентская плата 200р в месяц. ради 2 штук убогих акций которые в огромном минусе.сомнительное удовольствие оплачивать их содержание в конторе которую я не просил

Появилась какая-нибудь новая инфа? Сегодня уже 12.05, какой-то счет открыли, но пароль не прислали. Как зайти в личный кабинет?

Я уже заранее открыла ИИС в БКС, ин. активы буду переводить к ним же

Мне все это не нравится, особенно про 90 и кит финанс

Дорогой хватит⁠ ⁠

Суеверия⁠ ⁠

Волатильность рубля и последствия⁠ ⁠

Серёга остановись⁠ ⁠

Цукерберг не стал покупать Твиттер, потому что у него уже есть дома Threads⁠ ⁠

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: нехватка рабочей силы в РФ, фронтальное сокращение бюджета на 10%, в правительстве объяснили происходящее с рублем, Райф передумал уходить из России, Минфин хочет запретить криптанов, а США пытается найти секретные резервы китайской партии.

Как давно вам повышали зарплату?

Ведомости пишут о том, что ситуация с нехваткой рабочей силы в России продолжает усложняться. В мае безработица достигла еще более рекордного минимума в 3,2%, и рекрутерам приходится даже (о ужас!) предлагать кандидатам повышенные зарплаты, чтобы закрывать возникающие вакансии. В результате в апреле рост реальной зарплаты год-к-году с поправкой на инфляцию достиг аж 10,4%.

Это я к чему: если вы работаете в России, и у вас давно з/п не повышалась – то, может быть, самое время обновить свое резюме и, так сказать, самолично проинспектировать ситуацию на рынке труда. Глядишь, и получите оффер с числом сильно повыше текущего…

На пенек сел – должен 10% отдать!

Силуанов предлагает в рамках бюджета РФ на 2024 год провести так называемое «фронтальное сокращение» расходов на 10%. Но не только лишь всех, а исключительно так называемых «незащищенных». Это значит, что военные расходы уменьшать никто не будет – а вот всякие менее нужные нынче в России статьи, вроде трат на национальную экономику и охрану окружающей среды, хотят подрезать.

Это почти что мем про филосораптора: если запланированное сокращение бюджета называется «фронтальным» – то почему оно не касается затрат на фронт? 🤔

КУРС КУРС КУРС

Как пошутило издание «**здуза» в Твиттере: «ЦБ перешел от плавающего курса рубля к тонущему». 6 июля в моменте биржевой курс доллара превышал 93 рубля, а евро – 102 рубля.

Жгун запостил шутку с, кажется, самым долгоиграющим панчлайном Твиттера (окей, вы меня раскрыли – вся новость ради этого мема!)

Ситуацию потихоньку начали комментировать разные видные люди:

Набиуллина сказала, что не надо строить эти ваши теории заговора о том, будто рубль роняют специально для наращивания нефтегазовых доходов бюджета. У нас хороший, годный плавающий рубль – и плывет он в ту сторону, куда его несет внешний торговый баланс!

Песков заявил, что с макроэкономикой России всё отлично, а в колебаниях курса повинны, вероятно, «спекулятивные игры».

Аксаков (глава парламентского комитета по финрынкам) вообще поделился своим ощущением, что «объективная стоимость рубля находится на уровне 70 рублей за доллар».

Анатолий Аксаков: лицо, с которым ты смотришь в торговый терминал, когда твой «психологический курс доллара» находится на уровне 70 рублей, а на экране почему-то другие циферки

Больше ETF богу ETF

С 12 июля на СПБ Бирже залистятся сразу 8 фондов ETF на азиатские акции, покупать их смогут даже российские неквалифицированные инвесторы. СПБ Биржа божится, что вся цепочка владения фондами проведена через «дружественные» депозитарии, а первичный листинг фондов значится на Гонконгской бирже – что снижает риски каких-то неожиданных блокировок.

Так что, если вы хотите, как и Майкл Бьюрри, вложиться на всю котлету в китайские акции – то это ваш шанс! (Учитывайте только, что китайский рынок акций периодически колбасит волатильностью не сильно хуже российского.) Более подробный обзор фондов можно почитать у Саши Елисеева вот здесь.

Бьюрри тут как будто позирует для плаката «Вложил 100 мегабаксов в китайский алиэкспресс? Партия награждать тебя красивый кошко-жена!»

Круговорот ценностей через границу

Федеральная таможенная служба сообщила, что с марта 2022 года россияне попробовали незаконно переместить через границу почти миллиард рублей в валюте. В одном только 2023 году возбудили более 5800 административных дел и 39 уголовных – так что будьте поаккуратнее с вывозом активов (напоминаю, что больше $10 тыс. в валюте сейчас везти через границу нельзя – подробнее про все нюансы вывоза денег я писал вот здесь.)

Тем временем, президент РФ поручил продлить на 2024–2025 годы мораторий на наказание тех, кто вынужден был нарушить российское валютное законодательство из-за санкций. Правда, это вам еще как-то доказать придется, что вы именно из-за санкций нарушали – так что совсем сильно не обольщайтесь…

Кстати, о санкциях: введенные ограничения со стороны Евросоюза предполагают запрет на импорт автомобилей из России. А немецкие таможенники решили, что это нужно читать как «вообще любой ввоз машин запрещен» – так что они теперь бодро арестовывают транспортные средства россиян, которые пытаются заехать на территорию Германии на личных автомобилях с российскими номерами. Хорошо хоть, что у обуви, ноутбуков и мобильных телефонов «страновых номеров» нет – а то, глядишь, их бы тоже на немецкой таможне отбирали у эмигрантов (там же аналогично импорт запрещен).

Загуглил по словам «Deutsche Zoll» (немецкая таможня) и что-то, скажу я вам, если эти парни захотят у вас отжать автомобиль – то там с ними особо сильно не забалуешь, похоже

Райффайзен, кажется, передумал уходить из России

Собственно, сабж. Говорят, что австрийские власти решили немножко впрячься «за своих» перед остальными странами Евросоюза – так что, обещанная продажа российского филиала банка пока откладывается. Тем более, что и российские власти не горят желанием такую продажу согласовывать: ведь сейчас через Райф идет примерно половина международных платежей из РФ; а если он станет сугубо российским – то эту финансовую «трубу» вполне могут перекрыть.

Штаты ищут золото китайской партии

С 2007 по 2014 год официальные валютные резервы Китая примерно утроились, а вот потом внезапно перестали расти и стабилизировались на отметке в $3 триллиона. Bloomberg полагает, что китайцы просто с 2014-го (хм-м…) начали распихивать свои резервы по всяким неофициальным «кубышкам», и на самом деле уже накопили аж $6 трлн. Это что же, получается – хитрый Си Цзиньпин уже тогда понял, к чему всё дело идет?!

Как говорится – мудрый Пух всегда оставляет часть своих горшочков с медом в тайне от Пятачка с Тигрой.

Холодная ИИ-война набирает обороты

И еще про Китай: помните новость прошлой недели о том, что Штаты хотят им укоротить импорт чипов для искусственного интеллекта? Так вот, ответочка от китайцев не заставила себя долго ждать: с 1 августа они ограничивают экспорт галлия и германия (редких металлов, которые как раз используются в произодстве чипов). А в Китае, на минуточку, сейчас производят примерно 94% этого самого галлия.

Ждем следующий шаг от США, что они придумают в ответ? Неужто обратно разрешат Midjourney генерировать смешные картинки с Си Цзиньпином?

К такой эскалации, мне кажется, мир еще не готов.

В России, тем временем, жалуются на то, что стоимость разработки систем искусственного интеллекта и так уже выросла на 30% (из-за подорожания «железа» и отъезда профильных спецов), а к концу года может скакнуть еще на 50%.

Twitta Killa

Пока Маск барахтается в попытках позволить твиттерским читать чуть больше 600 сообщений в день – Цукерберг подсуетился и выпустил свой клон Твиттера под названием Threads на базе экосистемы Инстаграма. Новинка сразу стрельнула: за первые двое суток приложение скачали более 70 млн юзеров.

Цукерберг be like: «Привет, человеки, я слышал, что вам нравится делать треды и вас обижает злой ракетостроитель – поэтому я сделал вам отдельную приложуху с тредами, но без того парня»

У самого Илона с таких раскладов, судя по всему, знатно подгорело – и он заслал юриста Твиттера с официальной депешей Цукербергу в стиле «вы украли наши торговые секреты, мы вас засудим!». В чем конкретно заключаются секреты, пока не очень понятно. Не думает же Маск, что у него отныне есть эксклюзивная лицензия во всей наблюдаемой Вселенной на идею «микроблог для щитпостинга»?

Не, ну определенное сходство в концепциях, всё же, есть – давайте признаем

Ведущие эксперты в Телеграм-каналах сейчас все вместе гадают – станет ли Threads будущим топовым приложением, или сгинет в безвестности через пару месяцев по примеру расхайпованного Клабхауса? Anyway, срочно подписывайтесь на мой Threads на всякий случай (без понятия, зачем, но надо)!

Умные часы знают про вас больше, чем вы думаете

Сергей Цыпцын пишет у себя на канале «Метаверсище и ИИще»:

Используя данные умных часов, исследователи смогли идентифицировать людей с Паркинсоном за семь лет до того, как им поставили клинический диагноз. Они обнаружили, что люди, которым спустя годы после сбора данных поставили диагноз, уже демонстрировали замедление движений и снижение качества сна.

Когда смотришь на часы, чтобы узнать сколько времени, а там написано «пришло время Паркинсона»

Я вот тоже уверен, что лет через десять носимые на себе девайсы (wearables) вместе с анализом больших данных и ИИ весьма сильно поменяют превентивную медицину. Базы данных по сердцебиению, давлению, уровню глюкозы в крови и прочим метрикам будут собирать решительно все гаджеты, дальше ее будут анализировать нейросетки и выдавать всякие выводы в стиле «нет времени объяснять, но через 8,5 лет ты умрешь от инфаркта левой пятки!»

Короче, съездил вчера купил себе Apple Watch на всякий случай – пусть начинает собирать про меня папочку с разными данными, пригодится потом.

Это птица? Это самолет? Нет, это супер-элайнмент!

Ребята из OpenAI (авторы ChatGPT) решили, что мы как человечество недостаточно делаем для решения проблемы AI alignment, и нам нужно сразу делать Superalignment. (Если вы не понимаете, о чем речь, то вам срочно нужно прочитать нашу с Вастриком статью на эту тему. Если вкратце, то AI alignment – это согласование ценностей искусственного интеллекта с человеческими таким образом, чтобы он нас всех не порешил, когда у него появится такая возможность.)

