Как ип снять валюту с расчетного счета

Как ИП распоряжаться деньгами с расчётного счёта

Макс Борисов

Предприниматель — физическое лицо, которому государство разрешило вести бизнес. ИП свободно распоряжается своими деньгами, но у налоговой и банка могут возникнуть вопросы. В статье расскажем, как тратить и снимать деньги с расчётного счёта, чтобы всё прошло гладко.

• Нужен ли вообще расчётный счёт ИП
• Можно ли тратить на личные нужды с расчётного счёта ИП
• Как выводить деньги с расчётного счёта ИП
• Снимать наличные — с осторожностью
• Можно ли брать деньги из кассы?

Личные расходы — это когда предприниматель покупает продукты в супермаркете, берёт кофе по дороге в офис или оплачивает детский сад. Личное — значит, не для бизнеса, а для себя и близких. Личные расходы не уменьшают налоги.

Расходы для бизнеса — траты, которые позволяют делу жить и двигают его вперед. Если шьете рюкзаки, понадобится швейная машинка, фурнитура, материал. Бизнес-расходы уменьшают налог только на УСН «Доходы за вычетом расходов».

Нужен ли вообще расчётный счёт ИП

Закон не запрещает работать без расчётного счёта, но на практике банки редко позволяют использовать личный счёт для бизнеса. Лучше открыть предпринимательский счёт и не переживать, что банк заблокирует личную карту.

На расчёты наличкой между юрлицами и предпринимателями есть ограничение — 100 тысяч рублей на один договор. Контрагентам тоже удобнее, когда у вас есть расчётный счёт.

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Можно ли тратить на личные нужды с расчётного счёта ИП

ИП могут оплачивать личные покупки прямо с расчётного счёта или с бизнес-карты, но есть подводные камни. Самое очевидное — расчёт налога.

На УСН «Доходы за вычетом расходов» личные траты нужно исключить из расходов, чтобы они не уменьшали налог. Налоговая может запросить первичку, чтобы проверить, соответствуют ли расходы ст. 346.16 НК РФ. Хранить чеки, платежки, акты и накладные нужно в течение четырёх лет. Подробнее о том, как правильно учитывать расходы, мы написали в статье.

У предпринимателя сервис по ремонту ноутбуков и телефонов, по вечерам он с женой смотрит Игру престолов. Нетфликс нельзя признать в расходах, потому что сериалы не помогают ремонтировать технику, а паяльную станцию можно, она для бизнеса.

На УСН «Доходы» и патенте расходы не учитывают совсем, поэтому нет опасности занизить налог. Можно покупать билеты в кино прямо с карты ИП, ничего за это не будет.

Менее очевидный момент. Закон о защите прав потребителей не распространяется на покупки для бизнеса. Если платите с расчётного счёта ИП, запаситесь доказательствами, что покупка для личных нужд: пропишите это в договоре, закажите доставку на домашний адрес, вызовете мастера на дом для установки, сохраните все бумаги.

Например, купили холодильник, а он через какое-то время сломался. Магазин по гарантии вовремя не отремонтировал. Купили для себя — по претензии можете требовать возврат денег с пенями и компенсацию за моральный вред, потому что работает закон о защите прав потребителей. Купили для бизнеса — магазин вернёт только стоимость холодильника. По этой же причине не стоит покупать крупными партиями, будет сложнее доказать, что купили для себя.

Как выводить деньги с расчётного счёта ИП

Перевести на личную карту. Переводить деньги с помощью интернет-банка или мобильного приложения проще всего. А уже с личной карты можно свободно тратить или снимать наличку в банкомате без комиссий. Лимит переводов зависит от банка.

Снять наличные в банкомате с бизнес-карты. Ещё её называют кэш-картой, картой для бизнеса или корпоративной картой. Это удобно: деньги не надо заказывать заранее и ждать, когда нужная сумма появится в отделении. Условия у всех разные — уточните в банке комиссию и лимит на снятие.

Получить наличные в кассе банка. Придётся заполнить платежку или чековую книжку в отделении банка. В назначении платежа укажите «на личные нужды предпринимателя». Снимать наличные в кассе не всегда удобно. Для этого надо заказывать деньги заранее, подстраиваться под график банка и приезжать лично. Комиссию возьмут по условиям тарифа.

Перевести на личный банковский вклад. Способ подойдет, когда деньги не нужны прямо сейчас. Если закрыть вклад раньше срока, банк не начислит проценты, смысл вклада потеряется. Комиссию возьмут по тарифу.

