Ипотека для IT-специалистов: подробности и нюансы
Ипотечную программу для сотрудников отрасли информационных технологий впервые анонсировали в марте 2022 года, на фоне резко возросшего оттока молодых профессионалов за рубеж. Так власти решили мотивировать востребованные кадры остаться в России.
С мая программа уже начала действовать: соответствующее постановление премьер-министр Михаил Мишустин подписал 30 апреля.
Базовая ставка льготной ипотеки для IT-специалистов составляет 5%, однако многие банки дополнительно снижают ее за счет собственных субсидий. Сейчас Минцифры и вовсе предложило правительству снизить ставку до 3%.
Однако при этом условия кредитования были и остаются достаточно жесткими, так что воспользоваться новой ипотекой могут далеко не все из тех, кто считает себя работником сферы IT.
Требования к заемщикам (или как доказать, что ты айтишник):
1. Гражданин России возрастом от 22 до 44 лет включительно.
2. Основное место работы должно иметь соответствующий ОКВЭД, минимум 7 сотрудников и не менее 90% подтвержденного дохода от IT-деятельности. Этот факт исключает кандидатов, которые работают как индивидуальные предприниматели на себя.
Но и это еще не все. Компания должна быть аккредитована Минцифры и хотя бы один отчетный период пользоваться налоговыми льготами и/или пониженными страховыми тарифами, предусмотренными статьей 427 НК РФ.
Проверить, есть ли у компании, в которой вы работаете, аккредитация, можно через реестр Минцифры. Если организация присутствует в списке — это уже гарантия, что вашу заявку рассмотрят.
Сейчас в реестре более 30 тыс. компаний, среди которых «Яндекс», МТС, VK и другие.
Точной информации о необходимом для оформления кредита стаже работы мы не нашли. Не упоминается в официальных источниках и то, сколько сотрудник должен проработать в аккредитованной компании. Такие детали лучше напрямую узнавать в банке.
62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1
3. Средняя зарплата заемщика за последние три месяца, до вычета НДФЛ, должна составлять от 150 тыс. рублей для регионов с населением от 1 млн человек, от 100 тыс. рублей — для остальных регионов.
При этом учитывается местонахождение организации: если IT-специалист удаленно работает на фирму, имеющую юридический адрес в Москве, то его зарплата должна быть не менее 150 тыс. рублей и не важно, что сам он живет и хочет купить квартиру в Кургане.
Ограничений по регионам программа не предусматривает. Получить льготную ипотеку может специалист, проживающий в любой части России, но он обязательно должен быть гражданином РФ.
В принятом постановлении нигде прямо не указана профессия, должность или образование IT-специалиста, который может воспользоваться программой.
Таким образом, получить ипотеку могут не только программисты или аналитики, но и проектные и продуктовые менеджеры, бухгалтеры, маркетологи и другие специалисты аккредитованных IT-компаний. Основным критерием отсечки остается зарплата потенциального заемщика.
Условия кредита
1. Ставка по программе — до 5%, по усмотрению банка она может быть снижена. Также ставку могут субсидировать регионы.
Если специалист во время выплаты кредита уволится и в течение трех месяцев не устроится на работу в другую аккредитованную IT-организацию, ставка по ипотеке может быть увеличена по формуле «текущая ключевая ставка ЦБ + 2,5–4,5%».
Например, на май 2022 года при повышении она составит 16,5% (КС 14% + 2,5%) при приобретении квартиры и 18,5% при покупке дома.
2. Максимальная сумма кредита — 15 млн рублей для субъектов с населением менее 1 млн человек и 30 млн рублей — для остальных (суммы увеличены в июле 2022 г., ранее было 9 и 18 млн соответственно — Ред.). Квартира может стоить дороже, лимит ограничивает только сумму кредита, кредита, который дадут в банке.
3. Первоначальный взнос — не менее 15%.
4. Максимальный срок кредита — до 30 лет.
5. Договор на покупку жилой недвижимости должен быть заключен с 12 мая 2022 года до 31 декабря 2024 года.
Что можно купить
Льгота действует только на первичном рынке жилья, купить вторичные объекты по госпрограмме для IT-специалистов нельзя.
Таким образом на субсидированную ипотеку можно приобрести:
1. Квартиры в строящихся домах и готовые квартиры от застройщиков. Их можно купить по договору участия в долевом строительстве (ДДУ), уступки прав требования по ДДУ или по договору купли-продажи.