По сути, OpenAI пообещали выделять в течение ближайших четырех лет 20% имеющихся у них вычислительных мощностей на попытки решить задачу элайнмента. Рулить этой командой будут видные люди – Илья Суцкевер и Ян Лейке, ну и вы тоже можете к ней присоединиться на з/п в $250–450к в год (заодно, может, и человечество спасете).

Задача состоит в том, чтобы изладить специальный ИИ, который будет помогать людям решать проблемы AI alignment не хуже мясных исследователей. Дескать, как только мы такую робо-няньку сделаем – то сразу заживем!

Я думаю, наиболее ироничным концом этой истории может быть, только если в итоге погибелью человечества станет именно вот этот самый жестяной эксперт по супер-элайнменту от OpenAI.

В прошлом месяце выпустил большое интервью с Татьяной Шавриной про AI alignment

Криптанов хотят запретить в Беларуси и РФ

В 2017 году Беларусь легализовала криптовалютную деятельность в стране, и вообще была впереди планеты всей в этой области. А сейчас там хотят вернуть всё взад: запретить обмен крипты между физлицами – ведь этим занимаются еще и всякие нехорошие мошенники, а это терпеть никак нельзя. Такие дела.

Также на прошлой неделе в СМИ появилась информация со ссылкой на «источники», что Минфин РФ якобы тоже хочет полностью запретить обращение крипты на территории России. Что немного странно – ведь раньше это ЦБ выступал за тотальный запрет криптовалют, а Минфин, наоборот, говорил «давайте это всё аккуратно регулировать, и налогами может заодно еще облагать!». А теперь вот в защитники крипты внезапно записались ФСБ и Следственный комитет – говорят, типа «вы всё позапрещаете, все криптаны уйдут в тень, а как нам их ловить-то потом?»

Следственный комитет расследует криптопреступление. Вижу так!

Дела у криптобиржи Huobi идут примерно в соответствии с ее названием

На прошлой неделе издание Bitcoinist знатно набросило с лопаты на вентилятор по поводу криптобиржи Huobi со ссылкой на криптана под ником Вилли Ву. Дескать, объем крипты на бирже упал в 10 раз с пика ее величия в конце 2020-го, трафик на их сайт скукожился раз в 15, и так далее. Несмотря на громкое название статьи «Слухи о банкротстве растут», ничего конкретного про надвигающееся банкротство там нет – но, с другой стороны, в криптомире всегда будет не лишним оставаться начеку.

Фаундер Huobi Леон Ли (справа) с бывшим советником Путина и непризнанным «экономическим гением» Сергеем Глазьевым (слева). Хз, просто фото показалось интересным.

Хорошая новость недели

С начала года российский рынок акций вырос на 37%. Правда, курс доллара к рублю за это же время тоже вырос на 32%… Но даже в долларе, выходит, индекс Мосбиржи всё еще в плюсе. И это хорошо!

Если подборка новостей показалась вам интересной – буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.

Папины мысли⁠ ⁠

Минфин в очередной раз вышел на рынок внутреннего долга, фиксируем 3 месяц подряд недобора нужной суммы для бюджета РФ⁠ ⁠

Минфин провёл аукцион ОФЗ и предложил инвесторам 3 выпуска. С учётом неопределённости бюджета и недобора денежных средств (в основном проседают нефтегазовые доходы, но стоит учитывать и увеличившиеся траты правительства) доходность длинных бумаг растёт. Давайте рассмотрим 3 типа бумаг предложенных рынку:

Классика: ОФЗ — 26241 (погашение в 2032)

Классика: ОФЗ — 26238 (погашение в 2041)

Линкер: ОФЗ — 52005 (погашение в 2033, с индексируемым номиналом), номинал изменяется в зависимости от инфляции

Спрос на ОФЗ 26241 был равен — 24,27 млрд, выручка составила всего — 9,81 млрд (средневзвешенная доходность — 10,8%). В самой длинной ОФЗ 26238 спрос был равен — 37,4 млрд, выручка составила — 22,22 млрд (средневзвешенная доходность — 11,11%). Инфляционная ОФЗ 52005 спрос — 8,7 млрд, а размещено на — 2,94 млрд (доходность — 3,11%).

Таким образом бумаг было размещено на 34,97 млрд (предыдущие аукционы — 57,3 млрд, 71,86 млрд). Результат для Минфина неудовлетворительный, согласно плану нужно привлекать каждый аукцион

80 млрд, что в данный период проблематично. Как вы могли заметить, доходность длинных ОФЗ растёт, фондовый рынок требует премию из-за неопределённости бюджета РФ и грандиозных трат. Чтобы Минфину исполнить свой план необходимо увеличивать эту премию ещё (уже сейчас доходность длинных ОФЗ интереснее некоторых корпоративных облигаций, если доходность увеличится спустя время, то это будет слишком привлекательный «безрисковый» актив).

С уважением, Владислав Кофанов
Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor

Турция — впереди планеты всей⁠ ⁠

Новости часа 🗞

1. Еще меньше нефти. Саудовская Аравия продлевает добровольное сокращение добычи 🛢

Саудовская Аравия в августе сократит добычу на 1 млн б/с, Россия — еще на 500 тыс б/с.

Позитивный фактор для акций российских нефтегазовых компаний и в целом для цен на нефть. ОПЕК+ делает все для того, чтобы удержать цены на комфортных для картеля уровнях. И это работает — Brent в моменте доходила до $76,5.

Россия не публикует данных о добыче, однако некоторые выводы сделать можно. Рост цен на нефть должен стабилизировать рубль. С точки зрения бюджета нет большой разницы: продавать много дешевой нефти или меньше, но дорогой. Главное — иметь надежный рынок сбыта. Например, индийского, куда объемы поставок российской нефти составляют почти половину от всего индийского импорта. Внушительно 💪

2. Tesla и BYD установили рекорды продаж электромобилей 🚗

Поставки Tesla выросли на 83% год к году и на 5% к предыдущему кварталу.

Продажи марки самого популярного электромобиля в Китае в июне показали рекорд за всю историю существования компании. Продажи во втором квартале оказались почти вдвое больше, чем в 2022 году на 26% больше прошлого квартала.

Акции автопроизводителей ощутимо растут на данных новостях.

Цифры действительно внушительные на фоне прогнозов о скорой смерти данного сектора.

3. Интернет собрал почти 1 млн евро полицейскому, убившему подростка по Франции 🇫🇷

Интернет-пользователи собрали на онлайн-платформе по сбору пожертвований почти 860 тысяч евро для семьи полицейского, застрелившего подростка в парижском пригороде.

Параллельно происходит сбор пожертвований для матери застрелянного подростка.

Вот так интересно склоняется неофициальная чаша весов французского общества. Быть может, у первой группы просто больше работающих и не бастующих французов, а вторая не может отвлечься от митингов ради доната?

Искали, где можно было бы сколотить состояние? Я, кажется, нашел.

👉 Индекс Стамбульской фондовой бирже сегодня обновил исторический рекорд. На фоне гигантской инфляции население использует акции как защиту от обесценивания денег.

👉 Несмотря на падение в 2022 году акций европейских, азиатских, американских, ну и российских фондовых рынков, рынок Турции вырос за год на 196,6%. Пока весь мир страдал от инфляции и повышал ставку, ЦБ Турции её активно понижал.

Для сравнения — график индекса Мосбиржи.

👉 Надо заметить, что турецкий рынок растет даже после июньского повышения ставки с 8,5 до 15% (впервые за 2 года). Сделала такой шаг, кстати говоря, первая в истории страны женщина — глава ЦБ.

👉 Однако это никак не помогает лире. Ситуация, в целом, очень похожа на ситуацию в России — национальная валюта сильно обесценивается относительно доллара США и других резервных валют. Турецкая лира к доллару снизилась более чем на 55% за год.

👉 Лира к доллару за год потеряла более 55% (даже на фоне активного вмешательства ЦБ и растраты резервов с целью поддержания курса во время выборов). Рубль за это же время потерял к доллару более 63%.

Графики просто оставлю без комментариев.

🤔 Доллар по 90 — это хорошо или плохо?

Рубль опять устремился к минимумам весны 2022 года.

В пятницу российская валюта валилась так, словно это был последний день в России для её покупки.

Экспортерам разрешили хранить валюту за рубежом, чем они охотно и пользуются, поскольку рублевых активов внутри страны хватает.

Спрос же растет из-за сильного импорта (валюты нужно все больше), высоких расходов госбюджета и выхода нерезидентов (уже дошли слухи про Магнит и нерезидентов?).

Со стороны экономики, курс сейчас — прекрасный. Дефицит бюджета компенсируется девальвацией рубля, а экспортеры получают хорошую выручку.

Со стороны потребления — растет импортируемая инфляция. Уже почти не остается сомнений, что 21 июля ставку повысят.

Панический взлет не отражает реальной картины и выглядит эмоциональным. Возврат в коридор 80-85 — вопрос времени. Цифра 90 — теперь чистая психология. Но я всегда могу ошибаться.

***
На сегодня пока все.

Создал канал в Telegram, на случай возможных блокировок (https://t.me/buynotsell), где комментирую все ключевые новости России и мира онлайн и без цензуры.

НДФЛ 20% для зажиточных россиян, а также поползновение фондов FinEx в сторону разблокировки⁠ ⁠

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: Магнит обвиняют в обвале рубля, ипотечникам облегчили банкротство, занесение ЕБЛ в ЕБС, что употребляют Илон Маск и Сергей Брин, почему Верховный суд США впрягся за азиатов, а также возрождение криптобиржи FTX.

Новости налогов: богатым – 20%, бедным – 0%, бизнесам – повторение «добровольных» взносов

На прошлой неделе вице-спикер Госдумы Борис Чернышов предложил повысить до 20% ставку НДФЛ для тех зажиточных россиян, которые зарабатывают больше 25 млн руб. в год. Данную инициативу депутат назвал «налогом на Патрики» – исходя из неофициальной «кликухи» самого модного тусовочного района Москвы.

Не, ну а чо – идея раскулачивания «зажравшихся москвичей» заведомо обречена на популярность в широких народных массах! (На фото – как раз злополучные «Патрики»)

Месяцем ранее, в мае этого года, с предложением повысить НДФЛ до 30% для буржуев с доходами свыше 10 млн руб. уже выступал товарищ Зюганов, но его инициатива успехов в Думе что-то не снискала. Видимо, поэтому Чернышов из ЛДПР решил сделать второй подход к снаряду с несколько более скромными запросами.

Другие депутаты из того же ЛДПР сейчас усиленно работают над поправками в Налоговый кодекс, которые должны полностью отменить НДФЛ для граждан с доходами ниже 30 тыс. руб. в месяц. Смешного названия по мотивам какого-нибудь района, где проживают самые низкооплачиваемые граждане РФ, отчего-то для этого закона придумывать не стали (а жаль).