Получите бесплатное обслуживание, платежи бизнесу без ограничений и переводы физлицам и самозанятым до 400 000 ₽ в месяц — навсегда

Снимать наличные — с осторожностью

Всё дело в финмониторинге. Это подразделение банка, которое отслеживает подозрительные операции. Банки обязаны следить за переводами и поступлениями из-за закона 115-ФЗ. Финмониторинг нужен, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием запрещенных организаций.

Банк может запросить акты, договоры, счета и накладные, чтобы проверить реальность сделки. Документы нужно предоставить в течение нескольких дней. Если проигнорировать запрос, банк заблокирует счёт. Тогда деньги можно будет вывести только на счёт ИП в другом банке с комиссией от 10 до 20%.

Вот простые советы, как не прослыть обнальщиком:

• По возможности не снимайте наличку, платите с расчётного счёта ИП или переводите на личную карту. Чем меньше налички снимаете, тем меньше оснований подозревать вас в обнале.
• Не обналичивайте всё сразу. Пришло 200 тысяч от клиента — не снимайте всё сразу. Если очень нужны наличные, лучше подождать несколько дней и снять нужную сумму, но опять же не всю сразу.
• Дольше держите деньги на счёте. Чем дольше деньги лежат на счёте, тем больше банк доверяет вам. Это еще и выгодно, потому что банки начисляют проценты на остаток.
• Если есть сотрудники, перечисляйте зарплату через зарплатный проект, а не наличными. Чем больше налички снимаете, тем больше беспокоится банк.
• Никогда не участвуйте в сомнительных схемах.

Можно ли брать деньги из кассы?

Наличные можно брать прямо из кассы, не оформляя документы. ИП не обязаны соблюдать кассовую дисциплину — им не нужно вести кассовую книгу, создавать приходные и расходные ордера.

Если еще не купили онлайн-кассу или только начинаете с ней работать, пройдите наш короткий курс.

Статья актуальна на 03.03.2023

Как уменьшить налог УСН

УСН «Доходы» в 2023 году: как отчитываться и сколько платить

Страховые взносы ИП

Рассылка для бизнеса

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

ИП на УСН, как получить валюту с валютного счета?

ИП на УСН оказывает услуги иностранным заказчикам за валюту.
Задача: получить валюту на счет физлица с текущего валютного счета ИП с минимальными издержками (с целью продать позже за рубли).

Перевести валюту напрямую на счет физлица (коды вида валютной операции 61130 или 61135). Издержки:

• Вопрос задан более трёх лет назад
• 4183 просмотра

• Facebook
• Вконтакте
• Twitter

• Facebook
• Вконтакте
• Twitter

Очевидно автор имеет в виду перевод с текущего валютного счета (не транзитного) на свой счет физлица. Обе операции легитимны, но имеют особенности в налогообложении.

НДФЛ возникает не при переводе на счет физлица, а при продаже со счета физлица. Вопрос уходит корнями в спор о том нужно ли физлицу платить НДФЛ с продажи валюты. Есть несколько писем минфина о том, что нужно и валюту нужно рассматривать как «иное имущество». В таком случае если вы купили доллар за 60 руб, а продали за 70 руб, то с разницы нужно уплатить НДФЛ 13% (13% со всей суммы минус имущественный вычет в размере понесенных расходов). Однако если ИП передает себе имущество (использовавшееся в предпринимательской деятельности), то как физлицо он не сможет воспользоваться таким вычетом. И получается, что НДФЛ придется платить со всей суммы. Такая хитрая ловушка. Поэтому я использую подход #2.

Как ИП вносить и выводить деньги с расчётного счёта

Как ИП вносить и выводить деньги с расчётного счёта безопасно, не боясь получить претензии от банка или Федеральной налоговой службы? Не редко случаются ситуации, когда предприниматели вносят собственные денежные средства на расчетные счета банковских учреждений для оплаты товаров поставщикам, при этом налоговики могут подумать, что средства являются доходом. В таком случае с личных средств вычитается налог в пользу налоговой. Или, к примеру, бизнесмен снимает средства, которые заработал со счетов, а банковское учреждение блокирует карту. Чтобы не происходило таких недоразумений, предпринимателям нужно знать некоторые особенности при распоряжении средствами с расчетных счетов. В данной статье мы постараемся разобраться, как выводить деньги с расчетного счета ИП, а также как пополнять счета, не вызывая подозрений у банков или налоговиков.