Однако во всех случаях продавцом или подрядчиком должно быть либо юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель. Ни самозанятые, ни физические лица в постановлении не фигурируют.
Если в вашем населенном пункте нет новостроек, вы можете купить квартиру в другом регионе России, либо обзавестись землей для строительства дома.
2. Таунхаусы и индивидуальные жилые дома от застройщика.
3. Земельный участок для дальнейшего строительства индивидуального дома.
4. Оплатить строительство индивидуального жилого дома по договору подряда.
При строительстве или покупке жилого дома на средства льготной IT-ипотеки возникает ряд дополнительных требований:
- подрядчиком должно быть юридическое лицо или ИП;
- коттеджный поселок, в котором находится приобретаемый объект, должен насчитывать не менее 15 жилых домов/таунхаусов или располагаться в населенном пункте с численностью населения более 50 тыс. человек;
- дом должен быть пригодным для круглогодичного проживания, иметь площадь от 60 до 300 кв. м и действующие инженерные коммуникации (вода, электричество, отопление, канализация);
- земельный участок, приобретаемый для строительства, должен относится к категории «земли поселений» или «земли сельхозназначения с правом постоянного проживания или регистрации»;
- участок должен быть оформлен в собственность, иметь площадь до 4 000 кв. м, а его цена не может превышать 40% от общей стоимости объекта.
Какие банки выдают ипотеку для IT-специалистов
Заявки на ипотеку для «айтишников» принимают большинство российских банков. Всего в списке на сайте оператора программы АО «Дом.РФ» фигурирует 52 кредитных организации.
При этом некоторые банки требуют от заемщиков обязательно оформить страховку — в противном случае ставка может подняться (максимум на 0,75 п. п.). Этот момент обязательно нужно уточнять у менеджеров.
Максимальная ставка по программе — 5%, но в некоторых кредитных организациях ее можно снизить до 4,2%. Например, такую ставку предлагает своим зарплатным клиентам банк «Дом.РФ», через который застройщик «ПИК» провел первую сделку по IT-ипотеке.
В ВТБ базовую ставку можно снизить до 4,7% при проведении дистанционной сделки или при использовании цифровых сервисов электронной регистрации и безопасных расчетов.
Как правило, при оформлении ипотеки банки требуют паспорт, СНИЛС, справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и трудового договора.
В случае IT-ипотеки также понадобится справка о нахождении организации в реестре аккредитованных Минцифры.
Уточнить полный перечень документов можно, обратившись непосредственно в выбранный банк.
Частности
- Приобретаемый по программе объект недвижимости должен находиться на территории России.
- Если льготную ипотеку для айтишников оформляет несколько созаемщиков, то сотрудником аккредитованной компании может быть только один из них.
- Если компания еще не имеет аккредитации Минцифры, она может пройти ее, подав заявление через портал «Госуслуги».
- Численность населения по регионам учитывается на начало прошлого года, то есть, при получении ипотеки в 2022 году в расчет берется статистика на 1 января 2021-го.
- Получить IT-ипотеку можно и в том случае, если в собственности у заемщика уже есть жилье.
- Рефинансировать старый ипотечный кредит, используя льготную IT-ипотеку, на данный момент нельзя. Совместить ее с другими федеральными ипотечными программами для покупки одного объекта недвижимости тоже не получится.
- Заемщики могут использовать в качестве первоначального взноса федеральный материнский капитал. В этом случае объект необходимо оформить в общую собственность всех членов семьи с определением размера долей по соглашению.
- Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором заемщик обращается за кредитом, необязательно.
По факту сейчас льготная ипотечная программа для IT-специалистов ориентирована скорее на столицу и окрестности, где зарплата в 150 тыс. рублей в месяц не редкость. Для большинства регионов оклад в 100 тыс. рублей при работе на местную компанию выглядит несколько фантастическим.
Ипотека для it специалистов 2022 когда введут
Работа ведётся в рамках указа Президента.
Правительство утвердило параметры льготной ипотечной программы для специалистов, работающих в сфере информационных технологий. Главная задача – поддержать IT-сектор в сложившейся экономической ситуации и создать комфортные условия для работников отрасли.
Получить льготный кредит на покупку квартиры смогут специалисты в возрасте от 22 до 45 лет, работающие в аккредитованных IT-компаниях. Льготная ставка для них будет составлять до 5% годовых. Максимальный размер кредита для жителей регионов с численностью населения не менее 1 миллиона человек –18 млн рублей, для остальных – 9 млн рублей.