И еще одна новость из мира налогов: помните мою шутку полугодовой давности про «правительство работает над тем, чтобы определить наказание за уклонение от добровольного взноса с бизнеса, а также установить четкую периодичность данного однократного платежа»? Так вот, она уже почти стала былью: тот самый «добровольный взнос» в итоге заребрендили в более суровый «налог на сверхприбыль» – а теперь еще и Минфин выступил с заявлением в стиле: «неплохо вот это всё у нас вышло, можем в будущем повторить при необходимости!». В общем, как обычно – life imitates art…

К годовщине небывалой крепости рубля сам юбиляр, к сожалению, нас не порадовал

За июнь курс доллара к рублю вырос на 10% и превысил 89 руб. Кстати, на днях как раз прошел ровно год с момента максимальной крепости рубля в конце июня 2022 года – тогда доллар стоил всего 52 рубля, а с тех пор он, получается, скакнул вверх аж на 71%.

Эксперты сразу же рассказали, что происходит: дескать, все напугались «подъемов-переворотов выходного дня», а нефтяной экспорт из России скукоживается.

Отдельные шпильки на предмет обрушения курса отпускают в адрес Магнита, который объявил байбэк своих собственных акций у иностранных инвесторов со скидкой аж в 60% к текущей рыночной цене. Несмотря на такой жирный скидон, бедные иностранцы выстроились в очередь, чтобы поскорее продать свои бумаги и забыть словосочетание «инвестиции в Россию» как страшный сон – так что объем выкупа пришлось увеличить в три раза, с 10% до 30% капитала.

Соответственно, аналитики показывают пальцем на Магнит, что это они-де пытаются закупить почти миллиард долларов, чтобы им с иностранцами расплачиваться по выкупу акций – а те отмазываются, что совсем не виноваты (у них уже давно всё заготовлено, а сейчас они вообще добирают лишь по чуть-чуть и не в долларах, а в юанях). Где тут правда – поди, разберись!

Крупнейшим акционером Магнита сейчас является г-н Винокуров. Вижу в этом определенную иронию – как если бы сетью «Вкусно и точка» владел бы человек по фамилии Бургерфриев

Подробнее свои мысли про то, как думать о валютном риске применительно к рублю, писал вот здесь.

Долгосрочные сбережения на 15 лет для тех, кто не знает, что будет происходить через неделю

Госдума окончательно приняла закон о Программе долгосрочных сбережений, и она начнет действовать уже с 2024 года.

Граждан будут пытаться заманить в эту самую программу софинансированием от государства (в течение трех лет, но не более 36 тыс. руб. в год), ежегодным налоговым вычетом на взносы (не более 400 тыс. руб. в год, как в ИИС) и повышенной страховкой от банкротства НПФ (негосударственного пенсионного фонда) в размере 2,8 млн руб.

Взамен на эти ништяки придется заморозить свои средства в недрах НПФ как минимум на 15 лет. Что выглядит весьма иронично: у нас тут нынче страна за одни выходные успевает дважды кардинально поменять направление своего развития – а людям при этом предлагают начать совершать твердые и четкие финансовые вложения в светлое будущее на 15 лет вперед…

Отдельный «лол» – это то, что управляющие такими капиталами НПФ будут иметь право взимать за свои услуги вознаграждение по схеме 0,5–0,6% годовых с объема средств + 20–25% от заработанной прибыли. Если честно, по нынешним временам такие комиссии даже некоторые топовые американские хедж-фонды уже стесняются с клиентов брать, а тут предлагается их «гениальным управляющим» из НПФ не менее 15 лет подряд дарить.

Крупнейший НПФ в России сейчас принадлежит Сбербанку – так что, я уже вижу, как Греф на очередном собрании акционеров поднимает тост «за 0,5% + 20%»

В общем, я с трудом представляю, кому вообще в здравом уме можно посоветовать вписываться в эту Программу долгосрочных сбережений. Вангую, что и в широких народных массах она особой популярности не снискает.

Риски обесценения ипотечного жилья переложили на банки

Если вы купили квартиру в ипотеку, а потом в какой-то момент потеряли возможность платить взносы по кредиту – то банк у вас квартиру отберет и попытается продать, чтобы погасить долг. Если дело будет происходить в разгар какого-нибудь кризиса (связанного с резким падением цен на недвижимость), то есть риск, что вырученных от продажи денег не хватит для закрытия остатка ипотечного долга – и получится неудобная ситуация (мы с вами подробнее обсуждали это вот в этой статье).

Банк, конечно, захочет недостающую сумму всё-таки с вас взыскать, и ранее суды занимали его сторону. Но на прошлой неделе Верховный суд РФ вынес обратное решение: если банк забрал себе объект залога, стоимость которого превышала объем кредита на момент его выдачи (заметьте: не на текущий момент!), то с заемщика больше ничего требовать он не имеет права.

Короче, Верховный суд (в лице председателя Вячеслава Лебедева) сделал жизнь ипотечников в России чуть повеселее!

Объявлена акция «внеси ЕБЛ в ЕБС»

Сбербанк с 22 июня начал уведомлять своих клиентов о скорой передаче их биометрических данных (в основном – изображение лица) в специальную государственную базу данных со звучным названием ГИС ЕБС. Другие банки скорее всего тоже скоро подтянутся. От этого дела, кстати, можно отказаться – тогда и передавать ваш фейс в госсистему не будут, и вообще из внутренних баз банка тоже обязаны удалить.

Говорят, что такого рода биометрических образцов банки накопили не менее 75 млн штук. К гадалке не ходи – после попадания в чудесную государственную ЕБС-систему, рано или поздно эта биометрия просочится в новомодный Реестр военнообязанных. Ну а там и до всяких разных сливов в даркнетовские базы по 100 баксов за штуку недалеко…

Твое лицо, когда ты невоеннообязанная, поэтому сдаешь биометрию направо и налево во все доступные ЕБСы

Заморозки платежей неблагонадежным гражданам

В Госдуме сейчас рассматривается законопроект, согласно которому ЦБ начнет рассылать банкам специальные базы данных счетов, принадлежащих уголовникам или лицам на учете полиции (иноагентов почему-то сразу в закон не вписали, но это дело наживное).

Банки, в свою очередь, должны будут морозить любые переводы на такие счета как минимум на два дня. Если в процессе выяснится, что клиент совершил такой перевод «сомнительным личностям» под влиянием мошеннических чар – то банк будет обязан всё вернуть взад (в худшем для него случае – из своих, если заморозить платеж вовремя поленился).

Автор законопроекта – постоянный герой наших новостных выпусков Анатолий Аксаков (глава комитета Госдумы по финансовому рынку)

Ром и пепси-кола – это всё, что нужно (после «ухода» Бакарди из России)

The Bell выпустил любопытную статью про Bacardi: в 2022-м производитель вкусненького бухла громко всем рассказывал о принципиальной остановке поставок своей продукции в Россию и сворачивании всех трат на ее продвижение. Но по итогам года прибыль филиала компании в РФ почему-то всё равно выросла в три раза по сравнению с 2021-м годом. Такие вот чудеса!

Кто-нибудь, срочно расскажите Факундо Бакарди (предправления компании) анекдот про «ты либо крестик сними, либо трусы надень»!

Обещанных дивидендов несколько августов ждут

В июле 2022 года Роман Горюнов (глава СПБ Биржи) обещал, что с августа биржа начнет выплаты дивидендов по зарубежным акциям – и я тогда шутил, что он ведь не уточнил «в августе какого конкретно года стоит ожидать выплат».

Ну и вот, наконец, поступило долгожданное уточнение: на прошлой неделе Роман Горюнов заявил, что все замороженные дивиденды будут довыплачены до конца лета 2023 года. Ну то есть, получается, – не позже августа 2023 года. Древнее пророчество сбывается!

Г-н Горюнов как бы намекает, что всё идет по плану

В следующий раз честно обещаю вам шутить осторожнее.

Финекс хочет уйти, чтобы разблокироваться

Ребята из FinEx (начальники ныне замороженных «тру»-ETF на Мосбирже) окончательно разуверились в том, что стоит ждать возобновления нормального функционирования всей своей инфраструктуры в России. И решили перейти к «плану Б»: теперь идея в том, чтобы завершить спонсируемый листинг на Мосбирже, разорвать все связи с подсанкционным депозитарием НРД, и после этого получить от бельгийского регулятора лицензию на разморозку фондов – с тем, чтобы залистить их на какой-то другой «дружественной» бирже (Казахстан?).

Как конкретно это будет работать – пока непонятно; но есть риск, что Мосбиржа в итоге заделистит у себя ETF FinEx. И тогда останется либо вариант перевода бумаг на эту самую новую биржу (не очень с руки для подавляющего большинства мелких инвесторов), либо продажа бумаг на внебирже с дисконтом каким-нибудь предприимчивым парням, которые возьмут все эти хлопоты по перестановке на себя.

В любом случае – пожалуй, это лучше, чем просто годами сидеть с заблокированными активами в ожидании вообще непонятно чего.

Гугл по запросу «Finex» предлагает мне купить чугунную сковороду FINEX (с крышечкой). Если это предзнаменование – то к чему?

Тем временем, Euroclear на прошлой неделе от всей души выдал разрешение на разблокировку денег от погашения евробондов в размере $10 млн некоему топ-менеджеру одного из российских банков (даже несмотря на то, что у того нет ни гражданства, ни ВНЖ Евросоюза). С одной стороны, повод для оптимизма; с другой – какая-то разморозка в стиле «в час по чайной ложке» получается, и явно не для рядовых инвесторов из России.

Deutsche Bank рассказал о «сюрпризе» внутри расписок на российские акции

От заморозок активов страдают не только российские инвесторы. На прошлой неделе появилась информация, что Deutsche Bank написал своим клиентам-держателям депозитарных расписок на российские акции пренеприятнейшее известие. Суть его в том, что часть акций, права на которые должны как бы удостоверять эти самые депозитарные расписки, тупо «потерялась».

Ну то есть, ЦБ России разрешил российским инвесторам в одностороннем порядке наконвертировать часть расписок в акции в российском периметре – вот они там и начудили чего-то без ведома Дойче Банка (который, по-хорошему, должен был бы следить за всем процессом расконвертации по «своим» распискам).

Кристиан Зевинг (глава Deutsche Bank) – представляю его именно так, когда клиенты у него на встрече спрашивают «wtf, где наши акции, герр Зевинг??»

Другие крупные банки, которые выступают «спонсорами» депозитарных программ на российские акции (JPMorgan, Citi и Bank of NY), пока молчат и не колятся на предмет недостач. Поди, надеятся, что само как-то рассосется!

Drugs are bad, mmkay?