Открыть расчётный счёт для ИП на выгодных условиях

Принимайте безналичные платежи и рассчитывайтесь с контрагентами на суммы свыше 100 тысяч рублей. Воспользуйтесь онлайн-сервисом Мультикас и откройте расчётный счёт на выгодных условиях.

Как внести деньги на расчетный счет ИП?

Для начала стоит напомнить, что индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами, а значит имеют право использовать личные денежные средства, а также средства компании собственнолично на те нужды, которые посчитают необходимыми. Бизнесмен может как перевести деньги на расчетный счет, так и снять денежные средства или осуществить перевод. Однако стоит запомнить, что вносить наличные нужно с осторожностью.

При проверке налоговой службы, может выясниться тот факт, что денежных средств на счет поступало большее количество, чем бизнесмен указал в декларации. Работники налоговой могут решить, что предприниматель частично скрывает выручку, и примут решение доначислить налоги, а также обяжут оплатить штрафы и пени.

Во избежание таких неприятностей, стоит при каждой транзакции указывать назначением платежа «Взнос собственных средств»/«Пополнение счета собственными средствами». В таком случае налоговикам будет понятно, что из средств входит в категорию доходов, а что нет. Кроме того, внесение денег на расчетный счет ИП стоит производить только лично, под собственным именем. При пополнении расчетного счета третьими лицами, будь то родственники или друзья, налоговая инспекция может также причислить средства к выручке, а значить начислить налоги.

Читайте также: «Как открыть расчетный счет для ИП: подробная инструкция»

Что будет, если скрывать выручку?

Не стоит маскировать полученную прибыль под видом личных средств. Если правильно сформулировать назначение платежной транзакции, то у налоговой не возникнет вопросов, но лишь в том случае, когда бизнесмен и правда переводит личные деньги. В случае, когда предприниматели скрывают вырученные средства под видом личных денег, в целях экономии, налоговая так или иначе узнает правду.

С помощью анализа источников дохода, инспекция узнает сумму заработанных вами средств. Если не докажете принадлежность денежных средств к личным, налоговики начислят доплату налогов, а вместе с ней штрафные санкции.

Пример из жизни

Бизнесмен скрывал выручку, внося на расчетный счет крупную сумму денежных средств, указывая их как личные средства. За несколько лет было внесено около 500 млн рублей, при этом прибыль и затраты в налоговых декларациях значились значительно меньше. Проанализировав прибыль из налоговых отчетов, составляемых на протяжении многих лет, налоговая инспекция выяснила, что официально заработать такую сумму предприниматель не мог.

ФНС сделала выводы, что бизнесмен скрывал настоящую выручку, и перечислял денежные средства со счетов под видом личных. В конечном счете предпринимателя обязали выплатить больше 10 млн рублей в счет неуплаченных налогов. Подав в суд, он попробовал доказать, что денежные средства были взяты взаймы, однако судья принял сторону налоговиков.

Как вывести деньги с расчетного счета ИП?

Выводить наличку стоит с осторожностью. В теории, денежные средства бизнесмена являются его собственностью, а значит он имеет право делать с ними все, что захочет. Однако, существование «антиотмывочного» закона №115 (принят 7 августа 2001 года), обязывает банки заниматься отслеживанием подозрительных операций. Об операциях, считающихся подозрительными, подробно можно узнать из Методических рекомендаций, составленных Центральным Банком.

Из рекомендаций можно сделать следующий вывод: подозрительными операциями считается вывод денежных средств, не связанный с выплатами по заработной плате или производственными тратами. У банка есть право установить блокировку на денежные средства до выяснения уточнений.

Конечно, это не означает, что для ИП вывод денег с расчетного счета недоступен совсем. Блокировка со стороны банка грозит лишь в том случае, когда бизнесмену осуществляют крупные едино-разовые переводы, а он при этом снимает всю сумму или переводит на сторонние счета.

Пример из жизни

Предприниматель зарегистрировался в качестве ИП и создал расчетный счет в банке. После этого он оформил свою первую сделку с крупным заказчиком и получил от них аванс в размере 300 тысяч рублей в счет проделанной в будущем работы. Обрадовавшись, бизнесмен сразу же захотел осуществить снятие денег с расчетного счета ИП. Он попытался перевести их на карту, но банк наложил блокировку на счет за подозрительную операцию.

Предприниматель не был в курсе, что такой поступок банк может воспринять как операцию по незаконному обналичиванию средств. После поступления денег на расчетный счет ИП, ему не стоило пытаться снять всю сумму целиком единовременно. Было бы логичнее оплачивать покупки по карте и выводить наличку частями.