Комментарий
Есть требования и по зарплате. Она должна быть не ниже 150 тыс. рублей в месяц до вычета подоходного налога (НДФЛ) в регионах, где свыше миллиона жителей, и не менее 100 тыс. рублей – в остальных субъектах.
«Рассчитываем, что до конца 2024 года будет выдано около 50 тыс. кредитов на общую сумму порядка 240 млрд рублей», – отметил Михаил Мишустин на совещании с вице-премьерами 4 мая. Глава кабмина поручил вице-премьеру Дмитрию Чернышенко внимательно следить за реализацией этой программы.
Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья
Льготная ипотечная программа для IТ-специалистов — одна из самых молодых из субсидируемых государством программ для приобретения жилья, ее запустили в мае 2022 года. С 7 февраля 2023 года кабмин по предложению Минцифры изменил условия IT-ипотеки, в том числе возрастной ценз для заемщиков.
Получить льготную ипотеку теперь могут сотрудники всех аккредитованных IТ-компаний — их в России около 20 тыс. Смягчены требования по минимальной ежемесячной зарплате для IT-специалистов. В городах-миллионниках показатель снижен со 150 тыс. до 120 тыс. руб. в месяц (до вычета НДФЛ), в остальных населенных пунктах сумма требуемого ежемесячного дохода снижена со 100 тыс. до 70 тыс. руб. В Москве требования по минимальной зарплате остались прежними — 150 тыс. руб.
Рассказываем, как получить льготный кредит по ставке до 5% годовых и какое жилье можно купить по госпрограмме.
Условия ипотеки для IT-специалистов:
- ставка — до 5% годовых;
- наличие российского гражданства;
- возраст заемщика — от 22 до 50 лет включительно;
- работа в аккредитованной IT-компании;
- средняя зарплата (до вычета налогов) от 150 тыс. руб. для жителей Москвы, для жителей городов-миллионников — от 120 тыс. руб., для жителей других городов — от 70 тыс. руб.;
- максимальная сумма кредита — до 18 млн руб. в городах-миллионниках и до 9 млн руб. в других городах;
- первоначальный взнос — 15%;
- срок кредита — до 30 лет;
- срок действия программы — до 31 декабря 2024 года (ставка сохранится на весь срок ипотечного кредита).
Кто может оформить льготную IT-ипотеку
С мая 2022 года ипотека на льготных условиях предоставлялась только сотрудникам IT-компаний, получающих налоговые преференции. С 7 февраля 2023 года рассчитывать на такой кредит могут специалисты любой аккредитованной организации, работающей в сфере информационных технологий. В России насчитывается 20 тыс. таких фирм. Проверить, отвечает ли компания данному критерию, можно на портале госуслуг.
По оценке правительства, по этой программе свои жилищные условия смогут улучшить более 50 тыс. IT-специалистов, а общий объем выданных кредитов составит порядка 240 млрд руб.
Лидер по размеру кредита
IT-ипотека пользуется популярностью. По данным аналитиков «Домклик», в 2022 году «Ипотека для IT-специалистов» стала лидером в Москве среди льготных программ по среднему размеру кредита, который составляет 10,7 млн руб. Второе место занимает «Семейная ипотека» (7,3 млн руб.), третье — «Господдержка» (5,9 млн руб.). В целом по России «Ипотека для IT-специалистов» также заняла первое место среди льготных программ по средней сумме кредита — 7,9 млн руб.
На что можно оформить льготную ипотеку для IT-специалистов
- Приобретение строящегося жилья в многоквартирных и домах блокированной застройки (таунхаусы, дуплексы), в том числе с земельными участками.
- Приобретение готового жилья в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, в том числе с земельными участками, по ДДУ.
- Приобретение индивидуального жилого дома (ИЖД) в границах территорий малоэтажных жилых комплексов.
- Приобретение не находящихся в границах территорий малоэтажных жилых комплексов ИЖД на земельных участках.
- Приобретение находящихся на этапе строительства ИЖД в границах территорий малоэтажных жилых комплексов.
- Для оплаты работ по строительству ИЖД на земельных участках, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда.
Дополнительные нюансы
Какой будет ставка по ипотеке, если IT-специалист уволится
Согласно новым правилам, после увольнения льготная ставка будет сохраняться в течение полугода. Если заемщик за это время не устроится в другую аккредитованную IT-компанию, то к действующей сейчас ставке ЦБ (7,5%) прибавится 2,5 п.п. и ставка составит 10%. Если кредит по IT-ипотеке был взят на строительство дома, то ставка вырастет на 4,5 п.п., до 12%.