Чувак торговал веществами, принимал оплату в Биткоинах, потом менял их на рубли и выводил на банковские карты родственников. Верховный суд решил, что посадить его надо не только за, собственно, торговлю веществами – но еще и за отмывание денег в виде продажи Биткоинов для «придания правомерного вида владению преступно нажитыми доходами»

В прессе и в Телеграм-каналах вышло примерно 100500 статей с заголовками в стиле «перевод Биткоинов в рубли признан отмыванием денег!», но по факту более справедливый вывод из ситуации мне видится попроще: не стоит торговать веществами, ни за фиатную валюту, ни за крипту. А просто покупать и продавать крипту – это, вроде как, по-прежнему ненаказуемо.

Кстати, россияне этим активно и занимаются: Bloomberg выпустил заметку о том, что 24 июня на еще доступных россиянам криптобиржах произошло аномальное утроение покупок USDT за рубли. Как говорится – «а что случилось?»

Bloomberg: Биткоин 24 июня как раз-таки брали не очень охотно, а вот на дешевый USDT по еще «допригожинскому» курсу навалились знатно

Что кушают фаундеры из Кремниевой долины?

И в продолжение, так сказать, «вещественной» темы: Wall Street Journal выпустила большую статью о том, на чем торчат разные видные представители Кремниевой долины. (Кстати, забавно, что новостная заметка про это на сайте РБК выглядит вот так, лол.)

В статье расписано, кто из фаундеров единорогов что употребляет – там в основном такой, психоделичненький набор. Перечислять не буду, чтобы Роскомнадзор не отправил статью вдогонку к РБКшной. Даже сделаю анти-употребительный мемоплакат на всякий случай:

Илон Маск ввел квоты на думскроллинг (никакой связи с предыдущей новостью, честно!)

Без заветной синей галочки за 8 баксов в месяц в Твиттере сейчас можно будет надумскроллить максимум 600 твитов в день, а новорегам – дак вообще урезали лимит до 300 прочитанных сообщений.

Я сначала думал, что дело в ограничении возможности потреблять щитпостинг в промышленном масштабе с целью заботы о душевном здоровье пользователей – но сам Маск объяснил квотирование борьбой со зловредными ботами, которые «манипулируют системой». Постойте, но ведь согласно сводкам с фронтов – пригожинскую «Фабрику троллей» распустили на днях? Чего теперь в интернете бояться осталось??

RIP Harry Markowitz

22 июня ушел из жизни Гарри Марковиц – парень, который в каком-то смысле придумал современное портфельное инвестирование, за что и получил Нобелевку. До Марковица финансисты как-то не догадывались, что диверсификация портфеля по разным активам может сильно снижать общий риск портфеля без потери в ожидаемой доходности (да, нынче звучит как очевидная мысль, но тем не менее).

Собственно, отсюда и растут ноги популярной фразы «диверсификация – единственный бесплатный обед в финансах», которую приписывают самому Марковицу.

Гарри Марковиц. Счастливая улыбка человека, который точно знал, что в портфеле у него лежит бесплатный обед!

Никакого ИИ-праздника для Китая

Байден раздумывает над тем, что ввести новые ограничения на экспорт в Китай чипов, которые требуются для создания искусственных интеллектов.

Мысль тут, я думаю, такая: если уж создавать по-настоящему сильный ИИ – то он должен любить бургеры, вставать при исполнении звездно-полосатого гимна, и иметь дома под кроватью три ружья и два пистолета! А не в этот ваш маджонг играть, запивая зеленым чаем…

Трудные решения Верховного суда США

В Америке уже давно действует система так называемой позитивной дискриминации при приеме в высшие учебные заведения – выражается это в специальных квотах для представителей minorities. Правда, как-то так выходит, что «позитивная дискриминация» для представителей одних рас автоматически выливается в «негативную дискриминацию» для других (ведь количество учебных мест в университете конечно).

Вот и получается, что в топовые учебные заведения в США регулярно недобирают азиатов – ведь у тех в культуре принято, что родители заставляют школьников маньячить в обучении как не в себя, в результате азиатские дети в среднем имеют какие-то невообразимые результаты во всех тестах, и без квот просто заполонили бы все университеты. А по квотам их места достаются другим ребятам с результатами тестов похуже, но зато с «позитивно дискриминируемым» цветом кожи.

Ну а 29 июня Верховный суд США объявил позитивную дискриминацию при приеме в вузы незаконной, так что теперь весь этот процесс должен происходить без учета расовой принадлежности кандидатов. Американские консерваторы торжествуют (собственно, они и протащили это решение – ведь нынешний Верховный суд имеет консервное большинство), либералы негодуют (среди них Байден, который грозится всё вернуть взад, как только сможет).

Кстати, заодно еще Верховный суд там принял прецедентное решение о том, что христианская веб-дизайнерка имеет право отказать ЛГБТ-паре в создании свадебного сайта – что как бы намекает, что вообще любой бизнес может отказывать хоть кому в обслуживании исходя из своих религиозно-моральных воззрений. Ну, такое, если честно.

UPD: В коммента подсказывают, что не совсем так! «Бизнес может отказывать только в создании новых творческих произведений – процесс их создания признали защищённым «свободой речи». Если же творческого элемента нет, или речь идет о покупке уже готовых изделий – то обязаны обслужить как миленькие! Т.е. продать батон хлеба – обязаны, продать стандартный торт – обязаны, а вот в изготовлении свадебного торта с индивидуальной надписью или украшениями могут отказать.»

UPD2: А вот тут пишут, что само судебное дело с отказом в создании свадебного ЛГБТ-сайта является чисто гипотетическим – никто к дизайнерке с таким предложением не обращался, и она никому не отказывала. Типа, перестраховаться решила на будущее!

Герман Стерлигов, наверное, рад – впору уже в Штатах открывать филиалы своих знаменитых магазинов «Хлеб и соль»

И сразу к отечественным новостям образования: Минобрнауки порекомендовало начислять абитуриентам с опытом участия в СВО до 10 бонусных баллов при поступлении в вузы. Тоже своего рода «позитивная дискриминация», получается.

Новости крипты бегущей строкой

Вокруг 5-го по размеру капитализации стейблкоина TUSD ($3 млрд) разворачивается легкая шляпа: сначала он депегнулся на 10% (но только локально на низколиквидной бирже Binance.US), потом в сети стали набрасывать про то, что аудит резервов им делает некая связанная с FTX и SBF фирма, следом еще проблемы у одного из их кастодиана… Повсеместной проблемы с привязкой к доллару у них пока нет, но я бы всё же поостерегся.

Управляющие банкротством зашкваренной FTX, похоже, действительно неиронично планируют «перезапустить» криптобиржу. Вот это будет номер…

Сэм Бэнкман-Фрид be like: «А можно я Аламеду тоже перезапущу и еще раз все деньги стырю?!» 👉👈

Популярная среди россиян криптобиржа KuCoin вводит процедуру верификации пользователей (KYC) с 15 июля. Тру-шифропанки негодуют!

Кажется, решительно все одновременно хотят сделать настоящий ETF на Биткоин: о таких планах уже заявили BlackRock, Invesco, Wisdom Tree, VanEck, Ark Invest и Fidelity. Правда, SEC пока на все заявки неизменно отвечает примерно так: «отказать, всё переделать, и вообще – приходите завтра!»

В нашу редакцию попали эксклюзивные кадры ответа Гари Генслера из SEC на заявку от Fidelity

Хорошая новость недели

В России наконец обуздали микрофинансовые организации: с 1 июля они больше не могут давать займы по грабительским ставкам в размере 365% годовых. Теперь максимальная ставка по таким кредитам составляет уже вполне адекватные 292% — кому нужно перехватиться до получки, обратите внимание!

Лицо клиента МФО, который радуется улучшенному прогнозу своего кэшфло с учетом экономии на ставке фондирования по финансовому плечу в размере 73-х процентных пунктов в год

Если подборка новостей показалась вам интересной – буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.

Магнит создаёт прецедент, такому выкупу собственных акций у иностранцев могут последовать и другие эмитенты⁠ ⁠

🍏 Я с большим удовольствием наблюдал за происходящим вокруг Магнита и параметрами выкупа акций у иностранцев (изначально предложение было о выкупе

10,2 млн акций или 10% от капитала), по моему скромному мнению данный жест «доброй воли» от эмитента должен был привлечь нерезидентов в большем количестве, чем предложение компании, так оно и случилось (единственный сейчас шанс для застрявших нерезидентов выйти из капитала компании, хоть и с дисконтом). Магнит объявил об увеличении тендерного предложения, давайте рассмотрим основные параметры сделки:

▪️ Объявлено о выкупе 30,4 млн акций (29,8% от капитала, а это важно поскольку компания не переходит порох в 30% владения акциями, значит требование о проведении обязательного предложения применятся не будет).

▪️ Цена акции — 2 215₽ (дисконт установлен правительственной комиссией, сейчас цена Магнита составляет — 5156₽).

▪️ Выход из капитала полностью добровольный, иностранцы могут и остаться (как вы понимаете желание остаться есть не у многих).

▪️ Валюта поступить на зарубежные счета от продажи акций (по сути главный параметр сделки).

▪️ На выкуп компания потратит до 70₽ млрд, а рыночная стоимость самого пакета составляет — 149₽ млрд.

Ключевым фактором успеха этой сделки является, что нерезиденты получат от продажи своих акций валюту на зарубежные счета, а значит смогут выйти из капитала компании и ощутить кэш в своих руках. Похоже на это требовалась много времени и проработки всех параметров. Теперь большой вопрос, что же сделает Магнит с данным пакетом акций:

🗣 Гашение пакета, значит данное действие будет производиться в пользу текущих акционеров и цена акции устремится ввысь (акции будут выкупаться на дочернюю компанию ООО «Магнит Альянс», то есть у самого Магнита не появится обязательства принять решение по пакету в течение года).

🗣 Продажа стратегическому инвестору/компании для прибыли, так как всем понятно, что акции будут проданы по завышенной цене от выкупа иностранцев. Средства могли бы пойти на инвестпроекты, покупку региональных сетей и расширения масштабов бизнеса. Не исключено и решение по пакету 50/50, одну часть в рынок, другу погасить.

📌 Но главное, что Магнит создаёт прецедент, делая buyback такого широкого масштаба в текущих условиях и указывает другим эмитентам, что такое всё-таки возможно. Например, российские компании с наибольшей долей владения, которые могли бы провернуть такой финт у нас ещё имеются: Сбербанк, Лукойл и Газпром. Эти компании обладают ресурсами для данной сделки и средствами, причём скидка вполне себе лакомая по выкупу. Тот же Лукойл в прошлом неплохо использовался связку buyback+дивиденды.