При оплате товаров и услуг по банковской карте, мы предоставляем банку информацию для отслеживания движения денежных средств на счетах. Таким образом, у банка и налоговой не будет сомнений в добропорядочности граждан и предпринимателей. А оплачивая и выводя наличные, можно попасть под подозрения, ведь отслеживание становится проблематичным.

В случае экстренной нужды в наличке, перед тем как снять деньги с расчетного счета ИП, предупредите свой банк и объясните, зачем нужны деньги, а также подтвердите слова необходимыми документами. Если же ваши счета или карты уже заблокировали, позвоните в банк и уточните, почему это произошло. Сотрудники обязаны рассказать вам о причине блокирования. Если после обоснования причины снятия или перевода денег со счета и предоставления документов счета не разблокируют, то обратитесь в Интернет-приемную Центробанка.

В каком банке открыть расчетный счет?

Прежде чем открыть расчетный счет в банке, нужно проанализировать возможности и преимущества всех кандидатов. Наша компания взаимодействует с рядом банков, предоставляющих услуги по РКО (расчетно-кассовому обслуживанию). Ниже мы расскажем о возможных вариантах выбора для открытия счета.

Сбербанк — один из крупнейших и надежнейших банков в России, имеющий большое количество возможностей и преимуществ для предпринимателей. Основные возможности банка:

• Возможность бесплатно открыть расчетный счет для ИП, а также бесплатное обслуживание.
• Выгодная ставка по эквайрингу от 1,5%.
• Переводы физическим лицам без комиссии до 150 000 руб.
• Возможность открытия счетов онлайн.

• Выгодные условия для снятия наличных.
• Бесплатный интернет и мобильный банки.
• Бесплатный торговый эквайринг.
• Техническая поддержка в любое время суток.

МТС Банк — крупный универсальный коммерческий банк, приоритетными направлениями которого являются розничное и корпоративное кредитование, обслуживание счетов юридических лиц, операции на рынке. Основными преимуществами являются:

• Бесплатное открытие счета, а также обслуживание.
• Интегрирование с онлайн-бухгалтерией.
• Ставка по эквайрингу от 1,1 %.

• Бесплатный интернет и мобильный банки.
• Переводы на счета ИП и юридических лиц без комиссии.

Банк для предпринимателей Точка — это цифровой российский банк, направленный в основном на работу с предпринимателями. Основные возможности:

• Возможность бесплатно открыть расчетный счет для ИП, а также бесплатное обслуживание.
• Начисление процента на остаток.
• Снятие наличных без комиссии.

• Интегрирование с онлайн-бухгалтерией.
• Ставка по эквайрингу от 1,3 %.
• Выгодное внесение наличных.

Модуль Банк — единственный банк в России, деятельность которого направлена только на представителей малого бизнеса. Основные возможности для предпринимателей:

• Бесплатное открытие счета, а три месяца обслуживания.
• Начисление процента на остаток.
• Бесплатный интернет и мобильный банки.
• Онлайн управление операциями.

• Ставка по эквайрингу от 1,5 %.
• Интегрирование с онлайн-бухгалтерией.

Проанализируйте данные и выберете оптимальный банк для открытия расчётного счёта ИП и ООО, чтобы вносить и выводить деньги без проблем. Если вы все еще затрудняетесь с выбором, специалисты Мультикас проконсультируют вас по возникшим вопросам и помогут подобрать лучший вариант для вашего бизнеса.

Нужно открыть расчетный счет для ИП?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем вам открыть расчетный счет на самых выгодных условиях.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

ЦБ на полгода запретил бизнесу снимать больше 5000 долларов с валютных счетов

С 10 марта по 10 сентября российские юрлица и ИП могут снимать со своих валютных счетов не более 5000 $ и только для оплаты расходов по зарубежным командировкам.

Если бизнесу нужно больше 5000 $, банк должен согласовать выдачу наличных с ЦБ.

Валюту, кроме долларов, евро, фунтов и иен, компании и предприниматели могут получить наличными без ограничений по рыночному курсу на день выдачи.

При этом иностранные компании или предприниматели не смогут снимать доллары, иены, фунты и евро совсем. Остальные валюты они могут получить без ограничений по рыночному курсу на день выдачи.

С 9 марта ЦБ запретил физлицам снимать с валютного счета более 10 000 $. Это ограничение продлится по 9 сентября. Средства выше этой суммы можно получить в рублях по рыночному курсу в день выдачи.

При этом любую валюту физлицам будут выдавать в долларах — независимо от того, в какой валюте был открыт счет.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.