Возможно ли рефинансирование
Рефинансировать действующую ипотеку с помощью программы для IT-специалистов нельзя. Однако оформленный в ее рамках кредит можно пересматривать на условиях других льготных, а также рыночных программ, говорит заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
Возможно ли использование материнского капитала
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. В этом случае нужно будет выделить детям долю собственности в квартире. С другими льготными программами ипотеку для IT-специалистов сочетать нельзя.
Какие банки дают льготную ипотеку IT-специалистам
Ипотеку IT-специалистам предоставляют практически все крупнейшие российские банки. Некоторые кредитные организации предлагают специальные условия. Например, Абсолют Банк дает скидку от 0,15% до 0,5% при оформлении расширенных видов страховки, Сбербанк — дисконт 0,3% при использовании системы электронной регистрации (СЭР) недвижимости, говорит директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков.
По данным «Дом.РФ», сегодня в реализации льготной ипотечной программы для IT-специалистов участвует более 50 российских банков:
Льготная ипотека для IT-специалистов в 2023 году: новые условия
Правительство с 7 февраля 2023 года расширит программу льготной ипотеки для IT-специалистов. Рассказываем об изменениях и отвечаем на часто задаваемые вопросы.
В чем суть льготной ипотеки для IT-специалистов
Льготную ипотеку для IT запустили в мае 2022 года, чтобы поддержать IT-сектор в сложившейся экономической ситуации и создать комфортные условия для работников отрасли, говорил председатель правительства РФ Михаил Мишустин.
Работникам IT-сферы дают ипотечный кредит по ставке до 5% годовых. На эти деньги купить можно только новостройку.
Действующие условия программы
Кому доступна ипотека
С 7 февраля 2023 года оформить льготную ипотеку смогут сотрудники всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет. До этого программа была доступна IT-специалистам от 22 до 44 лет, которые не менее трех месяцев работали в компании из сферы информационных технологий.
Требования к компании-работодателю
Компания должна работать в сфере информационных технологий, не менее одного квартала пользоваться льготами и состоять в реестре аккредитованных Минцифры России IT-организаций.
Проверить, состоит ли компания в реестре аккредитованных организаций, можно на портале «Госуслуги». Там же можно получить выписку из реестра.
На какую сумму можно рассчитывать
По льготной ставке 5% годовых можно получить до 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек и до 18 млн рублей в регионах с населением более 1 млн человек. Кредит можно увеличить до 15 млн и 30 млн, используя рыночную ставку.
Первоначальный взнос — от 15%.
Какой доход нужен для IT-ипотеки
С 7 февраля начнут действовать следующие ограничения по заработной плате (до вычета НДФЛ):
- от 150 тыс. рублей в месяц в Москве;
- от 120 тыс. рублей в регионах, где свыше миллиона жителей (ранее — от 150 тыс. рублей);
- от 70 тыс. рублей в остальных субъектах (ранее — от 100 тыс. рублей).
На какой срок можно получить льготную ипотеку
Банки выдают льготную ипотеку для IT на срок до 30 лет. После оформления ипотеки нужно обязательно работать в аккредитованных IT-компаниях в течение пяти лет. Если уволиться раньше этого срока, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев.
Какую недвижимость можно купить
С помощью льготной ипотеки можно приобрести:
- квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия;
- готовую квартиру от застройщика в новостройке;
- жилой дом от застройщика;
- жилой дом, построенный по договору подряда;
- участок под строительство жилого дома по договору подряда.
Где можно построить дом
Льготную ипотеку для IT-специалистов можно потратить на строительство жилого дома. Он должен быть не выше 20 метров и иметь максимум три надземных этажа. Строить дом можно только по договору подряда с профессиональным застройщиком — индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.
Строительство разрешено на двух типах земельных участков:
- участки для индивидуального жилищного строительства (ИЖС);
- земли сельскохозяйственного назначения (которые находятся в составе СНТ или крестьянско-фермерского хозяйства с видом разрешенного использования «личное подсобное хозяйство»).
Где оформить льготную ипотеку для IT-специалистов
Большинство крупных банков предоставляют льготную ипотеку для IT-специалистов. На сайте Банки.ру есть каталог программ. Сейчас в нем больше 40 предложений, список постоянно актуализируется.