С уважением, Владислав Кофанов

Кошельки-фургоны Пригожина, почему падает рубль и Маск против Цукерберга⁠ ⁠

🗞 Новости часа

1. Мировые цены на сырьевые товары готовятся вступить в 15-летнюю фазу роста

Аналитики предрекают начало суперцикла для нефти, ориентируясь на цикл Кондратьева — согласно теории советского экономиста, цены на сырье имеют тенденцию находиться в продолжительных циклах подъемов и спадов, сменяющих друг друга.

Наряду с данной теорией росту мировых сырьевых цен может способствовать выход России из зерновой сделки и увеличение темпов продажи энергоресурсов странам Азии. Стратегический резерв нефти США сократился в 2 раза за последнее десятилетие, поэтому возможностей оказывать влияние на цены ограничен.

Риском для нефтяных цен является возможность Китая поддерживать высокие темпы роста (а, следовательно, и объемы потребления нефти), а также риски вхождения мировой экономики в глубокую рецессию.

Поживем — увидим. Какие планы на ближайшие 15 лет?

2. В двух микроавтобусах Евгения Пригожина нашли 10 млрд рублей

Сотрудники спецслужбы посчитали, сколько денег было во втором фургоне, который в день вооруженного мятежа обнаружили в подземном паркинге отеля на Васильевском острове. Вместе с деньгами из первой «Газели» получается общая сумма в 10 миллиардов рублей.

Минутка статистики: если одна пачка в 500 тыс руб весит 100 грамм, то общий вес найденых денег — 2 тонны.

Я тут недавно задавался вопросом, зачем в России хранить деньги в наличных. А здесь люди не заморачивались — вместо банок в земле и матрасов вместо кошелька использовали целые микроавтобусы.

3. Верховный суд США признал нарушением конституции практику «позитивной дискриминации»

Председатель Верховного суда Джон Робертс заявил, что университеты «ошибочно приходили к выводу, что определяющим критерием при определении личности человека являются не преодоленные им трудности, приобретенные навыки или выученные уроки, а цвет его кожи».

Получился вывод, что белые — тоже люди. Молодцы.

🏁 Итоги торгов 29.06.2023

Индекс МосБиржи: 2796,41 (+0,56%)

USD/RUB: 87,57 (+1,39%)

Brent: $74,00 (0,00%)

Лидеры: НКХП ао (+8,94%), Сегежа (+5,1%), Абрау Дюрсо (+4%), Сургутнефтегаз-п (+2,36%)

Аутсайдеры: Россети Ленэнерго-п (-2,62%), СОЛЛЕРС (-2,06%), КАМАЗ (-1,82%), Ренессанс (-1,65%)

👉 Индекс Мосбиржи вновь закрылся в плюсе за счет ослабевающего рубля.

👉 НКХП — лидер дня. Компания в январе-мае 2023 года отгрузила в 2 раза больше зерна, чем за тот же период в прошлом году. Эффект низкой базы и низкая ликвидность привлекли внимание спекулянтов к бумаге.

А больше ничего интересного и не было 🙂

💼 Лидеры и аутсайдеры июня

🟢 Сургутнефтегаз-ап (+27%). В мае акции падали после объявления низких дивидендов и слухов об израсходовании «валютной кубышки». Но в июне корпорация всех успокоила — подушка безопасности даже выросла

🟢 НЛМК (+23%), 🟢 ММК (+17%), 🟢 Северсталь (+17%). Металлурги ходят синхронно — драйвером послужили позитивные оценки руководства Северстали о будущих результатах и возврата к выплате дивидендов.

🟢 Магнит (+17%). В мае бумаги были аутсайдером. Но после новостей о выкупе 30% обращающихся акций у иностранных инвесторов устремились вверх.

🔴 Полиметалл (-11%). Против компании были введены блокирующие санкции

🔴 ФСК–Россети (-9%). Просадка была вызвана долгосрочной паузой на выплату дивидендов

🔴 ВТБ (-5%), 🔴 Сбербанк-ао (-4%). После удачной весны для банков финансовый сектор летом стал более чувствительным — настроения ра рынке ухудшились.

🔴 ЛУКОЙЛ (-3%). После успешного мая акции находятся в минусе, в который основной вес вносит июньский дивиденд.

⚡ Доллар — выше 87

🔸 Налоговый период завершился

🔸 Нефть (а вместе с ней и продажи валютной выручки экспортерами) торгуется около поддержки в 70 долларов за баррель и остается на низком уровне

🔸 Импорт (а вместе с ним и покупки валюты импортерами) остается на высоком уровне)

Причин для укрепления рубля пока что не наблюдается.

🇨🇳 На долговом рынке появилась компания китайского происхождения с доходностью более 14%

На Мосбирже состоялось размещение облигаций российско-китайского маркетплейса КИФА. Компания привлекла 200 млн руб через дебютный выпуск, а книга заявок заполнилась уже за первый день — розничные инвесторы обеспечили спрос в 2 раза выше предложения.

🔸 Эмитент: КИФА RU000A106EV9)

🔸 Рейтинг эмитента: BB+(ru) от НРА

🔸 Номинал: 1000 руб.

🔸 Купонная доходность: 14,5%

🔸 Срок обращения: 3 года

🔸 Периодичность выплаты купона: 4 раза в год

🔸 По выпуску предусмотрена амортизация с 4 купона

🤩 В поисках богача: сколько платят в Гугл, Старбакс и других компаниях

Газета WSJ проанализировала зарплаты сотрудников компаний из состава S&P500. В исследовании учитывалась медианная зарплата (уровень заработка, выше и ниже которого получает одинаковое число сотрудников компании).

👉 Больше всего платит своим сотрудникам инвестиционный траст недвижимости Vici Properties, специализирующийся на казино и гостиницах. Годовая зарплата — около $415 тыс, при этом за год она выросла на 1373%!

👉 Alphabet (владеет Google) платит сотрудникам в районе $280 тыс, а средние зарплаты за год снизились на 5% на фоне экономического спада.

👉 Vertex Pharmaceuticals (фармацевтическая компания) платит сотрудникам около $239 тыс.

👉 Заработная плата в Netflix достигает $218 тыс.

👉 Среди громких имен — Visa (зарплата около $152 тыс), Goldman Sachs ($149 тыс), Starbucks ($12,2 тыс) и Coca-Cola ($12 тыс).

🏠 Рейтинг стран с самыми дешевыми и самыми дорогими ипотеками

Ипотека в ЕС продолжает расти. Но такая тенденция наблюдается далеко не во всем мире.

В ТОП-5 самых дорогих стран по ипотечной ставке вошли:

🔸 Украина — 13,4% (максимум с 2019 г.)

👉 Россия оказалась на шестом месте со ставкой в 8,18% годовых. Ставки в 6–8% зафиксированы в Северной Македонии, Черногории, Румынии, Чехии и Сербии. А 4,5–5,9% предлагают в Литве, Дании, Латвии, Эстонии, Великобритании, Словении, на Кипре и в Албании.

👉 А вот самую дешевую ипотеку в Европе в марте можно было взять на Мальте (2,4%). Уровень в 2,4–2,9% наблюдался в Швейцарии, Хорватии, Болгарии и Франции.

🥊 Маск вызвал на бой Цукерберга

Итак, новости из мира миллиардеров, которые мы заслужили. И нет, это не кликбейт.

Илон Маск вызвал на бой Марка Цукерберга после небольшого разговора в социальных сетях после заявления основателя Facebook создать конкурента Twitter. Бизнесмены условились провести бой на арене в Лас-Вегсе. где проходят бои UFC.

Однако мама Илона Маска данный бой быстро «отменила», предложив провести словесную дуэль.

Однако Маск настроен серьезно — на днях он провел тренировку по борьбе с обладателем черного пояса по джиу-джитсу. Цукерберг тем временем сам занимается джиу-джитсу долгое время и даже выиграл несколько небольших турниров.

Когда шутка про «я тебя по айпи вычислю» вышла из под контроля

Создал канал в Telegram, на случай возможных блокировок (https://t.me/buynotsell), где комментирую все ключевые новости России и мира онлайн и без цензуры.

Разморозка накопительной пенсии? Да, но через 15 лет!⁠ ⁠

Банк России (ЦБ) анонсировал новую Программу долгосрочных сбережений (ПДС), которая заработает с 2024 года. Пруф: https://www.cbr.ru/press/event/?id=16870

Если вы хотите услышать моё скромное мнение, то это очередная фигня, которая не взлетит. Сейчас всё расскажу.

▪️ Программа будет работать только через негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Повлиять на инвестиционную политику вы никаким образом не можете. Речи о самостоятельном управлении совсем не идет.

▪️ В качестве стимула анонсировано удвоение взноса в первые три года — по 36000₽/год. Т.е. можно будет внести за 3 года 108000₽, а на счет упадет 216000₽. — Я поторопился с выводами, софинансирование не 1:1, а на условиях хуже.

▪️ Еще один стимул — аналогичный ИИС налоговый вычет до 52000₽, если такие налоги были в текущем году уплачены. Стакаются ли два вычета — по ИИС и по ПДС — информации нет. Насколько я понимаю, удвоение взноса и вычет стакаются, т.е. можно удвоить взнос, а потом получить вычет 13% на свою внесенную часть.

▪️ Воспользоваться средствами можно будет только через 15 лет. То есть, первопроходцы, открывшие ПДС в начале 2024, смогут воспользоваться средствами на нём только в 2039 году. Никаких «важных жизненных обстоятельств», по которым можно начать что-то получать не предусмотрено.

▪️ Еще один вариант получить доступ к средствам — достижение возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины). Если вы — женщина, и вам сейчас 53 года, то доступ к деньгам на ПДС вы получите не в 2039 году, а в 2025.

▪️ Снять все деньги будет нельзя — можно будет настроить какие-то ежемесячные выплаты. В каком размере — пока непонятно.

▪️ Анонсирована страховка внесенных средств до 2,8 млн ₽.

▪️ ПДС передается по наследству — правда, не всегда. Если вы были невнимательны или поддались уговорам сотрудника НПФ и подписали «пожизненные» выплаты, то остаток счета пойдет в казну НПФ, а не вашим наследникам.

▪️ Самый большой плюс — в ПДС можно перенести свой баланс замороженной накоп. пенсии, а через 15 лет (или при достижении возраста) получить к нему частичный доступ. По сути, киллер-фича, которой любой адекватный взрослый гражданин РФ должен воспользоваться, для этого и пишу этот пост.

Бонусы на взносы выглядят интересно — но это не новшество. Раньше такие бонусы тоже были (2009-2014). И несмотря на то, что они очень активно рекламировались по ТВ, популярностью они не пользовались. Я лишний раз напомню, кто есть самые тупые деньги на свете. Мой НПФ за 12 лет умудрился превратить 1000₽ в 963₽ (в реальном выражении), заработав уверенную отрицательную прибыль.

Удвоение взноса в первый год и нулевая доходность в следующие 14 лет в итоге дадут скромные 4,7% годовых. Бюджетников, понятное дело, погонят в эту программу добровольно-принудительно. Но вкупе с тем, что деньги полностью забрать нельзя никогда и ни при каких обстоятельствах, я хз кто будет добровольно этим пользоваться.

С другой стороны, следует усвоить две важные вещи:

Перевести замороженную накоп. пенсию в ПДС в самом начале 2024 года — звучит как беспроигрышный план. Хуже точно не будет, но через 15 лет доступ к деньгам появится. Пишу «15 лет», и самому смешно становится. Ну да ладно, будем рассчитывать, что программа эти 15 лет протянет без существенных изменений.

Следует объяснить своим старшим родственникам (родителям), как устроен ПДС — особенно, в части касающейся наследования. Ушлые сотрудники НПФ будут обязательно склонять не понимающих людей к назначению пожизненной выплаты. Подписать это — будет критической ошибкой. В итоге, человек получит только часть своей накопительной пенсии, а часть — уйдет на черную икру и бизнес-джеты топ-менеджеров НПФ. В случае же с ограниченной по времени рентой, при безвременной кончине хозяина счета, его остаток перейдет наследникам.

Пост без картинок, имеет мало шансов пробиться в горячее. А жаль.

Ты сегодня⁠ ⁠

ПНП — Шойгу появился на публике, КНДР грозится ядерной войной, а Вкусно и точка повышает цены⁠ ⁠

Всем привет. Оперативно разбираем основные новости.

1. Шойгу проверил передовой пункт управления группировки войск «Запад»

Министр обороны РФ Сергей Шойгу проверил передовой пункт управления группировки войск «Запад» в зоне проведения спецоперации. Об этом сообщили в Минобороны РФ.

Актуальность видео вызывает вопросы — есть ощущение, что кадры были сняты накануне пятничных событий, но опубликованы только сейчас.

С момента событий вокруг действий Евгения Пригожина Сергей Шойгу не появлялся в информационном пространстве.

2. Германия выступила против передачи активов ЦБ России на восстановление Украины

Несколько чиновников из Германии выступили против планов Европейского союза использовать замороженные российские активы для восстановления Украины, полагая, что такое решение может привести к юридическим или финансовым рискам.

Уже писал ранее в посте, что инициатива по изъятию ЕС российских активов носит не столько политический, сколько репутационный характер. Если можно изъять активы суверенной страны, адаптировав под это местное законодательство, каковы гарантии, что следующими не станут активы Китая или стран Персидского бассейна.

Это понимают ключевые политики, но не принимают популисты в стенах кабинетов ЕС.

3. КНДР предупреждает, что Корейский полуостров близок к «грани ядерной войны»

В понедельник Министерство иностранных дел КНДР обвинило США и Южную Корею в усугублении напряженности на Корейском полуострове до уровня «ядерной войны» и подчеркнуло, что Северная Корея будет увеличивать свои оборонные возможности.

Такое ощущение, что весь мир — реалити шоу, где каждая страна стремится выделиться своими высказываниями (а выходные показали, что и действиями).

Вокруг КНДР уже давно витают риски, но мало кто серьезно относится сейчас к подобным заявлениям, учитывая происходящие с февраля прошлого года события. Возможно, зря.

4. Официальные переговоры по урегулированию конфликта на Украине могут состояться уже в июле

24 июня в Копенгагене прошла международная встреча по Украине при участии представителей Бразилии, Индии, Китая и ЮАР. Целью Запада было заручиться поддержкой этих стран БРИКС, которые до сих пор сохраняют нейтралитет в ситуации вокруг Украины.

Обсуждение мирного плана Зеленского в Копенгагене 24 июня подтвердили в офисе президента Украины.

Любопытная новость, но не имеющая никакой конкретики. Украинская сторона неоднократно озвучивала, что любые переговоры возможны только при условии возврата ранее утраченных территорий (включая Крым), поэтому о перспективах говорить преждевременно.

Для успешности подобных встреч не хватает участия главного переговорщика июня 2023 года.

5. Минфин допустил продление режима неразглашения отчетности для части бизнеса

Существует высокая вероятность того, что нераскрытие отчетностей будет продлено правительством. Это негатив для многих сталевиков (включая Северсталь, которая начала активно расти на заявлениях об ожиданиях хорошей прибыли за II квартал 2023 года, а также возврата к выплате дивидендов). Негативный внешний фон и отсутствие триггеров для дальйшего роста — потенциал для дальнейшего росста может быть исчерпан.

За 2022 год только 14 компаний из 37 в индексе Мосбиржи раскрыли отчетность по МСФО.

6. Сеть ресторанов быстрого питания «Вкусно и точка» с сегодняшнего дня повысила цены в своих кафе

В связи с ростом себестоимости продукции, повышение на некоторые позиции составило порядка 10 рублей.

Не нужно готовить бунт — повышение цен каснется только меню в кафе.

Сеть ресторанов регулярно проводила повышение цен на свой продукцию, не изменяя стоимость основных бургеров и картофеля. Из-за этого сложилось впечатление, что цены стоят на месте — за счет роста цен на другую продукцию компенсировалась неизменность цен основных позиций.

Надеюсь, что не нарушил постоянно обновляемых правил.

Если что — есть канал в Telegram, на случай бана (https://t.me/buynotsell), где я разбираю финансовые новости и делюсь собственным мнением о происходящих в мире событиях.

Что делать с деньгами, когда в стране творится жесть; а также схватка Маска с Цукербергом⁠ ⁠

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: интернет по паспортам начнут тестировать уже скоро, 11-й пакет санкций ЕС и решение FATF оказались не такими страшными, в продаже Яндекса обнаружились сложности, а глава турецкого ЦБ косплеит Набиуллину.

Частичные Валютные Колебания на выходных: что там с финансами?

Главной новости прошлой недели я, конечно, касаться не буду – у меня блог про финансы, а не про политику. Но в выходные было довольно, кхм, «интересно»!

С финансовой точки зрения вот это всё свелось к двум вещам:

Банки по привычке резко задрали курс доллара в обменниках: во основном не выше соточки, но некий «Джей энд Ти Банк» выставил бакс на продажу аж по 200 рублей за штуку. Где-то этому тихо радуется один Джо Байден – ведь это его любимый курс!

Биржа на выходных была, понятно, закрыта; но можно было торговать бумагами на внебирже в приложении Тинькофф – некоторые акции поспешили упасть там на 10-13% (Лукойл/Яндекс). В итоге Тинькофф эти внебиржевые торги от греха подальше закрыл, чтобы никого не смущать.

Некоторые люди успели задаться вопросом «а что делать с деньгами?» на выходных. Мое личное мнение такое: как всегда, важнее всего – что вы делали с ними до черного лебедя, а не «что делать уже пост-фактум».

В очередной раз реальность опережает наши самые смелые фантазии

В сентябре 2022 года я написал статью «Что делать с деньгами в России в условиях текущей неопределенности», и она, на мой взгляд, ничуть не потеряла в актуальности. Кратко напомню основные тезисы:

Подушка безопасности важнее инвестиций. Деньги могут понадобиться для обеспечения безопасности и сохранения здоровья вас и вашей семьи прямо сейчас, а не на «долгосрочном инвестиционном горизонте». Нормальная подушка безопасности должна покрывать ожидаемые расходы на год и быть достаточно диверсифицированной от разных рисков (пригодится и наличная твердая валюта, и стейблкоины, и ликвидные счета в банках – а в нынешней ситуации еще и немного рублевой налички может не помешать).

Ваши личные обстоятельства и планы особенно критичны для принятия финансовых решений. У потенциального эмигранта свои решения, у того, кто твердо остается в России – свои. Но будьте готовы, что меняющаяся окружающая реальность может заставить вас резко поменять свои планы.

Инфраструктурные риски важнее доходности. Не надо думать «как мне побольше заработать на текущей ситуации?», лучше размышлять про «а я вообще смогу вытащить свои деньги в тот момент, когда они мне будут нужнее всего?»

Снижение сожаления в худших сценариях важнее оптимизации под наиболее вероятный сценарий. Последние полтора года цикл перехода от «абсурдный сценарий, который точно не случится» до «наблюдаем вот это самое за окном» сократился до нескольких месяцев (и, иногда, даже дней). Будьте готовы к тому, что реальность может превзойти ваши самые пессимистические ожидания – и лучше, чтобы ваше размещение активов выглядело разумным и в этой ситуации.

Диверсификация по-прежнему работает. В каком виде явится следующий черный лебедь – мы точно не знаем. Так что лучше разложить свои деньги по разным местам и агрегатным состояниям, чтобы снизить риск их потери в одной точке уязвимости.

Новости интернетов

Помните недавнюю новость о том, что в России совершенно точно никто не думает вводить доступ в интернет по паспортам? Так вот, свежая новость: в РФ до конца года запустят тестовый «суверенный Рунет» с доступом по паспортам.

Не обманул нас Свинцов, выходит!

Минцифры собирается переложить ответственность за блокировку запрещенных в России сайтов на самих провайдеров (сейчас за это отвечает Роскомнадзор).

Новости санкций

Евросоюз принял 11-й пакет санкций против России. Если честно, не очень понятно, на чем там можно заострить внимание – ну, типа, грозятся всякие третьи страны, которые помогают в РФ «запрещенку» ввозить, построже наказывать.

Тем временем, международные борцы с отмыванием доходов FATF не стали вносить Россию ни в какие списки – ни в черные, ни в серые.

Новости раздела ценных бумаг

Набиуллина не теряет надежду придумать схему размена замороженных средств зарубежных инвесторов внутри России на российские активы, заблокированные уже за рубежом. Правда, это всё пока звучит исключительно в теоретическом ключе.

Тинькофф Капитал планирует выделить заблокированные иностранные бумаги из фондов «Тинькофф USA 500», «Тинькофф Индекс IPO», «Тинькофф Biotech» и «Тинькофф Technology» в отдельные закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы). После этого ликвидным остатком (от 75% до 94%, в зависимости от конкретного фонда) снова можно будет торговать.

Оказывается, зарубежные владельцы Яндекса не горят желанием продавать свои доли в бизнесе будущим владельцам из России. Ведь там большая часть названных покупателей находятся под санкциями; а получать деньги от таких ребят – это некомильфо.

Говорят, из списка покупателей вопросов не вызывает только Вагит Алекперов (экс-Лукойл) – хотя, он же вроде бы тоже в санкционные списки попал?

Новости законотворчества

В Госдуме предложили освободить от НДФЛ вклады свыше трех лет, а страховое покрытие по ним увеличить с 1,4 до 10 млн руб. При этом забрать деньги с таких вкладов досрочно будет нельзя.

Минстрой предлагает субсидировать молодежи (до 35 лет) половину стоимости аренды жилья – но только если они параллельно с этим будут копить на первый взнос по ипотечной новостройке.

Никита Стасишин из Минстроя – на страже интересов молодежи (и новостроек)

Новости денежного обращения

Российский «Райффайзен» с 3 июля больше не будет проводить исходящие платежи в евро в банки России, Армении, Белоруссии, Грузии, Казахстана, Кыргызстана, ОАЭ, и некоторых других.

Ломбарды попросили ЦБ разъяснить возможность приема криптовалюты в качестве залога наравне с традиционным золотом. Возможно, скоро можно будет буквально пропить биткоины, заложив их в ломбарде (киберпанк, который мы заслужили).

Новости эмиграции

Казахстан и Кыргызстан начнут передавать российским госорганам персональные данные российских граждан, которые уехали в эти страны и встали там на миграционный учет. Ишь тут, разбегались от своих «гражданских обязанностей», понимаешь!

Максут Шадаев из Минцифры заявил, что никакой специальной программы обратной релокации айтишников в Россию не потребовалось – уехавшие якобы и так массово возвращаются сами. Правда, это было 20 июня – есть мнение, что 23-24 июня всё же потенциально могут несколько поменять направления и настроения миграционных потоков.

Шадаев be like: «В рамках привлечения айтишников обратно мы не собираемся сидеть сложа руки! А впрочем. »

Новости международной экономики

ЦБ Турции впервые более чем за два года повысил ключевую ставку с 8,5% до 15%. Хафизе Эркан, новая глава турецкого Центробанка, кажется немножко косплеит Набиуллину. Правда, лира от этого всё равно не перестала валиться вниз (рынок ожидал, что ставку будут поднимать гораздо более жестко).

В США решили помочь чувакам с аллергией на кунжут и приняли закон об обязательной маркировке наличия кунжута в продуктах питания. Правда, куча компаний обнаружили, что чем перестраивать техпроцесс для обеспечения надежного отсутствия даже следов кунжута в еде – проще начать его туда добавлять и включить в официальный состав. Аллергики пытаются понять – а что им сейчас есть-то вообще?

Битва кита со слоном

Илон Маск и Марк Цукерберг договорились в Твиттере устроить махач в октагоне по правилам смешанных единоборств. Схватка якобы должна пройти в Лас-Вегасе, прибыль от ее проведения будет направлена на благотворительность.

Букмекеры уже начали считать шансы: на Маска можно поставить 4-к-6, а на Цукера – 1-к-1. Вообще, как фанат UFC, скажу так: несмотря на то, что Маск килограммов на 15 потяжелее, шансов у него маловато – ведь Цукерберг умеет в бразильское джиу-джитсу и может просто задушить электрического космонавта. Хотя, конечно, если Илон тайно пронесет в клетку какой-нибудь робо-костюм железного человека.

Новости Бинанса

Плохая новость: Бразильский филиал биржи обвиняют в выводе «грязных» денег для местных финансовых пирамид – директора собираются вызвать в парламент «на поговорить».

Хорошая новость: Binance запускает в Казахстане местную криптобиржу / платформу цифровых активов.

Пока все остальные страны демонстративно выпихивают Чанпэна со своей почвы – Казахстан встречает его кумысом и самсой

Хорошая новость недели

Собянин объявил москвичам на понедельник внеочередной выходной для думскроллинга – а чуть позже выяснилось, что в этот день даже расслабиться получится. И это хорошо!

Если подборка новостей показалась вам интересной – буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.

А что если. ⁠ ⁠

Ответ на пост "Да что ж такое!"⁠ ⁠

Самая жопа, что это даже не на вечно пугающуюся любого шороха условную биржу повлияет, когда все графики вниз сыпаться начинают. Сейчас все политически активные продавщицы хлеба на пресловутый нарезной батон два рубля накинут!

Вступление к серии постов по результатам моей стратегии инвестирования для нищих (как я)⁠ ⁠

Аттэншен! Пост очень масштабный, так как описывает саму схему стратегии, причины её появления и хронологию создания. А писатель я аховый. Поэтому, если вам не интересны инвестиции, то не читайте, пожалуйста. Тут скучно, нудно и вообще.
Потом в серии будут коротенькие помесячные отчёты. Этот пост нужен для ответов на вопрос зачем я творю ту дичь.

Недавно осознал, что мои попытки сделать шаги в инвестициях сложились наконец в некую систему или, как говорят, стратегию и теперь мне остаётся только придерживаться её, с небольшими изменениями по мере переосмысления стратегии. Хотя ещё и запланировано некоторое изменение, в целом же «и так хорошо», пусть будет.

Хочу далее сделать небольшой публичный дневник, для отслеживания результатов.
Почему публичный? Потому что те дневники за которыми я слежу и которые меня мотивируют уже довольно большие и пополняются заметными суммами. Отсюда часто встречаемое мнение что инвестиции это для богатых.

Дискламмер: Все ссылки в этом посте ведут ТОЛЬКО внутри Пикабу. Если я упоминаю внешний сервис или блог которые на Пикабу не представлены, то без ссылки. Если вдруг кому-нибудь, что-нибудь интересно, спрашивайте в комментах. А то за годы на Пикабу, меня уже чьим только работником не называли. Не хочу, что бы прилипла слава ещё и рекламного агента.

К примеру: Вот офигенно крутой Александр | ФинИнди выкладывает пост с анализом своих результатов и что мы видим в топе? Претензию на то что он инвестирует каждый месяц больше чем зарабатывают люди. Так же под его постами регулярно появляются споры о том, что маленькие накопления ничего не дают.
Или: Менее известный пикабушник, но не менее интересный Игорь | Инвестировать просто выкладывает видео результата за месяц. Даже на его портфеле специальном для публичных инвестиций, уже проинвестировано 400 000+. Среди редких комментариев к его постам и видео то же иногда встречается мысль «Вон сколько деньжищь! Это не для простых людей»
И последний пример: Отчёт об эксперименте в инвестициях, и опять же есть комментарий, с семантикой, что средние взносы по 40 тысяч в месяц это очень много, который поддержали читатели.

Поэтому, хочу показать, что будет происходить если откладывать совсем небольшие суммы. Возможно, это покажет правильность тех кто говорит что без большого капитала делать нечего, а возможно, всё же правоту позиции, что время важнее стартовой суммы. Никто не знает будущего, всё будет проходить перед читателями.

Кто я и почему инвестиции «для нищих»

Чуть более 10 (а может уже ближе к 15) лет назад, я совершил ряд ошибочных действий вызванных моей финансовой безграмотностью на тот момент. История тех лет большая, а тут и так пост не маленький, если вдруг кому интересно будет напишу отдельным постом, а пока кратенько. Суть в том, что в результате у меня появились огромные кредиты. В пике доходили почти до 2 миллионов. На сегодня, суммарное тело долга по всем кредитам составляет 1 398 404,98 рублей.
Только после появления долгов и осознания своих проблем я занялся тем, что решил понять как работают деньги и как управлять финансами. Это привело к ряду смен работ и сейчас я завис в некоторой финансовой компании. Все коллеги, все клиенты, даже все за кем слежу в интернете, занимаются инвестициями. В такой ситуации очень неприятно чувствовать себя не таким, даже понимая, что правильнее было бы пускать деньги не на инвестирование, а на выплату кредита.
Отсюда:

Мои инвестиции это мизер. Основные усилия сосредоточены на выплате кредитов.

Это не столько попытка заработка, сколько попытка сопротивления инфляции и чувствования себя «в стае».

Я не хочу и не буду уделять им много времени. Мне лень заниматься ими постоянно. Усилия готов потратить только на старте, что бы выбрать куда и как. А дальше «всё по стратегии». Минут 5 в месяц на всё. Плюс 10 минут на снятие отчёта в конце месяца.

Поэтому, мне действительно интересно, что с ними произойдёт. Можно ли получить заметный результат не упарываясь. В отчётах будет показана общая сумма на всех счетах, пополнения каждого счёта и суммарно и доход по каждому счёту и суммарно.
Я буду счастлив когда общая сумма достигнет тела кредитов и я смогу выйти в 0, что бы начать совсем другую историю.
А победой инвесторов над здравым смыслом будет если сумма дохода превысит сумму пополнений.

Собственно стратегия в хронологии появления

На последней работе, зарплатный проект от Тинькофф, поэтому ЗП приходит туда и я использую их продукты. Никто не мешает воспользоваться аналогами, только мне лень искать их. Плюс не очень люблю плодить счета в куче банков. Если кто-то знает аналоги и считает что они могут быть интереснее и лучше — предлагайте к рассмотрению.

Решение о накоплении в инвестициях принял в ноябре 2022. До этого влетал, делал сделки, набирал что-то, понимал что влез больше чем могу, фиксировал прибыли/убытки забирал деньги. Поэтому «занятие инвестициями» я веду года 4, а с 11.22 начал не «заниматься инвестициями», а «осознанно управлять финансами». Отчёт начинаем с этого момента.

Это был самый первый пункт который я включил. туда настроен перевод кэшбэка и процентов по карте. Округления операций не включены ибо я не так часто расплачиваюсь картой. Сначала время от времени снимал, с началом решения о накоплении, перестал + начал дополнительно закидывать 100р в месяц. В мае 2023, решил что всё же надо увеличить до 1000 в месяц.
В отчётах, кэшбэк и проценты по карту идут как пополнения, а не доход, потому как они не зависят от инвесткопилки, а я оцениваю её. Инвестирование роисходит автоматически на всю сумму пополнений в фонд TRUR. Изменить это всё равно нельзя.

Это лучший и главный инструмент на длительном периоде накоплений. Не только за счёт вычетов, а ещё за счёт того, что налоги по нему удерживаются только при закрытии счёта. Всё время что счёт открыт, налоги по сделкам и по купонам остаются внутри и их можно реинвестировать. На моих суммах этот эффект минимален, тем не менее глупо от него отказываться.
Первый ИИС я открывал в 2020 году в Сбере и мне не понравилось. Поигравшись пару месяцев он был закрыт. Теперь в рамках заявленной осознанности, признаю, его пользу и хочу приспособить к своим целям. С момента открытия, по сегодня там покупаются 3 вида облигаций. Первоначальный план был пополнения в 2022 по 1000р, в 2023 по 2000 и в 2024 по 3000. Сейчас думаю оставить по 2000, что бы схема представленная ниже была ровной.
Задача ИИС, дать доход от вычетов и сохранить мои деньги от меня самого.
Так же начат 11.22

JetLand
Это сервис краудлендинга. Совместного кредитования компаний. Активно используется блогерами за которыми я слежу среди которых есть весьма уважаемые и умные люди вроде Алексея Маркова (автор Хулиномики). Собственно решил начать по его примеру и примеру блога «Путь в тысячу шагов».
Начат с 2.23 Для начала действия автоматических инвестиций нужен баланс в 2000 рублей. Далее пополняется по 1000 в месяц.
Эти деньги автоматически режутся на небольшие кусочки и выдаются разным компаниям в долг. На сегодня мои скромные средства раскинуты по 51 компании. Задержка платежа была только от 1 и сумма инвестиций в неё в тот момент была меньше чем доход от платформы в целом. И всё же это наглядно показало, что риски тут есть.

Поток
Второй сервис краудлендинга. Всё то же самое, только у второго юр лица. Здесь для автомата нет минимальной суммы, а вот минимальный размер одной доли участия 400 рублей.
Начат в мае с 800р, потом решено усреднить и продолжать по 1000 в месяц. Из за минимального размера доли выше, число компаний где я участвовал в кредитовании ниже. Сейчас это 5. Поэтому с малыми суммами риски тут выше.
Сервис краудлендинга который хотел описывать себя на Пикабу мне нравиться больше, как и ещё один сервис дающий кредиты внутри Озон продавцам. Вот только в них нет автомата, а значит надо сидеть и самому отбирать компании. Лень! Поэтому тут. А там последим за их развитием. Если там введут автомат, то с Потока туда перебазируюсь.

Брокерский счёт с автоследованием в Тинькофф.
Вечное шило в ж тяга к исследованию, давно направляло мой взор к стратегиям в сервисе Тинькофф. Закидываешь деньги на счёт и инвестиции как-то сами происходят. Вот только сумма нужна сразу заметная в тех что себе примечал. В июне всё же покапался, нашёл стратегию «Грош цена. На пенсию внукам» По которой всё стартует от 3000 рублей. Далее буду пополнять её по 1000 руб в месяц.
Возможно, в далёком будущем, по мере накопления разделю на два счёта с автоследованием,а пополнять их буду по очереди.

Таким образом, система которая у меня выстроилась выглядит следующим образом:
Часть 1 инструменты с хорошей ликвидностью, на случай если нужно будет вытащить деньги.
Задача: сохранение, а не доходность. Это нечто вроде подушки, хотя под подушку не подходит по её определению.
Инвесткопилка + Автоследование.
Сумма пополнений 2000 рублей в месяц. по 1000 на 2 счёта.

Часть 2 инструменты потенциально более доходные.
Задача — порадовать.
ИИС что бы налоговый вычет раз в год ещё больше радовал.
Сумма пополнений 2000 рублей в месяц.
В задачу уже не попадают облигации, поэтому их надо будет поменять. Хочу перейти на дивидендные акции, что бы подключить функционал их вывода и самостоятельного инвестирования (Они не будут учтены в отчёте как пополнение) ради увеличения вычета. Для этого сейчас изучаю таблицу что сделал sergeyhelper Она не так крута, как труды уже упомянутого sngisback (ФинИнди), или програмной утилиты по их мотивам от norets по индексному инвестированию и всё же даёт немного для «подумать».

Часть 3 инструменты длительного срока выдержки. С очень низкой ликвидностью. Вывод денег осложнён.
Задача: постараться сохранить это на будущие времена, после кредитов, что бы позволить себе то в чём сейчас отказываю.
JetLand + Поток.
Сумма пополнений 2000 в месяц. По 1000 на каждый счёт.

5 лет назад моя ЗП была

20 000 рублей в месяц на руки.
3 года назад я устроился в текущее место получая 30-40 тысяч на руки в месяц.
В этом году, с выслугой, с доп функционалом, с осложняющими факторами и дополнительными сменами и переработками я начал получать на руки чуть более 60 тысяч.
Итого: Я знаю что такое, когда после оплаты счетов на руках остаётся почти ничего. И уверяю вас, сейчас, оглядываясь на те времена я говорю — и тогда можно было откладывать и инвестировать. Сумма была бы «смешной», это был бы 1 из этих 5 инструментов и всё же возможности есть всегда.
Сейчас, я подотчётно и прозрачно буду инвестировать 10% своих доходов. (Прям как по заветам инфоцыган)
Такое количество, обычно, может выделить каждый (Поэтому такая цифра и любима инфоцыганами). Что будет в будущем мы не знаем. Всё будет отражено. Успехи и неудачи. А там и посмотрим есть ли смысл инвестировать по чуть-чуть.

В заключении, что имею по итогам прошлых месяцев.

PS Никогда не начинайте инвестирование по чужим советам. Особенно всяких ноунэймов, вроде меня, с пикабу. Всё написанное выше и в последующих постах только отражает следствие моего выбора и не является руководством. Ваша жизнь в ваших руках!

Сбербанк перевел иностранные бумаги клиентов другим брокерам

Сбербанк 12 апреля перевел иностранные ценные бумаги своих брокерских клиентов «другим профессиональным участникам рынка ценных бумаг, не включенным в санкционные списки иностранных государств», сообщили корреспонденту Forbes в кол-центре банка. Оператор уточнил, что до 26 апреля банк направит на электронную почту клиентов отчет, который будет содержать реквизиты конкретного юридического лица, куда были переведены бумаги, а также перечень и количество переданных иностранных бумаг. При этом оператор кол-центра не уточнил, куда именно перевели иностранные бумаги клиентов. Опрошенные Forbes клиенты брокера «Сбера», на балансах которых есть иностранные бумаги, уведомлений о переводе другому брокеру не получали, изменений в личных кабинетах они не видят. Forbes отправил запрос в Сбербанк.

Днем ранее, 12 апреля, клиенты брокера Сбербанка получали сообщения, в которых указывалось, что «в связи с предписанием Банка России» с 13 апреля торговые операции на валютном рынке «будут ограничены на 6 месяцев». В сообщении указывалось, что клиент может продать валюту 12 апреля в режиме TOD (при котором валюта зачисляется на счет в день купли/продажи. — Forbes), а также прилагалась инструкция, как вывести валюту на банковский счет. В Сбербанке подтвердили, что у клиентов брокерского обслуживания с 13 апреля будет временно ограничена возможность покупки валюты в приложении «СберИнвестор». «Данные предписания никак не касаются клиентов — физических лиц, которые по-прежнему могут покупать валюту безналично через «Сбербанк Онлайн» без ограничений», — уточнила пресс-служба «Сбера».

6 апреля Сбербанк и его дочерние структуры попали под блокирующие санкции США, в список SDN, specially designated nationals, согласно которому американским физлицам и компаниям запрещено вести бизнес с его фигурантами. В SDN-списке также оказались инвестиционные «дочки» Сбербанка — «Сбербанк Капитал», «Сбербанк CIB» и «Сбербанк Инвестиции». Это означает, что клиенты брокера не смогут совершать сделки с иностранными ценными бумагами и валютой, а также получать дивиденды и купоны по бумагам иностранных эмитентов. К ценным бумагам иностранных компаний также относятся бумаги российских компаний, выпущенные и зарегистрированные за пределами России, например «Яндекса», «Тинькофф» и Polymetal.

7 апреля Сбербанк сообщил клиентам с иностранными бумагами на брокерских счетах, что из-за новых санкций «принял решение перевести иностранные ценные бумаги клиентов в другой депозитарий, не включенный в санкционный список», до 13 апреля. Именно до этого времени, согласно предписанию Минфина США, американские граждане и компании должны завершить все транзакции и отношения со Сбербанком и его «дочками». «Банк принял решение перевести иностранные ценные бумаги клиентов в другой депозитарий, не включенный в санкционный список. Мы пошли на этот шаг, чтобы вы сохранили возможность распоряжаться своими активами без ограничений», — говорилось в сообщении «Сбера».

В тот же день, 7 апреля, Frank Media со ссылкой на источники сообщило, что брокерами, куда переведут иностранные бумаги клиентов «Сбера», станут БКС и «Атон». Но сначала эти планы опровергли в БКС, написав 8 апреля в своем Telegram-канале, что «не участвуют в переводе активов клиентов, имеющих брокерские счета в Сбербанке или его компаниях». Затем 10 апреля «Атон» заявил, что «не участвует в переводе активов клиентов Сбербанка, а также других банков, брокерских и управляющих компаний». При этом из Telegram-канала «СберИнвестиций» исчезло сообщение о переводе иностранных активов клиентов «в другой депозитарий, не включенный в санкционный список», а на сайте банка владельцам иностранных бумаг по адресу, где раньше говорилось о переводе активов другому брокеру, теперь предлагается обратиться к клиентскому менеджеру.

Ранее переводить иностранные активы клиентов другим брокерам уже пришлось ВТБ и «Открытию». ВТБ переводил бумаги в брокерские подразделения Альфа-банка и Россельхозбанка, а «Открытие» — небольшому воронежскому брокеру «Инвестиционная палата». Причем банки начали заранее уведомлять клиентов о переводе активов и указывали брокеров, которым будет осуществлен перевод (у ВТБ и «Открытие» на перевод был месяц, у «Сбера» — неделя).

Альфа-банк 6 апреля также попал под блокирующие санкции США, и теперь брокер банка намерен до 6 мая (дедлайн, установленный Минфином США для прекращения операций с банком и его структурами) перевести брокерские счета клиентов, причем не только с иностранными бумагами. О том, кому будут переведены бумаги, банк пока не сообщает. 1 апреля банк и его сотрудники учредили компанию «А-инвестиции», которая, под данным ЕГРЮЛ, займется брокерской деятельностью. Банку в новой структуре принадлежит 34%, а руководителю брокерского бизнеса Альфа-банка Илье Васильеву и руководителю дирекции брокерских операций банка Сергею Рыбакову — по 33%.

Брокеры могут не стремиться афишировать обмен клиентами из-за опасений санкций, поскольку «на рынке ходит мнение о том, что с крупными банками Запад закончил и следующая волна санкций захлестнет частные и не такие крупные компании, а массовый анонсированный переход клиентов от одного брокера к другому вполне может рассматриваться как обход санкций», говорит Forbes один из участников брокерского рынка. «Санкции на Альфа-банк, скорее всего, не связаны с тем, что брокерское подразделение банка приняло часть клиентов с ВТБ, но, во-первых, точно этого никто не знает, а во-вторых, никто не хочет оказаться на месте «Альфы» и удвоить себе работу — сначала тратить силы на приход брокеров, а потом, при негативном сценарии, — на их перевод», — объяснил собеседник. «С другой стороны, страх брокеров присутствует только в публичной плоскости, а за кулисами никто не хочет отказываться от таких легких клиентов, поэтому подсанкционные и принимающие брокеры будут искать пути максимально тихо и аккуратно сделать раздачу клиентов», — предполагает он.